et lån med fast rente har samme rente for hele låneperioden, mens lån med variabel rente har en rente, der ændrer sig over tid. Låntagere, der foretrækker forudsigelige betalinger, foretrækker generelt fastforrentede lån, som ikke ændrer sig i omkostningerne. Prisen på et lån med variabel rente vil enten stige eller falde over tid, så låntagere, der tror, at renten vil falde, har en tendens til at vælge lån med variabel rente., Generelt har lån med variabel rente lavere renter og kan bruges til overkommelig kortfristet finansiering.

• hvad er et fastforrentet lån?
• hvad er et lån med variabel rente?
  • Hvordan fungerer Variable satser?
  • hvad er Rentekapsler?
• skal du vælge et fast eller variabel rente lån?
  • Studerende Lån
  • Realkreditlån
  • Personlige Lån

fastforrentede Lån Forklaret

På fast forrentede lån, renteniveau forblive den samme i hele lånets løbetid., Dette betyder, at omkostningerne ved at låne penge forbliver konstante i hele lånets levetid og ikke ændrer sig med udsving i markedet. For et afdragslån som et prioritetslån, billån eller personligt lån giver en fast rente låntageren mulighed for at have standardiserede månedlige betalinger.

et af de mest populære fastforrentede lån er det 30-årige fastforrentede realkreditlån. Mange husejere vælger indstillingen fast sats, fordi det giver dem mulighed for at planlægge og budget for deres betalinger., Dette er især nyttigt for forbrugere, der har stabile, men stramme finanser, da det beskytter dem mod muligheden for stigende renter, der ellers kunne øge omkostningerne ved deres lån.

Grillbarer

Variabelt forrentede Lån

Et lån med variable rente er en rente, der tilpasser sig over tid i takt med ændringer i markedet., Mange fastforrentede forbrugslån er tilgængelige er også tilgængelige med en variabel rente, såsom private studielån, realkreditlån og personlige lån. Auto lån er normalt kun tilgængelige med en fast rente, selvom specialiserede långivere og banker uden for USA nogle gange tilbyder en variabel rente mulighed. Et af de mest populære lån i denne kategori er 5/1 justerbar rente pant, som har en fast rente i 5 år og derefter justerer hvert år.,

generelt har lån med variabel rente en tendens til at have lavere renter end faste versioner, delvis fordi de er et mere risikabelt valg for forbrugerne. Stigende renter kan i høj grad øge låneomkostningerne, og forbrugere, der vælger lån med variabel rente, skal være opmærksomme på potentialet for forhøjede låneomkostninger. For forbrugere, der har råd til at tage risiko, eller som planlægger at betale deres lån hurtigt, er lån med variabel rente en god mulighed.,

Sådan fungerer lån med variabel rente

de fleste forbrugslån med variabel rente er bundet til en af to benchmarkrenter, London Interbank Offered Rate, kendt som LIBOR, eller Prime Rate. Mest enkelt tjener disse to benchmarks som en nem måde for finansielle institutioner at bestemme prisen på penge. Långivere bruger LIBOR og Prime Rate som basislinjer for lån med variabel rente og tilføjer en margin oven på benchmarkrenten for at beregne den sats, som en forbruger modtager.,som med andre former for gæld er margenen og renten, som en låntager modtager på et lån med variabel rente, stærkt afhængig af kredit score, långiver og låneprodukt. For eksempel har kreditkortselskaber en tendens til at bruge den Prime Rate, der er anført i Wallall Street Journal i slutningen af hver måned for at bestemme rentesatser, som en forbruger modtager i den næste måned. Med en Prime Rate på 4,25% og en ekstra margen på 7% til 20% kan en forbruger med god kredit have en 10% margin tilføjet—modtager en rente på 14,25%., Margener har en tendens til at være højere for mere risikable lån, mindre kreditværdige låntagere og lån på kortere sigt.

Rentekapsler

på grund af risikoen for, at benchmarkrenterne stiger til ekstremt høje niveauer, har de fleste variable renter lofter, der kan hjælpe med at beskytte låntagere. Men kasketterne selv er ofte sat på høje niveauer og kan ikke beskytte mod uforudsigeligt af markederne. Af denne grund kan fastforrentede lån bedst garantere langsigtet overkommelighed i et lavt rentemiljø., Overvej, hvordan den laveste tilgængelige faste rente på et 7—årigt personligt lån fra online långiver SoFi er 7,95%, mens rentelånet er sat til 14,95% – næsten det dobbelte af den faste version.

For de fleste rentetilpasningslån, renteloft struktur er opdelt i tre separate caps, hvor den første fælles landbrugspolitik bestemmer det maksimale beløb, som den sats kan i første omgang ændre; den periodiske cap sæt det beløb, en sats, der kan ændre sig i løbet af hver justering periode; og levetid cap bestemmer, hvor høj en rente kan gå.

Rate Cap struktur på en 5/1 ARM med Initial 3.,75% Rente

Valg Mellem Fast og Variabel forrentet Lån

Før du tager et lån, er det vigtigt at overveje din personlige økonomiske situation og de særlige forhold i hvert enkelt lån. At se på disse faktorer først kan hjælpe dig med at beslutte, om du vil vælge en fast eller variabel sats. Du skal også huske, at renten kun er en del af de samlede omkostninger ved et lån. Andre faktorer som sigt længde, långiver gebyrer og servicering omkostninger vil også bidrage til den samlede udgift.,

studielån

Hvis det er berettiget til et statslån, er det bedst at vælge den føderale fastforrentede mulighed for dem, der har lidt kredithistorie eller en dårlig kredit score. Alle føderale satser er forudbestemt af regeringen, og i modsætning til andre lån justeres de ikke baseret på hver låntagers personlige økonomiske situation. I modsætning hertil kan et lån med variabel rente hjælpe med at sikre en lavere sats for studerende låntagere med god kredit, eller for dem, der søger at refinansiere.

generelt finansierer de fleste studerende låntagere deres uddannelse med føderale lån, som kun kommer med faste satser., Imidlertid er lån med variabel rente tilgængelige for dem, der vælger mellem private og føderale lån, eller som overvejer en refinansiering.

realkreditlån

renter for realkreditlån forbliver tæt på historiske nedture, så låsning i en 30 år fast rente pant vil sikre overkommelige tilbagebetalinger. Imidlertid, en potentiel homebuyer, der ønsker at sælge deres hus eller refinansiere deres pant efter et par år, kunne drage fordel af et realkreditlån med justerbar rente-da deres lavere satser gør dem mere overkommelige på kort sigt.,

i dette tilfælde er det vigtigt at bestemme, hvor lang tid du planlægger at have et pant. Når satsen begynder at justere på en ARM, vil den sandsynligvis overstige den sats, du ville være i stand til at låse ind med en fast version. Og på sådan en langfristet gældsforpligtelse, og forskellen på 0,25% eller 0,50% på en rente kan betyde, at titusindvis af dollars i løbet af 30 år.

personlige lån

Som diskuteret ovenfor er personlige lån med fast rente generelt en god mulighed for dem, der favoriserer forudsigelige betalinger på lang sigt., Fastforrentede lån kan også hjælpe med at sikre en overkommelig langsigtet betaling på et 7 eller 10 årigt lån. På den anden side kan lån med variabel rente være en overkommelig måde at hurtigt afbetale gæld eller sikre en lavere betaling i fremtiden, hvis renten falder.som med realkreditlån og private studielån er det vigtigt at huske, at faktorer som kredit score og gæld til indkomstforhold mest sandsynligt bestemmer den rente, du modtager. For at modtage den laveste rente skal du overvåge din økonomi, holde et lavt gæld-til-indkomstforhold og sigte mod at opbygge din FICO-kredit score.