Las opiniones expresadas aquí son solo del autor, no de ningún banco, y no han sido revisadas, aprobadas o respaldadas por ninguna de estas entidades.

¿quieres saltar directamente a la respuesta? Mi mejor opción para la mejor cuenta de cheques de negocios es Novo Bank o BlueVine.

Su negocio necesita una cuenta corriente.

ya sea que esté dirigiendo una gran empresa o un negocio paralelo, deberá separar sus transacciones comerciales de sus finanzas personales.,

en su mayor parte, una cuenta de cheques de negocios funciona de manera muy similar a una cuenta de cheques personal. Sin embargo, las cuentas de cheques comerciales generalmente tienen cargos adicionales, Requisitos de saldo mínimo y límites de transacción mensuales.

así que antes de abrir una nueva cuenta, es importante que encuentre un banco que satisfaga las necesidades de su negocio.

Top 11 mejores cuentas de cheques de negocios para 2021

hay cientos, si no miles, de cuentas de cheques de negocios en el mercado hoy en día.,

desde pequeños bancos locales hasta grandes cadenas nacionales y banca solo en línea, realmente solo hay once cuentas que consideraría.

• Novo Bank-la mejor banca de negocios en línea para autónomos y emprendedores.
• BlueVine-mejor cheque de negocios para pequeñas empresas y startups.
• Axos business Checking-online-banco exclusivo sin comisiones mensuales.
• Chase Business Complete BankingSM-la mejor cuenta de cheques para pequeñas empresas.,
• Citizens Bank Clearly Better Business Checking – cuenta de cheques comercial gratuita sin requisitos de saldo mínimo.
• TD Business Convenience Checking — hasta 500 transacciones gratuitas cada mes.
• US Bank Silver business Checking-cuenta de cheques gratuita ideal para empresas con un bajo volumen de transacciones mensuales y depósitos en efectivo de menos de 2 2,500 por mes.
• Huntington unlimited business Checking-las transacciones ilimitadas son las mejores para las empresas más grandes con un alto flujo de efectivo.,
• Navy Federal Business Checking — mejor para los propietarios de negocios con vínculos con las Fuerzas Armadas.
• BBVA Business Connect Checking – la mejor banca comercial para propietarios únicos.
• Azlo business Checking-el mejor banco en línea para freelancers que aceptan y reciben pagos digitales (sin depósitos en efectivo).

la mayoría de estas son cuentas de cheques comerciales gratuitas. Algunos tienen una tarifa mensual, pero es bastante fácil obtener esas exenciones al cumplir con requisitos razonables.

le daré una revisión en profundidad de las principales cuentas de cheques comerciales a continuación., Cubriremos las principales características, beneficios, precios y cualquier inconveniente potencial que se debe tener en cuenta.

the Best business Checking Account Reviews

Novo-la mejor cuenta de cheques de negocios solo en línea para autónomos y empresarios

Novo es una alternativa a la banca tradicional. Es una cuenta de cheques de negocios exclusiva en línea destinada a freelancers y emprendedores.

son una solución sencilla con precios transparentes y sin cargos ocultos. Puede solicitar una cuenta Novo en menos de diez minutos en línea.,

Estos son algunos de los aspectos más destacados de Novo business checking:

• Sin requisitos de saldo mínimo
• Sin cargos de mantenimiento mensuales
• transferencias ACH gratuitas
• cables entrantes gratuitos
• cheques enviados gratis

Novo le permite abrir una nueva cuenta de cheques comercial con solo 5 50.

Esta es una solución bancaria moderna. Puedes integrar tu cuenta con Zapier, Xero, Slack y otras herramientas que tu pequeña empresa esté utilizando actualmente.

dado que está en línea, no puedes entrar en una rama física., Entonces, si su negocio tiene necesidades bancarias en persona, Novo no es para usted. Sin embargo, Novo le reembolsará las tarifas de cajeros automáticos impuestas por otros bancos. Por lo tanto, aún podrá acceder a efectivo desde cualquier lugar sin pagar una tarifa adicional.

BlueVine – best business checking for bootstrappy entrepreneurs

BlueVine business Checking ofrece excelentes cuentas adaptadas para emprendedores.,

su lista de características es perfecta para startups bootstrappy:

• Sin cargos mensuales
• Sin depósitos mínimos
• Sin cargos de «fondos insuficientes»
• transacciones ilimitadas
• tasas de interés del 1%

Configure fácilmente pagos únicos o recurrentes a través de su panel de control. Además, podrá pagar fácilmente a los proveedores a través de ACH, cable o cheque.

en cuanto a las desventajas, no hay muchas. Tienen una red de 38,000 cajeros automáticos, aunque puede ser difícil encontrar un cajero automático dentro de la red dependiendo de su ubicación.,

BlueVine también le brinda soporte en vivo, aunque los asesores solo están disponibles durante el horario de oficina. Eso es de lunes a Viernes 8am-8pm ET.

Axos Basic Business Checking-la mejor cuenta de cheques de negocios solo en línea sin cargos mensuales

Axos Basic Business Checking ofrece un excelente servicio de cheques solo en línea con cero cargos mensuales.

algunas grandes características de la cuenta:

• depósito inicial mínimo de 1 1,000
• Sin cargos mensuales
• hasta 200 transacciones gratuitas por ciclo ($0.,30 por transacción después)
• red de cajeros automáticos sin recargo
• Compatible con Quickbooks

Las soluciones de banca en línea y móvil de Axos son excepcionales, como es de esperar de un banco exclusivo en línea. Puede depositar un cheque desde cualquier lugar utilizando su dispositivo móvil.

En general, Axos Basic business Checking es adecuado para Propietarios de pequeñas empresas con necesidades bancarias modestas.

Chase Business Complete BankingSM – la mejor cuenta de cheques para pequeñas empresas

Chase Business Complete BankingSM es perfecto para Propietarios de pequeñas empresas.,

los principales beneficios y aspectos destacados de Chase Business Complete BankingSM incluyen:

• gana 3 300 Al abrir una nueva cuenta de cheques Chase Business Complete. Para nuevos clientes de Chase business checking con actividades calificadas.
• Más formas de renunciar a las tarifas. Múltiples opciones para renunciar al cargo por servicio mensual, incluido el mantenimiento de un saldo mínimo diario o compras en tu tarjeta de crédito comercial Chase Ink®
• acceso conveniente al procesamiento de pagos. Acepte pagos con tarjeta en cualquier momento y en cualquier lugar de los EE.UU. y obtenga precios transparentes con Chase QuickAcceptSM.,
• depósitos en el mismo día con QuickAccept. Libere el efectivo que necesita para mantener su negocio en marcha con depósitos en el mismo día sin costo adicional.
• alertas para ayudarte a mantenerte al tanto de la actividad de tu cuenta
• fácil administración de cuentas a través de Chase Business online y la aplicación Chase Mobile®.
• depósitos electrónicos ilimitados, ACH y Chase Quick DepositSM
• acceso conveniente a 16,000 cajeros automáticos y más de 4,700 sucursales

Chase también ofrece servicio al cliente 24/7 para los clientes. Esto es fantástico para aquellos problemas, grandes o pequeños, que podrían surgir.,

ofrecen las herramientas que necesita para administrar su negocio en crecimiento, incluidas algunas de las mejores tarjetas de crédito comerciales en el mercado hoy en día. En general, encontramos que Chase Business Complete BankingSM es una de las mejores cuentas de cheques para pequeñas empresas.

Citizens Bank Clearly Better Business Checking-la mejor cuenta de cheques comercial gratuita sin saldo mínimo

para aquellos de ustedes que buscan una cuenta de cheques comercial gratuita, no busque más que Citizens Clearly Better Business Checking.,

no tendrá que preocuparse por cumplir con los requisitos de saldo mínimo porque no hay tarifas de mantenimiento. Esto hace que claramente Better Business Checking sea la mejor opción para los propietarios de negocios que mantienen un saldo bancario más bajo.

otras características principales incluyen:

• 200 transacciones mensuales gratuitas
• cobertura de sobregiro
• Atención al cliente comercial dedicada
• banca en línea y móvil
• conceda acceso controlado de solo lectura a su cuenta (para contables y contables)

un posible inconveniente de Citizens Bank es su tamaño., Si bien la compañía tiene más de 1,000 sucursales y más de 3,100 Cajeros automáticos en todo el país, la mayoría de ellos se encuentran en la costa este. Por lo tanto, si necesita visitar una sucursal, para cualquier cosa, verifique que haya un banco Citizens cerca de su negocio antes de abrir una cuenta.

A diferencia de otras cuentas de cheques comerciales, Citizens no ofrece un incentivo para registrarse para obtener claramente mejores cuentas de cheques comerciales.

TD Business Convenience Checking Plus-la mejor cuenta de cheques con hasta 500 transacciones gratuitas al mes

puede abrir una cuenta de TD Business Convenience Checking Plus con solo $100., Sin embargo, deberá mantener un saldo diario de 1 1,500 para renunciar al cargo de mantenimiento mensual de 2 25.

si vincula una cuenta de cheques personal a su cuenta de cheques Business Checking Plus, TD Bank cuenta su saldo combinado entre las dos cuentas hacia el mínimo diario. Así que esta es una gran opción para los propietarios de negocios que ya tienen una cuenta en TD Bank.,

repasemos algunos de los beneficios de la cuenta:

• 500 transacciones gratuitas al mes
• Hasta 5 5,000 en depósitos en efectivo por ciclo
• Protección contra Sobregiros
• estados de cuenta en línea y depósito móvil
• hasta cuatro firmantes

aunque TD Business Convenience Checking Plus tiene una alta tarifa de mantenimiento, se beneficiará de más transacciones mensuales gratuitas. Para fines de comparación, Chase total Business Checking tiene una tarifa de $15 por solo 100 transacciones gratuitas cada mes.,

Además, es fácil renunciar a la tarifa de TD 25 de TD manteniendo un saldo combinado bajo entre dos cuentas.

aunque está limitado a depósitos en efectivo gratuitos de 5 5,000 cada mes, solo se le cobrará 0 0.25 por $100 a partir de entonces. Por lo tanto, un efectivo adicional de 5 5,000 depositado en un ciclo (total 10,000 en total) le costaría $12.50. Eso es solo 0.13% de sus depósitos, que es casi nada.

TD Bank le da acceso a otros servicios, como soluciones comerciales, préstamos comerciales y líneas de crédito comerciales.,

US Bank Silver Business Checking-la mejor cuenta de cheques gratuita para volúmenes bajos de transacciones

US Bank Silver Business Checking es 100% GRATIS. Imponen una tarifa mensual de 5 5 por los estados de cuenta en papel, pero puede renunciar a ese cargo si no utiliza papel.,

Aquí hay un resumen de los beneficios de la cuenta:

• 125 transacciones gratuitas por mes
• depósitos remotos
• Protección contra Sobregiros
• Acceso a la cuenta móvil y en línea
• 50% de descuento en el primer pedido de cheques
• pago de Facturas Digitales

Una cosa que debe tenerse en cuenta es la extraña redacción que usa el banco estadounidense para limitar los depósitos en efectivo. La cuenta permite 25″ unidades » de depósitos en efectivo gratuitos cada ciclo de facturación.,

después de leer la letra pequeña, aprenderá que una unidad se calcula dividiendo cada depósito por 100 y redondeando el valor al número entero más cercano.

Aquí hay un ejemplo. Digamos que depositas 9 920.

920 100 = 9.2

redondea 9.2 hasta 9, y acabas de usar 9 de tus 25 créditos del mes.

Este sistema de crédito es una forma compleja de decir que obtendrá hasta 2 2,500 en depósitos en efectivo gratis cada ciclo de facturación. Así que si usted está haciendo depósitos en efectivo sobre una base regular, esta cuenta podría no ser la mejor opción para usted.,

Huntington unlimited business Checking – la mejor cuenta de cheques de negocios para grandes empresas con alto flujo de efectivo

Huntington unlimited Business Checking es una opción superior para organizaciones más grandes. Si tiene un volumen de transacciones mensual más alto, algunas de las otras cuentas de nuestra lista no se ajustarán a sus necesidades.,

Las principales características y beneficios de Unlimited Business Checking de Huntington incluyen:

• transacciones ilimitadas
• Protección contra Sobregiros
• banca en línea y móvil
• alertas de texto y correo electrónico gratuitas
• hasta deposits 10,000 depósitos en efectivo gratuitos cada mes

Huntington cobra una tarifa de mantenimiento mensual de 2 20 por esta cuenta. Pero no se aplica con un saldo combinado de 1 10,000 entre todas sus cuentas bancarias elegibles de Huntington.,

con una cuenta de cheques comercial ilimitada, Huntington Bank le permite elegir uno de los siguientes servicios de bonificación también:

• herramienta de fraude
• Huntington deposit scan (hasta 50 por mes)
• 10% de descuento en servicios de nómina
• Dos transferencias nacionales entrantes gratuitas por mes
• artículos depositados devueltos (hasta 25 por mes)

Este banco también tiene hub «para cuentas de cheques de negocios. Viene con varias herramientas digitales para cosas como posicionamiento de efectivo y pronóstico de flujo de efectivo., El Hub es un gran recurso para administrar sus ingresos y gastos.

Navy Federal Business Checking – la mejor cuenta de cheques comercial para veteranos

Navy Federal Business Checking es la mejor opción a considerar si usted o alguien de su familia es miembro de las Fuerzas Armadas, La Guardia Nacional o el Departamento de Defensa.

es una cuenta sencilla y básica, ideal para startups con un bajo volumen de transacciones.

la mejor parte de esta cuenta es que es 100% GRATIS. Nunca se le cobrará una tarifa mensual de mantenimiento o servicio.

sus primeras 30 transacciones no electrónicas son gratuitas., Después de eso, es de 0 0.25 para cualquier depósito en la sucursal, retiros o transferencias. Pero puede depositar hasta 12 cheques al mismo tiempo, y contará como una sola transacción.

otra razón por la que me gusta Navy Federal Business Checking es porque tienen otras soluciones bancarias para satisfacer sus necesidades a medida que el negocio crece. Una vez que su actividad bancaria aumente, considere actualizar a:

• Navy Federal Business Plus Checking
• Navy Federal Business Premium Checking

esas cuentas cuestan 8 8 y month 20 por mes, respectivamente., El cargo de Mantenimiento de cheques Premium se exime si mantiene un saldo diario de 5 5,000.

BBVA Business Connect Checking – la mejor Banca Empresarial para unipersonales

BBVA tiene soluciones bancarias gratuitas para pequeñas empresas. Los propietarios únicos pueden solicitar en línea una cuenta de cheques BBVA Business Connect. Otros tipos de negocios necesitan deben aplicar en una sucursal.,

Este es un resumen de las ventajas y aspectos destacados de la cuenta:

• sin cargo por servicio mensual
• Sin requisitos de saldo mínimo
• pago de Facturas Digitales gratis
• Banca Móvil y en línea gratis
• depósito inicial mínimo de 1 100
• depósitos en efectivo de 5 5,000 por Mes sin cargo

BBVA le brinda transacciones ilimitadas gratuitas cada mes, más o menos. Obtendrá dos depósitos en la sucursal y cinco retiros en la sucursal o cheques procesados gratis cada mes. Todas las demás transacciones son ilimitadas sin cargo.,

solo encontrarás sucursales de BBVA en los siguientes estados:

• Alabama
• Arizona
• California
• Colorado
• Florida
• New Mexico
• Texas

Sin embargo, tendrás acceso a una red de más de 55,000 Cajeros automáticos en todo el país. Esto se debe a que BBVA es un partner de Allpoint. No hay cargos por cajero automático en los cajeros automáticos de Allpoint y las ubicaciones participantes de 7-Eleven.

Azlo business Checking-el mejor banco en línea para freelancers que aceptan pagos digitales

Azlo Business Checking es un poco único en comparación con las otras opciones de nuestra lista., Esta solución de banca en línea está hecha para autónomos y emprendedores.

la compañía es muy directa al decir que no son adecuados para todos los negocios. Azlo no acepta depósitos en efectivo ni ofrece talonarios de cheques. Por lo tanto, solo es adecuado para empresas que envían y reciben pagos digitales.,

dicho esto, la cuenta definitivamente tiene sus ventajas:

• Sin cargos mensuales
• Sin Depósito mínimo
• transacciones ilimitadas
• Crear y administrar facturas digitales personalizadas
• pagar a proveedores, freelancers y a ti mismo
• excepcional aplicación de banca móvil
• Aplicar en línea en minutos

Azlo se integra con plataformas como Stripe, PayPal, Square, QuickBooks, y Xero.

En general, Azlo es una forma moderna para que los freelancers accedan a sus necesidades bancarias en línea. Pero definitivamente no es adecuado para todos.,

cómo encontrar la mejor cuenta de cheques de negocios para usted

todas las cuentas de cheques de negocios no se crean por igual. La mejor opción para un negocio podría no ser ideal para el suyo.

Esta es la metodología que debe usar cuando evalúe cuentas de cheques comerciales. Explicaré cada característica con mayor detalle a continuación.

tarifas

las tarifas de servicio y las tarifas de mantenimiento mensuales son comunes para las cuentas de cheques comerciales. En la mayoría de los casos, estas tarifas caen en algún lugar del rango de 1 10 a 5 50.

pero todavía hay muchas soluciones de banca de negocios gratuitas., De hecho, siete de las once cuentas en nuestra lista no tienen cuotas mensuales. Mientras que los cuatro restantes contienen cargos, puede eximirlos fácilmente manteniendo un saldo mínimo en la cuenta.

no hay razón para pagar estas tarifas si puede evitarlas.

Requisitos de Saldo

Algunos bancos requieren un depósito mínimo de apertura. Así que elija un banco con un mínimo de depósito de apertura razonable basado en su situación.

si estás lanzando una startup y no tienes un montón de dinero en efectivo a mano, puedes abrir algunas cuentas con tan solo 5 50 o 1 100., Algunos bancos no requieren un depósito mínimo de apertura en absoluto.

además del requisito de depósito de apertura, algunas cuentas cobrarán por usted que caiga por debajo de un cierto saldo diario mínimo. Asegúrese de que su flujo de caja es suficiente para mantener sus requisitos mínimos sin ser penalizado.

límites de transacciones

las cuentas de cheques personales rara vez limitarán el número de transacciones que puede realizar en un ciclo de facturación. Pero ese no es el caso de la mayoría de las cuentas de cheques de negocios.,

dependiendo del Banco, actividades como depósitos, retiros y transferencias cuentan para un límite mensual. Algunos bancos restringirán el número de transacciones en persona que puede realizar mientras ofrecen transacciones electrónicas ilimitadas gratuitas.

en su mayor parte, los límites de transacciones mensuales gratuitas comienzan en 100. TD Business Convenience Checking permite 500 transacciones gratuitas al mes. Otros bancos le dan transacciones ilimitadas, con algunas contingencias.

pagará una pequeña tarifa por cada transacción que supere su límite mensual. Esto es generalmente en algún lugar en el rango de 0 0.25 a 0 0.50.,

Banca Móvil y Accesibilidad en línea

cada banco ofrece alguna forma de acceder a su cuenta en línea o a través de una aplicación móvil. Pero dicho esto, algunas de estas soluciones digitales son definitivamente mejores que otras.

elija una cuenta de cheques comercial que le permita depositar cheques de forma remota, configurar alertas de Cuenta y pagar facturas automáticamente.

hago casi toda mi banca comercial desde una aplicación móvil, y estoy seguro de que también querrá esa comodidad.

Sucursales

algunos bancos son específicos de la región, mientras que otros son grandes cadenas nacionales., Es importante elegir un banco cerca de la ubicación de su negocio si necesita acceder a una sucursal para cualquier cosa.

sin embargo, hay varias cuentas de cheques comerciales que son exclusivas en línea. Estos bancos no tienen ninguna ubicación física. Pero esas soluciones no son para todos. Por ejemplo, si su empresa acepta efectivo, definitivamente necesitará acceso a una sucursal física para realizar depósitos en persona.

la banca solo en línea es muy popular para autónomos y empresarios que trabajan de forma remota y aceptan pagos digitales.,

servicios bancarios adicionales

esto puede no ser importante para usted inmediatamente, pero es bueno tener un banco que le proporcionará servicios adicionales a medida que su negocio crezca.

ya se trate de servicios comerciales para el procesamiento de tarjetas de crédito, cuentas adicionales o un préstamo comercial o línea de crédito, es más fácil obtenerlos de un banco donde tiene una relación existente.

siempre mire qué más tiene un banco para ofrecer más allá de sus necesidades inmediatas de cuenta corriente hoy.

conclusión

cada propietario de un negocio necesita una cuenta de cheques comercial., Pero cada uno tiene diferentes necesidades bancarias, por lo que encontrar la mejor solución de cheques de negocios puede ser difícil.

estas son las once mejores cuentas de cheques comerciales en el mercado hoy en día:

• Novo Bank-la mejor banca comercial solo en línea para autónomos y empresarios.
• BlueVine-mejor cheque de negocios para pequeñas empresas y startups.
• Axos Basic business Checking-online-banco exclusivo sin comisiones mensuales.
• Chase Business Complete BankingSM-la mejor cuenta de cheques para pequeñas empresas.,
• Citizens Bank Clearly Better Business Checking – cuenta de cheques comercial gratuita sin requisitos de saldo mínimo.
• TD Business Convenience Checking — hasta 500 transacciones gratuitas cada mes.
• US Bank Silver business Checking-cuenta de cheques gratuita ideal para empresas con un bajo volumen de transacciones mensuales y depósitos en efectivo de menos de 2 2,500 por mes.
• Huntington unlimited business Checking-las transacciones ilimitadas son las mejores para las empresas más grandes con un alto flujo de efectivo.,
• Navy Federal Business Checking — mejor para startups y propietarios de pequeñas empresas con vínculos con las Fuerzas Armadas.
• BBVA Business Connect Checking – la mejor banca comercial para propietarios únicos.
• Azlo business Checking-el mejor banco en línea para freelancers que aceptan y reciben pagos digitales (sin depósitos en efectivo).

Hay una cuenta para cada tipo de negocio en esta lista. Desde freelancers y startups hasta pequeñas empresas y organizaciones más grandes con altos volúmenes de transacciones, estoy seguro de que puedes encontrar una cuenta de cheques de una de las opciones anteriores.