Kiedy ubiegasz się o kredyt hipoteczny, ubezpieczyciel dokładnie analizuje Twoje finanse, aby zobaczyć, czy spełniasz określone wymagania hipoteczne. W przypadku rozbieżności, takich jak historia opóźnień w płatnościach lub luka w zatrudnieniu, zostaniesz poproszony o wyjaśnienie (LOE).

list wyjaśniający dla kredytu hipotecznego wyjaśnia, na piśmie, wszelkie elementy pożyczkodawca ma pytania dotyczące w pliku pożyczki. Dowiedz się, co to jest list wyjaśniający i jak go napisać., Zobacz również szablon listu wyjaśniającego, którego możesz użyć do stworzenia własnego.

• co to jest Pismo wyjaśniające dla kredytu hipotecznego?
• dlaczego pożyczkodawca może potrzebować listu wyjaśniającego?
• Jak napisać list wyjaśniający
• szablon listu wyjaśniającego do hipoteki
• co jeśli mój kredytodawca odrzuci mój list wyjaśniający?

Co to jest Pismo wyjaśniające dla kredytu hipotecznego?

kredytodawcy hipoteczni mogą poprosić o wyjaśnienie pożyczki hipotecznej, jeśli zobaczą jakiekolwiek czerwone flagi lub niewyjaśnione rozbieżności w historii kredytowej lub dokumentach finansowych., Chociaż Prośba o wyjaśnienie może wydawać się znakiem, że Twoja aplikacja zostanie odrzucona, jest to w rzeczywistości okazja do wzmocnienia twojej sprawy.

” Jeśli ubezpieczyciel prosi o wyjaśnienie, prosi o większą jasność. Gdyby nie pytali, powiedzieliby po prostu” nie ” – powiedziała Jill Burgess, Urzędnik kredytowy w Ameris Banku.

ubezpieczyciel oceniający wniosek o pożyczkę musi przestrzegać pewnych przepisów i musi wykonać kopię zapasową swojej decyzji zatwierdzającej z dowodem, że możesz spłacić pożyczkę.

dlaczego kredytodawca może potrzebować listu wyjaśniającego?,

kredytodawcy mogą poprosić o wyjaśnienie z różnych powodów, ale cele są takie same — aby zweryfikować podane informacje i upewnić się, że masz możliwość spłaty kredytu. Oto najczęstsze powody, dla których pożyczkodawcy proszą o LOEs:

zbyt wiele zapytań kredytowych

Jeśli masz zbyt wiele ostatnich kontroli kredytowych, pożyczkodawcy pytają, Czy masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć miesięczne płatności i poproszą o wyjaśnienie zapytań kredytowych., Otwieranie nowych kont, takich jak karty kredytowe lub linie kredytowe, może wskazywać, że masz problemy z zarządzaniem finansami i zaciągasz zbyt duże długi.

„nawet jeśli nie ma zerowego salda na nim, może być niewygodne z kwoty potencjału zadłużenia nie byłoby,” powiedział Dennis Nolte, certyfikowany Planer finansowy z Florida-based Seacoast Investment Services. „Jeśli możesz wyjaśnić:” cóż, zrobiliśmy to, aby sfinansować studia ” lub „to jest jednorazowa umowa”, mogą czuć się z tym o wiele bardziej komfortowo.,”

opóźnienia w płatnościach

historia opóźnień w płatnościach może wstrząsnąć zaufaniem kredytodawcy w Twojej zdolności do spłaty kredytu hipotecznego na czas co miesiąc. Rozumieją oni jednak, że pojawiają się okoliczności łagodzące i dlatego zwracają się o pismo wyjaśniające dotyczące opóźnień w płatnościach. LOE to Twoja szansa, aby wyjaśnić, dlaczego zaległe płatności miały miejsce i dlaczego to się nie powtórzy.

Derogatory credit

Derogatory marks on your credit history lower your credit scoring, which lenders view as risky. Ale, podobnie jak w przypadku opóźnień w płatnościach, pożyczkodawcy dostają, że życie się dzieje., Pożyczkodawca może poprosić o kredyt Wyjaśnienie list wyjaśnić Bad Scoring kredytowy.

rozbieżności adresowe

Jeśli w raporcie kredytowym pojawi się wiele aktualnych adresów, pożyczkodawca może poprosić o wyjaśnienie rozbieżności. Może się to zdarzyć również, jeśli, powiedzmy, adres na prawo jazdy nie pasuje do adresu na wniosku o kredyt hipoteczny lub jeśli często się poruszałeś.,

luka w zatrudnieniu lub zmiany dochodów

Jeśli byłeś bez pracy przez dowolny okres czasu, twój pożyczkodawca będzie chciał wiedzieć, dlaczego, szczególnie jeśli przegapiłeś płatności, gdy byłeś bezrobotny. Kredytodawcy muszą zweryfikować dwa pełne lata historii zatrudnienia. Interpelacja w sprawie braku zatrudnienia Twój pożyczkodawca może również wymagać wyjaśnienia wszelkich istotnych zmian dochodów. Zobacz poniżej przykładowy list wyjaśnienia luki w zatrudnieniu dla kredytu hipotecznego.,

duże depozyty lub wypłaty

duży depozyt budzi czerwone flagi dla kredytodawców, ponieważ muszą zweryfikować wszystkie źródła dochodów — i że te źródła są ważne. Na przykład większość pożyczkodawców zakazuje pożyczkobiorcom korzystania z prezentów, które są udzielane jako pożyczki z oczekiwaniem, że darczyńca zostanie spłacony. Tak więc underwriter musi upewnić się, że duży depozyt nie pochodzi z innego kredytu.

wypłaty z konta bankowego czasami wywołują również żądanie LOE, ponieważ ubezpieczyciel musi upewnić się, że spełniasz limity dochodów danego programu kredytowego.,

opłaty za Debet

kredytodawca może poprosić o wyjaśnienie opłat za debet, ponieważ chce zapewnić, że masz wystarczająco dużo dochodów, aby pokryć swoje rachunki co miesiąc, w tym przyszłe płatności hipoteczne.

wyjaśnienie związku

Twój pożyczkodawca może poprosić o pismo wyjaśniające dotyczące związku na kredyt hipoteczny, jeśli pieniądze wykorzystywane na zaliczkę pochodziły od kogoś innego niż ty. Na przykład, jeśli współmałżonek wnosi wkład, ale pożyczka jest tylko na twoje nazwisko.,

dochody z samozatrudnienia

samozatrudnieni kredytobiorcy często mają nieregularne dochody, co sprawia, że zatwierdzenie kredytu jest nieco bardziej skomplikowane. Kredytodawcy mogą poprosić o pismo wyjaśniające, w którym wyjaśniono, w jaki sposób i kiedy otrzymujesz płatność oraz ile zarabiasz, wraz z dokumentami towarzyszącymi, takimi jak faktury, zapisy płatności i dowody zabezpieczenia.

dochody gospodarstw domowych

w zależności od wybranego programu pożyczkowego kredytodawcy mogą potrzebować zweryfikować pewne informacje o dochodach gospodarstw domowych i dlaczego osoba dorosła mieszkająca w gospodarstwie domowym nie wnosi wkładu finansowego., Burgess podał przykład kredytobiorcy, który ma w domu dziecko w wieku szkolnym, które nie pracuje w ciągu roku szkolnego.,ead „RE: Twoje imię i nazwisko, numer pożyczki”

4 Wskazówki dotyczące pisania listu wyjaśniającego

pisząc list wyjaśniający dla kredytu hipotecznego, dostosuj treść do swoich okoliczności. Istnieje jednak kilka wytycznych, które mają zastosowanie do pisania listu wyjaśniającego dla konsumentów niezależnie od sytuacji.

1. krótko i do rzeczy. Kredyt hipoteczny underwriter szuka wyjaśnienia na konkretny temat, więc trzymać się tego tematu. Podaj bezpośrednią odpowiedź i nie poruszaj innych kwestii, chyba że jest to absolutnie konieczne., Twoim celem jest przekonanie ubezpieczyciela, że jesteś w stanie wziąć tę pożyczkę i poprawić błędy z przeszłości. Nie siej nowych ziaren wątpliwości.
2. Najbardziej krytycznym elementem Twojego LOE jest pokazanie, że omawiana kwestia nie wykazuje „wzorca nieodpowiedzialności lub braku płatności” – powiedział Burgess. Wyjaśnij, że zdarzenie się wydarzyło i spowodowało spadek wyniku kredytowego lub utrudniło płacenie rachunków, ale teraz jesteś na twardszym gruncie i pozostanie tam.
3. , Błędy ortograficzne i gramatyczne mogą sprawić, że Twój LOE będzie mniej profesjonalny. Chcesz również upewnić się, że wszystkie informacje są poprawne, aby uniknąć dodatkowych opóźnień. Literówka w numerze pożyczki lub przypadkowe użycie pseudonimu zamiast pełnego imienia i nazwiska w aplikacji może skutkować kolejnym żądaniem listu wyjaśniającego.
4. bądź uprzejmy i profesjonalny. Nawet jeśli jesteś irytowany prośbą o LOE, ton Twojego listu powinien być uprzejmy i profesjonalny. Underwriter po prostu wykonuje swoją pracę., Im bardziej pomocny, pełen szacunku i szybki jesteś ze swoją odpowiedzią, tym łatwiej będzie przetworzyć pożyczkę.

szablon wyjaśnienia hipotecznego

Jeśli zostałeś poproszony o LOE, ale nie wiesz, od czego zacząć, ta próbka listu objaśniającego da ci ramy do tworzenia własnej wersji.

a co jeśli mój kredytodawca odrzuci mój list wyjaśniający?

Jeśli twój pożyczkodawca odrzuci twój list wyjaśniający twoją pożyczkę, dowiedz się dlaczego., Twój Urzędnik kredytowy może współpracować z Tobą, aby udoskonalić list i uczynić go bardziej ogólnym (lub szczegółowym) w razie potrzeby, i poprosić o więcej dokumentów uzupełniających. Ubezpieczyciel może zaakceptować nowy list w zależności od wymagań firmy i programu pożyczkowego, z którego korzystasz.

jednak twój Urzędnik kredytowy może zalecić wstrzymanie procesu składania wniosku na jakiś czas po odrzuceniu wniosku. Może być konieczne ponowne jej odwiedzenie, gdy poprawią się problemy, takie jak słabe kredyty lub zmiany dochodów. Inna opcja po odrzuceniu wniosku: Złóż wniosek u innego pożyczkodawcy.