cuando usted se vuelve gravemente moroso en una deuda, y los prestamistas no pueden cobrar el pago a través de los canales normales, pueden presentar una demanda contra usted para recuperar la deuda.

si una compañía de tarjetas de crédito te demanda, todavía tienes opciones. De hecho, es posible que pueda saldar sus deudas y escapar de una demanda, incluso si el prestamista ya ha presentado un reclamo en la corte en su contra, dice el experto en deudas del consumidor Michael Bovee.

pero el reloj está corriendo. Si no responde a una demanda, casi siempre pierde. Una corte automáticamente puede ponerse del lado del prestamista, y el prestamista puede usar esa orden de la corte para embargar sus salarios o incluso beneficios federales como los ingresos del Seguro Social.

«Tiene unas semanas para informarse sobre sus opciones», dijo Bovee a MagnifyMoney. «Dedique tiempo a ver cómo puede reunir fondos para pagar un acuerdo por menos de lo que debe., Si no puede resolver la deuda a través de un acuerdo, incluso si compra tiempo a través del proceso judicial, comuníquese con un abogado de bancarrota y discuta sus opciones allí.»

Aquí hay algunas preguntas para hacer si usted es demandado por una compañía de tarjeta de crédito.

¿realmente debo la deuda?

antes de aceptar la demanda en su cara o reconocer la deuda como suya, tómese el tiempo para examinar la deuda en sí. Los prestamistas cometen errores, y debido a que la deuda a menudo se compra y se vende, no es imposible que la cantidad de deuda sea incorrecta o que usted no sea el propietario adecuado en absoluto., En otro escenario cada vez más común, usted podría ser víctima de robo de identidad.

para verificar que una deuda le pertenece, envíe una carta de verificación de deuda a su prestamista o cobrador de deudas. Puede descargar un formulario de muestra aquí de la Oficina de protección financiera del consumidor. Una vez que la compañía responde a su carta, tiene 30 días para disputar la deuda, lo que debe hacer por escrito.

si la deuda es suya, todavía tiene opciones.

¿la demanda es oportuna?

Las empresas solo tienen una cierta ventana de tiempo para demandarlo por deudas impagadas., No pueden presentar una demanda contra usted fuera de ese plazo. El estatuto de limitaciones de cada Estado es diferente, por lo que primero tendrá que averiguar cuál es el estatuto de limitaciones para su estado. La mayoría de los estados tienen un estatuto de limitaciones de al menos tres años, si no más. La demanda debe ser presentada antes del final del Estatuto de limitaciones para ser válida.

pero eso no significa que los prestamistas no puedan seguir contactándote para intentar cobrar deudas más antiguas. Y deberías tener cuidado aquí., Si hace incluso un pequeño pago de una deuda que ha pasado el estatuto de limitaciones en su estado, puede restablecer el reloj y darle a la compañía otra oportunidad de demandarlo. Consulte a un abogado para obtener orientación antes de hacer pagos de una deuda anterior.

«cuando se trata de Estatutos de limitaciones, es importante no hacer ninguna comunicación que pueda interpretarse como un reconocimiento de la deuda o puede revivir la deuda y comenzar el reloj de nuevo», advierte Anna S. Richardson, una abogada de consumidores con sede en Boston, Massachusetts.

¿puedo saldar la deuda por una cantidad menor?,

Las demandas pueden ser costosas, por lo que la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito y cobradores de deudas generalmente están dispuestos a saldar La deuda por un porcentaje de lo que se debe. Qué tan bajos están dispuestos a ir depende de varios factores, incluyendo la edad de la deuda o si la deuda fue el resultado de una transferencia de saldo.

mantener expectativas razonables para un acuerdo. Es posible que pueda conformarse con entre el 35% y el 60% del saldo adeudado, dice Bovee. Puede tratar de negociar y saldar La deuda usted mismo o solicitar los servicios de un abogado.,

¿puedo recibir un acuerdo de conciliación?

si llega a un acuerdo, puede negociar para pagar una suma global o iniciar un plan de pago. De cualquier manera, es crucial asegurarse de que cualquier acuerdo de conciliación esté documentado y establezca que la demanda será desestimada y la cuenta marcada se marcará como pagada.

también querrá asegurarse de que en la documentación del Acuerdo no se informe a las agencias de crédito como un cargo-off, ya que esto podría dañar su crédito., No considere el asunto resuelto hasta que lo tenga por escrito.

lista de verificación para el Acuerdo perfecto de liquidación de deudas

● el nombre del acreedor y / o cobrador de deudas.

● la fecha en que se preparó la carta.

● Su nombre.

● El número de cuenta asociado con la deuda.

● La cantidad que se está acordado para la liquidación

● condiciones y montos de los pagos a realizar

○ ¿suma global?

○ pagos Mensuales?

● plazos para cualquier pago debido.,

● una declaración de que la cuenta se ha liquidado / satisfecho y pagado en su totalidad

alerta de impuestos:

a veces La deuda perdonada puede ser gravada como si fuera un ingreso ganado. Si usted tenía más de debt 600 de deuda perdonada, usted debe recibir un Formulario 1099-C de la compañía.

¿necesito ayuda profesional?

si su situación es complicada o simplemente necesita orientación profesional, asegúrese de que está buscando ayuda en los lugares correctos.

Usted puede sentirse tentado por las muchas ofertas de servicios de alivio de la deuda., Es posible que prometan poder sacarle de encima a los cobradores de deudas o negociar con los prestamistas para saldar sus deudas. Pero a menudo cobran tarifas por sí mismos, y la industria está plagada de estafas.

de hecho, algunos prestamistas y cobradores de deudas se niegan incluso a trabajar con empresas de alivio de la deuda y prefieren trabajar directamente con los consumidores. Así que por lo menos usted debe preguntar a su prestamista o cobrador de deudas si están dispuestos a trabajar con una empresa de alivio de la deuda antes de contratarlos.

y tenga en cuenta que usted es totalmente capaz de saldar sus deudas por una cantidad menor por su cuenta, todo lo que tiene que hacer es preguntar.,

si está buscando asesoramiento legal a bajo costo, use recursos como esta lista de servicios de asistencia legal de la CFPB o comuníquese con la Fundación Nacional de asesoramiento crediticio.

algunas personas están en una situación financiera tan grave que ni siquiera pueden permitirse pagar una cantidad reducida de deuda.

la bancarrota es sin duda una opción si no puede negociar un acuerdo y parece que podría terminar teniendo un fallo en su contra., La parte difícil es que para obtener el mejor resultado posible al declararse en bancarrota, debe haber presentado una solicitud antes de que se emita un fallo en su contra.

eso significa que no quiere esperar demasiado tiempo antes de declararse en bancarrota. Recuerde, si es demandado por un cobrador de deudas o un prestamista por una deuda impaga y no actúa rápidamente, un tribunal puede fallar fácilmente en su contra y a favor del demandante.

asegúrese de que su abogado de bancarrota presente una moción para evitar un gravamen de sentencia para evitar que el gravamen sobreviva a la descarga de bancarrota., Recuerde, declararse en bancarrota es solo el primer paso; no hace automáticamente que toda su deuda desaparezca. Usted tendrá que pasar por el proceso de bancarrota para tener la deuda descargada, y tendrá un impacto en su crédito durante siete años.

si está considerando buscar la bancarrota, un buen lugar para comenzar es con la Fundación Nacional para el asesoramiento crediticio. Es una organización de asesoramiento financiero sin fines de lucro que puede ayudar a dirigir a los consumidores en la dirección correcta cuando están considerando la bancarrota.,

la conclusión: mantener la cabeza clara y pedir ayuda

la parte más difícil de lidiar con la deuda que ha llegado al punto de una demanda es mantener la cabeza clara y tratar de no ser emocional sobre el proceso. Es por eso que es una buena idea contratar los servicios de un profesional, idealmente un abogado.

si bien usted no tiene que tener un abogado para responder a una demanda, los abogados no solo están más informados sobre el proceso de litigio, sino que le ayudarán a evaluar todas sus opciones y cuál es la mejor para perseguir dada su situación individual., Cuando usted está en deuda y ser demandado, usted puede estar pensando que usted no puede pagar un abogado; sin embargo, muchos abogados por lo menos ofrecer una consulta gratuita para que pueda entender mejor cómo contratar a un abogado podría ayudar, así como cuánto podría costar.