Kiedy stajesz się poważnie delikwentem na długu, A kredytodawcy nie są w stanie pobrać płatności za pośrednictwem zwykłych kanałów, mogą złożyć pozew przeciwko Tobie w celu odzyskania długu.

Jeśli jesteś pozwany przez firmę obsługującą Karty kredytowe, nadal masz opcje. W rzeczywistości możesz być w stanie uregulować swoje długi i uniknąć pozwu, nawet jeśli pożyczkodawca złożył już roszczenie w sądzie przeciwko tobie, mówi ekspert ds. zadłużenia konsumenckiego Michael Bovee.

ale zegar tyka. Jeśli nie odpowiesz na pozew, prawie zawsze przegrywasz. Sąd może automatycznie stanąć po stronie pożyczkodawcy, a pożyczkodawca może użyć tego nakazu sądowego, aby Twoje zarobki, a nawet świadczenia federalne, takie jak dochód z Ubezpieczeń Społecznych, zostały zdobione.

„Spędź czas patrząc na to, jak możesz zebrać fundusze, aby zapłacić ugodę za mniej niż to, co jesteś winien., Jeśli nie można można rozwiązać długu poprzez rozliczenie, nawet jeśli czas zakupu w procesie sądowym, połączyć się z pełnomocnikiem upadłości i omówić swoje opcje tam.”

Oto kilka pytań, które należy zadać, jeśli jesteś pozwany przez firmę obsługującą kartę kredytową.

czy rzeczywiście jestem winien dług?

zanim zaakceptujesz pozew na twarzy lub uznasz dług za swój, poświęć czas na zbadanie samego długu. Pożyczkodawcy popełniają błędy, a ponieważ dług jest często kupowany i sprzedawany, nie jest niemożliwe, że kwota długu może się mylić lub że możesz nie być właściwym właścicielem w ogóle., W innym, coraz powszechniejszym scenariuszu, możesz być ofiarą kradzieży tożsamości.

aby zweryfikować, czy dług należy do ciebie, wyślij list weryfikacyjny do pożyczkodawcy lub windykatora. Tutaj możesz pobrać przykładowy formularz z Biura Ochrony Konsumentów. Gdy firma odpowie na twój list, masz 30 dni na zakwestionowanie długu, co należy zrobić na piśmie.

jeśli dług jest Twój, nadal masz opcje.

czy pozew jest na czasie?

firmy mają tylko określony czas, w którym mogą pozwać cię za niespłacone długi., Nie mogą wnieść pozwu przeciwko tobie poza tym terminem. Okres przedawnienia w każdym stanie jest inny, więc najpierw musisz dowiedzieć się, jaki jest okres przedawnienia w Twoim stanie. Większość państw ma okres przedawnienia co najmniej trzy lata, jeśli nie dłużej. Pozew musi być złożony przed upływem terminu przedawnienia, aby był ważny.

ale to nie znaczy, że pożyczkodawcy nie mogą nadal kontaktować się z Tobą, aby spróbować ściągnąć starsze długi. I powinieneś być ostrożny., Jeśli dokonasz nawet niewielkiej płatności za dług, który przeszedł przedawnienie w Twoim stanie, możesz zresetować zegar i dać firmie kolejną szansę pozwania Cię. Skonsultuj się z prawnikiem, aby uzyskać wskazówki, zanim dokonasz płatności na starszym długu.

„jeśli chodzi o statuty ograniczeń, ważne jest, aby nie przekazywać żadnych komunikatów, które mogłyby być interpretowane jako Uznanie długu lub może ożywić dług i rozpocząć zegar od nowa”, ostrzega Anna S. Richardson, adwokat konsumentów z siedzibą w Bostonie, Mass.

Czy Mogę uregulować zadłużenie na mniejszą kwotę?,

pozwy sądowe mogą być kosztowne, dlatego większość firm obsługujących karty kredytowe i windykatorów jest zazwyczaj skłonna uregulować dług za procent tego, co jest należne. To, jak niskie są skłonni iść zależy od kilku czynników, w tym wieku długu lub czy dług był wynikiem transferu salda.

Zachowaj rozsądne oczekiwania wobec ugody. Możesz być w stanie zadowolić się od 35% do 60% należnego salda, mówi Bovee. Możesz spróbować negocjować i uregulować zadłużenie samodzielnie lub skorzystać z usług adwokata.,

Czy Mogę otrzymać umowę ugody?

Jeśli rozliczysz, możesz negocjować płatność ryczałtu lub rozpocząć plan płatności. Tak czy inaczej, ważne jest, aby upewnić się, że każda umowa ugody jest udokumentowana i stwierdza, że pozew zostanie odrzucony, a konto oznaczone zostanie oznaczone jako zapłacone.

należy również upewnić się, że w dokumentacji rozliczenia nie zostanie ona zgłoszona biurom kredytowym jako doładowanie, ponieważ może to zaszkodzić kredytowi., Nie traktuj sprawy rozstrzygniętej, dopóki nie otrzymasz jej na piśmie.

Lista kontrolna idealnej umowy spłaty zadłużenia

● Nazwa pożyczkodawcy i / lub windykatora.

● Data sporządzenia listu.

● imię i nazwisko.

● numer konta związany z zadłużeniem.

● kwota uzgodniona na rozliczenie

● terminy i kwoty płatności do dokonania

○ ryczałt?

○ płatności miesięczne?

● terminy płatności należnych.,

● oświadczenie, że konto zostało rozliczone/wypełnione i opłacone w całości

Tax Alert:

czasami można opodatkować zadłużenie tak, jakby było osiągniętym dochodem. Jeśli masz ponad 600 dolarów długu, powinieneś otrzymać formularz 1099-C od firmy.

Czy potrzebuję profesjonalnej pomocy?

Jeśli Twoja sytuacja jest skomplikowana lub po prostu potrzebujesz profesjonalnego doradztwa, upewnij się, że szukasz pomocy we właściwych miejscach.

możesz pokusić się o wiele ofert usług związanych z likwidacją długów., Mogą obiecać, że będą w stanie ściągnąć windykatorów z twoich pleców lub negocjować z kredytodawcami, aby uregulować twoje długi. Ale często pobierają same opłaty, a przemysł jest pełen oszustw.

w rzeczywistości niektórzy kredytodawcy i windykatorzy odmawiają nawet współpracy z firmami zajmującymi się ratowaniem długów i wolą pracować bezpośrednio z konsumentami. Tak więc przynajmniej należy zapytać pożyczkodawcy lub windykatora, jeśli są gotowi do pracy z firmy redukcji zadłużenia przed ich zatrudnić.

i pamiętaj, że jesteś w stanie samodzielnie uregulować swoje długi za mniejszą kwotę — wystarczy, że poprosisz.,

Jeśli szukasz porady prawnej po niskich kosztach, skorzystaj z zasobów takich jak ta lista usług pomocy prawnej z CFPB lub skontaktuj się z National Foundation for Credit Counseling.

niektórzy ludzie są w tak tragicznej sytuacji finansowej, że nie stać ich nawet na spłatę zmniejszonej kwoty długu.

bankructwo jest z pewnością opcją, jeśli nie jesteś w stanie wynegocjować ugody i wygląda na to, że może skończyć się wydaniem wyroku przeciwko tobie., Trudną częścią jest to, że aby uzyskać najlepszy możliwy wynik podczas składania wniosku o upadłość, trzeba mieć złożony przed wyrokiem został wprowadzony przeciwko tobie.

oznacza to, że nie chcesz czekać zbyt długo przed złożeniem wniosku o upadłość. Pamiętaj, że jeśli zostaniesz pozwany przez windykatora lub pożyczkodawcę o niespłacony dług i nie działasz szybko, sąd może łatwo orzec przeciwko tobie i na korzyść powoda.

upewnij się, że Twój Pełnomocnik upadłości składa wniosek o uniknięcie zastawu, aby zapobiec przetrwaniu zastaw upadłości absolutorium., Pamiętaj, złożenie wniosku o upadłość to tylko pierwszy krok; nie powoduje to automatycznie, że wszystkie twoje długi znikną. Będziesz musiał przejść przez proces upadłości, aby spłacić dług, a to wpłynie na twój kredyt przez siedem lat.

Jeśli rozważasz wszczęcie postępowania upadłościowego, dobrym miejscem na początek jest National Foundation for Credit Counseling. Jest to organizacja doradztwa finansowego non-profit, która może pomóc kierować konsumentów we właściwym kierunku, gdy rozważają bankructwo.,

Reasumując: miej trzeźwy umysł i poproś o pomoc

najtrudniejszą częścią radzenia sobie z długami, które dotarły do punktu pozwu, jest utrzymywanie trzeźwego umysłu i próba nie emocjonowania się procesem. Dlatego dobrym pomysłem jest skorzystanie z usług profesjonalisty, najlepiej adwokata.

chociaż nie musisz mieć adwokata, aby odpowiedzieć na pozew, adwokaci są nie tylko bardziej kompetentni w procesie sądowym, ale pomogą Ci ocenić wszystkie opcje i to, co jest najlepsze do wykonania, biorąc pod uwagę twoją indywidualną sytuację., Kiedy jesteś zadłużony i pozwany, możesz myśleć, że nie możesz sobie pozwolić na adwokata; jednak wielu prawników przynajmniej zaoferuje bezpłatną konsultację, dzięki czemu możesz lepiej zrozumieć, w jaki sposób zatrudnienie adwokata może pomóc, a także ile może to kosztować.