Ubezpieczenie HO-3 vs HO-6
nie wszystkie polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów są sobie równe. Niektóre polisy są przeznaczone dla domów wysokiego ryzyka, niektóre oferują kompleksowe pokrycie, a inne są przeznaczone dla domów produkowanych. Kiedy kupujesz ubezpieczenie domu, ważne jest, aby znać cel różnych polis, dzięki czemu można znaleźć najlepszy do ochrony domu i rzeczy. W tym artykule, mamy zamiar porównać HO – 3 i HO-6 polisy ubezpieczeniowe domu, aby pomóc dowiedzieć się, które mogą być lepsze dopasowanie do nieruchomości.,
Co to jest polisa HO-3
polisa Ho-3 jest najczęstszym rodzajem ubezpieczenia właścicieli domów, który oferuje ochronę dla standardowych domów. Obejmuje ona otwarte pokrycie ryzyka dla Twojego mieszkania i nazwane pokrycie ryzyka dla Twoich rzeczy osobistych. Ubezpieczenie HO-3 obejmuje przede wszystkim następujące ubezpieczenia:
- mieszkanie: chroni fizyczną strukturę domu, w tym dołączone konstrukcje, takie jak garaż lub ganek.
- inne konstrukcje: obejmuje inne konstrukcje na Twojej posesji, które nie są przymocowane do Twojego domu, takie jak szopa lub ogrodzenie.,
- własność prywatna: ubezpieczenie HO-3 obejmuje twoje rzeczy osobiste, jeśli ulegną uszkodzeniu lub zniszczeniu w przykrytym (lub nazwanym) niebezpieczeństwie.
- odpowiedzialność: obejmuje cię w procesie sądowym, jeśli gość jest ranny na Twoim mieniu lub przypadkowo spowodowałeś uszkodzenie cudzego mienia.
- płatności Medyczne: pomaga zapłacić za rachunki medyczne gościa, jeśli odniósł obrażenia na nieruchomości, niezależnie od tego, czy jesteś odpowiedzialny.
- utrata użytkowania: płaci za hotel, jedzenie, parking i koszty prania, jeśli twój dom stanie się niezamieszkały i musisz się tymczasowo przenieść.,div>
plusy minusy otwarte pokrycie ryzyka dla mieszkania ograniczone pokrycie dla mienia osobistego td opłacone składki rzeczywista wypłata gotówkowa dostępna u wszystkich dostawców ubezpieczeń majątkowych co to jest polisa Ho-6
polisa Ho-6 jest rodzajem ubezpieczenia majątkowego, które obejmuje mieszkania na zasadzie określonego zagrożenia., Ponieważ właściciele mieszkań są właścicielami swojej jednostki, a nie całego budynku, konieczne jest wyspecjalizowane pokrycie. Oto, co obejmuje ubezpieczenie HO-6:
- obrażenia fizyczne: obejmuje pokrycie wnętrza jednostki, w tym szkód związanych z dymem, pożarem lub nagłą wodą.
- majątek osobisty: ubezpieczenie HO-6 obejmuje twój majątek osobisty z listy wymienionych zagrożeń, takich jak Gradobicie i kradzież.
- odpowiedzialność: obejmuje twoje zobowiązania jako właściciela mieszkania w przypadku, gdy zostaniesz pozwany za obrażenia lub uszkodzenie mienia.,
- płatności Medyczne: płaci za koszty leczenia gości, jeśli są ranni na nieruchomości.
- utrata użytkowania: opłaca podstawowe koszty utrzymania i jedzenia, jeśli Twoje mieszkanie zostanie uszkodzone w przykrytym niebezpieczeństwie i musisz się wyprowadzić podczas naprawy.,af248″>
| plusy | wady | chroni Twoje rzeczy osobiste i zobowiązania | obejmuje mienie osobiste na zasadzie określonego zagrożenia |
|---|---|---|
| wartość kosztów wymiany wypłata | nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe sprzedają je | |
| niektóre polisy mają pokrycie oceny strat |
Ho-3 kontra Ho-6 ubezpieczenia
Ho-3 kontra, HO-6 ubezpieczenia są bardzo różne polisy ubezpieczeniowe. Główną różnicą jest rodzaj właściwości, które obejmują. Ubezpieczenie HO – 3 obejmuje standardowe domy, natomiast ubezpieczenie HO-6 obejmuje mieszkania.
kolejną różnicą jest to, jakie części nieruchomości obejmuje każda polisa. Ubezpieczenie HO-3 obejmuje pokrycie mieszkania na zewnątrz domu, ale ubezpieczenie mieszkania nie, ponieważ właściciel budynku miałby własną polisę na pokrycie zewnętrzne. Zamiast tego obejmuje pokrycie uszkodzeń fizycznych wnętrza jednostki. Obie polityki obejmują własność osobistą, odpowiedzialność i ochronę przed utratą użytkowania.,
inną kluczową różnicą jest forma zwrotu, którą otrzymujesz przy składaniu wniosku. Dzięki ubezpieczeniu HO-3 Twoja firma ubezpieczeniowa domyślnie pokrywa Twoją nieruchomość rzeczywistą wartością pieniężną (ACV). Z drugiej strony, polisy ubezpieczeniowe HO-6 zazwyczaj mają pokrycie kosztów wymiany (RCV). Oznacza to, że możesz spodziewać się większej wypłaty po roszczeniu z ubezpieczeniem HO-6, ponieważ amortyzacja nie jest uwzględniana w stracie.,f248″>
| HO-3 | HO-6 |
|---|---|
| Meant for standard homes | Meant for condos |
| Required by mortgage lenders | Required by mortgage lenders |
| Actual cash value payment | Replacement cost value payment |
| Includes dwelling coverage | Includes physical damage coverage |
Which one is better?,
jeśli porównujesz HO-3 vs.HO-6, wiedz, że jedno niekoniecznie jest lepsze od drugiego. Każda Polityka służy innemu celowi. Jeśli jesteś właścicielem zwykłego domu, polisa HO-6 nie zapewni pełnego pokrycia. Jeśli jesteś właścicielem mieszkania, twój właściciel budynku miałby politykę ochrony zewnętrznej, więc polityka HO-3 spowodowałaby nakładanie się. Aby pomóc w określeniu, który rodzaj polisy najlepiej pasuje do twoich okoliczności, rozważ następujące kwestie:
Dlaczego warto wybrać polisę HO-3?
- posiadasz standardowy Dom.
- potrzebujesz pokrycia na zewnątrz swojego domu.,
- twój kredytodawca Hipoteczny tego wymaga.
Dlaczego warto wybrać politykę HO-6?
- posiadasz mieszkanie.
- chcesz zabezpieczyć wnętrze swojego urządzenia.
- potrzebujesz pokrycia strat.
alternatywy dla polis ubezpieczeniowych HO-3 i HO-6
Jeśli posiadasz standardowy dom lub mieszkanie, istnieje kilka alternatyw dla Polis HO-3 i HO-6, które mogą również pasować do Twoich potrzeb ubezpieczeniowych., Oto kilka innych Polis, które możesz wziąć pod uwagę:
- HO-2: polisy ubezpieczeniowe HO-2 obejmują domy wysokiego ryzyka, ale oferują one bardzo niewielki zakres i są trudne do znalezienia w dzisiejszych czasach.
- HO-5: HO-5 insurance oferuje kompleksową ochronę dla domów jednorodzinnych, z określeniem zagrożenia dla mienia osobistego i otwartego zagrożenia dla Twojego mieszkania.
- ho-7: ubezpieczenie HO-7 jest rodzajem ubezpieczenia domu, które obejmuje w szczególności mobilne i produkowane domy.
- HO-8: ubezpieczenie HO-8 obejmuje starsze domy, które nie kwalifikują się do polisy HO-3.,
ubezpieczenie na wynos
- HO-3 jest najczęstszym rodzajem ubezpieczenia domu dla nieruchomości samodzielnych.
- ubezpieczenie HO-6 obejmuje w szczególności mieszkania.
- obie zasady obejmują własność osobistą, odpowiedzialność, płatności medyczne i pokrycie strat użytkowania.
ubezpieczenie HO-3 i HO-6 dla różnych właścicieli domów. Ubezpieczenie HO – 3 jest przeznaczone do samodzielnych domów, a ubezpieczenie HO-6 służy do pokrycia mieszkań. Istnieją pewne podobieństwa—oba obejmują własność osobistą, odpowiedzialność, płatności medyczne i ochronę przed utratą użytkowania., Jednak ubezpieczenie HO – 3 obejmuje pokrycie mieszkania, a ubezpieczenie HO-6 obejmuje pokrycie szkód fizycznych wnętrza jednostki. Dodatkowo ubezpieczenie HO – 3 zwykle obejmuje pokrycie ACV, podczas gdy ubezpieczenie HO-6 zwykle obejmuje pokrycie RCV. Ważne jest, aby dowiedzieć się o wszystkich różnych typów ubezpieczeń domu, aby upewnić się, że otrzymujesz ochronę potrzebną do konkretnej sytuacji.
