blanding af renter kan være et kraftfuldt værktøj til at øge rigdom. Når renter forbindelser, du effektivt tjene renter på din interesse, og jo længere din tidsramme for at investere og spare, jo mere potentiale dine penge har at vokse.

både APR (årlig procentsats) og APY (årlig procentdel udbytte) bruges ofte til at afspejle den rente, der betales på en opsparingskonto, lån, pengemarked eller indskudsbevis., Det fremgår ikke umiddelbart af deres navne, hvordan de to udtryk — og de renter, de beskriver — adskiller sig.forståelse af, hvad APR og APY betyder, og hvordan de beregnes, kan give dig en bedre ide om, hvor hårdt dine penge virker for dig.

APR vs. APY: det handler om sammensætning

APR og APY kan defineres relativt enkle termer. I forbindelse med opsparingskonti afspejler APY den årlige rente, der betales på en investering., I forbindelse med låntagning beskriver APR den årlige rente, du betaler på kreditkort, lån og anden gæld. Det inkluderer både renten på det, du låner, samt eventuelle gebyrer, som långiveren opkræver.

Henholdsvis formler for begge er som følger:

• APR = Periodisk rente X Antal perioder per år
• APY = (1 + Periodisk rente)^Antallet af perioder – 1

Den største forskel mellem APRIL og APY ligger i, hvordan de relaterer sig til din opsparing eller investering i vækst, eller omkostningerne ved at låne.,

med besparelser eller investeringer, APY faktorer i, hvor ofte renterne anvendes på balancen, som kan variere alt fra dagligt til årligt. Hovedsagelig, jo oftere din sats forbindelser, jo hurtigere dine penge vokser. APR fungerer ikke på samme måde.

Her er et eksempel for at illustrere, hvordan blanding fungerer. Sig, at du indbetaler $ 10,000 til en online opsparingskonto, der har en APR på 5 procent. Hvis renter kun anvendes en gang om året, vil du tjene $500 i renter efter et år.,

På den anden side, lad os sige, at der anvendes renter på din saldo månedligt. Det betyder, at 5 procent APR ville blive opdelt i 12 mindre rentebetalinger for hver måned.

i dette tilfælde ville det beløbe sig til omkring 0.42 procent pr. Ved hjælp af denne metode ville din $10,000-indbetaling faktisk tjene $42 i renter efter den første måned. Det betyder i den anden måned, at 0.42 procent vil blive anvendt på den nye saldo på $10.042 og så videre.,

derfor, i dette eksempel, selvom APR er 5 procent, hvis renterne forværres en gang om måneden, vil du faktisk se næsten $512 af optjent interesse efter et år. Det betyder, at APY viser sig at være omkring 5.12 procent, hvilket er det faktiske beløb, du tjener, hvis du holder investeringen i et år.

selvfølgelig, hvis du overvejer en investering, hvor renterne kun anvendes på saldoen en gang om året, vil din APR være den samme som din APY. Dette er dog ikke et almindeligt scenario, og det er usandsynligt, at du støder på det i din bank.,

banker annoncerer for det meste APY for sparere

når banker søger kunder til rentebærende investeringer, såsom indskudsbeviser eller pengemarkedskonti, er det i deres bedste interesse at annoncere deres bedste årlige procentvise afkast, ikke deres årlige procentsats.

årsagen til dette bør være indlysende: det årlige procentvise udbytte er højere, og det ser derfor ud som en bedre investering for forbrugeren. At finde en høj APY bør være en prioritet, imidlertid, som jo højere APY, jo mere potentiale dine penge har at vokse takket være blanding.,

det modsatte ville være tilfældet med APR i et lånescenarie, på den anden side. Hvis du får et billån, realkreditlån, kreditkort eller enhver anden form for finansiering, vil du have, at APR skal være så lav som muligt. Jo lavere APR, jo mindre renter betaler du over lånet eller kreditlinjen tilbagebetalingsperiode.

Husk også, at Apr ‘ er, da de er forbundet med låntagning, kan være variable eller faste. En variabel sats kan svinge op og ned over tid i takt med bevægelser i indeksrenten, som den er bundet til., En fast APR, til sammenligning, ville forblive den samme for hele længden af tilbagebetalingsperioden, giver mulighed for forudsigelighed i dine månedlige betalinger og det samlede beløb af betalte renter.

Sammenlign altid de samme typer satser

Når du køber en ny opsparingskonto, CD eller pengemarkedskonto, skal du sørge for at sammenligne æbler med æbler. Det betyder, at når du overvejer renter, sammenligner du APY til APY eller APR til APR, snarere end at blande de to.,

Hvis du sammenligner en konto, der annoncerer sin APR med en andens APY, giver tallene muligvis ikke en sand afspejling af, hvilken konto der er bedre. Når man sammenligner APY af både, du har et klart billede, der viser, hvilken konto vil give mere interesse over tid.

noget andet at huske, når sammenligning shopping: Kontroller, hvad traditionelle mursten og mørtel banker eller kreditforeninger tilbyder mod hvad du kan finde fra online banker., Online banker har en tendens til at have lavere faste omkostninger end traditionelle banker og er således i stand til at tilbyde højere APY ‘ er på indlånskonti. Online banker kan også opkræve færre gebyrer og har lavere indledende indskudskrav, hvilket også kan gøre dem mere attraktive end mursten og mørtelbanker.,