El Interés compuesto puede ser una herramienta poderosa para aumentar la riqueza. Cuando el interés se agrava, usted gana efectivamente interés sobre su interés, y cuanto más largo sea su marco de tiempo para invertir y ahorrar, más potencial tendrá su dinero para crecer.

tanto APR (tasa porcentual anual) como APY (rendimiento porcentual anual) se utilizan comúnmente para reflejar la tasa de interés pagada en una cuenta de ahorros, préstamo, mercado monetario o certificado de depósito., No está claro de inmediato de sus nombres cómo los dos términos — y las tasas de interés que describen — difieren.

entender qué significan APR y APY y cómo se calculan puede darte una mejor idea de lo duro que está trabajando tu dinero para ti.

APR vs. APY: todo se trata de Compounding

APR y APY se pueden definir en términos relativamente simples. En el contexto de las cuentas de ahorro, el APY refleja la tasa de interés anual que se paga por una inversión., En el contexto de los préstamos, APR describe la tasa de interés anualizada que usted paga en tarjetas de crédito, préstamos y otras deudas. Incluye tanto la tasa de interés de lo que pide prestado, así como cualquier tarifa que el prestamista cobre.

respectivamente, las fórmulas para ambos son las siguientes:

• APR = tasa periódica X Número de períodos por año
• APY = (1 + tasa periódica)^número de períodos – 1

la mayor diferencia entre APR y APY radica en cómo se relacionan con el crecimiento de sus ahorros o inversiones, o el costo de los préstamos.,

con los ahorros o las inversiones, los factores APY en la frecuencia con la que se aplica el interés al saldo, que puede variar desde diario hasta anualmente. Esencialmente, cuanto más frecuentemente su tasa de compuestos, más rápido crece su dinero. APR no funciona de la misma manera.

Aquí hay un ejemplo para ilustrar cómo funciona la composición. Supongamos que deposita $10,000 en una cuenta de ahorros en línea que tiene una APR del 5 por ciento. Si el interés solo se aplica una vez al año, ganaría 5 500 en interés después de un año.,

por otro lado, digamos que el interés se aplica a su saldo mensualmente. Esto significa que la APR del 5 por ciento se dividiría en 12 pagos de intereses más pequeños por cada mes.

en este caso, eso ascendería a Aproximadamente 0.42 por ciento por mes en interés. Usando este método, su depósito de actually 10,000 realmente ganaría interest 42 En interés después del primer mes. Eso significa que en el segundo mes, el 0.42 por ciento se aplicaría al nuevo saldo de 1 10,042, y así sucesivamente.,

por lo tanto, en este ejemplo, a pesar de que la APR es del 5 por ciento, si el interés se compone una vez al mes, en realidad vería casi 5 512 de interés ganado después de un año. Eso significa que el APY resulta ser de alrededor del 5.12 por ciento, que es la cantidad real de interés que ganará si mantiene la inversión durante un año.

por supuesto, si está considerando una inversión en la que el interés solo se aplica al saldo una vez al año, su APR será el mismo que su APY. Sin embargo, este no es un escenario común y es poco probable que lo encuentre en su banco.,

los bancos principalmente anuncian APY para Ahorradores

Cuando los bancos buscan clientes para inversiones que devengan intereses, como certificados de depósito o cuentas del mercado monetario, es en su mejor interés anunciar su mejor rendimiento porcentual anual, no su tasa porcentual anual.

la razón de esto debería ser obvia: el porcentaje de rendimiento anual es más alto, y por lo tanto parece una mejor inversión para el consumidor. Encontrar un APY alto debe ser una prioridad, sin embargo, ya que cuanto mayor sea el APY, más potencial tiene su dinero para crecer gracias a la capitalización.,

lo contrario sería cierto con APR en un escenario de préstamo, por otro lado. Si vas a obtener un préstamo de auto, una hipoteca, una tarjeta de crédito o cualquier otro tipo de financiamiento, querrás que la APR sea lo más baja posible. Cuanto menor sea la APR, menos intereses pagará durante el período de reembolso del préstamo o la línea de crédito.

además, tenga en cuenta que los Apr, como están asociados con el préstamo, pueden ser variables o fijos. Una tasa variable puede fluctuar hacia arriba y hacia abajo con el tiempo, en tándem con los movimientos en la tasa de índice a la que está vinculada., Una APR fija, en comparación, permanecería igual durante toda la duración del plazo de reembolso, lo que permite la previsibilidad en sus pagos mensuales y la cantidad total de intereses pagados.

siempre Compare los mismos tipos de tarifas

Cuando compre una nueva cuenta de ahorros, CD o cuenta de mercado monetario, asegúrese de comparar manzanas con manzanas. Eso significa que cuando está considerando las tasas de interés, está comparando APY con APY o APR con APR, en lugar de mezclar los dos.,

si comparas una cuenta que anuncia su APR con el APY de otra, es posible que los números no reflejen realmente qué cuenta es mejor. Al comparar el APY de ambos, tiene una imagen clara que muestra qué cuenta generará más interés con el tiempo.

algo más para recordar al comparar compras: verifique lo que ofrecen los bancos tradicionales o cooperativas de crédito contra lo que puede encontrar en los bancos en línea., Los bancos en línea tienden a tener costos generales más bajos que los bancos tradicionales y, por lo tanto, están en condiciones de ofrecer APYs más altos en las cuentas de depósito. Los bancos en línea también pueden cobrar menos comisiones y tener requisitos de depósito inicial más bajos, lo que también puede hacerlos más atractivos que los bancos tradicionales.,