Si vous lisez le contrat pour votre rente ou votre police d’assurance-vie permanente, vous rencontrerez des termes de l’industrie de l’assurance qui sonnent similaires, mais signifient des choses très différentes. Cette liste comprend des termes tels que la valeur nominale, la valeur de rachat, la valeur de rachat, le coût de rachat et la valeur du compte. Les différences entre ces concepts sont parfois faibles, mais ils peuvent faire une grande différence si vous avez besoin de tirer de l’argent de votre police.,

La valeur de rachat et la valeur de rachat ne sont pas les mêmes que la valeur nominale de la police, qui est la prestation de décès. Toutefois, les prêts impayés par rapport à la valeur monétaire de la police peuvent réduire la prestation totale de décès.

valeur de trésorerie

la valeur de trésorerie, ou valeur de compte, est égale à la somme d’argent qui se construit à l’intérieur d’une rente génératrice de valeur de trésorerie ou d’une police d’assurance-vie permanente. C’est l’argent dans votre compte. Votre fournisseur d’assurance ou de rente alloue une partie de l’argent que vous payez au moyen de primes à des placements, comme un portefeuille d’obligations, puis crédite votre police en fonction du rendement de ces placements.,

aux États-Unis, il est techniquement illégal pour une police d’assurance-vie de se commercialiser en tant que véhicule de placement, mais de nombreux assurés utilisent leurs polices d’assurance-vie entière, universelle ou variable universelle (VUL) pour développer des actifs de retraite avantagés sur le plan fiscal. Les polices d’assurance-vie temporaire ne génèrent pas de valeur monétaire.,

la Valeur de rachat

La valeur de rachat est de la somme d’argent qu’un assuré de recevoir s’ils tentent d’accéder à la valeur de rachat des polices. Les autres noms incluent la valeur de rachat ou, dans le cas des rentes, la valeur de rachat des rentes. Souvent, il y aura une pénalité évaluée pour le retrait anticipé d’argent d’une police.,

dans la plupart des cas, la différence entre la valeur de rachat de votre police et la valeur de rachat correspond aux frais associés à la résiliation anticipée. Étant donné que votre fournisseur d’assurance ne veut pas que vous arrêtiez de payer des primes ou que vous demandiez un retrait anticipé de fonds, il intègre souvent des frais et des coûts différents dans les polices pour vous dissuader d’annuler votre police.

Les frais de rachat permettra de réduire votre valeur de rachat. Ces coûts et la valeur de rachat de la police peuvent fluctuer au cours de la durée de vie d’une police. Après un certain délai, Les frais de cession ne seront plus en vigueur., À ce stade, votre valeur de rachat et votre valeur de rachat seront les mêmes.

le processus par lequel vous accédez à votre valeur de rachat varie en fonction de la police que vous avez, mais beaucoup exigent que vous annuliez la police avant d’accéder aux fonds. Même si tel est le cas, il peut être possible de contracter un prêt contre la valeur monétaire de votre police.

la loi sécurisée et les frais de cession

avant la mise en place de la loi sécurisée de 2019 sur la mise en place de chaque communauté pour la mise en valeur de la retraite (SECURE), les personnes qui détenaient des rentes dans un compte de retraite parrainé par Cependant, la loi sécurisée rend les régimes de rente offerts dans un 401(k) portable., Cela signifie que les participants peuvent transférer leur régime de rente à un autre régime parrainé par l’employeur ou IRA sans liquider leur rente et payer des frais de rachat.

considérations spéciales

beaucoup de gens choisissent des produits d’assurance-vie complète qui incluent une fonction de valeur de rachat. Grâce à cette fonctionnalité, une partie de chaque prime mensuelle dépose dans un compte de trésorerie détenu dans le cadre de la police. Cette accumulation de trésorerie est investie dans des fonds approuvés et croît en franchise d’impôt, ce qui est la raison pour laquelle de nombreux titulaires de police utilisent le compte de trésorerie comme une forme de compte de retraite., Lorsqu’ils sont utilisés de cette façon, les titulaires de police paieront souvent plus que la prime mensuelle requise pour créer un compte de trésorerie libre d’impôt.

en 1988, la Technical and Miscellaneous Revenue Act (TAMRA) a fixé des limites sur les liquidités détenues dans ces comptes. Appelé le test de rémunération de sept ans, il détermine si les primes versées au cours des sept premières années de la durée de vie d’une police sont supérieures à ce qui devait être versé dans le compte. Si ce total est supérieur, un compte est considéré comme un contrat de dotation modifié (CEM) et devient assujetti à l’imposition des gains provenant du compte de trésorerie à titre de revenu régulier.,

exemple de valeur de rachat

supposons que vous souscriviez une police d’assurance-vie complète avec une prestation de décès de 200 000$. Après 10 ans de paiements réguliers et ponctuels, la police a une valeur de rachat de 10 000$. Vous consultez votre contrat d’assurance et constatez que les frais de rachat après 10 ans sont égaux à 35%.

Ces frais signifient que si vous avez essayé d’annuler votre police après 10 ans et de retirer votre valeur de rachat, le fournisseur d’assurance évaluera des frais de 3 500 $à votre valeur de rachat, vous laissant avec une valeur de rachat de 6 500$.,