założona w 1970 roku grupa Vanguard zarządza jedną z największych i najpopularniejszych na świecie linii funduszy inwestycyjnych i funduszy inwestycyjnych (ETF). Vanguard Personal Advisor Services (PAS) został uruchomiony w 2015 roku, aby zapewnić doradztwo algorytmiczne i ludzkie dla funduszy klientów umieszczonych w 100% własnością broker-dealer Vanguard Marketing Corporation (VMC). Kiedy produkt został pierwotnie wprowadzony na rynek, obecni klienci detaliczni w Vanguard byli skupieni, ponieważ grupa ta zbliżyła się do wieku emerytalnego., Gdy idą na emeryturę, Vanguard PAS pomaga im przejść od budowania bogactwa do wyciągania go w inteligentny sposób.

jedno konto może zawierać wiele celów i alokacji, czy to na planowanie uczelni, emeryturę, homeownership, wakacje, fundusz deszczowy dzień, lub zarządzanie aktywami powierniczymi. Proces ustalania bramek został odświeżony w ubiegłym roku, umożliwiając dodanie nowego gola poprzez kliknięcie na kartę. Istnieje sposób, aby zbadać, w jaki sposób cele konkurują ze sobą, który jest obecnie testowany i zostanie zintegrowany z doświadczeniem PAS do końca roku.,

zasoby zarówno wewnątrz, jak i na zewnątrz Vanguard mogą być używane do obliczania postępów w realizacji celów za pomocą połączenia Yodlee. Konta są wyświetlane w trzech zasobnikach: zasobach zarządzanych przez doradców w ramach Vanguard, zarządzanych samodzielnie i nie-Vanguard. Długoterminowe prognozy i rekomendacje w interfejsie konta informują klientów o tym, jak lepiej realizować cele inwestycyjne, w oparciu o sytuacje życiowe i cele nakreślone podczas długiego procesu wdrażania. Klient może w każdej chwili dokonać zmian poprzez zmianę profilu ryzyka.,

świadczenia z ubezpieczenia społecznego są wbudowane w plan celowy przejścia na emeryturę wraz z poradami na temat terminu podjęcia tych świadczeń. Konta do $500,000 są przypisane do grupy doradców, podczas gdy konta powyżej tego poziomu otrzymują dedykowanego doradcę. Witryna zawiera imponującą różnorodność narzędzi i kalkulatorów, które pomagają klientom dowiedzieć się, ile pieniędzy należy odłożyć, aby osiągnąć cele w realistycznych ramach czasowych., Many of these resources focus on retirement, but college planning and life assessment calculators are equally valuable in meeting long-term financial objectives.

Account Services

wpłaty, powtarzające się wpłaty i wypłaty można wykonać za pomocą kilku kliknięć w interfejsie zarządzania kontem. Nie ma marży dla klientów doradczych, ani nie możesz pożyczać na swoje aktywa.

Zarządzanie gotówką

doradcy proszą nowych klientów o skorzystanie z oprocentowanego funduszu wydatków, z limitami, które wyznaczają minimalną i maksymalną gotówkę utrzymywaną na rachunku inwestycyjnym. Zautomatyzowany system zarządzania będzie kupował dodatkowe papiery wartościowe po przekroczeniu górnego limitu i sprzedawał papiery wartościowe po przekroczeniu dolnego limitu.,

środki pieniężne są wpłacane do oprocentowanego funduszu rynku pieniężnego, funduszu Federalnego rynku pieniężnego Vanguard, który nie jest ubezpieczony od FDIC, ale jest objęty ubezpieczeniem SIPC. Środki pieniężne na rachunkach są wyłączone z obliczeń generujących opłatę za zarządzanie.,

portfolio

zastrzeżony algorytm przetwarza dane profilu klienta i zaleca portfolio i odpowiednią ścieżkę schodzenia, która uważa tolerancję ryzyka, alokację aktywów i horyzont czasowy odpowiedni do określonych celów i horyzontu czasowego. Wynik jest zgodny ze schematem kategoryzacji znalezionym u większości rywali, dzieląc portfele na bardzo konserwatywne, Konserwatywne, Umiarkowane, agresywne i bardzo agresywne cele.,

portfele mogą zawierać:

• ETFy, głównie fundusze awangardowe
• portfele świadome społecznie mogą zawierać awangardowe fundusze inwestycyjne
• poszczególne akcje na dużych kontach
• stały dochód na bardzo dużych kontach

alokacje są płynne, zmieniają się tak, aby pasowały do trajektorii ścieżki schodzenia, ekspozycji na ryzyko i pozostały czas dla każdego celu. Wraz ze wzrostem kwoty utrzymywanej na rachunku rekomendowany portfel może obejmować zarówno poszczególne akcje, jak i stały dochód.,

Portfolio Management

Vanguard PAS maintains a broadly diversified portfolio that includes investments from a variety of market sectors and asset classes., Metodologia opiera się na tradycyjnych zasadach nowoczesnej teorii portfela (MPT), podkreślając korzyści płynące z tanich Papierów Wartościowych, dywersyfikacji i indeksowania, napędzanych długoterminowymi celami finansowymi. Podobnie jak w przypadku innych robo-doradców, system nie będzie opierać decyzji na harmonogramie rynku lub krótkoterminowych wynikach.

Portfele zarządzane podlegają przeglądowi kwartalnemu lub w przypadku zdeponowania lub wycofania dodatkowej gotówki w celu ustalenia, czy konieczne jest zrównoważenie., Vanguard PAS advisors może zrównoważyć i dostosować portfele w innych przypadkach, jeśli jest to uzasadnione, na podstawie życzenia klienta. Równowaga jest uruchamiana, jeśli okaże się, że portfel różni się od docelowej alokacji aktywów o więcej niż 5% W dowolnej klasie aktywów (akcje, obligacje lub środki pieniężne), przy użyciu metod i strategii inwestycyjnych zgodnych z tymi uzgodnionymi podczas wdrażania portfela. Koszty, podatki i dywersyfikacja będą oceniane na podstawie tego, czy niektóre z każdej pozycji powinny zostać sprzedane i wykorzystane do zrównoważenia w kierunku zalecanych klas aktywów.,

metody akcji i obligacji zwiększają dywersyfikację poprzez uwzględnienie funduszy kapitałowych o różnych poziomach kapitalizacji i zmienności, a także funduszy obligacji o różnych ryzykach geograficznych, czasowych i kapitałowych. Pozyskiwanie strat podatkowych poprzez proces podstawy kosztów MinTax musi zostać wybrane przez Klienta w momencie rejestracji. Klienci Vanguard PAS mogą w każdej chwili porozmawiać z doradcą finansowym, ustalając termin spotkania.,

User Experience

Mobile Experience

The website is mobile-ready and easy to read. Vanguard provides the same full-featured iOS and Android apps for all types of accounts, along with iPad and Kindle versions., Aplikacje dodają warstwę bezpieczeństwa za pomocą uwierzytelniania dwuskładnikowego, zachowując prawie wszystkie funkcje konta dostępne za pośrednictwem interfejsu zarządzania siecią.

Desktop Experience

strona została znacznie zaktualizowana i wykorzystuje interfejs typu karty. Panel Klienta wyświetla karty, które otwierają się dalej dla każdej funkcji, takich jak cele, inwestycje i narzędzia. Większość funkcji można również uzyskać z menu, ale układ karty jest czysty i łatwy w nawigacji., Karty są dynamiczne i oparte na niektórych zmiennych, takich jak wydarzenia rynkowe, kalendarz (planowanie podatkowe na koniec roku) lub dane demograficzne klienta. Na przykład wszyscy między 62 A 67 rokiem życia zobaczą kartę, która omawia czas podjęcia ubezpieczenia społecznego. Karta narzędzi przeniesie Cię do symulatora planu, który pozwala wykonać analizę „co-jeśli” z Twoimi celami i zasobami.,

obsługa klienta

Klienci hobby użyć innego numeru telefonu, wyprzedzając Samochód ciężarowy klientów z klientem godziny pracy są od 8:00.mój. o 8: 00 pm.mój.. Od poniedziałku do piątku., Możesz umówić się na spotkanie, aby porozmawiać z doradcą, a gdy wartość konta przekroczy 500 000 USD, klient otrzymuje dostęp do dedykowanego doradcy.

na platformie nie ma czatu na żywo dla potencjalnych lub obecnych klientów, ale przedstawiciele obsługi klienta są dostępni za pośrednictwem bezpośredniej wiadomości na różnych platformach społecznościowych. Rejestracja jest wymagana, aby wysłać wiadomość e-mail za pośrednictwem aplikacji bezpiecznej wiadomości firmy.,

Education & Security

The FAQ was updated this year, which could prevent time spent waiting on the phone for those with less than $500,000 managed., Chociaż nie ma konkretnych ofert edukacyjnych wbudowanych w PAS, istnieją ogromne kwoty dostępne na stronie general Vanguard. Należą do nich artykuły, filmy, prace badawcze, posty na blogach i media społecznościowe, a także stanowiska marketingowe dla produktów Vanguard.

strona wykorzystuje 256-bitowe szyfrowanie SSL i zapewnia uwierzytelnianie dwuskładnikowe. Spółka Vanguard Marketing Group posiada fundusze klientów, zapewniając dostęp do Papierów Wartościowych Investor Protection Corporation (SIPC) i ubezpieczenia nadpłaconego. Środki pieniężne są przekazywane do funduszy rynku pieniężnego, które nie są ubezpieczone FDIC.,

Commissions & Fees

The robo-advisor charges a competitive 0.30% advisory fee for the first $5 million managed, paid quarterly, which drops to 0.20% for assets over $5 million.,

klienci, którzy rozpoczynają współpracę z Vanguard PAS poprzez transfer aktywów innych niż Vanguard, mogą uiścić opłatę transakcyjną, gdy te papiery wartościowe zostaną zlikwidowane, ale prowizje kapitałowe zostały wyeliminowane na początku 2020 r., więc indywidualna sprzedaż akcji nie będzie wiązać się z opłatą.

niektóre rodziny funduszy inwestycyjnych innych niż Vanguard podlegają jednak opłatom transakcyjnym., Rzecznik Vanguard mówi: „Opłaty te dotyczą tylko klientów, którzy rejestrują się w usłudze z funduszami spoza Vanguard, które w porozumieniu z doradcami PAS postanawiają nie sprzedawać—prawdopodobnie z powodu wbudowanych zysków kapitałowych. Jeśli ostatecznie sprzedadzą, poniosą takie same koszty transakcyjne, jak gdyby dokonywali transakcji na własnym rachunku Maklerskim Vanguard.”Przy zakupie lub sprzedaży ETF Vanguard nie naliczane są żadne opłaty transakcyjne. Pełny harmonogram opłat można zobaczyć tutaj.

Czy pas Vanguard pasuje do Ciebie?,

Vanguard PAS oferuje doskonałe dopasowanie dla dojrzałych inwestorów, którzy chcą umieścić kapitał w instytucji finansowej o długiej i stabilnej historii, ale klienci, którzy wprowadzają aktywa spoza Vanguard, mogą płacić dodatkowo za koszty transakcji, wskaźniki kosztów i relacje stron trzecich, gdy zostaną sprzedane i ponownie zainwestowane w fundusze Vanguard. Stały dostęp do doradców finansowych może uzasadniać te dodatkowe koszty, a coaching i zarządzanie zwiększają potencjał wyższych zysków.

Vanguard jest jednym z oryginałów, jeśli chodzi o wzmocnienie pozycji inwestorów poprzez fundusze indeksowe., Jej oferta robo-doradcza jest solidna i bez wątpienia korzystałaby z jaśniejszego obrazu wydajności, ponieważ Vanguard od dawna jest nazwą zapewniającą szerokie zyski RYNKOWE po niskich kosztach. Mile widziane są aktualizacje strony wykonane w ciągu ostatniego roku, dzięki czemu strona jest znacznie łatwiejsza w użyciu.

Porównaj usługi doradców osobistych

dla tych, którzy chcą oddać swoje środki w ręce instytucji finansowej o długiej i stabilnej historii, usługi doradców osobistych mogą być świetnym rozwiązaniem. Zobacz, jak wypada na tle innych Robo-doradców, których testowaliśmy.,

• Vanguard personal Advisor Services vs Betterment
• Vanguard Personal Advisor Services vs Wealthfront
• Vanguard Personal Advisor Services vs E*TRADE Core Portfolio
• Vanguard Personal Advisor Services vs personal Capital

Investopedia Robo-Advisor rating Methodology

Investopedia zajmuje się dostarczaniem inwestorzy z bezstronnymi, kompleksowymi recenzjami i ocenami Robo-doradców., Nasze recenzje na rok 2020 są wynikiem dogłębnej oceny ponad 20 platform robo-doradców, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości ustalania celów, budowy portfolio, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, doświadczenia mobilnego i obsługi klienta. Możesz przeczytać naszą pełną metodologię oceny robo-doradcy, aby uzyskać znacznie bardziej szczegółowe wyjaśnienie niż podsumowanie poniżej.

ogólna ocena Gwiazdkowa wyjaśniona

z myślą o indywidualnym inwestorze, przyjrzeliśmy się krytycznie usługom i technologiom dostarczanym przez robo-advisors., Podzieliliśmy naszą metodologię na dziewięć kategorii, oceniając każdego doradcę w wielu zmiennych, aby ocenić wydajność w każdej odpowiedniej kategorii. Wynik dla ogólnej nagrody jest średnią ważoną kategorii.,

Portfolio Construction 15% 7 Portfolio Management 20% 4 User Experience 15% 6 Customer Service 5% 5 Education & Security 5% 6 Fees 10% 5

The Review Process

To evaluate these platforms, we sent questionnaires with over 100 queries to the participating robo-advisories., W sierpniu 2020 r.większość firm, które sprawdziliśmy, pokazała nam wideo z dystansem społecznym swoich platform i usług.

dzięki kwestionariuszom, praktycznym testom platform i demonstracjom platform zdobyliśmy punkty w każdej kategorii, a następnie połączyliśmy wyniki kategorii w ogólną ocenę dla każdego robo-doradcy. Każda kategoria obejmuje krytyczne elementy, których użytkownicy potrzebują do dokładnej oceny robo-doradcy.