ingen lukningsomkostninger

låntagere med denne type refinansiering betaler typisk få, hvis nogen forhåndsgebyrer for at få det nye realkreditlån. Denne type refinansiering kan være gavnlig, forudsat at den gældende markedsrente er lavere end låntagers eksisterende rente med en formel bestemt af långiveren, der tilbyder lånet., Vurderingsgebyret kan ikke betales af långiveren eller mægleren, så dette vil altid dukke op i de samlede afviklingsgebyrer i bunden af din GFE.dette kan være et glimrende valg på et faldende marked, eller hvis du ikke er sikker på, at du vil holde lånet længe nok til at inddrive lukningsomkostningerne, før du refinansierer eller betaler det. For eksempel planlægger du at sælge dit hjem om tre år, men det vil tage fem år at inddrive lukningsomkostningerne., Dette kan forhindre dig i at overveje en refinansiering, men hvis du tager nul-lukningsomkostningsindstillingen, kan du sænke din rente uden at tage nogen risiko for at miste penge.

i dette tilfælde modtager mægleren en kredit eller det, der kaldes yield spread premium (YSP). Udbytte spread præmier er kontanter, som et realkreditinstitut modtager for Oprindelse dit lån. Mægleren leverer klienten og den dokumentation, der er nødvendig for at behandle lånet, og långiveren betaler dem for at levere denne service i stedet for at betale en af deres egne låneansvarlige., Da en mæglervirksomhed kan have mere end en låneansvarlig med oprindelse i lån, kan de undertiden modtage yderligere YSP for at få et volumen på lån. Dette er normalt baseret på finansiering af mere end 1 million i samlede lån pr. Dette kan i høj grad gavne låntageren, især siden 1.April 2011. Nye love er blevet gennemført af den føderale regering mandat, at alle mæglere har sat prissætning med långivere de gør forretninger med., Mæglere kan modtage så meget YSP, at de kan give dig en lavere sats end hvis du gik direkte til långiveren, og de kan betale for alle dine lukningsomkostninger i modsætning til långiveren, der ville få dig til at betale for alle tredjepartsgebyrer på egen hånd. Du ender med en lavere sats og lavere gebyrer. Siden den nye RESPA-lov fra April trådte i kraft i 2011, kan mæglere ikke længere beslutte, hvor meget de vil gøre ud af lånet. I stedet underskriver de en kontrakt i April om, at de kun vil beholde en vis procentdel af YSP, og resten vil gå mod låntagernes lukningsomkostninger.,realkreditlån er normalt ikke de bedste muligheder for folk, der ved, at de vil beholde dette lån i hele løbetiden eller i det mindste nok tid til at inddrive lukningsomkostningerne. Når låntager betaler ud af lommen for deres lukning omkostninger, de er på en højere risiko for at miste de penge, de investerede. I de fleste tilfælde er låntageren ikke i stand til at forhandle gebyrerne for vurderingen eller deponeringen., Nogle gange, når indpakning lukning omkostninger i et lån, kan du nemt afgøre, om det giver mening at gå med den lavere sats med lukning omkostninger eller lidt højere sats gratis. Nogle tilfælde vil din betaling være den samme, i så fald vil du vælge den højere sats uden gebyrer. Hvis betalingen for 4.5% med $ 2,500 i afregningsafgifter er den samme for 4.625% gratis, betaler du det samme beløb over lånets længde, men hvis du vælger lånet med lukningsomkostninger, og du refinansierer inden udgangen af din periode, spildte du penge på lukningsomkostningerne., Dit lånebeløb vil være 2,500 mindre på 4.625% , og din betaling er den samme.

ingen vurdering Krævededit

Obama-administrationen godkendte flere refinansieringsprogrammer, der sigter mod at hjælpe undervandshusejere med at drage fordel af de historisk lave renter. De fleste af disse programmer kræver ikke en vurdering, og omfatter alle lånetyper. Programmerne, der tilbydes i 2013, inkluderer:

1. FHA Streamline refinansiering: den største gruppe, der drager fordel af dette refinansieringsprogram, vil være dem, der har et FHA-lån, der blev godkendt før 31.maj 2009., For dem, der opfylder denne dato, er FHA PMI-satserne meget meget lave. Dette strømline refinansieringsprogram uden vurdering er også tilgængeligt for låntagere, der ikke længere bor i ejendommen (som deres primære bopæl)/ ejer huset som investeringsejendom.
2. VA lån refinansiering: Veteran Administration tilbyder rentenedsættelse Refinansieringer IRR for Veteran boligejere, der blot ønsker at reducere deres rente, uden vurdering. Disse lån er også tilgængelige for kvalificerede veteraner, der ikke længere bor i ejendommen som deres primære bopæl.,
3. HARP Refinance: da Home Affordable Refinance Program (HARP) blev lanceret i 2009, forsøgte det at hjælpe husejere med undervandslån refinansiere deres lån til lavere månedlige betalinger og /eller renter. Desværre kunne den første version af programmet ikke hjælpe så mange husejere med undervandslån, som man håbede, hvilket førte til udgivelsen af en ny og forbedret version af HARP, kaldet HARP 2, til at håndtere komplikationerne. HARP 2 dækker ikke længere lånet-til værdi til 125% og tillader ethvert lån-til-værdi acceptabelt og dækker derved undervandshuse.,
4. USDA boliglån: ingen vurdering kræves – den nuværende bolig skal være i et USDA “Footprint Area” og i øjeblikket være forsikret under USDA-programmet. Så refinansiering fra et konventionelt lån eller et FHA-lån til USDA fungerer ikke under dette program. Ingen kredit rapport kræves – den nuværende pant skal være aktuelle, og alle de foregående 12 måneder af realkreditlån skal foretages til tiden. Det er alt. Vi bekræfter bare, at du har foretaget dine husbetalinger til tiden., Beskæftigelse Kontrol, som Kræves – vi bliver nødt til at bekræfte, at du er ansat, og tegning penge nok til at opfylde underwriting retningslinjer… hvilket betyder, at vi skal bevise, at du har tilstrækkelig indkomst til at gøre dit hus betalinger. Kan ikke tage kontanter ud – alt hvad du kan gøre er at finansiere din nuværende lånebalance og det nye Garantigebyr (USDA PMI), som er 1.5%.

Cash-OutEdit

denne type refinansiering hjælper muligvis ikke med at sænke den månedlige betaling eller forkorte realkreditperioder., Det kan bruges til boligforbedring, kreditkort og anden gældskonsolidering, hvis låntageren kvalificerer sig med deres nuværende egenkapital; de kan refinansiere med et lånebeløb, der er større end deres nuværende pant og holde kontanter ud.

i situationer, hvor låntageren har både et første og andet prioritetslån, er det almindeligt at konsolidere disse lån som led i refinansieringsprocessen. Selvom låntageren ikke modtager nogen netto ” udbetaling “som en del af transaktionen, vil långivere i nogle tilfælde betragte dette som en udbetalingstransaktion på grund af”12-måneders reglen”., Denne regel siger, at enhver refinansiering, der finder sted inden for 12 måneder efter et andet prioritetslån (som ikke var en del af den oprindelige købstransaktion), betragtes som en refinansiering af udbetalinger.