Qu’est-ce que la valeur de rachat?

la valeur de rachat est la somme d’argent qu’une compagnie d’assurance verse à un titulaire de police ou à un titulaire de contrat de rente dans le cas où leur police est résiliée volontairement avant son échéance ou qu’un événement assuré se produit. Cette valeur monétaire est la composante d’épargne de la plupart des polices d’assurance-vie permanentes, en particulier les polices d’assurance-vie entière. Il est également connu sous les noms de « valeur de rachat », « valeur de rachat » et « capitaux propres du titulaire de police., »

comprendre la valeur de rachat de trésorerie

la valeur de rachat de trésorerie s’applique à l’élément épargne des polices d’assurance-vie complètes payables avant le décès. Cependant, pendant les premières années d’une police d’assurance-vie entière, la partie épargne rapporte très peu de rendement par rapport aux primes versées.

la valeur de rachat est la partie accumulée de la valeur de rachat d’une police d’assurance-vie permanente qui est à la disposition du titulaire de la police au moment de la cession de la police., Selon l’âge de la police, la valeur de rachat pourrait être inférieure à la valeur de rachat réelle. Dans les premières années d’une police, les compagnies d’assurance-vie peuvent déduire des frais lors de la remise en espèces. Selon le type de police, la valeur en espèces est disponible pour le preneur d’assurance de son vivant. Il est important de noter que la remise d’une partie de la valeur monétaire réduit la prestation de décès.,

en Fonction de l’âge de la pension, des frais peuvent s’appliquer pour les partiels et le plein de remises. Les impôts sont reportés jusqu’à la cession, date à laquelle une pénalité de retrait prématuré supplémentaire peut s’appliquer selon l’âge du rentier.

considérations spéciales

dans la plupart des régimes d’assurance-vie entière, la valeur monétaire est garantie, mais elle ne peut être cédée que lorsque la police est annulée., Les titulaires de police peuvent emprunter ou retirer une partie de leur valeur en espèces pour un usage courant. La valeur monétaire d’une police peut être utilisée comme garantie pour des prêts à faible taux d’intérêt. Si elle n’est pas remboursée, la prestation de décès de la police est réduite du montant du prêt impayé. Les prêts sont exempts d’impôt à moins que la police ne soit cédée, ce qui rend les prêts impayés imposables dans la mesure où ils représentent des gains de valeur monétaire.

dans les régimes d’assurance-vie universelle, la valeur monétaire n’est pas garantie. Cependant, après la première année, il peut être partiellement remis. Les polices d’assurance-vie universelle comprennent généralement une période de cession au cours de laquelle les valeurs en espèces peuvent être remises, mais des frais de cession pouvant aller jusqu’à 10% peuvent être appliqués. Lorsque la période de remise se termine, généralement après sept à 10 ans, il n’y a pas de frais de remise. Les titulaires de police sont responsables de l’impôt sur les parties des valeurs en espèces cédées qui représentent des gains en valeur en espèces.,

dans les deux cas, une valeur monétaire suffisante doit demeurer dans la police pour soutenir la prestation de décès. Avec les régimes d’assurance-vie entiers, les prêts ne sont pas considérés comme des remises en espèces, de sorte que le niveau de valeur monétaire n’est pas affecté. Avec les polices d’assurance-vie universelle, la valeur en espèces n’est pas garantie. Si la croissance de la valeur de trésorerie est inférieure au niveau minimum de croissance nécessaire pour maintenir la prestation de décès, le titulaire de la police est tenu de remettre suffisamment d’argent dans la police pour éviter qu’elle ne devienne caduque.,