autor: Lauren Bringle, AFC®

Wiesz, że powinieneś to zrobić. Nawet chcesz to zrobić. Ale od czego zacząć?

oto kilka typowych pytań, które powstrzymują ludzi od oszczędzania:

• ile z wypłaty należy oszczędzać co miesiąc?
• czy należy zaoszczędzić określoną kwotę lub procent wynagrodzenia za pobyt w domu?,
• potrzebujesz radykalnie zmienić swoje życie i wyciąć wszystko, co kochasz, aby dodać do miesięcznych oszczędności?

są to ważne pytania, ale odpowiedź w skrócie brzmi: Nie, Nie musisz poświęcać wszystkiego, aby osiągnąć cel oszczędności. Ale są małe zmiany, które możesz wprowadzić, aby zaoszczędzić pieniądze co dzień wypłaty, które sumują się w czasie. Zobacz nasze powiązane 30-dniowe wyzwanie oszczędzania pieniędzy.

oto kilka praktycznych strategii, aby zacząć oszczędzać już teraz, a także zaplanować plan oszczędzania i zorganizować się, dzięki czemu można skutecznie oszczędzać na dłuższą metę.,

w tym artykule

• małe zmiany mogą przyczynić się do dużych oszczędności
• Jak zacząć wprowadzać małe zmiany
• Więcej sposobów na zwiększenie oszczędności
• Jak nadać priorytet swoim oszczędnościom
• Jak wyrównać swoje oszczędności, tworząc budżet

warto zacząć od małych

Wiele osób uważa, że nie może zaoszczędzić, chyba że zaoszczędzi dużo na raz co może być trudne, jeśli żyjesz od wypłaty do wypłaty. Ale jeśli zachowasz podejście „go big or go home”, jeśli chodzi o oszczędności, możesz nigdy nie zacząć oszczędzać.

antidotum?, Zacznij od małego i zacznij teraz. Skoncentruj się na krótkoterminowych celach, aby móc osiągać długoterminowe cele w dalszej perspektywie.

jak wygląda start small?

To zależy od twojej sytuacji.

masz możliwość zdefiniowania co dla siebie oznacza „mały”. Najbardziej udane strategie Oszczędzania to te, które pasują do Ciebie i Twojego stylu życia, i które możesz utrzymać w czasie.

małe oszczędności to różnica między awaryjnością a niedogodnością

dla niektórych małe oszczędności mogą oznaczać oszczędność 5 $tygodniowo, co daje około 260 $rocznie.,

choć 260 dolarów może nie brzmieć zbyt wiele, wystarczy przekształcić nieoczekiwany rachunek z nagłego wypadku w niedogodność, jak mówi Maria More, osobowość radiowa i entuzjasta finansów osobistych.

na przykład średni koszt wizyty w trybie pilnym wynosi od 100 do 150 USD na pacjenta. Średni koszt wizyty w izbie przyjęć wynosi od około $350 do $670.

gdybyś miał 260 dolarów w nagłej kasie oszczędnościowej, mógłbyś całkowicie pokryć koszty większości nieplanowanych wyjazdów w nagłych wypadkach lub znaczną część podróży na Ostry dyżur., i opracować plan płatności z dostawcą usług medycznych, aby pokryć resztę.

Jeśli jednak nie masz zaoszczędzonych pieniędzy, masz mniej opcji.

być może zostaniesz zmuszony do wystawienia rachunku na karcie kredytowej i doliczenia odsetek do już kosztownego problemu lub zaszkodzenia kredytowi w procesie. A może musisz poświęcić inne potrzeby w tym miesiącu, aby pokryć koszty lub zadłużać się.

nigdy nie jest wygodnie mieć nieplanowany wydatek, ale oszczędności uniemożliwiają, aby ten niewygodny wydatek zmienił się w coś znacznie gorszego.,

Dowiedz się, jak założyć (lub dodać do) awaryjną kasę oszczędnościową tutaj.

inne sposoby uruchamiania small

Small nie musi oznaczać określonej liczby. Małe może również oznaczać dokonywanie niewielkich zmian w swoim życiu, które sumują się w dłuższej perspektywie.

Oto kilka przykładów, jak zacząć od małych, aby oszczędzać duże:

• Zaokrągl zmianę na zakupach i zapisz różnicę. Na przykład niektóre banki umożliwiają skorzystanie z tej usługi, gdy kupujesz rzeczy na karcie debetowej banku. Aplikacje takie jak Acorns również pozwalają zaokrąglić i zainwestować resztę., Skontaktuj się z istniejącymi dostawcami usług finansowych, aby dowiedzieć się, jakie masz opcje.
• Wrzuć luźne drobne do słoika i wpłać je do swoich oszczędności raz w roku.
• oszczędzaj na kosztach mediów i energii elektrycznej, odłączając urządzenia, myjąc ubrania w zimnej wodzie zamiast gorącej, wyłączając wodę podczas mycia zębów itp.
• rozważ Pójście Na niskie lub zero-waste, aby zaoszczędzić pieniądze na produktach do domu, higieny itp.
• zrób posiłki w domu, aby zaoszczędzić pieniądze na jedzeniu poza domem., W zależności od stanu, w którym mieszkasz, możesz wydać średnio od $1,500 do prawie 4,000 na jedzenie każdego roku, a średnia cena menu za osobę na posiłek wynosi około $10. Natomiast Przeciętny posiłek w domu kosztuje około 4 dolarów za zakupy spożywcze, oszczędzając około 6 dolarów za osobę, za posiłek.
• Wytnij subskrypcje, których nie używasz.
• Zrób miejsce na rzeczy, które chcesz wydać, ograniczając wydatki i rzeczy, na których Ci nie zależy lub których potrzebujesz.,
• Skonfiguruj miesięczny, tygodniowy lub inny automatyczny bezpośredni depozyt na konto oszczędnościowe, dzięki czemu nie musisz nawet myśleć o oszczędzaniu, to po prostu dzieje się dla Ciebie.
• Wydaj to, co pozostało po oszczędzaniu, zamiast oszczędzać to, co pozostało po wydaniu. Jest to znane jako podejście „płać najpierw”.

Ta lista daje kilka pomysłów na rozpoczęcie oszczędzania, ale zachęcam do znalezienia sposobu na dobrą zabawę i uczynienia zapisywania grą, a nie karą.

Jeśli dobrze się bawisz robiąc coś, będziesz budować nawyk, zamiast go unikać.,

Zamień oszczędności w wyzwanie dla siebie. Bądź kreatywny i zastanów się nad małymi rzeczami, na które wydajesz pieniądze i jak możesz je zaoszczędzić. Zmierz się z przyjaciółmi, aby zmienić oszczędności w konkurencję.

niech twoje rosnące konto oszczędnościowe będzie twoją nagrodą.

taktyka ochrony i wzrostu oszczędności

część Oszczędzania oznacza zabezpieczenie przed własnym impulsem do wydawania tych pieniędzy. Oto kilka rzeczy do rozważenia, które mogą pomóc doładować swoje oszczędności – i faktycznie zachować te pieniądze na koncie oszczędnościowym.,

utrudniaj dostęp do swoich oszczędności, aby ich nie wydawać

dokonując tych zmian, umieść zaoszczędzoną dodatkową gotówkę na konto, które jest oddzielone od Twojego konta czekowego.

w ten sposób trzymasz swoje oszczędności poza zasięgiem wzroku, umysłu i z dala od niebezpieczeństwa, że wydajesz je regularnie.

Jeśli oznacza to oddanie oszczędności w banku stacjonarnym z ograniczonym dostępem do bankomatu, śmiało.,

pamiętaj tylko, że wiele banków stacjonarnych, zwłaszcza większe sieci krajowe, oferuje niższe zyski na rachunkach oszczędnościowych, co oznacza, że Twoje pieniądze rosną mniej niż gdyby były przechowywane na rachunku o wyższej rentowności.

znany inaczej jako roczny zysk procentowy (APY), ten procent pokazuje, co zarobisz w odsetkach, mając konto.

wiele banków internetowych oferuje wysokodochodowe konta oszczędnościowe bez minimalnej wymaganej wpłaty początkowej, co oznacza, że możesz założyć konto oszczędnościowe online od 0$.,

ponieważ banki zwykle mają czas przetwarzania na przelew pieniędzy do kilku dni roboczych (nie weekendów), a Ty jesteś ograniczony do 6 „wygodnych” przelewów lub mniej miesięcznie z konta oszczędnościowego, istnieje więcej barier przed dostępem do tych pieniędzy.

te dodatkowe bariery oznaczają, że musisz pomyśleć o zakupie, zaplanować go i poczekać na przelew pieniędzy przed zakupem, co daje czas na uniknięcie zakupów impulsowych ze swoimi oszczędnościami.,

Ustaw swój cel oszczędnościowy jako procent, a nie liczbę

rozpoczynając mały może wyglądać jak $5 tygodniowo przez jakiś czas, spróbuj ostatecznie przetłumaczyć tę liczbę na procent ogólnego dochodu.

na przykład, jeśli Oszczędzasz $5 tygodniowo i zarabiasz $20,000 rocznie, oszczędzasz nieco ponad 1% swojego dochodu rocznie.

Po co myśleć w kategoriach procent zamiast liczby?

chociaż podzielenie procentu na liczbę sprawia, że jest ona bardziej konkretna dla oszczędności, jeśli ustawisz tylko konkretną liczbę dla celu oszczędzania, liczba ta nie zmieni się z czasem.,

z drugiej strony, jeśli postrzegasz swoje oszczędności jako procent wynagrodzenia i twoje wynagrodzenie wzrasta, Twoje oszczędności również wzrosną.

procent jest również wygodny, jeśli otrzymasz podwyżkę, premię lub inny nieoczekiwany nieoczekiwany efekt finansowy, ponieważ będziesz dokładnie wiedział, jaki procent przeznaczyć na oszczędności.

jaki jest idealny procent oszczędności?

chociaż nie ma twardej i szybkiej Zasady, jaki procent należy zaoszczędzić z każdej wypłaty, ogólną mądrością jest, aby zaoszczędzić co najmniej 10%.,

Jeśli zaczniesz mniej niż to, nie pozwól, aby ten procent Cię powstrzymał, po prostu wbuduj go w swój przyszły plan oszczędnościowy.

zacznij od tego, co możesz zapisać i stamtąd rosnąć.

dopiero zaczynasz oszczędzać? Rozważ oszczędzanie w tej kolejności

więc zacząłeś oszczędzać i wprowadziłeś małe zmiany w swoim życiu, aby zrobić więcej miejsca na te oszczędności. Pytanie brzmi, na co oszczędzasz? I w jakiej kolejności należy zapisać?

oto kilka pomysłów, które pomogą Ci zorganizować cele oszczędnościowe.,

1 – oszczędzaj ze względu na oszczędzanie, nie tylko po to, aby wydać później

uczenie się tej prostej zmiany nastawienia było wielkim „Aha!”chwila dla mnie.

kiedyś myślałem, że pieniądze należy oszczędzać tylko po to, aby wydać je na coś później – czy to była wycieczka, samochód, czy coś innego.

w młodości nigdy nie uważałem, że należy oszczędzać tylko dla dobra Oszczędzania. Tylko po to, by stworzyć poduszkę finansową w nagłych wypadkach.

ale jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, teraz jest czas, aby zacząć. I zaczyna się od zbudowania awaryjnego Funduszu oszczędnościowego.,

2 – Zbuduj fundusz awaryjny

jeśli oszczędzasz na nic innego do końca życia, Zapisz fundusz awaryjny, znany również jako fundusz „deszczowy dzień”.

prawie nikt nie przechodzi przez życie bez nieoczekiwanego nagłego wypadku, jak wypadek samochodowy, problem medyczny, nieoczekiwanie wysoki rachunek itp.

fundusz deszczowy może zamienić nagły wypadek w niedogodność, przynajmniej finansowo.

ile należy zaoszczędzić na nagłe wypadki?

Wielu ekspertów sugeruje, aby zachować 3-6 miesięcy wydatków na bok w przypadku poważnych obrażeń, choroby, naprawy domu lub samochodu lub nieoczekiwanej utraty pracy.,

to, jak wygląda ta konkretna liczba, zależy od typowych wydatków, kosztów utrzymania i budżetu. Zobacz nasz osobny artykuł o tym, jak stworzyć budżet.

Czy masz np. dzieci lub członka rodziny? Jeśli tak, twój fundusz ratunkowy prawdopodobnie będzie wyglądał inaczej niż ktoś, kto jest młody i samotny bez dzieci.

znalezienie „magicznej” liczby oszczędności

aby znaleźć „magiczną liczbę”, dodaj ile pieniędzy wydajesz każdego miesiąca na podstawowe rzeczy, zbuduj jakąś poduszkę na nieoczekiwane koszty i pomnóż to przez 3 miesiące.,

spraw, aby 3-miesięczne oszczędności były Twoim pierwszym celem.

Po osiągnięciu tej liczby rozważ zwiększenie stopy oszczędności, aby osiągnąć 6-miesięczny wskaźnik.

na przykład, jeśli wydajesz:

• 1500$miesięcznie na wydatki na utrzymanie
• 500$miesięcznie na zakupy i jedzenie poza domem
• 100$na gaz
• 100$na wydatki medyczne

wtedy potrzebujesz funduszu awaryjnego w wysokości co najmniej 2200 $na pokrycie miesięcznej utraty pracy.

pomnóż to przez 3, a otrzymasz 6600 $za 3 miesięczny fundusz awaryjny.,

nie pozwól, aby ta liczba odstraszyła Cię lub sprawiła, że oszczędności będą dla Ciebie niedostępne.

niektóre badania sugerują, że rzeczywista liczba rodzin o niskich lub umiarkowanych dochodach w nagłych przypadkach jest znacznie niższa-dokładnie około 2467 dolarów.

ostatecznie jednak każdy kawałek pomaga.

3 – oszczędzaj na emeryturę

Po ustawieniu zdrowej podstawy finansowej dla oszczędności awaryjnych, następnym krokiem może być rozpoczęcie oszczędzania na emeryturę – choć nie musisz czekać, aby zapisać się na emeryturę.,

ogólne wytyczne mówią, że nigdy nie jest za wcześnie, aby założyć konto emerytalne.

ile zaoszczędzić na emeryturze

aby utrzymać tę samą jakość życia na emeryturze, eksperci zazwyczaj sugerują zaoszczędzenie minimum 10% do 15% dochodu brutto, który jest dochodem przed opodatkowaniem, ubezpieczeniem i innymi potrąceniami.

więc jeśli zarabiasz $ 2,500 miesięcznie, chcesz zaoszczędzić co najmniej $250 do $375 miesięcznie na emeryturę, jeśli to możliwe.

podobnie jak w przypadku oszczędności, zacznij odkładać jak najwięcej na emeryturę.,

Jeśli masz dodatkowe pieniądze, np. z otrzymania premii lub oszczędności na zakupach, rozważ przeznaczyć je na emeryturę.

nie polegaj zbytnio na ubezpieczeniu społecznym

większość ludzi dostaje ubezpieczenie społeczne na emeryturze, ale może nie tak bardzo, jak myślisz.

według Center on Budget and Policy Priorities, bezpartyjny Instytut Badawczy i polityczny:

„świadczenia z ubezpieczenia społecznego są znacznie skromniejsze, niż wiele osób zdaje sobie sprawę; średnia emerytura z Ubezpieczenia Społecznego w czerwcu 2019 wynosiła około $1,470 miesięcznie, czyli około $17,640 rocznie., (Przeciętny niepełnosprawny pracownik i starsza Wdowa otrzymywali nieco mniej.) Dla osoby, która przepracowała całe dorosłe życie przy średnich zarobkach i przechodzi na emeryturę w wieku 65 lat w 2019 r., świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego zastępują około 38% wcześniejszych zarobków.”

tak więc, chociaż ZUS może być w stanie zastąpić część obecnego dochodu, najprawdopodobniej nie zastąpi go wszystkich.

jedynym sposobem zagwarantowania dochodu na emeryturze jest jak najszybsze przejęcie odpowiedzialności za oszczędzanie i inwestowanie.,

jak kiedyś słyszałem pisarkę i dziennikarkę Donnę Freedman:

„najlepszy czas na rozpoczęcie był dawno temu. Drugi najlepszy czas na rozpoczęcie jest teraz.”

więc zacznij teraz, zapisz co możesz i nie pozwól, aby porównanie z innymi Cię pogrążyło.

4 – oszczędzaj, abyś mógł trochę żyć

pracując nad innymi celami oszczędnościowymi, ważne jest, aby odłożyć pieniądze na bok również dla siebie.

Jeśli Twoje cele finansowe są zbyt surowe, Twoja motywacja nie przetrwa, a nawyk oszczędzania z czasem zawodzi.,

warto też zaoszczędzić trochę „fajnych pieniędzy”.

podobnie jak Wszystko inne w finansach osobistych, to, jak wyglądają zabawne pieniądze, jest dla Ciebie osobiste.

może to wygląda na manicure od czasu do czasu. Może to wygląda jak oszczędzanie na wymarzone wakacje, miły obiad na zewnątrz, lub kupno psa (lub kota!) ładny sweter.

to Twoje pieniądze, czyli Twój wybór. Nie przesadzaj, ale nie zapomnij zafundować sobie raz na jakiś czas.,

aby zwiększyć poziom, stwórz budżet

Jeśli masz problemy ze znalezieniem więcej miejsca do oszczędzania lub chcesz doładować swoje oszczędności, następnym krokiem jest utworzenie budżetu.

słowo „budżet” sprawia, że niektórzy się marudzą. Jeśli to Ty, przeformułujmy sposób myślenia, nazywając budżet tym, czym naprawdę jest-planem wydatków.

nie chodzi o redukcję, chodzi o decydowanie, w jaki sposób chcesz ustalić priorytety i wydawać pieniądze każdego miesiąca.

Chociaż istnieje kilka sposobów na budżet, zacznij od listy miesięcznych dochodów i typowych miesięcznych wydatków., Jeśli nie wiesz, ile wchodzi i ile wychodzi, nigdy nie będziesz w stanie znaleźć sposobu, aby zaoszczędzić.

następnie podziel listę między rzeczy, które są pożądane (Kabel, subskrypcje, jedzenie, zakupy itp.) i rzeczy, które są potrzebne, jak czynsz lub kredyt hipoteczny, Artykuły spożywcze, narzędzia i podstawowy transport.

spójrz na każdy wydany Dolar, aby upewnić się, że będzie to coś, czego potrzebujesz, lub coś, co naprawdę cenisz.

znaleźć wydatek, który nie spełnia żadnego z tych wymagań? Rozważ wycięcie go i dodanie tych środków do konta oszczędnościowego.,

staraj się dać każdemu dolarowi pracę, aby mógł pracować dla siebie i swojej przyszłości.

krótko mówiąc, po prostu zacznij

niezależnie od tego, czy zaczniesz od 5 USD, procent swojego dochodu, czy „zaokrągl zmianę, gdy o tym pomyślisz” mentalność oszczędności, pamiętaj, że zaczynając od małych może z czasem przynieść duże zmiany – i duże oszczędności.

to oszczędności mogą pomóc w zabezpieczeniu Cię przed kryzysami finansowymi i poszerzyć Twoje możliwości, jeśli chodzi o Twoje pieniądze.

Ale co?,

nie pozwól, aby wielki cel finansowy Cię zastraszył lub zepchnął z toru, jeśli chodzi o oszczędności. Jeśli nie zaczniesz gdzieś oszczędzać, nigdy niczego nie uratujesz.

więc zacznij tam, gdzie jesteś i idź stamtąd. Dasz radę.

czy jesteś gotowy na wyzwanie?

chcesz poważnie oszczędzać? Podejmij 30-dniowe wyzwanie oszczędzania pieniędzy. Dowiedz się, jak zacząć oszczędzać tutaj.,

o autorze

Lauren Bringle jest akredytowanym doradcą finansowym® i menedżerem Content Marketingu w Self Financial – firmie zajmującej się technologią finansową z misją pomagania ludziom w budowaniu kredytów i oszczędności. Zobacz Lauren na Linkedin i Twitter.