Korzystanie z kart kredytowych jest jednym z najlepszych i najszybszych sposobów budowania kredytu.

ale jeśli odbudowujesz swoją zdolność kredytową lub zaczynasz od zera, może być trudno uzyskać zatwierdzenie karty kredytowej w pierwszej kolejności. A gdy już masz kartę kredytową, łatwo jest uszkodzić swój wynik kredytowy i pogorszyć go niż przed rozpoczęciem. Jest to szczególnie ważne, jeśli nie wiesz, najlepsze sposoby zarządzania kartami kredytowymi.,

na szczęście nauka, jak dobrze zarządzać kartami kredytowymi, nie jest nauką ścisłą. Wykonując kilka prostych kroków, będziesz na drodze do lepszej oceny kredytowej i jaśniejszej przyszłości finansowej.

Sprawdź swoją ocenę kredytową

rodzaje kart kredytowych, o które możesz ubiegać się, zależą od twojej oceny kredytowej. Tak więc, zanim zaczniesz ubiegać się o Karty kredytowe, pomaga wiedzieć, co twój wynik kredytowy jest tak, że można ubiegać się o prawo.,

Discover jest jednym z kilku wydawców kart kredytowych, które oferują bezpłatne narzędzia monitorowania kredytów każdemu, kto się zarejestruje—niezależnie od tego, czy są posiadaczami kart. Usługa Discover zapewnia wersję Scoring kredytowy FICO, które większość pożyczkodawców używać. Możesz skorzystać z usługi, aby spojrzeć na swój aktualny wynik kredytowy.,

według Experian, jednego z trzech głównych biur kredytowych, które zbierają i oceniają informacje o kredytach konsumenckich, Twój wynik można sklasyfikować w następujący sposób:

• wyjątkowy: 800-850
• bardzo dobry: 740-799
• dobry: 670-739
• Sprawiedliwy: 580-669
• bardzo słabe: 300-579

użyj tych informacji, aby zawęzić, które karty mogą być dla ciebie najlepsze., Na przykład, jeśli masz „sprawiedliwy” wynik kredytowy (580-669), można zaoszczędzić czas—i trudne zapytania do raportu kredytowego—czekając, aby ubiegać się o lepsze karty kredytowe, aż po zbudowaniu kredytu.

zrozumieć, co idzie do oceny kredytowej

ocena kredytowa składa się z kilku części, z których każda może wpływać na wynik kredytowy w różny sposób., Według FICO, oto, co wchodzi w twój wynik kredytowy:

• Historia płatności: 35%
• kwoty należne: 30%
• Długość historii kredytowej: 15%
• nowy kredyt: 10%
• Mix kredytów: 10%

są to szerokie kategorie i istnieje kilka sposobów, że każdy z nich może wpływać na wynik kredytowy. Na przykład, podczas gdy „kwoty należne” obejmują 30% ogólnego wyniku, FICO rzeczywiście rozważyć, jakie rodzaje zadłużenia masz inaczej., To będzie patrzeć na ile długu masz ogólnie, ile z dostępnych kredytów używasz, i ile nadal należy na odnawialne zadłużenia (karty kredytowe) i raty kredytów, takich jak kredyty studenckie i hipoteczne, gdy oblicza swój wynik.

na początku brzmi to myląco, ale jest to również dobra wiadomość dla Ciebie: oznacza to, że masz wiele opcji poprawy oceny kredytowej.

rozważ zabezpieczoną kartę kredytową

Jeśli masz zły kredyt (lub nie masz kredytu), jedną z opcji jest zabezpieczona karta kredytowa. Są dostępne dla prawie każdego, ale jest haczyk., Aby otworzyć konto, musisz wpłacić zwrotną kaucję, często w wysokości kilkuset dolarów. Zazwyczaj depozyt jest również limitem kredytowym.

otwarcie zabezpieczonej karty kredytowej i zarządzanie nią dobrze może pomóc prawie każdy aspekt swojej zdolności kredytowej., Na przykład, jeśli dokonasz wszystkich płatności na czas, ustalisz historię pozytywnych płatności. A jeśli trzymasz kartę otwartą wystarczająco długo, rozwiniesz długą historię kredytową.

zabezpieczone karty kredytowe często zawierają dodatkowe opłaty, których nie mają standardowe karty kredytowe oraz wyższe stopy procentowe. Ale są to prawdziwe karty kredytowe i pomogą Ci zbudować kredyt.,

gdy twój wynik jest wystarczająco wysoki, aby zostać zatwierdzonym dla lepszych kart, możesz rozważyć zamknięcie zabezpieczonej karty, jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze(depozyt zostanie zwrócony, jeśli Twoje konto zostanie wpłacone w całości). Wystawca zabezpieczonej karty kredytowej może nawet zaprosić cię do uaktualnienia karty do niezabezpieczonej karty kredytowej po upływie okresu-i zwrotu depozytu.

unikaj zbyt wielu kart kredytowych

rejestracja na wiele kart kredytowych może być kusząca, zwłaszcza z nagrodami i ofertami specjalnymi na finansowanie w sklepie., Chociaż nie ma nic złego w otwarciu więcej niż jednego konta karty kredytowej, nie ma prostych zasad, jak wiele kart jest zbyt wiele. Jednak na pewno przychodzi punkt, gdy zarządzanie wieloma kontami jest więcej kłopotów niż warto.

Jeśli Nowa karta kredytowa skusi cię do zakupu więcej, niż możesz sobie pozwolić, lub jeśli możesz mieć problemy z zapamiętywaniem płatności za nową kartę wraz z całą resztą, nie otwieraj jej. Te rzeczy tylko zaszkodzą Twojemu kredytowi, a nie pomogą., Co więcej, za każdym razem, gdy otworzysz nową kartę, zostanie ona wymieniona jako zapytanie w raporcie, co może obniżyć Twój wynik nawet o rok.

zawsze dokonuj płatności na czas

największym czynnikiem wpływającym na Twoją zdolność kredytową jest to, czy dokonujesz płatności na czas. Tylko jedna nieodebrana płatność może mieć znaczący wpływ na wynik kredytowy. Co gorsza, znak pozostanie na raporcie kredytowym przez siedem lat, chociaż negatywny efekt zniknie z czasem.,

dobrą wiadomością jest to, że możesz całkowicie uniknąć nieodebranych płatności, zobowiązując się do dokonania tych płatności na czas, za każdym razem. Jedną ze sztuczek jest skonfigurowanie autopay na koncie karty kredytowej dla co najmniej minimalnej płatności należnej każdego miesiąca.

utrzymuj niskie salda lub jeszcze lepiej, nieistniejące

drugim największym czynnikiem wpływającym na Twoją zdolność kredytową jest to, ile masz zadłużenia, szczególnie w stosunku do dostępnego kredytu., Ta liczba jest znana jako wskaźnik wykorzystania kredytu i jest to po prostu miara łącznych sald kart kredytowych w porównaniu do całkowitej dostępnej kwoty kredytu.

na przykład, załóżmy, że masz dwie karty kredytowe, każda z limitem $5,000. Jeśli masz saldo $1,500 na jednym i $3,500 na drugim, współczynnik wykorzystania kredytu wynosi 50%, ponieważ łączne saldo wynosi $5,000, a łączny limit wynosi $10,000.

większość ekspertów kredytowych radzi utrzymanie wskaźnika wykorzystania kredytu poniżej 30%., Im niższe, tym lepiej—i najlepsze ze wszystkich, jest to, jeśli można spłacić swoje salda w całości, a nie winien żadnego zadłużenia karty kredytowej.

możesz to zrobić, ładując tylko to, co możesz płacić co miesiąc. Możesz również dokonywać wielu, mniejszych płatności każdego miesiąca, aby utrzymać wydatki pod kontrolą i uniknąć niespodzianek, rachunków potworów na koniec miesiąca. Robi to daje impuls do oceny kredytowej, i nie będziesz winien żadnych odsetek, jeśli płacisz saldo w całości co miesiąc.,

Zachowaj swoje stare Karty kredytowe otwarte

długość historii kredytowej jest stosunkowo niewielkim czynnikiem w określaniu Twojej oceny kredytowej, ale jest to jednak ważne. Aby obliczyć ten współczynnik, modele punktacji kredytowej przyjmą średni wiek wszystkich Twoich kont.

To obliczenie ramy czasowe oznacza, że utrzymując najstarsze Karty kredytowe otwarte, można zachować długą historię kredytową, która zwiększy swój wynik kredytowy wyższy. Jeśli zamkniesz te stare karty kredytowe, Twoja historia kredytowa zostanie skrócona, a wynik może spaść w wyniku.,

oczywiście są też chwile, kiedy warto zamknąć starą kartę kredytową. Jeśli ma wysoką opłatę roczną i nie używasz jej już, powinieneś ją zamknąć. A jeśli ta stara karta kusi cię, aby ożywić stare, złe nawyki związane z wydawaniem pieniędzy, zdecydowanie powinieneś ją zamknąć.

Zachowaj fundusz awaryjny

ludzie często wpadają w długi kart kredytowych, ponieważ pojawiają się życiowe niespodzianki.po prostu łatwiej jest przełożyć wydatki na kartę kredytową i spłacić je później., Ale dla wielu ludzi, „później” nigdy tak naprawdę się nie dzieje, ponieważ sytuacje awaryjne pojawiają się ciągle, a te nowe wydatki łączą się ze starymi na karcie kredytowej. To użycie powoduje saldo karty kredytowej puchnąć, co sprawia, że wskaźnik wykorzystania gorzej, a to prowadzi do niższej oceny kredytowej.

najlepszym sposobem na przerwanie tego cyklu jest utrzymanie oddzielnego funduszu awaryjnego. W ten sposób możesz użyć karty kredytowej, aby pokryć koszty awaryjne, jeśli chcesz (zwłaszcza jeśli będziesz z niej zarabiać nagrody), ale możesz również od razu spłacić opłaty i uniknąć cyklu zadłużenia.,

możesz używać kart kredytowych do budowania kredytu

Korzystanie z kart kredytowych do budowania kredytu jest mieczem obosiecznym. Jeśli dobrze go wykorzystasz, możesz zwiększyć swój kredyt i odblokować drzwi, które wcześniej nie były dla ciebie otwarte. Ale jeśli nie jesteś tak dobry w zarządzaniu kartami kredytowymi, może to zaszkodzić Twój wynik kredytowy jeszcze bardziej.

ważne jest, aby być szczerym wobec siebie, Czy można korzystać z kart kredytowych odpowiedzialnie. Jeśli jesteś, będziesz dobrze na drodze do lepszej oceny kredytowej.,