goed plannen voor pensionering

elke geestelijke gezondheidsprofessional zal u vertellen dat het vergelijken van uzelf met anderen niet goed is voor uw gemoedsrust. Echter, als het gaat om pensioensparen, het hebben van een idee van wat anderen doen kan goede informatie zijn.

het kan moeilijk zijn om precies te bepalen hoeveel u nodig hebt voor uw eigen post-Carrièredagen, maar uitzoeken hoe anderen plannen—of niet-kan een benchmark bieden voor het bepalen van doelen en mijlpalen.,

401(k) Planbalansen per generatie

het goede nieuws is dat Amerikanen een poging hebben gedaan om meer te besparen., Volgens Fidelity Investments, de financiële dienstverlener die meer dan $7,3 biljoen aan activa beheert, bereikte het gemiddelde 401(k) plansaldo in het vierde kwartaal van 2019 $112.300. Dat is een stijging van 17% ten opzichte van $ 95.600 in Q4 2018.

Hoe wordt dat uitgesplitst naar leeftijd?, Hier is hoe Trouw crunches van de nummers:

Twintigers (Leeftijd 20-29)

• Gemiddelde 401(k) saldo: $10,500
• – Bijdrage (% van de baten): 7%

Thirtysomethings (Leeftijd 30-39)

• Gemiddelde 401(k) saldo: $38,400
• – Bijdrage (% van de baten): 8%

Onder millennials (die Trouw wordt gedefinieerd als mensen die geboren zijn tussen 1981-1997), IRA bijdragen verhoogd met 21% ten opzichte van Q4 2018., Deze generatie droeg ongeveer $ 373 miljoen bij aan IRAs, 46% meer dan in het vorige vierde kwartaal. Roth IRAs was goed voor 73% van de duizendjarige bijdragen.

Fortysomethings (leeftijd 40-49)

• gemiddeld 401(k) saldo: $93.400
• bijdragepercentage (% van het inkomen): 8%

de sprong in de rekeningsaldogrootte voor Gen Xers zou kunnen duiden op het feit dat deze mensen een paar decennia in het personeelsbestand hebben opgenomen en hebben bijgedragen aan plannen die lang., Het iets grotere bijdragepercentage kan het feit weerspiegelen dat velen zich in hun piekjaren bevinden.

Vijftigers (50-59 jaar)

• gemiddeld 401(k) saldo: $160.000
• bijdragepercentage (% van het inkomen): 10%

de stijging van de bijdragepercentage voor deze groep suggereert dat velen profiteren van de inhaalvoorziening voor 401(k)s, waardoor mensen van 50 jaar en ouder om meer te storten (een extra$6.500 in 2020 en 2021) dan het standaard bedrag.,

Sixtysomethings (leeftijd 60-69)

• gemiddeld 401 (k) saldo: $182.100
• bijdragepercentage (%van het inkomen): 11%

spaargeld is nu of nooit voor deze groep. Het feit dat de premie zo hoog is als het is suggereert dat veel babyboomers blijven werken in dit decennium van hun leven.

zeventigers (leeftijd 70-79)

• gemiddeld 401 (k) saldo: $171.400
• bijdragepercentage (%van het inkomen): 12%

vanaf januari., 2020, de verdere geconsolideerde kredieten wet verwijderd van de leeftijdsgrens die het onmogelijk maakte voor personen 70½ of ouder om bijdragen te leveren aan de traditionele IRAs. Dit opende een extra pensioenspaaroptie voor degenen die momenteel werken of hun eigen bedrijf runnen.

natuurlijk leven we in 2020 in een heel andere wereld dan in 2019. Het is onzeker hoe het vermogen van elke generatie om te sparen voor pensioen zal worden beïnvloed door de financiële gevolgen van de covid-19-pandemie.,

Pensioenspaardoelen

waar moet u naar streven, op het gebied van sparen? Trouw heeft een aantal vrij concrete ideeën. Tegen de tijd dat je 30 bent, berekent het bedrijf dat je een bedrag had moeten besparen gelijk aan je jaarsalaris.

Als u $50.000 verdient op de leeftijd van 30 jaar, moet u $ 50.000 banked voor pensionering. Op je 40e moet je drie keer je jaarsalaris hebben. Door de leeftijd 50, zes keer uw salaris; door de leeftijd 60, acht keer; en door de leeftijd 67, 10 keer. Als je 67 jaar oud en verdienen $75.000 per jaar, moet je $ 750.000 opgeslagen.,

Er is ook de beproefde, wat sommigen old-school, 80%-regel zouden kunnen noemen: bespaar zoveel als u nodig zou hebben om het equivalent van 80% van uw salaris voor vervroegde uittreding te hebben. Voor iemand die $75.000 per jaar verdient, hebben ze ongeveer $60.000 per jaar nodig tijdens hun pensionering om hun levensstandaard te behouden.,

meten

als je deze maatstaven vergelijkt met Fidelity ‘ s 401(k) gemiddelde saldo cijfers, lijkt het erop dat de meeste Amerikanen achterlopen in het sparen voor pensionering—zelfs als ze activa hebben op andere rekeningen dan hun 401(k)s.

uit een 2019 Government Accountability Office studie bleek dat bijna 48% van de Amerikanen van 55 jaar en ouder geen pensioen appelei of een traditionele pensioenregeling hebben.,

degenen die wel een pensioenfonds hebben, hebben niet genoeg geld in zich: 56 – tot 61-jarigen hebben gemiddeld $163.577, en de 65-tot 74-jarigen hebben nog minder aan spaargeld. Als dat geld zou worden omgezet in een levenslange lijfrente, zou het slechts een paar honderd dollar per maand bedragen. Elke financiële planner zou het ermee eens dat het niet genoeg is.

in zijn 19e jaarlijkse enquête vond het Transamerica Center for Retirement Studies dat millennials een mediane pensioenbesparing hadden van ongeveer $ 23.000, vergeleken met $64.000 voor Gen Xers en $ 144.000 voor babyboomers.,soortgelijke bevindingen komen van het Instituut voor Economische Politiek: het schat dat de mensen tussen 32 en 37 jaar ongeveer $31.644 hebben bespaard, maar dat cijfer stijgt aanzienlijk tot ongeveer $ 67.720 voor de mensen tussen 38 en 43 jaar. Voor degenen van 44 tot 49 jaar, gemiddelde pensioensparen zijn $ 81.347. Ten slotte hebben de 50-tot 55-jarigen gemiddeld 124.831 dollar bespaard. Hoewel deze lijken misschien gezonde bedragen, al deze nummers zijn ver onder zelfs de meest conservatieve doelen.

een deel van het probleem zou volgens TransAmerica een gebrek aan financiële kennis en onderwijs kunnen zijn., Achtenzestig procent van de werknemers denkt dat ze niet zo veel weten over pensionering als ze zouden moeten. 37% van de werknemers zegt niets te weten over de allocatie van activa en ongeveer 22% geeft toe niet te weten hoe hun pensioengeld wordt geïnvesteerd.

wat dat betreft, zegt slechts 20% van de Amerikanen “veel” te weten over Sociale Zekerheid, hoewel bijna 74% verwacht dat deze een belangrijke bron van inkomsten zal zijn wanneer zij stoppen met werken.,

How To Turn It Around

het trieste maar ware deel is dat de meeste Amerikanen niet genoeg spaargeld hebben om hen door pensionering te ondersteunen.

hoe vermijdt u dat lot? Ten eerste, Word een student van het pensioenspaarproces. Leer hoe sociale zekerheid en Medicare werken, en wat u van hen mag verwachten in termen van besparingen en voordelen.,

bedenk dan hoeveel je denkt dat je nodig hebt om comfortabel te leven nadat je negen tot vijf dagen voorbij zijn. Op basis daarvan, komen tot een besparingsdoel en het ontwikkelen van een plan om de som die u nodig hebt tegen de tijd dat je het nodig hebt.

Start zo vroeg mogelijk. Pensionering lijkt misschien een lange weg weg, maar als het gaat om sparen voor het, de dagen slinken naar een paar kostbare, en elke vertraging kost meer op de lange termijn.,