en 403 (B) plan er en skatteoverdækket pensionsplan for personer, der arbejder for nonprofit-virksomheder, herunder velgørenhedsorganisationer, skoler og kvalificerede religiøse organisationer. 403 (B)-planen kan sammenlignes med dens modpart i den private sektor, 401(k) – planen, med vigtige forskelle.

Hvis du overvejer at tilmelde dig en 403(B) plan, tjek fordelene nedenfor.

fradragsberettigede og skattefri

Bidrag til en traditionel 403(B) plan er fradragsberettigede på dine føderale indkomstskatter. Pengene kommer ud af din bruttoløn og går direkte ind i 403(B) – planen, ubeskattet.

dette reducerer den indkomstskat, du skylder for det pågældende år, baseret på din øverste marginale skatteprocent., For eksempel, hvis de sidste $10,000 af din justerede bruttoindkomst beskattes i 22% skattekonsollen, vil Placering af $10,000 i en 403(B) spare dig $2,200 i skatter.

Hvis du vælger en traditionel 403(B) – plan, betaler du ikke skat af de penge, du betaler, før du begynder at foretage udbetalinger, når du går på pension. Og husk, at de fleste mennesker falder i en lavere skattekonsol efter pensionering.

det er vigtigt at bemærke, at du ikke skylder skat på investeringsvæksten på din konto, før du går på pension. Pengene vil vokse skattefri, indtil du begynder at gøre udbetalinger.,

Du vil være i stand til at ændre dine investeringsvalg uden at miste meget, bortset fra nogle handelsgebyrer. Og fordi skatteeffektiviteten af dine gensidige fonde ikke er en bekymring, kan du koncentrere din portefølje om investeringer, der tilbyder højt afkast og lave udgifter.

Roth-alternativet

siden 2006 har deltagerne også haft mulighed for at vælge en Roth snarere end en traditionel 403(B) plan. Hvis du vælger en Roth, betaler du indkomstskatten på forhånd, i det år, hvor du bidrager med pengene.,

men du skylder ingen skat på dit bidrag eller det overskud, det tjener, Når du tager pengene ud efter pensionering.

Hvis du kan tage hit til din nuværende indkomst, kan dette være din bedste indsats for at opbygge en rig pension.

Arbejdsgiver Match

Din arbejdsgiver kan gøre matchende bidrag til din 403(b). Nogle arbejdsgivere sparke i så meget som 50 cent til $ 1 For hver dollar du bidrager. Andre bidrager ikke med noget.,

under alle omstændigheder kan en 403(B) plan også få dig en god aftale om investeringer—ofte bedre end du kunne få på egen hånd. Finansielle institutioner har endda været kendt for at give afkald på deres minimumskrav til investering, hvilket hjælper medarbejderne med at investere i institutionelle fonde med lave omkostninger.

Bidrag og Indkomst Grænser

Du kan afsætte op til $19,500 i en 403(b) i 2020 og 2021. For de 50 eller ældre kan de yde et ekstra catch – up bidrag på $ 6,500. 403 (B) planer giver visse personer med 15 eller flere år, der arbejder i samme firma, mulighed for at yde yderligere bidrag—op til $3.000 afhængigt af den pågældende plan. Check med IRS publikation 571 for et nærmere kig på den 15 – årige regel, og hvordan man beregner tilladte bidrag.,

den samlede samlede bidragsgrænse for 403(B) planer mellem både medarbejderen og arbejdsgiveren er $57,000 i 2020 eller $63,500, herunder $6,500 catch-up bidrag for de ansatte i alderen 50 og derover. I 2021 er den samlede samlede bidragsgrænse $ 58,000 eller $ 64,500, inklusive indfangningsbidrag.

for dem, der ønsker at deltage i en 403(b), kan din indkomst ikke være mere end den årlige grænse, der er fastsat af IRS. Den årlige indkomstgrænse i 2020 er $ 285,000, og i 2021 er det $290,000.,

Nogle gange er det endda muligt at tage et lån fra din konto, afhængigt af reglerne i din særlige 403(B) plan. Husk dog, at du kan udløse tunge IRS-sanktioner for tidlig tilbagetrækning og for manglende lånebetalinger.