korrekt planlægning af pension

enhver mental sundhedsperson vil fortælle dig, at det ikke er godt for din ro i sindet at sammenligne dig selv med andre. Når det kommer til pensionsopsparing, kan det imidlertid være god information at have en ID.om, hvad andre gør.

det kan være svært at bestemme præcis, hvor meget du skal bruge til dine egne postkarriere dage, men at finde ud af, hvordan andre planlægger-eller ej—kan tilbyde et benchmark for at sætte mål og milepæle.,

401(k) Plan balancer efter Generation

den gode nyhed er, at amerikanerne har gjort en indsats for at spare mere., Ifølge Fidelity Investments, den finansielle tjenester firma, der administrerer mere end $7.3 billioner i aktiver, den gennemsnitlige 401(k) plan balance nåede $112,300 i fjerde kvartal af 2019. Det er en 17% stigning fra $ 95,600 i 4. kvartal 2018.

hvordan bryder det ned efter alder?, Her er hvordan Troskab crunches numre:

Twentysomethings (Alder 20-29)

• Gennemsnitlige 401(k) balance: $10,500
• Bidrag sats (% af indkomst): 7%

Thirtysomethings (Alder 30-39)

• Gennemsnitlige 401(k) balance: $38,400
• Bidrag sats (% af indkomst): 8%

Blandt millennials (som Troskab definerer som dem, der er født mellem 1981-1997), IRA bidrag steg med 21% i forhold til 4. Kvartal 2018., 373 millioner dollars til IRA ‘ er, 46% mere end i det foregående fjerde kvartal. Roth IRAs tegnede sig for 73% af tusindårsbidrag.

Fortysomethings (Alder 40-49)

• Gennemsnitlige 401(k) balance: $93,400
• Bidrag sats (% af indkomst): 8%

Den hop i din konto størrelse for Gen Xers kunne afspejle det faktum, at disse folk har logget en god par årtier i arbejdsstyrken, og har været medvirkende til planer, der længe., Den lidt større bidragssats kan afspejle det faktum, at mange er i deres højeste indtjeningsår.

Fiftysomethings (Alder 50-59)

• Gennemsnitlige 401(k) balance: $160,000
• Bidrag sats (% af indkomst): 10%

hoppe i bidragssatsen for denne gruppe tyder på, at mange er at drage fordel af den catch-up bestemmelse om, 401(k)s, som giver folk mulighed for alder 50 og over til at deponere mere (en ekstra$6.500 i 2020 og 2021) end den normalt tilladte mængde.,

Sixtysomethings (Alder 60-69)

• Gennemsnitlige 401(k) balance: $182,100
• Bidrag sats (% af indkomst): 11%

Besparelser-wise, det er nu eller aldrig for denne gruppe. Det faktum, at bidragssatsen er så høj, som det antyder, at mange baby boomers fortsætter med at arbejde i løbet af dette årti af deres liv.

Seventysomethings (Alder 70-79)

• Gennemsnitlige 401(k) balance: $171,400
• Bidrag sats (% af indkomst): 12%

Som i Jan., 2020 fjernede loven om yderligere konsoliderede bevillinger aldersgrænsen, der gjorde det umuligt for enkeltpersoner 70.eller ældre at yde bidrag til traditionelle IRA ‘ er. Dette åbnede en ekstra pensionsopsparingsmulighed for dem, der i øjeblikket arbejder eller driver deres egen virksomhed.

selvfølgelig lever vi i en meget anden verden i 2020 end vi var i 2019. Hvordan hver generations evne til at spare op til pensionering vil blive påvirket af de økonomiske virkninger af COVID-19-pandemien er usikker.,

pensionsopsparing mål

Hvad skal du sigte efter, besparelsesmæssigt? Fidelity har nogle ret konkrete ideer. Når du er 30, beregner virksomheden, at du skulle have sparet et beløb svarende til din årsløn.

Hvis du tjener $50.000 efter 30 år, skal du have $50.000 banket til pensionering. Ved 40 år skal du have tre gange din årsløn. Efter alder 50, seks gange din løn; efter alder 60, otte gange; og efter Alder 67, 10 gange. Hvis du når 67 år gammel og tjener $75,000 om året, skal du have $750,000 gemt.,

Der er også den prøvede og sande, hvad nogle måske kalder old-school, 80% regel: spar så meget som du skulle have svarende til 80% af din førpensionsløn. For nogen, der tjener $ 75.000 om året, ville de have brug for omkring $60,000 om året under pensionering for at holde deres samme levestandard.,

at Måle Op

Hvis du sammenligner disse målestokke til at Troskab er 401(k) gennemsnitlig balance tal, fremgår det, at de fleste Amerikanere er bagud med at spare op til pension, selv om de har aktiver i regnskabet andre end deres 401(k)s.

En 2019 Government Accountability Office undersøgelse viste, at næsten 48% af Amerikanerne alderen 55 år og ældre ikke har nogen pensionering nest æg eller en traditionel pensionsordning.,

de, der har pensionsfonde, har ikke nok penge i dem: 56 – Til 61-årige har i gennemsnit $163,577, og disse i alderen 65 til 74 år har endnu mindre i besparelser. Hvis disse penge blev omdannet til en livrente, ville det kun beløbe sig til et par hundrede dollars om måneden. Enhver finansiel planlægger er enig i, at det ikke er næsten nok.

I sin 19-årlige undersøgelse, Transamerica Center for Pensionering Undersøgelser fandt, at millennials havde median pensionering besparelser på ca $23,000, i forhold til $64.000 til Gen Xers og $144,000 for baby boomers.,

Lignende resultater kommer fra den Økonomiske Politik, Institut: Det anslås, at personer i alderen 32 til 37 har gemt omkring $31,644, men dette tal stiger betydeligt til omkring $67,720 for dem i alderen 38 til 43. For dem i alderen 44 Til 49 er gennemsnitlige pensionsopsparing $ 81,347. Endelig har de i alderen 50 Til 55 sparet et gennemsnit på $ 124.831. Selvom disse kan virke som sunde beløb, er alle disse tal langt under selv de mest konservative mål.

en del af problemet, ifølge TransAmerica, kan være mangel på økonomisk forståelse og uddannelse., Otteogtres procent af arbejderne mener, at de ikke ved så meget om pension, som de burde. Faktisk siger 37% af arbejdstagerne, at de ikke ved noget om aktivallokering, og omkring 22% indrømmer ikke at vide, hvordan deres pensionspenge investeres.

for den sags skyld siger kun 20% af amerikanerne, at de ved “meget” om Social sikring, selvom næsten 74% forventer, at det vil være en betydelig indtægtskilde, når de holder op med at arbejde.,

hvordan man vender det rundt

den triste, men sande del er, at de fleste amerikanere ikke har næsten nok besparelser til at opretholde dem gennem pensionering.

hvordan undgår du den skæbne? Først skal du blive studerende i pensionsopsparingsprocessen. Lær hvordan Social sikring og Medicare arbejde, og hvad du kan forvente fra dem i form af besparelser og fordele.,

find derefter ud af, hvor meget du tror, du bliver nødt til at leve komfortabelt, når dine ni til fem dage er forbi. Baseret på det, ankomme til et besparelsesmål og udvikle en plan for at komme til det beløb, du har brug for, når du har brug for det.

Start så tidligt som muligt. Pensionering kan virke langt væk, men når det kommer til at spare på det, falder dagene ned til et dyrebart par, og enhver forsinkelse koster mere i det lange løb.,