calificación del EDITOR

1.,0 / 5

PROS

• Hasta $896 inicial en el gasto de energía
• Puede ser aprobado con mal crédito

CONTRAS

• $25 – $95 de la tarifa de procesamiento
• $75 – $125 de primer año de la cuota anual
• $120 – $174 en cuotas cada año a partir de entonces
• 36% regular APR

Nota: la editorial de Nuestro personal mantiene una estricta independencia y la integridad, así que es importante tener en cuenta que WalletHub legal de la historia con el Primer ministro no tenía absolutamente nada que ver con nuestra revisión.,

First Premier Bank Credit Card Summary

La primera tarjeta de crédito Premier® Bank Mastercard es un mal negocio, incluso para personas con» mal » crédito, y es inmediatamente obvio. Tendrá que pagar a First Premier 2 25-9 95 por «procesamiento» de inmediato si, por alguna razón, decide solicitar y finalmente obtener la aprobación. Ese es un requisito previo para abrir una cuenta. Luego, inmediatamente se encontrará frente a una tarifa de primer año de 7 75 a $125, dependiendo de si su línea de crédito inicial es $300, $400, $500, $600, $700 o $1000 que reduce su poder de gasto inicial.,

Una cantidad relativamente insignificante, junto con tarifas tan onerosas, no le hará mucho bien cuando se trata de pagar gastos médicos de emergencia o reparaciones de automóviles, que muy bien podrían estar alimentando su deseo de una línea de crédito sin garantía. Tampoco lo hará la APR regular del 36% de la tarjeta, la tasa de interés más alta del mercado, según nuestro último informe de Panorama de tarjetas de crédito. Por ejemplo, un saldo de 4 400 pagado durante 12 meses generaría alrededor de 8 83 en cargos de interés bajo estas Condiciones., Además, si mantiene su cuenta abierta por más de un año, tendrá que pagar fees 120 a 1 174 en tarifas cada año, gracias a la combinación de una tarifa anual y un cargo mensual de «mantenimiento».

En otras palabras, básicamente puedes pensar en First Premier como el peor miedo de tu billetera. A continuación puede obtener más información sobre por qué ese es el caso, así como qué alternativas son preferibles.,

lo más destacado de la tarjeta de crédito First Premier Bank

tanto como $896 en poder de gasto inicial

Las personas con mal crédito recurren a tarjetas no garantizadas para pagar algo que no pueden pagar en efectivo. Y ahí es donde la primera tarjeta de crédito Premier® Bank Mastercard proporciona un mínimo de asistencia. Solo tienes que encajar en un perfil muy específico.,Más específicamente, usted debe:

• Tener $25 – $95 en efectivo
• Estar dispuestos a esperar para una nueva tarjeta de crédito para llegar
• Necesita un préstamo de emergencia de us $896 o menos
• Ser incapaz de obtener los fondos a un costo menor

Esto asume que usted tendrá que pagar una multa de $25 cuota de procesamiento y $79 de primera año tasa de retorno para un crédito de $1,000 la línea, lo que daría un total de us $896 en el gasto de energía que actualmente no tienen ($896=$1,000-$25-$79)., Si usted obtiene $1,000 de límite de crédito, la cuota mensual es también no renuncia, como con los $300, $400 o $500 límites de crédito, y usted tendría que pagar durante el primer año de $8 cuota mensual, que se elevará a $10,4% en el segundo año. Se aplican los mismos cargos mensuales Si obtiene un límite de crédito de 7 700, y un cargo de 5 5.85 por mes en el primer año, con $8.25 en los años posteriores, si obtiene un límite de 6 600. Tal cantidad finalmente resultará insuficiente para muchas personas. Pero otros también podrían decir que es mejor que nada.,

First Premier Bank Credit Card Lowlights

tarifa de procesamiento de 2 25 a 9 95

Si es aprobado para la tarjeta de crédito First PREMIER® Bank Mastercard, una cosa se interpondrá entre usted y la apertura de la cuenta: una tarifa de procesamiento entre$25 y 9 95. Esto puede tener un impacto significativo en su límite de gasto inicial y, si no paga esta tarifa dentro de los 85 días posteriores a la notificación de aprobación, su cuenta se cancelará.,

Fee 75-Fee 125 tarifa anual del primer año

al abrir su cuenta, recibirá otro regalo: una tarifa anual del primer año tan alta como $125, que solo acumularía alrededor de 2 26 En interés durante un año. Más específicamente, usted tendrá que pagar $125 el primer año en caso de que usted sea aprobado por un valor de $500 en la línea de crédito de $100 a $400, $79 para $600, $700 y $1,000 y $75 a $300.

hasta $173.,80 En las Cuotas de Afiliación a Partir del segundo Año

La tarjeta de la cuota anual se reducirá a $45 en el segundo año si usted tiene una línea de crédito de $300 o $400 y $49 si su límite es de $500, $600, $700 o $1,000. Pero esto es engañoso. Si obtiene un límite de crédito de 3 300, 4 400 o 5 500, las tarifas mensuales también entran en juego, con los grupos con un límite de crédito más bajo que tienen que desembolsar 6 6.25 y la multitud de gama alta en el gancho por $10.40. Como resultado, las cuotas de Membresía acumuladas después del primer año pueden totalizar $120 o $173.80., Y, si obtiene los límites de crédito más grandes, tendría que tener en cuenta que las tarifas mensuales no se eximen en el primer año.

36% APR regular

El objetivo de una tarjeta de crédito no garantizada para mal crédito es financiar gastos de emergencia. En otras palabras, probablemente vas a llevar un saldo de mes a mes. Desafortunadamente, hacerlo será muy caro con la primera tarjeta de crédito Premier ® Bank Mastercard, gracias a una APR del 36% que es considerablemente más alta que la tasa promedio de las tarjetas de crédito garantizadas (16.63%) y las tarjetas para personas con crédito justo (23.,13%), según el último informe de paisaje de tarjetas de crédito de WalletHub.

cargo por aumento del límite de crédito del 25%

si alguna vez solicita y recibe un aumento del límite de crédito después de al menos 13 meses de tener una cuenta activa, se le cobrará un cargo igual al 25% de la diferencia entre sus límites antiguos y nuevos. Por ejemplo, si usted es aprobado por un adicional de 2 200, se le cobrará un cargo de 5 50.,

otras cosas a tener en cuenta sobre la tarjeta de crédito First Premier Bank

• cargo por adelanto de Efectivo del 5%:: Si su gasto de emergencia solo se puede pagar en efectivo, tendrá que pagar una tarifa igual al 5% de la cantidad retirada (mínimo de $6) para acceder a la línea de crédito de su tarjeta en un cajero automático. Los intereses comenzarán inmediatamente a acumularse a una tasa del 36% peor del mercado también.

• tarifa de transacción extranjera del 3%: si su emergencia financiera por alguna razón implica viajes o gastos internacionales, es importante que tenga en cuenta la tarifa del 3% de esta tarjeta para transacciones procesadas fuera de los EE., Tal cargo contrarresta la tendencia de todo el mercado lejos del níquel geográfico, ya que la tarifa promedio de transacción extranjera ha caído un 38% Desde 2014, según datos de WalletHub.

• Premier Credit Protection: Puede pagar balances 0.89 por cada balances 100 en saldos de fin de mes por un servicio que First Premier llama «Premier Credit Protection», que promete hacer pagos por usted en caso de ciertos eventos cubiertos, como discapacidad, desempleo y licencia familiar sin sueldo. Sin embargo, tales acuerdos generalmente no valen la pena dadas las innumerables exclusiones que se aplican., Pero puedes leer detenidamente el contrato para tomar tu propia decisión.

• tenga cuidado con los alias: First Premier normalmente ofrece una sola tarjeta de crédito. Sin embargo, cambia regularmente el nombre de esta tarjeta, a veces, pero no siempre, de acuerdo con los ajustes a sus términos. La misma oferta básica se ha llamado la tarjeta de posibilidades, la tarjeta Forward, la tarjeta Gold, la tarjeta Classic, La Tarjeta Platinum y la tarjeta Centennial., Así que asegúrese de estar atento a este truco de marketing y siempre analice los Términos de una tarjeta para ver si realmente es un lobo con piel de oveja

First Premier Bank Credit Card VS. The Competition