Fordele og Ulemper

Måske er den største potentielle fordel ved at bruge en IRA er, at pensionering ordningens aktiver er ikke inkluderet i de fleste finansielle støtte beregninger. Hvis der spares et tilsvarende beløb på en Coverdell ens-eller Section 529-konto, modregnes 5,64% af dens værdi hvert år med finansiel støtte.

en anden fordel er, at ubrugte midler—hvis de holdes i IRA indtil normal pensionsalder (mindst 59 1/2)—ikke vil blive genstand for en 10% tilbagetrækning straf., I tilfælde af en Roth IRA, de vil ikke være genstand for indkomstskat, enten.

Dette står i modsætning til 10% – straffen (plus indkomstskatter), der opkræves mod ubrugte afsnit 529 eller Coverdell ESA-midler, når de trækkes tilbage.

ulemper

Der er også mange ulemper ved denne strategi. Måske den største er tabet af brugen af en IRA for din årlige pensionsopsparing. Ved hjælp af en pensionering IRA at spare op til college koster dig mulighed for at bruge det til at spare for din fremtid., Da pensionering vil være meget dyrere end en universitetsuddannelse, er dette en vigtig overvejelse.

en anden ulempe vil være beskatningen af tilbagekaldte midler. I en traditionel (fradragsberettiget) IRA vil hele det tilbagekaldte beløb være underlagt føderal og statslig indkomstskat. I en Roth IRA beskattes eventuelle midler, der trækkes ud over dine oprindelige bidrag, på føderalt og statligt niveau.

Når dette sammenlignes med de skattefrie udbetalinger, der er tilladt for afsnit 529-planer og Coverdell ESA ‘ er, kan dette udgøre et betydeligt spild af penge.,for eksempel kan en $20,000 skattepligtig tilbagetrækning for kvalificerede udgifter fra begge typer IRA nemt koste $ 5,000 i skatter (forudsat en 25% føderal og 5% statsskattesats). Den samme tilbagetrækning fra en sektion 529-eller Coverdell ESA-konto ville være skattefri.

Hvis du er under 59 1/2, vil udbetaling af penge fra din IRA også påvirke din justerede bruttoindkomst (AGI). Dette kan potentielt ændre din skattekonsol og øge den skat, du skylder.