Korzyści z planu 403(b)
plan 403(B) jest planem emerytalnym chronionym podatkiem dla osób pracujących w firmach non-profit, w tym organizacjach charytatywnych, szkołach i wykwalifikowanych organizacjach religijnych. Plan 403 (b) jest porównywalny z jego odpowiednikiem z sektora prywatnego, planem 401(k), z istotnymi różnicami.
Jeśli rozważasz zapisanie się do planu 403(b), sprawdź poniższe korzyści.
kluczowe wyjazdy na wynos
- plan 403(b) jest podobny do planu 401(k) dostępnego dla pracowników sektora prywatnego.,
- Jeśli twój pracodawca oferuje go jako opcję, możesz mieć wybór tradycyjny lub Roth.
- funkcja unikalna dla planów 403(b) pozwala niektórym pracownikom z 15-letnim stażem u tego samego pracodawcy na Dokonywanie dodatkowych składek.
bez podatku i bez podatku
składki na tradycyjny plan 403(b) są odliczane od federalnych podatków dochodowych. Pieniądze pochodzą z twojego wynagrodzenia brutto i trafiają bezpośrednio do planu 403(b), nieobciążonego podatkiem.
to obniża podatek dochodowy, który jesteś winien za ten rok na podstawie Twojej najwyższej krańcowej stawki podatkowej., Na przykład, jeśli ostatnie $10,000 skorygowanego dochodu brutto jest opodatkowane w przedziale podatkowym 22%, umieszczenie $10,000 w 403(b) zaoszczędzi ci $2,200 w podatkach.
Jeśli zdecydujesz się na tradycyjny plan 403(b), nie płacisz podatków od pieniędzy, które płacisz, dopóki nie zaczniesz dokonywać wypłat po przejściu na emeryturę. I pamiętaj, że większość ludzi po przejściu na emeryturę spada do niższej kategorii podatkowej.
ważne jest, aby pamiętać, że podatki od wzrostu inwestycji na koncie nie będą należne do momentu przejścia na emeryturę. Pieniądze będą rosły bez podatku, dopóki nie zaczniesz wypłacać.,
będziesz mógł zmienić swoje wybory inwestycyjne, nie tracąc wiele, z wyjątkiem niektórych opłat handlowych. A ponieważ efektywność podatkowa funduszy inwestycyjnych nie jest problemem, możesz skoncentrować swój portfel na inwestycjach, które oferują wysokie zyski i niskie wydatki.
alternatywa Roth
od 2006 roku uczestnicy mieli również możliwość wyboru planu Roth zamiast tradycyjnego planu 403(b). Jeśli zdecydujesz się na Roth, zapłacisz podatek dochodowy z góry, w roku, w którym wpłacisz pieniądze.,
ale nie będziesz winien podatków od składki ani zysków, które zarabia, gdy weźmiesz pieniądze po przejściu na emeryturę.
Top 9 korzyści z planu 403(b)
dopasowanie pracodawcy
Twój pracodawca może dokonać dopasowania składek do twojego 403(B). Niektórzy pracodawcy kopać w aż 50 centów do $1 za każdego dolara, które wnosisz. Inni nic nie wniosą.,
w każdym razie plan 403(b) może również uzyskać dobrą ofertę na inwestycje—często lepszą niż można uzyskać na własną rękę. Wiadomo nawet, że instytucje finansowe rezygnują ze swoich minimalnych wymogów inwestycyjnych, pomagając pracownikom inwestować w niskokosztowe fundusze instytucjonalne.
wielu doradców finansowych ostrzega przed pożyczaniem z konta 403(b), ponieważ pozostawia mniej pieniędzy zainwestowanych na emeryturę. Mimo, że się spłacasz, straciłeś czas, w którym Twoje pieniądze mogły się kumulować.,
składka i limity dochodów
możesz odłożyć do 19 500 USD w 403(b) w 2020 i 2021. Dla tych 50 lub starszych, mogą one wnieść dodatkowy wkład nadrobić zaległości w wysokości $6,500.
w szczególności niektóre plany 403(b) pozwalają niektórym osobom pracującym w tej samej firmie od 15 lat lub więcej na dokonanie dodatkowych składek—do 3000 USD, w zależności od konkretnego planu. Sprawdź w publikacji IRS 571, aby bliżej przyjrzeć się zasadzie 15-letniej i jak obliczyć dopuszczalne składki.,
całkowity łączny limit składek dla planów 403(b) między pracownikiem a pracodawcą wynosi 57 000 USD w 2020 r.lub 63 500 USD, w tym 6500 USD składki wyrównawczej dla pracowników w wieku 50 lat i starszych. W 2021 roku całkowity łączny limit składek wynosi $58,000 lub $ 64,500, w tym składki catch-up.
dla tych, którzy chcą uczestniczyć w 403(b), Twój dochód nie może być większy niż roczny limit ustalony przez IRS. Roczny limit dochodów w 2020 roku wynosi $285,000, a w 2021 roku $ 290,000.,Czasami można nawet wziąć pożyczkę z konta, w zależności od zasad konkretnego planu 403(b). Pamiętaj jednak, że możesz spowodować poważne kary IRS za wcześniejsze wypłaty i nieodebrane spłaty kredytu.
