bien planifier sa retraite

tout professionnel de la santé mentale vous dira que vous comparer aux autres n’est pas bon pour votre tranquillité d’esprit. Cependant, quand il s’agit d’épargne-retraite, avoir une idée de ce que les autres font peut être une bonne information.

Il peut être difficile de déterminer exactement combien vous aurez besoin pour vos propres jours d’après-carrière, mais découvrir comment les autres planifient—ou non—peut offrir une référence pour fixer des objectifs et des jalons.,

401(k) soldes du Plan par génération

la bonne nouvelle est que les Américains ont fait un effort pour épargner davantage., Selon Fidelity Investments, la société de services financiers qui administre plus de 7,3 billions de dollars d’actifs, le solde moyen du régime 401(k) a atteint 112 300 $au quatrième trimestre de 2019. C’est une augmentation de 17% par rapport à 95 600 in au 4e trimestre 2018.

Comment cela se décomposent par l’âge?, Voici comment Fidelity croque les chiffres:

Twentysomethings (âge 20-29)

• moyenne 401(k) solde: 10 500 $
• taux de cotisation (% du revenu): 7%

Thirtysomethings (âge 30-39)

• moyenne 401(k) solde: 38 400
• taux de cotisation (% du revenu): 8%

parmi les Millennials (que Fidelity définit comme ceux nés entre 1981-1997), les contributions IRA ont augmenté de 21% par rapport au T4 2018., Cette génération a versé environ 373 millions de dollars aux ira, soit 46% de plus qu’au quatrième trimestre précédent. Les IRA Roth représentaient 73% des contributions du Millénaire.

Fortysomethings (âge 40-49)

• moyenne 401(k) solde: $93,400
• taux de cotisation (% du revenu): 8%

le saut dans la taille du solde du compte pour la génération X pourrait refléter le fait que ces gens ont enregistré une bonne couple de décennies contribuer à des plans aussi longs., Le taux de cotisation légèrement plus élevé peut refléter le fait que bon nombre d’entre eux en sont à leurs années les plus rémunératrices.

Fiftysomethings (Age 50-59)

• moyenne 401(k) solde: 160 000
• taux de cotisation (% du revenu): 10%

la hausse du taux de cotisation pour ce groupe suggère que beaucoup profitent de la provision de rattrapage pour 401(k)s, qui permet aux personnes de 50 ans et plus de déposer plus (6 500 $supplémentaires en 2020 et 2021) que le montant standard.,

Sixtysomethings (60-69 ans)

• moyenne 401(k) solde: 182 100 $
• taux de cotisation (% du revenu): 11%

en termes d’épargne, c’est maintenant ou jamais pour ce groupe. Le fait que le taux de cotisation soit aussi élevé suggère que de nombreux baby-boomers continuent de travailler au cours de cette décennie de leur vie.

soixante-dix-sept (70-79 ans)

• moyenne 401(k) solde: 171 400 $
• taux de cotisation (% du revenu): 12%

En date de janvier 2005., En 2020, la nouvelle Loi sur les crédits consolidés a supprimé la limite d’âge qui empêchait les personnes de 70½ ans ou plus de cotiser aux IRA traditionnels. Cela a ouvert une option d’épargne-retraite supplémentaire pour ceux qui travaillent actuellement ou dirigent leur propre entreprise.

bien sûr, nous vivons dans un monde très différent en 2020 que nous ne l’étions en 2019. La façon dont la capacité d’épargner pour la retraite de chaque génération sera affectée par les répercussions financières de la pandémie de COVID-19 est incertaine.,

Objectifs d’Épargne-Retraite

Ce qui devrait vous visez, de l’épargne-sage? Fidelity a des idées assez concrètes. Au moment où vous êtes 30, la société calcule que vous devriez avoir économisé un montant égal à votre salaire annuel.

Si vous gagnez 50 000 $à l’âge de 30 ans, vous devriez avoir 50 000 $en banque pour la retraite. À 40 ans, vous devriez avoir trois fois votre salaire annuel. Par l’âge de 50 ans, six fois votre salaire; l’âge de 60 ans, huit fois; et par l’âge de 67 ans, 10 fois. Si vous atteignez 67 ans et que vous gagnez 75 000 per par année, vous devriez avoir économisé 750 000$.,

Il y a aussi la règle éprouvée, ce que certains pourraient appeler la vieille école, 80%: économisez autant que vous auriez besoin d’avoir l’équivalent de 80% de votre salaire de pré-retraite. Pour quelqu’un qui gagne 75 000 a par année, il aurait besoin d’environ 60 000 during par année pendant la retraite pour garder son même niveau de vie.,

mesure vers le haut

Si vous comparez ces critères aux chiffres du solde moyen de Fidelity 401(k), il semble que la plupart des Américains sont en retard dans l’épargne pour la retraite—même s’ils ont des actifs dans des comptes autres que leur 401(k)s.

Une étude du Government Accountability Office de 2019 a révélé que près de 48% plan.,

ceux qui ont des fonds de retraite n’ont pas assez d’argent: les 56 à 61 ans ont en moyenne 163 577$, et les 65 à 74 ans ont encore moins d’épargne. Si cet argent était transformé en rente viagère, cela ne représenterait que quelques centaines de dollars par mois. Tout planificateur financier serait d’accord que ce n’est pas assez.

dans sa 19e enquête annuelle, le Transamerica Center for Retirement Studies a constaté que les millennials avaient une épargne-retraite médiane d’environ 23 000$, comparativement à 64 000 for pour la génération X et 144 000 for pour les baby-boomers.,

des résultats similaires proviennent de L’Economic Policy Institute: il estime que les personnes âgées de 32 à 37 ans ont économisé environ 31 644$, mais ce chiffre augmente considérablement pour atteindre environ 67 720 for pour les personnes âgées de 38 à 43 ans. Chez les personnes âgées de 44 à 49 ans, l’épargne-retraite moyenne est de 81 347$. Enfin, les 50 à 55 ans ont économisé en moyenne 124 831$. Bien que ceux-ci peuvent sembler des quantités saines, tous ces chiffres sont bien en dessous même les objectifs les plus conservateurs.

Une partie du problème, selon TransAmerica, pourrait être un manque de compréhension financière et d’éducation., Soixante-huit pour cent des travailleurs croient qu’ils n’en savent pas autant sur la retraite qu’ils le devraient. En fait, 37% des travailleurs disent Ne rien savoir de la répartition de l’actif et environ 22% admettent ne pas savoir comment l’argent de leur retraite est investi.

d’ailleurs, seulement 20% des Américains disent en savoir « beaucoup » sur la sécurité sociale, même si près de 74% s’attendent à ce qu’elle soit une source de revenus importante lorsqu’ils cessent de travailler.,

Comment Tourner Autour

Le plus triste, mais vrai, c’est que la plupart des Américains n’ont pas assez d’épargne pour maintenir leur retraite.

Comment fais-tu pour éviter que le destin? Tout d’abord, devenez un étudiant du processus d’épargne-retraite. Découvrez comment la sécurité sociale et L’assurance-maladie fonctionnent, et ce que vous pouvez attendre d’eux en termes d’épargne et d’avantages.,

Ensuite, déterminez combien vous pensez que vous aurez besoin pour vivre confortablement après votre neuf à cinq jours. Sur cette base, arriver à un objectif d’épargne et d’élaborer un plan pour obtenir la somme dont vous avez besoin au moment où vous en avez besoin.

Commencer le plus tôt possible. La retraite peut sembler loin, mais quand il s’agit d’épargner pour cela, les jours diminuent à quelques précieux, et tout retard coûte plus cher à long terme.,