jaki'jest średni bilans 401 (k) według wieku?
właściwe planowanie emerytury
każdy psycholog powie Ci, że porównywanie siebie do innych nie jest dobre dla Twojego spokoju ducha. Jednak jeśli chodzi o oszczędności emerytalne, posiadanie pojęcia o tym, co robią inni, może być dobrą informacją.
może być trudno określić dokładnie, ile potrzebujesz na własne dni po zakończeniu kariery, ale dowiedzieć się, jak inni planują-lub nie—może zaoferować punkt odniesienia dla wyznaczania celów i kamieni milowych.,
- salda kont 401(k) i stawki składek różnią się znacznie w zależności od wieku, a te w wieku 60 lat osiągają największe liczby.
- większość Amerykanów nadal nie oszczędza wystarczających kwot na lata emerytalne-wynika z kilku badań.
- salda kont 401(k) i stawki składek różnią się znacznie w zależności od wieku, a te w wieku 60 lat osiągają największe liczby.
- większość Amerykanów nadal nie oszczędza wystarczających kwot na lata emerytalne-wynika z kilku badań.
401(k) Plan bilansów według generacji
dobrą wiadomością jest to, że Amerykanie starają się zaoszczędzić więcej., Według Fidelity Investments, firmy świadczącej usługi finansowe, która zarządza aktywami o wartości ponad 7,3 biliona USD, średnie saldo planu 401(k) osiągnęło 112 300 USD w czwartym kwartale 2019. To 17% wzrost z $95,600 w Q4 2018.
warto zauważyć, że kwoty za pierwszy kwartał 2020 r.będą prawdopodobnie różne w zależności od zmienności ekonomicznej spowodowanej pandemią koronawirusa.
Jak to się rozbija według wieku?, Oto jak wierność chrupie liczby:
dwudziestolatki (wiek 20-29)
- Średnia 401(k) saldo: $10,500
- stawka składki (% dochodu): 7%
trzydziestolatki (wiek 30-39)
- średni bilans 401(k): $38,400
- wskaźnik składki (% dochodu): 8%
wśród millenialsów (które Fidelity definiuje jako osoby urodzone w latach 1981-1997), składki ira wzrosły o 21% w porównaniu do IV kwartału 2018 r., Ta generacja wniosła do IRAs około 373 milionów dolarów, o 46% więcej niż w poprzednim czwartym kwartale. Roth IRAs stanowił 73% składek tysiąclecia.
Fortysomethings (wiek 40-49 lat)
- średni bilans 401(k): $93,400
- wskaźnik wkładu (% dochodu): 8%
skok w rozmiarze salda konta dla Xerów genów może odzwierciedlać fakt, że ci ludzie zarejestrowali dobre kilka dekad siły roboczej i zostali wkład w tak długie plany., Nieco większa stawka składki może odzwierciedlać fakt, że wiele z nich jest w szczytowych latach zarabiania.
Fiftysomethings (wiek 50-59 lat)
- Średnia 401(k) saldo: $160,000
- stawka składki (% dochodu): 10%
skok stawki składki dla tej grupy sugeruje, że wielu korzysta z rezerwy na zaległości dla 401(k)s, co pozwala osobom w wieku 50 lat i powyżej wpłacić więcej (dodatkowe$6,500 w 2020 i 2021) niż standardowa kwota.,
6tysomethings (wiek 60-69)
- Średnia 401(K) saldo: $182,100
- stawka składki (% dochodu): 11%
oszczędności-mądry, to teraz lub nigdy dla tej grupy. Fakt, że wskaźnik składek jest tak wysoki, jak to sugeruje, że wielu baby boomerów kontynuuje pracę w tej dekadzie życia.
(wiek 70-79 lat)
- Średnia 401(k) saldo: 171 400 USD
- stawka składki (% dochodu): 12%
stan na styczeń 2012 r., 2020, dalsza skonsolidowana Ustawa o środkach zniosła limit wiekowy, który uniemożliwiał osobom w wieku 70½ lub starszym wnoszenie wkładów do tradycyjnych IRAs. Otworzyło to dodatkową opcję oszczędności emerytalnych dla osób obecnie pracujących lub prowadzących własną działalność gospodarczą.
oczywiście w 2020 roku żyjemy w zupełnie innym świecie niż w 2019 roku. W jaki sposób zdolność każdego pokolenia do oszczędzania na emeryturę będzie miała wpływ na skutki finansowe pandemii COVID-19 jest niepewna.,
cele oszczędności emerytalnych
do czego należy dążyć, oszczędzając? Fidelity ma kilka całkiem konkretnych pomysłów. Do 30 roku życia firma wylicza, że powinieneś zaoszczędzić kwotę równą rocznemu wynagrodzeniu.
jeśli zarabiasz 50 000 $w wieku 30 lat, powinieneś mieć 50 000 $na emeryturę. W wieku 40 lat powinieneś mieć trzykrotną roczną pensję. W wieku 50 lat, sześć razy twoja pensja; w wieku 60 lat, osiem razy; i w wieku 67, 10 razy. Jeśli osiągniesz 67 lat i zarabiasz $ 75,000 rocznie, powinieneś zapisać $750,000.,
8.8%
średnia stawka składki pracownika 401(k) (jako procent wynagrodzenia).
istnieje również sprawdzona, co niektórzy mogą nazwać old-school, zasada 80%: oszczędzaj tyle, ile potrzebujesz, aby mieć równowartość 80% wynagrodzenia przedemerytalnego. Dla kogoś zarabiającego $ 75,000 rocznie, potrzebowałby około $60,000 rocznie na emeryturze, aby utrzymać ten sam standard życia.,
mierząc w górę
jeśli porównasz te miary ze średnimi bilansami Fidelity 401(k), wydaje się, że większość Amerykanów ma zaległości w oszczędzaniu na emeryturę—nawet jeśli mają aktywa na rachunkach innych niż ich 401(k)s.
badanie Rządowe z 2019 r.wykazało, że prawie 48% Amerykanów w wieku 55 lat i starszych nie ma żadnego gniazda emerytalnego lub tradycyjnego plan emerytalny.,
ci, którzy mają fundusze emerytalne, nie mają wystarczająco dużo pieniędzy: 56-61 – latkowie mają średnio 163 577 dolarów, a ci w wieku 65-74 mają jeszcze mniej oszczędności. Gdyby te pieniądze zostały zamienione na dożywotnią rentę, wyniosłoby to tylko kilkaset dolarów miesięcznie. Każdy planista finansowy zgodziłby się, że to nie wystarczy.
w 19th annual survey, Transamerica Center for Retirement Studies wykazały, że mediana oszczędności emerytalnych millenials około $23,000, w porównaniu do $64,000 dla Xers genów i $144,000 dla baby boomers.,
podobne wyniki pochodzą z Instytutu Polityki Gospodarczej: szacuje się, że osoby w wieku 32-37 zaoszczędziły około 31 644 dolarów, ale liczba ta znacznie wzrasta do około 67 720 dolarów dla osób w wieku 38-43. Dla osób w wieku od 44 do 49 lat średnie oszczędności emerytalne wynoszą 81 347 USD. Wreszcie, osoby w wieku 50 do 55 zaoszczędziły średnio $124,831. Chociaż mogą się one wydawać zdrowymi kwotami, wszystkie te liczby są znacznie poniżej nawet najbardziej konserwatywnych celów.
częścią problemu, według TransAmerica, może być brak zrozumienia finansowego i edukacji., 68% pracowników uważa, że nie wiedzą tyle o emeryturze, ile powinni. W rzeczywistości 37% pracowników twierdzi, że nie wie nic o alokacji aktywów, a około 22% przyznaje, że nie wie, w jaki sposób inwestowane są pieniądze na emeryturę.
w tej kwestii tylko 20% Amerykanów twierdzi, że wie „dużo” o zabezpieczeniu społecznym, chociaż prawie 74% oczekuje, że będzie to znaczące źródło dochodu, gdy przestaną pracować.,
ZUS stwierdza, że jego świadczenia emerytalne mają zastąpić jedynie około 40% przeciętnego wynagrodzenia pracownika.
Jak to odwrócić
smutne, ale prawdziwe jest to, że większość Amerykanów nie ma prawie wystarczająco dużo oszczędności, aby utrzymać je przez emeryturę.
Jak uniknąć takiego losu? Po pierwsze, Zostań studentem procesu oszczędności emerytalnych. Dowiedz się, jak działają ubezpieczenia społeczne i Medicare oraz czego możesz oczekiwać od nich w zakresie oszczędności i korzyści.,
następnie, dowiedzieć się, jak myślisz, że będziesz musiał żyć komfortowo po zakończeniu 9-5 dni. W oparciu o to, dotrzeć do celu oszczędności i opracować plan, aby dostać się do sumy, której potrzebujesz w czasie, gdy jej potrzebujesz.
Zacznij jak najwcześniej. Emerytura może wydawać się odległa, ale jeśli chodzi o oszczędzanie na nią, dni kurczą się do cennych niewielu, a każde opóźnienie kosztuje więcej w dłuższej perspektywie.,
- Średnia 401(k) saldo: 171 400 USD
- stawka składki (% dochodu): 12%
stan na styczeń 2012 r., 2020, dalsza skonsolidowana Ustawa o środkach zniosła limit wiekowy, który uniemożliwiał osobom w wieku 70½ lub starszym wnoszenie wkładów do tradycyjnych IRAs. Otworzyło to dodatkową opcję oszczędności emerytalnych dla osób obecnie pracujących lub prowadzących własną działalność gospodarczą.
oczywiście w 2020 roku żyjemy w zupełnie innym świecie niż w 2019 roku. W jaki sposób zdolność każdego pokolenia do oszczędzania na emeryturę będzie miała wpływ na skutki finansowe pandemii COVID-19 jest niepewna.,
cele oszczędności emerytalnych
do czego należy dążyć, oszczędzając? Fidelity ma kilka całkiem konkretnych pomysłów. Do 30 roku życia firma wylicza, że powinieneś zaoszczędzić kwotę równą rocznemu wynagrodzeniu.
jeśli zarabiasz 50 000 $w wieku 30 lat, powinieneś mieć 50 000 $na emeryturę. W wieku 40 lat powinieneś mieć trzykrotną roczną pensję. W wieku 50 lat, sześć razy twoja pensja; w wieku 60 lat, osiem razy; i w wieku 67, 10 razy. Jeśli osiągniesz 67 lat i zarabiasz $ 75,000 rocznie, powinieneś zapisać $750,000.,
8.8%
średnia stawka składki pracownika 401(k) (jako procent wynagrodzenia).
istnieje również sprawdzona, co niektórzy mogą nazwać old-school, zasada 80%: oszczędzaj tyle, ile potrzebujesz, aby mieć równowartość 80% wynagrodzenia przedemerytalnego. Dla kogoś zarabiającego $ 75,000 rocznie, potrzebowałby około $60,000 rocznie na emeryturze, aby utrzymać ten sam standard życia.,
mierząc w górę
jeśli porównasz te miary ze średnimi bilansami Fidelity 401(k), wydaje się, że większość Amerykanów ma zaległości w oszczędzaniu na emeryturę—nawet jeśli mają aktywa na rachunkach innych niż ich 401(k)s.
badanie Rządowe z 2019 r.wykazało, że prawie 48% Amerykanów w wieku 55 lat i starszych nie ma żadnego gniazda emerytalnego lub tradycyjnego plan emerytalny.,
ci, którzy mają fundusze emerytalne, nie mają wystarczająco dużo pieniędzy: 56-61 – latkowie mają średnio 163 577 dolarów, a ci w wieku 65-74 mają jeszcze mniej oszczędności. Gdyby te pieniądze zostały zamienione na dożywotnią rentę, wyniosłoby to tylko kilkaset dolarów miesięcznie. Każdy planista finansowy zgodziłby się, że to nie wystarczy.
w 19th annual survey, Transamerica Center for Retirement Studies wykazały, że mediana oszczędności emerytalnych millenials około $23,000, w porównaniu do $64,000 dla Xers genów i $144,000 dla baby boomers.,
podobne wyniki pochodzą z Instytutu Polityki Gospodarczej: szacuje się, że osoby w wieku 32-37 zaoszczędziły około 31 644 dolarów, ale liczba ta znacznie wzrasta do około 67 720 dolarów dla osób w wieku 38-43. Dla osób w wieku od 44 do 49 lat średnie oszczędności emerytalne wynoszą 81 347 USD. Wreszcie, osoby w wieku 50 do 55 zaoszczędziły średnio $124,831. Chociaż mogą się one wydawać zdrowymi kwotami, wszystkie te liczby są znacznie poniżej nawet najbardziej konserwatywnych celów.
częścią problemu, według TransAmerica, może być brak zrozumienia finansowego i edukacji., 68% pracowników uważa, że nie wiedzą tyle o emeryturze, ile powinni. W rzeczywistości 37% pracowników twierdzi, że nie wie nic o alokacji aktywów, a około 22% przyznaje, że nie wie, w jaki sposób inwestowane są pieniądze na emeryturę.
w tej kwestii tylko 20% Amerykanów twierdzi, że wie „dużo” o zabezpieczeniu społecznym, chociaż prawie 74% oczekuje, że będzie to znaczące źródło dochodu, gdy przestaną pracować.,
ZUS stwierdza, że jego świadczenia emerytalne mają zastąpić jedynie około 40% przeciętnego wynagrodzenia pracownika.
Jak to odwrócić
smutne, ale prawdziwe jest to, że większość Amerykanów nie ma prawie wystarczająco dużo oszczędności, aby utrzymać je przez emeryturę.
Jak uniknąć takiego losu? Po pierwsze, Zostań studentem procesu oszczędności emerytalnych. Dowiedz się, jak działają ubezpieczenia społeczne i Medicare oraz czego możesz oczekiwać od nich w zakresie oszczędności i korzyści.,
następnie, dowiedzieć się, jak myślisz, że będziesz musiał żyć komfortowo po zakończeniu 9-5 dni. W oparciu o to, dotrzeć do celu oszczędności i opracować plan, aby dostać się do sumy, której potrzebujesz w czasie, gdy jej potrzebujesz.
Zacznij jak najwcześniej. Emerytura może wydawać się odległa, ale jeśli chodzi o oszczędzanie na nią, dni kurczą się do cennych niewielu, a każde opóźnienie kosztuje więcej w dłuższej perspektywie.,
