Af Lauren Bringle, AFC®

Folk holder fortæller dig, at spare penge. Du ved, du skal gøre det. Du vil endda gøre det. Men hvor starter du?

Her er nogle almindelige spørgsmål, der forhindrer folk i at spare:

• hvor meget af din lønseddel skal du gemme hver måned?
• skal du spare et fast beløb eller en procentdel af din take-home løn?,
• har du brug for radikalt at revidere dit liv og skære ud alt, hvad du elsker at tilføje til dine månedlige besparelser?

Dette er vigtige spørgsmål, men svaret er i en nøddeskal nej, du behøver ikke at ofre alt for at nå et besparelsesmål. Men der er små ændringer, du kan foretage for at spare penge hver lønningsdag, der tilføjes over tid. Se vores relaterede 30-dages pengebesparende udfordring.

Her er nogle praktiske strategier for at begynde at spare penge nu, samt planlægge din opsparingsplan og blive organiseret, så du med succes kan spare i det lange løb.,

denne artikel

• Små ændringer kan tilføje op til store besparelser
• Hvordan man kan begynde at lave små ændringer
• Flere måder at øge din opsparing
• Hvordan til at prioritere dine besparelser
• Hvordan til at level op dine besparelser ved at skabe et budget

Det er okay at starte i det små

Mange mennesker føler, at de ikke kan gemme, medmindre de spare en masse på én gang, hvilket kan være svært, hvis du bor lønseddel til lønseddel. Men hvis du holder” gå stort eller gå hjem ” holdning, når det kommer til besparelser, kan du aldrig begynde at spare på alle.

modgiften?, Begynd i det små og begynd nu. Fokus på kortsigtede mål, så du kan ramme dine langsigtede mål længere nede ad vejen.

hvordan ser det ud at starte små ud?

det afhænger af din situation.

du har mulighed for at definere, hvad “lille” betyder for dig selv. De mest succesfulde besparelsesstrategier er dem, der passer til dig og din livsstil, og som du kan opretholde over tid.

små besparelser betyder forskellen mellem en nødsituation og en ulempe

for nogle kan små betyde at spare $5 om ugen, hvilket giver op til omkring $260 om året.,

mens $260 måske ikke lyder som meget, er det nok at omdanne en uventet regning fra en nødsituation til en ulempe, som Maria More, radio personlighed og personal finance entusiast siger.

for eksempel er de gennemsnitlige omkostninger ved et akut plejebesøg mellem $100 og $150 pr. Den gennemsnitlige pris for en skadestue besøg er mellem omkring $ 350 og $ 670.

Hvis du havde $ 260 i en nødopsparingsfond, kan du helt dække omkostningerne ved de fleste uplanlagte hastebehandlinger eller dække en god del af en tur til E. R.,, og udarbejde en betalingsplan med den medicinske udbyder for at dække resten.

Hvis du ikke har sparet penge, har du dog færre muligheder.

måske bliver du presset til at lægge regningen på et kreditkort og tilføje renteudgifter til et allerede dyrt problem eller skade din kredit i processen. Eller måske er du nødt til at ofre andre behov den måned for at dække omkostningerne eller gå i gæld.

det er aldrig praktisk at have en uplanlagt udgift, men besparelser forhindrer, at ubelejlige udgifter bliver til noget meget værre.,

Lær hvordan du starter (eller tilføjer) din nødopsparingsfond her.

andre måder at starte små

små behøver ikke at betyde et bestemt tal. Lille kan også betyde at lave små ændringer i dit liv, der tilføjes på lang sigt.

Her er et par flere eksempler på, hvordan man starter små for at spare stort:

• Rund ændringen på dine køb og gem forskellen. For eksempel lader nogle banker dig tilmelde dig denne service, når du køber ting på din banks betalingskort. Apps som agern også lade dig runde op og investere ændringen., Kontakt dine eksisterende finansielle udbydere for at finde ud af dine muligheder.
• kast løs ændring i en krukke og læg den i din opsparing en gang om året.
• Spar på el-og elomkostninger ved at tage stikkontakterne ud, vaske tøj i koldt vand i stedet for varmt, slukke for vandet, når du børster tænder osv.
• overvej at gå lavt eller nul-affald for at spare penge på produkter til dit hjem, hygiejne osv.
• lav måltider derhjemme for at spare penge på at spise ude., Afhængigt af den tilstand, du bor i, kan du bruge alt fra $ 1.500 til næsten $ 4.000 i gennemsnit spise ud hvert år, med den gennemsnitlige menu pris per person per måltid svævende omkring $10. I modsætning hertil koster det gennemsnitlige måltid derhjemme omkring $ 4 for dagligvarer,hvilket sparer dig omkring $ 6 pr.
• klip abonnementer ud, som du ikke bruger.
• gør plads til de ting, du vil bruge penge ved at skære ned på de ting og udgifter, du ikke er interesseret i eller har brug for.,
• Opsæt en månedlig, ugentlig eller anden regelmæssig automatisk direkte indbetaling til din opsparingskonto, så du ikke engang behøver at tænke på at spare, det sker bare for dig.
• Brug hvad der er tilbage efter at have gemt i stedet for at gemme hvad der er tilbage efter at have brugt. Dette er kendt som” Betal dig selv først ” tilgang. denne liste giver dig et par ideer til at komme i gang med at spare, men jeg opfordrer dig til at finde en måde at have det sjovt med det og gøre at gemme et spil snarere end en straf.

  Hvis du har det sjovt at gøre noget, vil du fortsætte med at opbygge vanen, snarere end at undgå det.,

  gør besparelser til en udfordring for dig selv. Bliv kreativ og tænk på de små ting, du bruger penge på, og hvordan du kan gemme noget af det i stedet. Udfordre dine venner til at gøre besparelser til en konkurrence.

  lad din voksende opsparingskonto være din belønning.

  taktik for at beskytte og øge dine besparelser

  en del af besparelsen betyder at beskytte mod din egen impuls til at bruge de penge. Her er nogle ting at overveje, der kan hjælpe supercharge dine besparelser – og faktisk holde pengene på din opsparingskonto.,

  gør dine besparelser vanskelige at få adgang til, så du ikke bruger dem

  Når du foretager disse ændringer, skal du placere de ekstra kontanter, du gemmer, på en konto, der er adskilt fra din checkkonto.

  På den måde holder du dine besparelser ude af syne, ude af sind og ude af fare for at du bruger det regelmæssigt.

  Hvis det betyder at lægge dine besparelser i en mursten og mørtelbank med Begrænset ATM-adgang, skal du gå efter det., husk bare, at mange mursten og mørtelbanker, især de større nationale kæder, tilbyder lavere renter på opsparingskonti, hvilket betyder, at dine penge vokser mindre, end hvis de blev opbevaret på en højere rentekonto.

  ellers kendt som det årlige procentvise udbytte (APY), viser denne procent, hvad du tjener i renter ved at have en konto.mange online banker tilbyder højtydende opsparingskonti uden minimum indledende indbetaling, hvilket betyder at du kan starte din online opsparingskonto med $ 0., da banker normalt har behandlingstider til at overføre penge på op til et par arbejdsdage (ikke .eekender), og du er begrænset til 6 “Praktiske” overførsler eller mindre pr.måned ud af en opsparingskonto, er der flere barrierer på plads, før du kan få adgang til disse penge. disse ekstra barrierer betyder, at du skal tænke på et køb, planlægge det og vente med at overføre pengene, før du køber, hvilket giver dig tid til at undgå impulskøb med dine besparelser.,

  Indstil dit opsparingsmål som en procentdel, ikke et tal

  mens du starter små, kan du se ud som $5 pr. hvis du for eksempel sparer $ 5 om ugen, og du tjener $20.000 om året, sparer du lidt over 1% af din indkomst om året.

  Hvorfor tænke i procent i stedet for et tal?

  mens at bryde en procent ned i et tal gør det mere specifikt for besparelser, hvis du kun angiver et bestemt nummer til dit besparelsesmål, ændres dette nummer ikke over tid.,

  På den anden side, hvis du ser dine besparelser som en procentdel af din løn og din løn stiger, vil dine besparelser også stige.

  en procentdel er også praktisk, hvis du får en forhøjelse, bonus eller anden uventet økonomisk stormfald, da du ved nøjagtigt, hvilken procentdel du skal afsætte til besparelser.

  Hvad er den ideelle procentdel af penge at spare?

  selvom der ikke er nogen hård og hurtig regel omkring hvilken procentdel du skal gemme fra hver lønseddel, er den generelle visdom at spare mindst 10%.,

  Hvis du starter mindre end det, skal du ikke lade den procentdel stoppe dig, bare bygg den ind i din fremtidige spareplan.

  Start med hvad du kan gemme og vokse derfra.

  lige begyndt at gemme? Overvej at spare i denne rækkefølge

  , så du er begyndt at spare, og du har lavet små ændringer i dit liv for at gøre mere plads til de besparelser. Nu er spørgsmålet, hvad sparer du for? Og i hvilken rækkefølge skal du spare?

  Her er nogle ideer til at hjælpe dig med at organisere dine opsparingsmål.,

  1-Gem for at spare, ikke bare for at bruge senere

  at lære denne enkle tankegang skift var en stor “Aha!”øjeblik for mig.

  Jeg plejede at tro, at penge kun skulle spares for at bruge dem på noget senere – hvad enten det var en tur eller en bil eller noget andet.

  i mine yngre år har jeg aldrig overvejet, at du skulle spare bare for at spare. Bare for at skabe en økonomisk pude i nødstilfælde.

  men hvis du ikke har gjort det endnu, er det nu tid til at starte. Og det starter med at opbygge din nødopsparingsfond.,

  2 – Byg en nødfond

  Hvis du sparer for intet andet resten af dit liv, skal du gemme en nødfond, også kendt som en “regnvejrsdag” – fond.

  næsten ingen gør det gennem livet uden en uventet nødsituation, som en bilulykke, medicinsk problem, uventet høj regning osv.

  en regnvejrsfond kan gøre en nødsituation til en ulempe, i det mindste økonomisk set.

  hvor meget skal du spare for nødsituationer? mange eksperter foreslår, at du holder 3-6 måneders udgifter til side i tilfælde af større skader, sygdom, hjem eller auto reparation eller uventet jobtab.,

  hvordan det specifikke nummer ser ud er baseret på dine typiske udgifter, leveomkostninger og budget. Se vores separate artikel om, hvordan du opretter et budget.

  har du børn eller et familiemedlem at passe på, for eksempel? I så fald vil din nødfond sandsynligvis se anderledes ud end en, der er ung og single uden børn.

  Find dit “magiske” opsparingsnummer

  for at finde dit “magiske nummer” skal du tilføje, hvor mange penge du bruger på essentials hver måned, bygge i en pude til uventede omkostninger og multiplicere det med 3 måneder.,

  lav den 3-måneders besparelse pude dit første mål.

  Når du rammer dette nummer, skal du overveje at øge din opsparingsrate for at ramme 6-måneders mærket. hvis du f.eks. bruger:

  • $1.500 om måneden i leveomkostninger
  • $500 om måneden på dagligvarer og spise ude
  • $100 på gas
  • $100 på lægeudgifter

  , vil du have brug for en nødfond på mindst $2.200 for at dække et måneds langt jobtab.

  Multiplicer det med 3, og du får $6,600 for en 3 måneders nødfond.,

  lad ikke dette nummer skræmme dig væk eller få besparelser til at føle sig utilgængelige for dig selv.

  Nogle undersøgelser tyder på, at det faktiske antal, der er nødvendigt for familier med lav til moderat indkomst i tilfælde af en nødsituation, er meget lavere-omkring $2,467 for at være præcis.

  i sidste ende hjælper hver lille smule.

  3 – Gem til pension

  Når du har sat et sundt økonomisk fundament for dine nødbesparelser, kan det næste trin være at begynde at spare på pension – selvom du ikke behøver at vente med at spare på pension.,

  den generelle vejledning er, at det aldrig er for tidligt at starte din pensionskonto.

  hvor meget der skal spares til pension

  for at opretholde den samme livskvalitet ved pensionering foreslår eksperter typisk at spare mindst 10% til 15% af din bruttoindkomst, hvilket er din indkomst før skat, forsikring og andre fradrag.

  så hvis du laver $2,500 om måneden, vil du gerne spare mindst $250 til $375 pr.

  som med besparelser, skal du bare begynde at lægge væk, hvor meget du kan for din pension.,

  Hvis du har ekstra penge, siger fra at få en bonus eller spare på dagligvarer, overveje at sætte det mod pensionering.

  stol ikke for meget på Social sikring

  de fleste mennesker får Social sikring i pension, men måske ikke så meget som du tror.

  Ifølge Center for Budget og Politiske Prioriteringer, en tværpolitisk forskning og policy institute:

  “Sociale ydelser er langt mere beskedne end mange mennesker er klar, og den gennemsnitlige Social Security pension i juni 2019 var omkring $1,470 en måned, eller omkring $17,640 et år., (Den gennemsnitlige handicappede arbejdstager og ældre enke modtog lidt mindre.) For en person, der arbejdede hele deres voksne liv med gennemsnitlig indtjening og går på pension i en alder af 65 år i 2019, erstatter sociale sikringsydelser omkring 38% af den tidligere indtjening.”

  så selvom Social sikring muligvis kan erstatte en del af din nuværende indkomst, erstatter den sandsynligvis ikke det hele.

  den eneste måde at garantere en pensionsindkomst på er at tage ansvaret for at spare og investere dig selv, så snart du kan.,

  som jeg engang hørte personlig finansforfatter og journalist Donna Freedman sige:

  “det bedste tidspunkt at starte var for længe siden. Det næstbedste tidspunkt at starte er nu.”

  så start nu, Gem hvad du kan, og lad ikke sammenligning med andre få dig ned.

  4 – Gem så du kan leve lidt

  mens du arbejder hen imod andre besparelsesmål, er det vigtigt at afsætte penge til dig selv også.

  Hvis dine økonomiske mål er for strenge, vil din motivation ikke vare, og din opsparingsvaner vil mislykkes over tid.,

  det er vigtigt at spare nogle “sjove penge” også.

  ligesom alt andet i personlig økonomi, hvad sjove penge ser ud er personlig for dig.

  måske ser det ud til at få en manicure nu og da. Måske ser det ud til at spare op til en drømmeferie, eller en dejlig middag ude, eller købe din hund (eller kat!) en sød s .eater.

  det er dine penge, hvilket betyder, at det er dit valg. Gå ikke overbord, men glem ikke at forkæle dig selv en gang imellem også.,

  Opret et budget

  Hvis du kæmper for at finde mere plads til at spare, eller vil supercharge dine besparelser, er det næste trin at oprette et budget.

  ordet “budget” får nogle mennesker til at krybe. Hvis dette er dig, lad os omformulere tankegangen ved at kalde et budget, hvad det virkelig er – en udgiftsplan.

  det handler ikke om at skære ned, det handler om at beslutte, hvordan du vil prioritere og bruge dine penge hver måned.

  mens der er flere måder at budgettere på, skal du starte med en liste over din månedlige indkomst og typiske månedlige udgifter., Hvis du ikke ved, hvor meget der kommer ind, og hvor meget der går ud, vil du aldrig kunne finde måder at spare på.

  derefter opdele listen mellem ting, der er ønsker (kabel, abonnementer, spise ude, shopping osv.) og ting, der er behov, som leje eller pant, dagligvarer, forsyningsselskaber og grundlæggende transport.

  se på hver eneste dollar, du bruger for at sikre dig, at det kommer til noget, du har brug for, eller noget, du virkelig værdsætter.

  Find en udgift, der ikke opfylder nogen af disse krav? Overvej at skære det ud og tilføje disse midler til din opsparingskonto i stedet.,

  prøv at give hver dollar et job, så du kan sætte det til at arbejde for dig selv og din fremtid.

  lang historie kort, Bare start

  uanset om du starter med $5, en procentdel af din indkomst, eller en “runde op ændringen, når du tænker over det” besparelser mentalitet, husk at starte små kan tilføje op til store ændringer – og store besparelser – over tid.

  at besparelser kan hjælpe med at isolere dig mod økonomiske nødsituationer og udvide dine muligheder, når det kommer til dine penge.

  bundlinje selv?,

  lad ikke et stort økonomisk mål skræmme dig eller kaste dig af sporet, når det kommer til besparelser. Hvis du ikke begynder at gemme et sted, gemmer du aldrig noget.

  så start hvor du er og gå derfra. Du kan godt.

  er du klar til udfordringen?

  klar til at blive seriøs med at spare penge? Tag 30-dages pengebesparende udfordring. Lær hvordan du starter din opsparing her.,

  Om forfatteren

  Lauren Bringle er en anerkendt Finansiel Rådgiver® og Content Marketing Manager med Selvstændig Økonomisk – finansielle teknologi virksomhed med en mission om at hjælpe mennesker med at opbygge kredit og opsparing. Se Lauren på Linkedin og T .itter.