Du kan have en 401(k) plan og en person pensionering konto (IRA) på samme tid. Faktisk kan du bidrage op til den årlige grænse for hver konto og derved maksimere din pensionsopsparing. Din evne til at tage et skattefradrag for din IRA kan dog være begrænset, afhængigt af faktorer som din indkomst, og om din ægtefælle er dækket af en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsplan. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at træffe de rigtige beslutninger om pensionsplanlægning ved hjælp af begge typer konti., Lad os se på reglerne for begge planer, så du kan få mest muligt ud af at investere.

Fordele ved at Have en 401(k) og en IRA

Den fordel, at have en 401(k) plan og en traditionel IRA er, at du effektivt kan øge dit samlede bidrag mod pensionering besparelser, der kan derefter vokse skatte-udskudt. Hvert år sætter IRS bidragsgrænser for 401(k)s og IRA ‘ er.

selvom du muligvis ikke kan kræve et skattefradrag for alle dine bidrag, kan du maksimere hver kontotype i det samme skatteår., Plus, IRS tillader dem, der er mindst 50 år for at gøre yderligere “catch-up” bidrag i hver plan. Og du er i endnu mere held, hvis din virksomhed gør arbejdsgiver matchende bidrag til din 401(k).

nedenfor beskriver vi 2020-og 2021-bidragsgrænserne for 401(k)s i detaljer.,”6″>401(k) Contribution Limits for 2021

Details Limit Maximum employee contribution $19,000 Catch-up contribution if at least 50-years-old $6,500 Total defined contribution plan max from all sources including employer contributions $58,000 Total defined contribution plan max from all sources if at least 50-years-old $64,500

Contribution limits for IRAs are a bit more straightforward., For 2020 og 2021 kan du bidrage med op til $ 6.000. Dette beløb går op til $7.000, hvis du er mindst 50 år gammel.

som du kan se, en arbejdsgiver match i en 401(k) arrangement kan øge din pensionsopsparing betydeligt. Men arbejdsgivere, der bidrager til deres medarbejderes 401(k) planer, pålægger typisk visse regler omkring virksomhedskampe. Så det er en god ide at bidrage med mindst det beløb, din arbejdsgiver matcher til din 401(k). Din virksomhed kan også kræve en optjeningsperiode. Dette er, hvor længe du skal arbejde hos virksomheden for faktisk at eje de bidrag, din virksomhed yder til din konto.,

når det er sagt, hvis du er det, der kaldes en stærkt kompenseret medarbejder, kan din arbejdsgiver lægge strengere grænser for dine 401(k) bidrag. Dette skyldes, at føderal lov regulerer arbejdsgiversponsorerede pensionsordninger i et forsøg på at forhindre, at højere indtjenende medarbejdere drager mere fordel af skattefordele end deres kolleger. Så virksomheder, der tilbyder 401 (k) s, skal udføre det, der kaldes betyder test.

Ulemper ved at Have en 401(k) og IRA

Under de fleste omstændigheder, IRS tillader dig at foretage fradragsberettigede bidrag til din IRA op til den årlige grænse.,

Men at bidrage til en 401(k) konto kan sænke mængden af din IRA bidrag, der er fradragsberettiget (eller endda forbyde det), afhængigt af din ændret justerede bruttoindkomst (MAGI), og om din ægtefælle er omfattet af en arbejdsgiver-sponsorerede pensionsordning. Dette kan være noget, du vil gå over med en finansiel planlægger eller finansiel rådgiver.tabellerne nedenfor forklarer IRA skattefradragsregler afhængigt af forskellige omstændigheder.,

Fuldt fradrag op til IRA bidrag grænse Mere end $198,000 men mindre end $208,000 Delvise fradrag $208,000 eller mere Ingen fradrag Giftede sig med at indgive særskilt med en ægtefælle, der er omfattet af en pensionsordning på arbejde Mindre end $10.000 Delvise fradrag $10.000 eller mere Ingen fradrag

Du kan få adgang til mere information om IRA bidrag og regler ved at besøge IRS Offentliggørelse 590-A.,

men du kan udforske fordele og ulemper ved hver plan for at beslutte, om du skal bidrage til begge.

Fordele og Ulemper ved en IRA

Hvis du bidrage til en arbejdsgiver-sponsorerede plan, såsom en 401(k), din investering muligheder er begrænset til en menu, der er godkendt af din arbejdsgiver. Afhængig af din virksomhed kan denne investeringsmenu være betydeligt lille.

men åbning af en IRA giver dig adgang til stort set hele investeringsverdenen for at opbygge din pensionsopsparing med., Du kan også søge hjælp hos en finansiel rådgiver, til at konstruere en personlig investering i menuen ved hjælp af værdipapirer, såsom følgende:

• Bestande
• Obligationer
• investeringsforeninger
• Real-estate investment trusts (REITs)

Men, IRA bidrag grænser er langt lavere end dem, der er fastsat for 401(k) planer. Derudover kan din virksomhed tilbyde matchende bidrag op til visse grænser i din 401(k). Dette er i det væsentlige gratis penge. Så en IRA kommer til kort her.,

Fordele og Ulemper ved en 401(k)

udsigten til arbejdsgiveren kampe og store bidrag grænser kan give 401(k) en kant, men den har sine begrænsninger. For eksempel placerer virksomheder typisk strengere begrænsninger omkring dine midler. Ingen lov siger, at de skal tillade trængsler tilbagetrækning, for eksempel.

og nogle planer kan indebære store administrationsgebyrer og fondsudgifter, der kan tilføje op, idet du tager en del ud af din pensionsopsparing. Derfor skal du lære alt, hvad du har brug for at vide om 401(k) gebyrer., Generelt set, selv om, jo større virksomheden, jo lavere gebyrer.

Bottom Line

401(k)s og IRAs kan fungere som solid pensionsopsparing køretøjer. Den ene er ikke nødvendigvis bedre end den anden. Men man kan være at foretrække, afhængigt af visse individuelle omstændigheder. Hvis din arbejdsgiver tilbyder Dårligt præsterende og høje omkostninger investeringsmuligheder, du måske ønsker at henvende sig til en IRA. Men hvis du arbejder for et større firma, og det tilbyder en arbejdsgiverkamp, kan 401(k) være mere tiltalende.

Hvis du har råd til det, kan du bidrage til begge., Denne strategi kan hjælpe dig med at øge pensionsopsparing. Men du skal være meget opmærksom på din MAGI og din ægtefælles situation, hvis du er gift. Afhængigt af dine omstændigheder kan Bidrag til begge begrænse din kapacitet til at kræve de skattelettelser, der er tilladt med din IRA.

Tips om Dyrkning Din pensionsopsparing

• En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at afsætte din 401(k) og IRA-konti, som en portefølje for at maksimere væksten af din pensionsopsparing. At finde den rigtige finansielle rådgiver, der passer til dine behov behøver ikke at være svært., Smartassets gratis værktøj matcher dig med økonomiske rådgivere i dit område på 5 minutter. Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, der vil hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, komme i gang nu.
• når du handler rundt for en IRA, skal du åbne en med en finansiel institution, der tilbyder robuste midler og lave gebyrer. For at hjælpe med at indsnævre dine valg offentliggjorde vi en rapport om de bedste IRA ‘ er på markedet i dag.
• har du brug for hjælp til at oprette og planlægge dine pensionsmål?, SmartAsset Pensionering Lommeregner kan hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget du bliver nødt til at gå på pension komfortabelt.