Un prêt à taux fixe a le même taux d’intérêt pour toute la période d’emprunt, tandis que les prêts à taux variable ont un taux d’intérêt qui change au fil du temps. Les emprunteurs qui préfèrent des paiements prévisibles préfèrent généralement les prêts à taux fixe, qui ne changeront pas de coût. Le prix d’un prêt à taux variable augmentera ou diminuera au fil du temps, de sorte que les emprunteurs qui croient que les taux d’intérêt diminueront ont tendance à choisir des prêts à taux variable., En général, les prêts à taux variable ont des taux d’intérêt plus bas et peuvent être utilisés pour un financement à court terme abordable.

• qu’est Ce qu’un Prêt à Taux Fixe?
• Qu’est-ce qu’un prêt à taux Variable?
  • Comment fonctionnent les taux variables?
  • Que sont les plafonds de taux d’intérêt?
• devriez-vous choisir un prêt à taux fixe ou Variable?
  • les Prêts Étudiants
  • Hypothèques
  • les Prêts Personnels

les Prêts à Taux Fixe Expliqué

Sur les prêts à taux fixe, les taux d’intérêt reste le même pendant toute la durée de l’emprunt à terme., Cela signifie que le coût d’emprunt reste constant tout au long de la durée du prêt et ne changera pas avec les fluctuations du marché. Pour un prêt à tempérament comme une hypothèque, un prêt automobile ou un prêt personnel, un taux fixe permet à l’emprunteur d’avoir des paiements mensuels standardisés.

l’un des prêts à taux fixe les plus populaires est l’hypothèque à taux fixe de 30 ans. De nombreux propriétaires choisissent l’option à taux fixe car elle leur permet de planifier et de budgétiser leurs paiements., Ceci est particulièrement utile pour les consommateurs qui ont des finances stables mais serrées, car cela les protège contre la possibilité d’une hausse des taux d’intérêt qui pourrait autrement augmenter le coût de leur prêt.

à retenir

prêts à taux Variable

Un prêt à taux variable a un taux d’intérêt qui s’ajuste au fil du temps en réponse aux changements du marché., De nombreux prêts à la consommation à taux fixe sont disponibles sont également disponibles avec un taux variable, tels que les prêts étudiants privés, les prêts hypothécaires et les prêts personnels. Les prêts automobiles ne sont généralement disponibles qu’avec un taux fixe, bien que les prêteurs spécialisés et les banques en dehors des États-Unis offrent parfois une option à taux variable. L’un des prêts les plus populaires dans cette catégorie est l’hypothèque à taux réglable 5/1, qui a un taux fixe pour 5 ans et s’ajuste ensuite chaque année.,

en général, les prêts à taux variable ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus bas que les versions fixes, en partie parce qu’ils constituent un choix plus risqué pour les consommateurs. La hausse des taux d’intérêt peut augmenter considérablement le coût d’emprunt, et les consommateurs qui choisissent des prêts à taux variable doivent être conscients du potentiel de coûts élevés des prêts. Cependant, pour les consommateurs qui peuvent se permettre de prendre des risques, ou qui prévoient de rembourser leur prêt rapidement, les prêts à taux variable sont une bonne option.,

fonctionnement des prêts à taux Variable

La plupart des prêts à la consommation à taux variable sont liés à l’un des deux taux de référence, le London Interbank Offered Rate, connu sous le nom de LIBOR, ou le taux préférentiel. Plus simplement, ces deux indices de référence constituent un moyen facile pour les institutions financières de déterminer le prix de l’argent. Les prêteurs utilisent le LIBOR et le taux préférentiel comme lignes de base pour les prêts à taux variable, ajoutant une marge au taux de référence pour calculer le taux reçu par un consommateur.,

comme pour les autres formes de dette, la marge et le taux d’intérêt qu’un emprunteur reçoit sur un prêt à taux variable dépendent fortement de la cote de crédit, du prêteur et du produit du prêt. Par exemple, les sociétés de cartes de crédit ont tendance à utiliser le taux préférentiel indiqué dans le Wall Street Journal à la fin de chaque mois pour déterminer les taux d’intérêt qu’un consommateur reçoit le mois suivant. Avec un taux préférentiel de 4,25% et une marge supplémentaire de 7% à 20%, un consommateur ayant un bon crédit pourrait avoir une marge supplémentaire de 10%—recevant un taux d’intérêt de 14,25%., Les marges ont tendance à être plus élevées pour les prêts plus risqués, les emprunteurs moins solvables et les prêts à court terme.

plafonds de taux d’intérêt

en raison du risque que les taux de référence atteignent des niveaux extrêmement élevés, la plupart des taux variables ont des plafonds qui peuvent aider à protéger les emprunteurs. Cependant, les plafonds eux-mêmes sont souvent fixés à des niveaux élevés et ne peuvent pas protéger contre l’imprévisibilité des marchés. Pour cette raison, les prêts à taux fixe peuvent mieux garantir l’abordabilité à long terme dans un environnement de taux d’intérêt bas., Considérez comment le taux fixe le plus bas disponible sur un prêt personnel de 7 ans auprès du prêteur en ligne SoFi est de 7,95%, tandis que le plafond du taux d’intérêt est fixé à 14,95%, soit près du double de la version fixe.

pour la plupart des prêts hypothécaires à taux variable, la structure du plafond de taux d’intérêt est divisée en trois plafonds distincts, où le plafond initial détermine le montant maximum que le taux peut changer initialement; le plafond périodique fixe le montant qu’un taux peut changer pendant chaque période d’ajustement; et le plafond à vie détermine le

Structure du plafond tarifaire sur un bras 5/1 avec initiale 3.,Taux D’intérêt de 75%

choisir entre un prêt à taux fixe et Variable

avant de contracter un prêt, il est très important de tenir compte de votre situation financière personnelle et des spécificités de chaque prêt. En examinant d’abord ces facteurs, vous pouvez décider de choisir une option de taux fixe ou variable. Vous devez également vous rappeler que les taux d’intérêt n’est qu’une partie du coût total d’un prêt. D’autres facteurs comme la durée du terme, les frais du prêteur et les coûts de service contribueront également à la dépense globale.,

prêts étudiants

Si vous êtes admissible à un prêt gouvernemental, le choix de l’option fédérale à taux fixe est le meilleur pour ceux qui ont peu d’antécédents de crédit ou un mauvais pointage de crédit. Tous les taux fédéraux sont prédéterminés par le gouvernement et, contrairement aux autres prêts, ils ne sont pas ajustés en fonction de la situation financière personnelle de chaque emprunteur. En revanche, un prêt à taux variable peut aider à obtenir un taux inférieur pour les étudiants emprunteurs avec un bon crédit, ou pour ceux qui cherchent à refinancer.

en général, la plupart des étudiants emprunteurs financent leurs études avec des prêts fédéraux, qui viennent seulement avec des taux fixes., Cependant, les prêts à taux variable sont disponibles pour ceux qui choisissent entre les prêts privés et fédéraux, ou qui envisagent un refinancement.

prêts hypothécaires

Les taux d’intérêt des prêts hypothécaires restent proches des plus bas historiques, de sorte que le verrouillage dans un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans garantira des remboursements abordables. Cependant, un acheteur potentiel qui cherche à vendre sa maison ou à refinancer son prêt hypothécaire après quelques années pourrait bénéficier d’un prêt hypothécaire à taux variable-car leurs taux plus bas les rendent plus abordables à court terme.,

dans ce cas, il est plus important de déterminer la durée pendant laquelle vous prévoyez avoir un prêt hypothécaire. Une fois que le taux commence à s’ajuster sur un bras, il dépassera probablement le taux que vous seriez en mesure de verrouiller avec une version fixe. Et à la dette à long terme obligation, la différence de 0,25% ou 0,50% sur un taux d’intérêt peut signifier des dizaines de milliers de dollars sur 30 ans.

prêts personnels

comme indiqué ci-dessus, les prêts personnels à taux fixe sont généralement une bonne option pour ceux qui privilégient des paiements prévisibles à long terme., Les prêts à taux fixe peuvent également aider à garantir un paiement à long terme abordable sur un prêt de 7 ou 10 ans. D’autre part, les prêts à taux variable peuvent être un moyen abordable de rembourser rapidement la dette ou d’obtenir un paiement inférieur à l’avenir si les taux baissent.

comme pour les prêts hypothécaires et les prêts étudiants privés, il est important de se rappeler que des facteurs comme le pointage de crédit et le ratio de la dette au revenu sont les plus susceptibles de déterminer le taux d’intérêt que vous recevez. Pour recevoir le taux d’intérêt le plus bas, vous devez surveiller vos finances, garder un faible ratio dette / revenu et viser à construire votre pointage de crédit FICO.