pas de coût de Fermementmoditer

Les emprunteurs avec ce type de refinancement paient généralement peu de frais initiaux pour obtenir le nouveau prêt hypothécaire. Ce type de refinancement peut être avantageux à condition que le taux du marché en vigueur soit inférieur au taux existant de l’emprunteur selon une formule déterminée par le prêteur offrant le prêt., Les frais d’évaluation ne peuvent pas être payés par le prêteur ou le courtier, ce qui apparaîtra toujours dans les frais de règlement totaux au bas de votre GFE.

Cela peut être un excellent choix dans un marché en baisse ou si vous n’êtes pas sûr de vous tenir prêt assez longtemps pour récupérer la clôture coût avant de vous refinancer ou rembourser. Par exemple, vous prévoyez vendre votre maison dans trois ans, mais il faudra cinq ans pour récupérer le coût de clôture., Cela pourrait vous empêcher d’envisager un refinancement, mais si vous prenez l’option de coût de clôture zéro, vous pouvez réduire votre taux d’intérêt sans prendre le risque de perdre de l’argent.

dans ce cas, le courtier reçoit un crédit ou ce qu’on appelle la prime d’écart de rendement (YSP). Les primes d’écart de rendement sont l’argent qu’une société Hypothécaire reçoit pour l’origine de votre prêt. Le courtier fournit au client et la documentation nécessaire pour traiter le prêt et le prêteur les paie pour fournir ce service au lieu de payer l’un de leurs propres agents de prêt., Étant donné qu’une maison de courtage peut avoir plus d’un agent de prêts à l’origine de prêts, elle peut parfois recevoir des PJ supplémentaires pour avoir apporté un volume de prêts. Ceci est normalement basé sur le financement de plus de 1 million de prêts totaux par mois. Cela peut grandement profiter à l’emprunteur, surtout depuis le 1er avril 2011. De nouvelles lois ont été mises en œuvre par le gouvernement fédéral obligeant tous les courtiers à fixer les prix avec les prêteurs avec lesquels ils font affaire., Les courtiers peuvent recevoir tellement de PJ qu’ils peuvent vous fournir un taux inférieur à celui que vous alliez directement au prêteur et ils peuvent payer tous vos frais de clôture par opposition au prêteur qui vous ferait payer tous les frais de tiers par vous-même. Vous vous retrouvez avec un taux plus bas et des frais plus bas. Depuis que la nouvelle loi RESPA en Avril est entrée en vigueur en 2011, les courtiers ne peuvent plus décider combien ils veulent retirer du prêt. Au lieu de cela, ils signent un contrat en avril indiquant qu’ils ne garderont qu’un certain pourcentage du PJ et le reste ira au coût de clôture des emprunteurs.,

True no Closing Cost les hypothèques ne sont généralement pas les meilleures options pour les personnes qui savent qu’elles conserveront ce prêt pendant toute la durée du terme ou au moins suffisamment de temps pour récupérer le coût de clôture. Lorsque l’emprunteur paie de sa poche pour ses frais de clôture, il court un risque plus élevé de perdre l’argent qu’il a investi. Dans la plupart des cas, l’emprunteur n’est pas en mesure de négocier les frais pour l’évaluation de séquestre., Parfois, lorsque vous enveloppez les coûts de clôture dans un prêt, vous pouvez facilement déterminer s’il est logique d’aller avec le taux inférieur avec le coût de clôture ou le taux légèrement plus élevé gratuitement. Certains cas, votre paiement sera le même, dans ce cas, vous voulez choisir le taux le plus élevé, sans frais de. Si le paiement pour 4.5% avec $2,500 en frais de règlement est le même pour 4.625% gratuitement alors vous paierez le même montant d’argent sur la durée du prêt, mais si vous choisissez le prêt avec le coût de clôture et vous refinancer avant la fin de votre terme vous gaspillé de l’argent sur le coût de clôture., Le montant de votre prêt sera de 2 500 moins à 4,625% et votre paiement est le même.

aucune évaluation Requisemodifier

L’Administration Obama a autorisé plusieurs programmes de refinancement visant à aider les propriétaires subaquatiques à tirer parti des taux d’intérêt historiquement bas. La plupart de ces programmes ne nécessitent pas d’évaluation et englobent tous les types de prêts. Les programmes offerts en 2013 comprennent:

1. refinancement simplifié de FHA: le plus grand groupe qui bénéficiera de ce programme de refinancement sera celui qui a un prêt FHA approuvé avant le 31 mai 2009., Pour ceux qui respectent cette date, les taux PMI FHA sont très très bas. Ce programme de refinancement simplifié sans évaluation est également disponible pour les emprunteurs qui ne vivent plus dans la propriété (en tant que résidence principale)/ possèdent la maison en tant qu’immeuble de placement.
2. VA Loan Refinance: L’Administration des Anciens Combattants offre des refinancements de réduction de taux D’intérêt IRRR pour les propriétaires de maisons vétérans qui veulent simplement réduire leur taux d’intérêt, sans évaluation. Ces prêts sont également disponibles pour les anciens combattants admissibles qui ne vivent plus dans la propriété comme leur résidence principale.,
3. refinancement de la harpe: lorsque le Home Affordable Refinance Program (HARP) a été lancé en 2009, il visait à aider les propriétaires ayant des prêts hypothécaires sous-marins à refinancer leurs prêts en paiements mensuels et /ou en taux d’intérêt inférieurs. Malheureusement, la première version du programme n’a pas aidé autant de propriétaires avec des hypothèques sous-marines que prévu, ce qui a conduit à la sortie d’une nouvelle version améliorée de HARP, baptisée HARP 2, pour faire face aux complications. HARP 2 ne plafonne plus la valeur du prêt à 125% et permet tout prêt à valeur acceptable, couvrant ainsi les maisons sous-marines.,
4. prêts immobiliers USDA: aucune évaluation requise-la résidence actuelle doit être dans une « zone D’empreinte » de L’USDA et être actuellement assurée dans le cadre du programme USDA. Ainsi, le refinancement d’un prêt conventionnel ou d’un prêt FHA à L’USDA ne fonctionnera pas dans le cadre de ce programme. Aucun rapport de crédit requis – l’hypothèque actuelle doit être à jour, et tous les 12 mois précédents de paiements hypothécaires doivent être effectués à temps. C’est tout. Nous vérifions simplement que vous avez effectué vos paiements à temps., Vérification de l’emploi requise-nous devrons vérifier que vous êtes employé et tirer suffisamment d’argent pour respecter les lignes directrices de souscription-ce qui signifie que nous devons prouver que vous avez suffisamment de revenus pour effectuer vos paiements de maison. Ne peut pas prendre de trésorerie – tout ce que vous pouvez faire est de financer votre solde de prêt actuel, et les nouveaux frais de garantie (USDA PMI) qui est de 1,5%.

Encaissementmodifier

Ce type de refinancement peut ne pas aider à réduire le paiement mensuel ou à raccourcir les périodes hypothécaires., Il peut être utilisé pour l’amélioration de l’habitat, cartes de crédit, et d’autres consolidation de la dette si l’emprunteur se qualifie avec leur fonds propre actuel; ils peuvent refinancer avec un montant de prêt plus grand que leur hypothèque actuelle et garder l’argent.

dans les situations où l’emprunteur a une première et une deuxième hypothèque, il est courant de consolider ces prêts dans le cadre du processus de refinancement. Cependant, même si l’emprunteur ne reçoit pas de « retrait net » dans le cadre de la transaction, dans certains cas, les prêteurs considéreront cette opération comme une opération de retrait en raison de la « règle des 12 mois »., Cette règle stipule que tout refinancement qui survient dans les 12 mois suivant une deuxième hypothèque (qui ne faisait pas partie de la transaction d’achat originale) est considéré comme un refinancement de retrait.