Vi har alle set dem. Lyse gule og røde tegn med løfter om øjeblikkelige kontanter for at hjælpe dig med at komme til payday. Og alt hvad du skal gøre er at underskrive over din værdighed og eventuelle resterende håb om at være økonomisk stabil i den nærmeste fremtid. Yup-vi taler om payday långivere. De er bunden-feeders af den finansielle industri. De lokker fattige sjæle i desperate situationer gennem deres døre med løftet om at se den anden vej, når det kommer til dårlige eller dårlige kreditresultater., Men hvad du faktisk får er et lille lønningsdagslån og en bunke varm, dampende, crappy gæld.

Så hvad gør du, når du er nede på lykken, levende løncheck til løncheck, har dårlig kredit, og det knirkende hjul på din bil falder ikke kun af, men blæser op, og du har ikke penge til at dække det? Hvor drejer du hen?

Hvad er Payday lån?

Lønningsdagslån er lån, der hjælper dig med at få fra en lønningsdag til den næste (i disse tider kan din lønseddel ikke strække sig til slutningen af måneden). Lyder godt nok, ikke? Forkert., Payday lån er en glidebane i en gæld-bygning cyklus, der ikke er let at undslippe.

Hvis du ikke vidste det, er payday långivere jordens skum. Tror du, vi er for hårde? Tænk igen. Lad os fortælle dig en lille historie:

det er begyndelsen på måneden, Robert er lige blevet betalt, men han er allerede nede på sin sidste $100 og hans vandvarmer brast. Ikke kun det, men han har lige renset sin opsparingskonto for at betale lysregningen., Og oven i det hele, Roberts kredit er skudt, og alle hans kreditkort er ma .ed ud.føler sig desperat, kører Robert til sin lokale payday långiver, skims lånekontrakten (lige forbi den astronomiske rente) og underskriver sit navn på den stiplede linje i bytte for $300. Nu kan han reparere sin vandvarmer og bare måske gøre det til sin næste lønningsdag.

for at långiveren skal se forbi sin betalingshistorie (eller mangel deraf) og dårlig kredit score, skal Robert skrive en check dateret for sin næste lønningsdag i det beløb, han lånte—plus renter.,

men hvad han ikke er klar over, er at ved at tilmelde sig for at få kontanter hurtigt, lavede han bare en gentleman-aftale med gældsdjævelen. Nu er han i en cyklus med at tage lønningsdagslån bare for at dække ham indtil næste lønningsdag og den næste og den næste.

for eksempel tog Robert et lån på $300. Til en rente på 15% i en to-ugers låneperiode rackede han $ 45 i renter. Men han kunne ikke betale det tilbage om to uger, så han besluttede at forlænge lånet (mod et andet gebyr selvfølgelig). Så nu er hans $ 300 lån blevet til $ 360., Og ved den næste lønningsdag kan han stadig ikke betale sin regning og beslutter at få et andet lønningsdagslån til at betale den første, og cyklussen fortsætter to gange mere. I slutningen af cyklussen har Robert kun lånt $300, men betalt $105 i renter og gebyrer til långiveren. Det er 35% rente-en 912.50% årlig rente. Yikes.

Hvordan fungerer Lønningsdagslån?

lyt op: Payday långivere er den finansielle industris gangstere. De tilbyder en løsning til at løse et problem. Men lige når du tror, du er ude af skoven, kommer de banker—de vil have deres penge., Den eneste forskel er, at de ikke behøver at banke for længe.

du ser, når du tilmelder dig et lønningsdagslån, giver du långiveren adgang til din checkkonto, så de kan fratrække, hvad de skylder (plus et gebyr) på lønningsdagen—eller du skal skrive dem en post-dateret check.1 Sådan ved de, at du er god for pengene.

payday långivere er faktisk ligeglad med, om du kan betale dine regninger eller ej. Så når payday kommer, de får deres penge, og du kan kun håbe og bede, at du har nok tilbage til at få dig gennem slutningen af måneden., Og medmindre du beslutter dig for at efterlade gæld for godt, vil payday långivere gerne få dig til at tro, at de er din eneste mulighed. Sådan holder de dig i udlånscyklussen.

Typer af Payday Lån

Payday långivere kommer i form af mursten og mørtel på hjørnet, den app på din telefon, og den online quick cash-sorter. Uanset hvilken en du vælger, de alle opererer med den samme mentalitet, når det kommer til din kredit score: se den anden vej.

oftest kan du finde lån i form af kontante forskud, øjeblikkelige online lån og “en times” lån., Her er de mest almindelige typer:

• Et-Time Payday Lån
• 24-Timers Payday Lån
• 30-Dages Payday Lån
• Instant Online Payday Lån
• Kontant/Check Advance Payday Lån
• Militær Payday lån

Payday långivere vil have dig til at tro, at få penge hurtigt, er den bedste fremgangsmåde . . . især hvis du er i en klemme. Selv deres marketingtaktikker bruger strategier baseret på ” at leve i øjeblikket.”Men som vi alle ved, kan det få os i problemer ned ad vejen.

Hvorfor er Lønningsdagslån dårlige?

føler du dig kvalm endnu?,få dette: Payday långivere oprettet butik i de blå krave områder i byen, fordi de ønsker at målrette folk, der lever lønseddel til lønseddel. De håber at fange nogen midt i en finanskrise. De er afhængige af kreditvirksomheder for at vende disse mennesker væk, så de kan løbe ind og “redde dagen.”

de ligner helte til dem, der er lave på håb og føler sig desperate. Payday långivere normalt opkræve et gebyr for hver $100 de lån til dig.2 Oftentimes, dette gebyr er overalt fra $ 10-30. Lad os sige, at du tog et $200 lån med et gebyr på $30., Dette gebyr er lig med en årlig rente på 391.07%. Men hvis du ikke kan betale det tilbage, kan långiveren smække dig med sene gebyrer, tilbagebetalingsplaner eller tilbyde dig en rollover (plus et andet gebyr).

Der er millioner af amerikanere, der går samme vej, føler sig som desperate tider kræver desperate foranstaltninger. Faktisk sagde 37% af amerikanerne, at de ikke ville være i stand til at dække en nødsituation på $400.3

Hvis du nogensinde har været i denne position, får vi det. Måske er din kredit skudt, og du ved, at payday långiver vil se den anden vej, når det kommer til at låne dig nogle hurtige kontanter., Eller måske har du udforsket enhver mulighed, du kan tænke på og ikke har andre steder at vende.

men hvis du når desperation og tænker på at besøge din venlige kvarter payday långiver, tænk igen. Der er en anden måde.

Sådan undgår du Lønningsdagslån

det er skræmmende, når du er i over hovedet, og enderne vil bare ikke mødes. Og i disse situationer er det virkelig nemt at tage en hurtig beslutning, som du vil fortryde i de kommende år (og år).

vi vil hjælpe dig med at forsøge at undgå de grimme lønningsdagslån som pesten (eller coronavirus). Så . . ., hold pause og tag en dyb indånding. Det skal nok gå. Lad os tale gennem nogle ting, der kan skinne et lys på din situation:

pas på dine fire vægge først.

dine fire vægge er: mad, forsyningsselskaber, husly og transport. Det betyder, at for nu, du kan fortælle disse gæld samlere til at ramme vejen.

Sælg noget, der ikke er spikret ned.

Dette er ikke tid til at holde op disse hamstring tendenser. Hvis det ikke er spikret ned og endda har en lille værdi, skal du sælge det!

skær eventuelle ekstra udgifter.,

Dette er svært, men hvis du vil vende din økonomi rundt, skal du blive seriøs her. Gå ikke engang fod inde i en restaurant, medmindre du arbejder der.

gå ikke ind i mere gæld.

du tænker måske, at det er lettere sagt end gjort, ikke? Forkert. Bare lad være. Skær de Kreditkort op. Besøg ikke payday långiver igen, og styre uden om at låne flere penge.

Find en side job, der vil gøre dig nogle hurtige penge.

den bedste måde at øge din indkomst hurtigt er ved at få et andet job (eller to)., Der er masser af måder at tjene penge på. Du skal bare rulle ærmerne op og komme på arbejde. Tjek Craigslist, skrive i dit nabolag Facebook-gruppe, eller spørg en nabo, hvis de har brug for dine praktiske færdigheder.

lav et budget.

at komme på et nulbaseret budget er nøglen til at komme ud af gælden og komme på vej til økonomisk fred. Et budget er på papir, med vilje-hver dollar har en opgave før måneden begynder. EveryDollar er vores gratis online budgettering værktøj, og du kan oprette et budget på mindre end 10 minutter og være på vej til en bedre penge måned.,

gå på babyens trin.

de 7 Babytrin er planen for dine penge og dit liv. Ikke alene vil de sætte dig på en plan om at leve og give som ingen andre, men de vil give dig dit næste skridt for lige nu, når du har brug for det mest.

Baby Step 1: Gem $1.000 til din starter emergency fund.

Baby trin 2: afbetale al gæld (undtagen huset) ved hjælp af gæld snebold.Baby trin 3: Spar 3-6 måneders udgifter i en fuldt finansieret nødfond.Baby trin 4: Invester 15% af din husstandsindkomst i pension.,

Baby trin 5: Gem til dine børns college fond.

Baby trin 6: Betal dit hjem tidligt.

Baby trin 7: Byg rigdom og give.

undgå payday långiver. Det er tid til at komme ud af den cyklus af levende lønseddel til lønseddel. Men du skal vælge. Du er nødt til at beslutte, at du aldrig vil låne en krone igen. Men du behøver ikke at gøre det alene. Vi er her for at gå med dig hvert skridt på vejen. Tilmeld dig din gratis prøveversion af Ramsey+ og få en penge plan for det virkelige liv., Denne helt nye, All-access medlemskab giver dig vores bestseller penge produkter som Financial Peace, EveryDollar Plus (verdens bedste budgettering værktøj), og BabySteps tracker. Prøv det gratis i dag.