Når du låner penge, långiver vil bede dig om at tilbagebetale de midler, der over tid. Men bankerne forventer at blive betalt noget i bytte for deres tjenester og den risiko, de tager, når du låner penge. Det betyder, at du ikke bare betaler de penge, du har lånt. Du betaler lånet tilbage plus et ekstra beløb, kendt som renter.,

renter er en af de primære måder, som långivere, banker og kreditkortudstedere tjener en fortjeneste på. Her er et kig på, hvordan interesse fungerer, og hvordan du kan beregne omkostningerne, når du låner penge.

Hvad er interesse?

renter er den pris, du betaler for at låne penge fra en anden. Hvis du låne en $ 20,000 personlige lån, kan du afvikle betale långiver i alt næsten $ 23,000 i løbet af de næste fem år. De ekstra $ 3.000 er renter.,

Som du tilbagebetale dit lån over tid, for en del af hver betaling går i retning af det beløb, du har lånt (hovedstol), og en anden del går i retning af renteomkostninger. Den interesse, du er opkrævet bestemmes af ting som din kredit historie, indkomst, lånebeløb, lånevilkår og nuværende gældsbeløb.

Sådan beregnes renter på et lån

långivere tager forskellige tilgange, når det kommer til den interesse, de opkræver., Dette kan gøre det vanskeligt at beregne lånerenter, da nogle typer renter kræver lidt mere matematik.

Simple interest

Hvis en långiver bruger simple interest-metoden, er det nemt at beregne renterne på dit lån, hvis du har de rigtige oplysninger til rådighed.

1. indsamle oplysninger som dit primære lånebeløb, rente og det samlede antal måneder eller år, som du betaler lånet.
2. Beregn din samlede rente ved hjælp af denne formel: Hovedlånsbeløb.rente Time tid (aka antal år i løbetid) = renter.,

Hvis du tager et femårigt lån til $ 20.000, og renten på lånet er 5 procent, fungerer den enkle renteformel som følger:

$20.000 x .05 5 5 = $ 5.000 i renter

Du kan støde på Simpel rente på kortfristede lån. Den måde, de fleste banker og långivere opkræver renter på, er imidlertid mere kompliceret.

Amortizing lån.

Mange långivere opkræve renter, der er baseret på en amortiseringsplan., Studielån, realkreditlån og auto lån ofte passer ind i denne kategori. Den månedlige betaling på disse typer lån forbliver fast, og lånet betales over tid i lige store rater, men den måde, långiveren anvender de betalinger, du foretager på lånebalancen, ændres over tid.

ved afskrivning af lån er de oprindelige betalinger generelt rentetunge, hvilket betyder, at mindre af de penge, du betaler hver måned, går mod at betale dit primære lånebeløb.

Som tiden går, og du trækker tættere på din lånebetalingsdato, vender tabellen imidlertid., Mod slutningen af dit lån anvender långiveren størstedelen af dine månedlige betalinger til din hovedbalance og mindre mod rentegebyrer. Sådan beregnes det:

1. Del din rente med antallet af betalinger, du foretager det år. Hvis du har en rente på 6 procent, og du foretager månedlige betalinger, vil du dele 0.06 med 12 for at få 0.005.
2. Multiplicer dette nummer med din resterende lånesaldo for at finde ud af, hvor meget du betaler i renter den måned. Hvis du har en $5,000 lånesaldo, ville din første måned af interesse være $25.,
3. træk den rente fra din faste månedlige betaling for at se, hvor meget du skal betale i hovedstolen i den første måned. Hvis din långiver har fortalt dig, at din faste månedlige betaling er $430.33, betaler du $405.33 mod hovedstol for den første måned. Dette beløb bliver trukket fra din saldo.
4. for den følgende måned skal du gentage processen med din nye resterende lånesaldo og fortsætte med at gentage for hver efterfølgende måned.,

Her er et eksempel på, hvordan en $5.000, et år personlige lån med en 6 procent i fast rente amortizes:

Faktorer, der påvirker, hvor meget interesse, du betaler

Der er mange faktorer, der kan påvirke, hvor meget interesse, du betaler for finansiering. Her er nogle af de primære variabler, der kan påvirke, hvor meget du vil betale i løbet af lånets levetid.

lånebeløb

det beløb, du låner (også dit primære lånebeløb), har stor indflydelse på, hvor meget renter du betaler til en långiver. Jo flere penge du låner, jo højere er dine rentegebyrer.,

Hvis du låner $20,000 over fem år med en rente på 5 procent, betaler du $2,645 i renter på en amortiseret tidsplan. Hvis du holder alle andre lånefaktorer ens (f.eks. Sats, løbetid og rentetype), men øger dit lånebeløb til $30,000, vil den rente, du betaler over fem år, stige til $3,968.

“jo højere lånebeløbet er, desto større risiko antager långiveren. Men de får også et højere afkast, fordi låntageren betaler mere interesse,” siger Laura Sterling, vicepræsident for marketing for Georgiens egen kreditforening.,

hvem dette påvirker mest: Denne faktor påvirker væsentligt personer, der tager store lån. De vil betale langt mere i renter for at låne pengene fra en udlånsinstitution.

Takea .ay: lån ikke mere, end du har brug for. Crunch tallene først og bestemme præcis, hvordan penge du virkelig har brug for.

rente

sammen med mængden af dit lån er din rente ekstremt vigtig, når det kommer til at finde ud af omkostningerne ved låntagning. Dårligere kredit score typisk lig højere renter.,

baseret på det foregående eksempel, lad os sammenligne et 5 procent lån med et 7 procent lån ($20.000, femårsperiode, amortiseret rente). På 5 procent lånet er de samlede renteomkostninger $ 2,645. Hvis renten stiger til 7 procent, stiger renteomkostningerne til $ 3.761.

Du skal også finde ud af, om dit lån har en fast rente eller en variabel rente. Hvis det er variabelt, kan dine renteomkostninger stige i løbet af dit lån og påvirke dine samlede finansieringsomkostninger.,

hvem dette påvirker mest: hvis du har en mindre end ideel kredit score, vil långivere opkræve en højere rente i bytte for den risiko, de tager udlån dig penge. Det betyder, at lånet vil ende med at koste dig flere penge.

Takeaway: Det kan give mening at arbejde på at forbedre din kredit score, før du låne penge, øge dine odds for at sikre en bedre rente og betale mindre for lånet.

låneperiode

en låneperiode er den tid, en långiver accepterer at strække dine betalinger. Så hvis du kvalificerer dig til et femårigt autolån, er din låneperiode 60 måneder., Realkreditlån har på den anden side ofte 15-årige eller 30-årige lånevilkår.

det antal måneder, det tager dig at tilbagebetale de penge, du låner, kan have en betydelig indflydelse på dine samlede renteomkostninger.

generelt fører kortere lånevilkår til højere månedlige betalinger, men vil betyde mindre renter betalt i løbet af lånets levetid. Længere lånevilkår kan på den anden side reducere din månedlige betalingsstørrelse, men fordi en længere sigt strækker tilbagebetalingstiden, betaler du mere renter over tid, hvilket øger de samlede omkostninger ved at låne pengene.,

hvem dette påvirker mest: låntagere, der allerede har et stramt budget, vil gerne veje deres lånetidsmuligheder omhyggeligt, da kortere lånevilkår vil resultere i meget højere månedlige betalinger og have en mere betydelig indflydelse på den månedlige pengestrøm.
Takea .ay: sørg for at knuse tallene på forhånd, find ud af, hvor meget af en betaling du har råd til, og find en låneperiode, der giver mening for dit budget og den samlede gældsbelastning.

tilbagebetalingsplan

hvor ofte du foretager betalinger til din långiver er en anden faktor, du skal overveje, når du beregner renter på et lån., De fleste lån kræver månedlige betalinger (selvom der også findes ugentlige eller hver anden uge betalinger, især inden for forretningsudlån). Hvis du vælger at foretage betalinger oftere end en gang om måneden, er der en chance for, at du kan spare penge.

Når du foretager betalinger oftere, kan du reducere hovedstolen på dit lånebeløb hurtigere. I mange tilfælde, som når en långiver opkræver sammensatte renter, kan ekstra betalinger spare dig meget.,

hvem dette påvirker mest: at foretage betalinger oftere kan være gavnligt for dem, der ønsker at fjerne gælden hurtigt og have pengestrømmen for at kunne gøre det. Hvis dette er din plan, skal du sørge for at finde et lån, der ikke inkluderer en straf for tidlig tilbagebetaling.takea .ay: Antag ikke, at du kun kan foretage en enkelt månedlig betaling på dit lån. Hvis du vil reducere den samlede interesse, du betaler for at låne penge, er det en god ide at foretage betalinger oftere end krævet.,

tilbagebetalingsbeløb

tilbagebetalingsbeløbet er det specifikke dollarbeløb, du skal betale på dit lån hver måned.

På samme måde at foretage betalinger på lån oftere har potentiale til at spare dig penge på renter, betale mere end det krævede minimum månedlige grund kan også resultere i besparelser.

hvem dette påvirker mest: hvis du er i stand til at foretage mere end minimumsbetalingen på dit lån, kan du løse din gæld hurtigere og skære ned på dine samlede rentebetalinger.,takea .ay: hvis du overvejer at tilføje ekstra penge til din månedlige lånebetaling, skal du spørge långiveren, om de ekstra midler tæller med din hovedstol. I så fald kan dette være en god strategi for at reducere din gæld og sænke det rente, du betaler.

bundlinjen

at finde ud af de sande omkostninger ved renter på et lån eller kreditkort kan virke vanskeligt. Men i sandhed, når du kender den type interesse, du betaler, kan du bruge en finansiel lommeregner online, der hjælper dig med at knuse tallene.,

når det kommer til kreditkort og andre lån, skal du huske, at det at betale din saldo hurtigere potentielt kan spare dig for en masse penge i rentegebyrer. Med kreditkort i særdeleshed, betaler din fulde opgørelse saldo ved forfaldsdatoen hver måned normalt hjælper dig med at undgå interesse helt.

Lær mere:

• Rente på Lån Regnemaskine
• Best Lav Rente Personlige Lån
• Hvordan til at betale gæld tidligt