Hvorfor faldt min kredit score?
Vi synes, det er vigtigt for dig at forstå, hvordan vi tjener penge., Det er faktisk ret simpelt. Tilbudene til finansielle produkter, du ser på vores platform, kommer fra virksomheder, der betaler os. De penge, vi laver, hjælper os med at give dig adgang til gratis kreditresultater og rapporter og hjælper os med at skabe vores andre gode værktøjer og uddannelsesmateriale.
kompensation kan indgå i, hvordan og hvor produkter vises på vores platform (og i hvilken rækkefølge). Men da vi generelt tjener penge, når du finder et tilbud, du kan lide og få, vi prøver at vise dig tilbud, som vi synes er et godt match for dig. Det er derfor, vi leverer funktioner som din godkendelse Odds og besparelser skøn.,selvfølgelig repræsenterer tilbudene på vores platform ikke alle finansielle produkter derude, men vores mål er at vise dig så mange gode muligheder som vi kan.
det er aldrig en god følelse at se, at dine kreditresultater er faldet, siden du sidst kontrollerede. Men at være i stand til hurtigt at identificere årsagen kan hjælpe dig med at tage de rigtige skridt for at få dem tilbage på sporet.,
kreditresultater kan falde på grund af forskellige årsager, herunder sene eller ubesvarede betalinger, ændringer i din kreditudnyttelsesgrad, en ændring i dit kreditmi., lukning af ældre konti (hvilket kan forkorte din længde af kredithistorik generelt) eller ansøgning om nye kreditkonti. Og glem ikke, at unøjagtigheder i kreditrapporten på grund af fejl eller identitetstyveri også kan forårsage en dukkert.
lad os se på de ni hovedårsager til, at dine kreditresultater muligvis er faldet, og hvordan du kan adressere hver af dem.
hvordan er din kredit?,Tjek Min Equifax® og TransUnion® Scores Nu
- Sent eller ubesvarede betaling
- Nedsættende mærke på din kredit rapporter
- Skift i kredit udnyttelsesgrad
- Reduceret kreditmaksimum
- Du har lukket et kreditkort
- Du betalt et lån
- Du har åbnet for nylig, eller er ansøgt om, flere kreditlinjer
- Fejl på din kredit rapporter
- Du blev offer for identitetstyveri
Sent eller ubesvarede betaling
Betaling historie er en kritisk komponent af kredit score., Faktisk siger FICO says, at det er den vigtigste faktor i sin scoringsmodel, der tegner sig for 35% af det.
Hvis du kun var et par dage for sent på en betaling, er det usandsynligt at dukke op på dine kreditrapporter. Men når betalinger er mere end 30 dage for sent, kortudstedere vil rapportere dem som kriminelle til kredit bureauer. Hvis dette sker for dig, kan du forvente, at dine kreditresultater tager et hit. Og hvis betalingen rapporteres som værende 60 eller 90 dage for sent, kan dine kreditresultater falde endnu længere.,
at holde styr på betalinger kan være svært, især hvis du har flere kreditkort og lån. Hvis du er bekymret for, at regninger går tabt i postbunken, kan det være et smart træk at tilmelde dig automatiske betalinger.
nedsættende mærke på dine kreditrapporter
nedsættende mærker på dine kreditrapporter indikerer, at du ikke betalte et lån som aftalt på en eller anden måde. Her er et par grunde til, at din bank eller kreditudsteder muligvis har placeret en nedsættende vare på din kreditrapport.,
- Forsinket betaling
- En konto i samlinger (eller charge-off)
- Konkurs
- Retssag
- Dommen
- Afskærmning
- Skat pant
i Modsætning til hårdt kredit undersøgelser, nedsættende mærker ikke falder fra din kredit rapporter i to år. I stedet forbliver de typisk på dine rapporter i syv til 10 år.
det betyder, at dine kreditresultater kan blive negativt påvirket af et nedsættende mærke i næsten et årti. Men den gode nyhed er, at effekten af et nedsættende mærke falder over tid.,
Derudover kan du muligvis få visse nedsættende bemærkninger taget af dine kreditrapporter. Hvis du ser en nedsættende bemærkning om en rapport, skal du først kontrollere, at den er legitim. Hvis det ikke er, skal du kontakte kreditbureauerne for at bestride det. Hvis du er Credit Karma-medlem, kan du bruge vores gratis Direct DisputeTM-funktion til at hjælpe med at bestride fejlen.
hvordan er din kredit?Tjek Min Equifax® og TransUnion® Scores Nu,
Skift i kredit udnyttelsesgrad
Din kredit udnyttelsesgrad (hvor meget af din kredit, du bruger) er en anden vigtig faktor i vurderingen af kredit score., VantageScore siger, at det er “ekstremt indflydelsesrige”, og FICO says siger, at det tegner sig for 30% af din samlede score.
Hvis du har brugt mere end normalt i sidste måned (på grund af et stort køb, familieferie eller anden grund), vil det øge din kreditudnyttelsesgrad. Hvor langt vil din score falde på grund af det? Effekten vil variere, afhængigt af hvor meget dit forhold mellem kredit brugt versus tilgængelig kredit gik op. For at holde din kredit score stabil, Consumer Financial Protection Bureau, eller CFPB, anbefaler, at forbrugerne holder deres kredit udnyttelsesgrad Under 30%.,
Forestil dig, at du har en kreditgrænse på $10.000, hvoraf du typisk kun bruger $1.500 (15% kreditudnyttelsesgrad). Hvis dit forbrug en måned stiger til $ 2,500, vil din udnyttelsesgrad stadig være solid samlet på 25%. Men hvis dine udgifter pludselig steg til $ 5,000 (50% kreditudnyttelsesgrad), kunne dine scoringer begynde at vise et fald.
reduceret kreditgrænse
hvorfor kan en lavere kreditgrænse få dine kreditresultater til at falde? Fordi din kredit udnyttelsesgrad vil gå op, selvom dine udgifter forbliver nøjagtig det samme.
overvej dette eksempel., Du bruger typisk $ 1,500 af din $ 7,000 kreditgrænse for omkring en 20% kreditudnyttelsesgrad. Det er godt. Men så forestille sig, at din kreditgrænse er reduceret til $ 5.000. I så fald vil din kreditudnyttelsesgrad øjeblikkeligt hoppe til 30%.
Hvis dine kreditresultater får et hit efter en reduktion af kreditgrænsen, skal du se nærmere på din udnyttelsesgrad. Det kan være nødvendigt at reducere dit kreditkort udgifter til at forbedre din score.
Alternativt kan du muligvis se på åbning af et balanceoverførselskreditkort., Dette kan være nyttigt på to fronter: det kan hjælpe med at øge din samlede kreditgrænse, hvilket igen hjælper med at sænke din kreditudnyttelsesgrad. Derudover, hvis du kvalificerer dig til en 0% indledende sats, kan du muligvis betale din saldo hurtigere.
du lukkede et kreditkort
Der er flere grunde til, at lukning af et kreditkort kan medføre, at dine kreditresultater falder. Først, når du fjerner et kreditkort, det reducerer din tilgængelige kredit. Så hvis du ikke reducerer dine udgifter i naturalier, vil dit kreditudnyttelsesforhold gå op.,
den anden grund til at lukke et kreditkort kan skade din kredit score ville være, hvis det gør ondt den gennemsnitlige længde af din kredit historie. Jo ældre en konto, jo mere kan det påvirke din gennemsnitlige kontoalder, når du lukker den. Før du lukker dine ældste kreditkonti, skal du overveje, om det er absolut nødvendigt.
hvordan er din kredit?Tjek mine e anduifa and and-og TransUnion Scores-scoringer nu
du betalte et lån
Vent-at betale noget kan få dine kreditresultater til at falde? Selvom det kan virke ulogisk, er svaret ja.,en af grundene til, at betaling af et lån kan have en negativ effekt på dine kreditresultater, er, at det kan ændre din kreditmi.. Generelt er det godt for din kredit score at have en sund blanding af roterende kredit (som kreditkort) og afdragslån (som realkreditlån og auto lån).
men det betyder ikke, at du bør undgå at betale dine lån kun af hensyn til din kredit score. Du kan stadig opbygge stærke scoringer uden at have en af hver type kredit.,
du har for nylig åbnet eller ansøgt om flere kreditlinjer
Når du åbner flere kreditkonti på kort tid, udgør du mere en risiko for långivere. Af denne grund kan dine kreditresultater falde, hvis du for nylig har haft flere hårde kreditforespørgsler placeret på dine kreditrapporter.
det er vigtigt at påpege, at kontrol eller overvågning af din kredit med værktøjer som Credit Karma ikke påvirker dine scoringer, fordi det kun resulterer i en blød kreditundersøgelse.
Hvis du er Sats shopping, FICO recommends anbefaler, at du gør det i en kort periode., For eksempel, hvis du er shopping for et realkreditlån eller auto lån inden for en 30-dages periode, vil kredit bureauer typisk gruppere forespørgsler sammen. Men hvis du overvejer at ansøge om et kreditkort, skal du huske, at du får en ding på dine kreditrapporter for hvert kreditkort, du ansøger om, uanset hvor tæt disse hårde forespørgsler er over et spørgsmål om dage. Så sørg for kun at ansøge om kreditkort, som du virkelig har brug for.
fejl på dine kreditrapporter
indtil videre har vi antaget, at dine kreditresultater faldt på grund af nøjagtige oplysninger om dine kreditrapporter., Men hvad nu hvis det ikke er tilfældet?
långivere kan også lave fejl. Derfor er det vigtigt at tjekke dine kreditrapporter for at holde øje med fejl. CFPB siger, at unøjagtigheder i kreditrapporten er et af de mest almindelige problemer, den beskæftiger sig med hver dag.
Hvis du finder en fejl i dine kreditrapporter, har du ret til at bestride det med kreditbureauerne og med den rapporterende långiver. Virksomheder er forpligtet til at undersøge tvisten gratis og straks rette fejl, der er bekræftet.,
du var offer for identitetstyveri
lad os endelig tage fat på, hvad der kan være den mest skræmmende grund til et fald i kreditresultater: nogen kunne have stjålet din identitet og ansøgt om (og åbnet) kreditkonti i dit navn.
Hvis du opdager, at en bedrager bruger din identitet, skal du ikke få panik. Der er handlinger, du kan tage for at hjælpe med at vende den skade, det kan have forårsaget din kredit score.
men hvordan ser du identitetstyveri i første omgang? Et skridt at overveje er kreditovervågning., At holde øje med dine kreditresultater og kreditrapporter kan hjælpe dig med at fange mistænkelig aktivitet hurtigere, end hvis du ikke regelmæssigt overvåger dine konti. Du er berettiget til en gratis kredit rapport med jævne mellemrum fra hver af de tre store forbruger kredit-bureauer på annualcreditreport.com.
Hvis du har været offer for identitetstyveri, vil du sandsynligvis ønsker at gøre en genopretningsplan. Placering af en svigadvarsel på din kreditfil kan være et godt sted at begynde. Du behøver kun at placere advarslen med en af de nationale kredit bureauer. De to andre bureauer vil automatisk blive underrettet.,
når du har tilføjet din svigadvarsel til din kreditprofil, kan du udfylde en identitetstyveri-rapport med FTC. Derefter kan du begynde processen med at bestride forespørgsler på din rapport om nødvendigt.
Hvis du opdager, at en svigadvarsel ikke gør nok for at bremse identitetstyvene, kan du overveje at fryse din kredit. En kreditfrysning begrænser adgangen til din kreditfil, hvilket gør det meget vanskeligere for svindlere at åbne konti i dit navn. Lær at fryse din kredit.,
næste trin
at se dine kreditresultater falde kan forårsage en vis angst. Men hvis du tager de nødvendige skridt til at identificere de faktorer, der førte til faldet, vil du ofte opdage, at du kan tage skridt til at få din score op igen.uanset om det er opsætning af automatisk betaling, så du ikke går glip af en betaling, bestrider en nedsættende bemærkning eller korrigerer en fejl i dine kreditrapporter, kan disse dråber være midlertidige, hvis du sætter den rigtige plan i gang.
hvordan er din kredit?,Tjek Min Equifax® og TransUnion® Scores Nu
