por qué las cuentas bancarias extranjeras proporcionan una mejor alternativa bancaria

tabla de contenidos:

• ¿Qué es una cuenta bancaria Offshore?
• ¿Por qué abrir una cuenta Offshore?
• La Fragilidad del Sistema Bancario Tradicional
• ¿Necesita Un Foriegn Cuenta
• Global Regulaciones Bancarias: Algunas Consideraciones
• Diferencias Entre un Onshore y Offshore de Banca
• ¿Qué Buscar Cuando la Apertura de una Cuenta en el extranjero?,
• principales jurisdicciones para banca Offshore
• países más fáciles para abrir una cuenta bancaria
• lista de Jurisdicciones bancarias
• Diferentes tipos de cuentas
• ¿Cuánto cuesta abrir una cuenta bancaria Offshore?
• Cómo abrir una cuenta bancaria Offshore en línea
• requisitos de la cuenta corporativa

¿qué es una cuenta bancaria Offshore?

una cuenta bancaria offshore se refiere al uso de servicios bancarios en una jurisdicción extranjera; donde la persona reside fuera de la Jurisdicción donde se encuentra el banco., Si usted es una persona del Reino Unido con un banco en los EE.UU., por ejemplo, usted está utilizando la banca offshore. El término offshore en realidad solo se utiliza para separar los bancos nacionales y extranjeros.

muchos servicios bancarios y financieros prestados por instituciones ubicadas en entornos offshore difieren de los servicios nacionales locales principalmente debido a las leyes bancarias de las jurisdicciones que permiten un uso más amplio de los servicios con menos regulaciones.

Los bancos Offshore están regulados por leyes definidas específicamente dentro de cada jurisdicción y existen según sus regulaciones., Cada entidad bancaria opera bajo una licencia bancaria regida por esa autoridad estatal o gubernamental específica. Para existir como institución bancaria también debe cumplir con las normas y regulaciones bancarias internacionales que deben cumplirse regularmente para continuar tratando con los bancos corresponsales.

un banco offshore Opera de muchas maneras como un banco tradicional. Una persona física o jurídica puede abrir una cuenta en el extranjero con un banco extranjero fuera del país de su residencia y tener acceso a los mismos servicios, como depósitos, pagos, retiros y transacciones en línea., Las diferencias, sin embargo, son que las cuentas offshore se benefician de una serie de ventajas que provienen de estar ubicadas en jurisdicciones offshore internacionales.

¿por qué abrir una cuenta Offshore?

la banca Offshore en una jurisdicción extranjera no es tan distante y exótica como suena el nombre. Según algunas estimaciones, hay casi 3 millones de personas en los Estados Unidos que tienen cuentas bancarias en el extranjero. Así que definitivamente se está poniendo de moda, pero eso es solo el 1% de la población, por lo que todavía no se ha incendiado.,

muchos ven el valor de tener un plan de respaldo, un Plan B en caso de que algo salga mal, pero de alguna manera el uso de un aparato bancario alternativo todavía no se ve como una solución para lo que pasaría mañana. , Usted se vuelve más autónomo en su capacidad de existir fuera de los confines de cualquier sistema; y

• si ese sistema económico colapsa (Venezuela)
• Si sus activos internos se congelan (Chipre)
• O Si recibe una demanda (1 de cada 2 estadounidenses)

ya tendrá su plan de respaldo en el extranjero en su lugar.

tener una cuenta bancaria offshore no es lo que el titular dice que es., No se trata de evasión de impuestos, depósitos secretos de efectivo o transacciones turbias, se trata de ir a un país que sea económicamente sólido, políticamente estable, con un entorno bancario que sea completamente funcional, donde pueda cosechar los beneficios de establecer múltiples estructuras de activos financieramente seguras.,

La banca Offshore no significa necesariamente ir a paraísos fiscales tradicionales como Bahamas, Las Islas Caimán o Vanuatu, aunque todavía hay oportunidades que tener allí, también se extiende a los centros financieros en entornos modernos’shoreore ‘como Hong Kong, Emiratos Árabes Unidos, Liechtenstein, Singapur y Georgia.

el simple hecho es que hay muchas jurisdicciones extranjeras que tienen bancos que son más seguros, fiscalmente más sólidos y existen en un país que tiene una perspectiva económica más duradera. Los sistemas bancarios en Occidente son abismales por varias razones., Si tomamos a los EE.UU. por ejemplo, sufre de un sistema profundamente enfermo controlado por el gobierno federal que tiene la deuda más alta de la historia, actualmente en aproximadamente 20 billones de dólares.

La Reserva Federal es insolvente y apoya un sistema que permite a los bancos locales participar en prácticas bancarias peligrosas dejándolos como las crisis financieras de 2008, sobreexpuestos con pasivos mucho mayores de lo que es Seguro y pocas reservas de capital para hacer frente a los depósitos.,

si la economía cambia y la gente comienza a retirar su dinero, todo lo que se necesita es una fracción de depositantes, algo así como 3-5%, y muchos bancos no tendrán suficiente capital si sus inversiones no cubren la demanda de retiros de los clientes, creando una tormenta perfecta (piense en las crisis de 2008). Después de tal choque, podría ser una señal para comenzar a buscar una alternativa bancaria más solvente.

la fragilidad del sistema bancario tradicional

las crisis financieras de 2008 mostraron lo frágil que es realmente el sistema bancario tradicional., Solo en los EE.UU. más de 500 bancos colapsaron. Muchas personas normales perdieron sus ahorros de toda la vida, inversiones, jubilaciones e hipotecas. Más de 10 millones de personas en los Estados Unidos perdieron sus hogares.

a Europa no le fue mucho mejor que a los Estados Unidos durante las crisis bancarias globales, ya que Chipre, Grecia, Hungría, todos tuvieron quiebras bancarias masivas, ¡y los gobiernos terminaron tomando grandes cantidades de efectivo de sus ciudadanos!

• gobierno de Chipre gravan a los depositantes,
• Grecia impuso severos controles de capital; y,
• Hungría casi termina a las pensiones privadas.,

si un banco tiene reservas de efectivo bajas y se involucra en inversiones de riesgo, todo lo que se necesita es un golpe en la economía para enviar esas inversiones cayendo, dejando al banco incapaz de cubrir los depósitos. Esto es parte de lo que sucedió en las hipotecas de bienes raíces de alto riesgo en los Estados Unidos. Los bancos no pudieron cubrir sus pérdidas porque habían prestado dinero a personas que no podían pagarlo, y cuando los individuos incumplieron sus pagos, los bancos se vieron desbordados.

¿necesita una cuenta extranjera?,

tener cuentas bancarias en el extranjero es una estrategia de diversificación perfecta que le brinda un acceso muy necesario a estructuras bancarias en el extranjero que están mucho más alineadas con las prácticas financieras seguras. Hay mucho que perder por tener todos sus fondos almacenados en los bancos que participan en prácticas financieras peligrosas – ya que están jugando con su dinero!la banca Offshore ofrece una gran cantidad de oportunidades que ofrecen un seguro contra la negligencia de un sistema irresponsable. Aquí hay 8 ventajas que explican por qué necesita una cuenta bancaria en el extranjero.,

1. Los bancos extranjeros tienen mayor liquidez

   • algunos bancos privados offshore son 100% líquidos, lo que significa que mantienen todos sus activos a mano y no prestan su dinero

2. No ponga todos sus huevos en una canasta, diversifique su riqueza

   • Proteja su riqueza de las fluctuaciones políticas o económicas internas diversificando sus activos a través de jurisdicciones y cuentas. Esto permite una cartera de ahorros estable a largo plazo que no se verá afectada por la recesión de una sola economía.,

3. sistemas bancarios más estables en jurisdicciones extranjeras

   • de los 50 bancos más importantes del mundo, solo 3 estaban en Estados Unidos.

4. Generar tasas de interés más altas en un banco Offshore

   • las jurisdicciones extranjeras y los sistemas bancarios ofrecen tasas de interés mucho más altas que los bancos típicos de EE., Incluso muchos bancos de todo el mundo tienen tasas abismales, por ejemplo, Alemania y Japón tienen intereses negativos y han tenido esas tasas durante años, mientras tanto, los bancos en la India pueden tener más del 6-7% con depósitos a plazo fijo más del 18% y Georgia tiene tasas del 6% con depósitos a plazo fijo al 14%

5. mayores rendimientos en fondos de inversión globales

   • Las cuentas extranjeras Offshore le brindan un mayor acceso a servicios bancarios y financieros que normalmente no están disponibles para los bancos nacionales.,

6. mantenga múltiples monedas

   • algunos bancos offshore permiten más de una docena de monedas diferentes para que sus activos no estén vinculados a un solo país y su moneda fluctuante

7. Protección de activos de demandas sin escrúpulos

   • Proteja sus activos de los depredadores al tener leyes bancarias extranjeras separadas para protegerlo de partes maliciosas

8. mayores niveles de privacidad bancaria

   • impiden que su nombre y detalles se asocien fácilmente con sus activos mediante el uso de una configuración de empresa offshore para mantener la cuenta., Aunque no existe el secreto absoluto en esta era, hay medidas que se pueden tomar efectivamente para hacer que sus activos sean más privados y menos abiertos a la mirada pública

regulaciones bancarias globales: algunas consideraciones

se debe considerar la importancia del secreto bancario por encima de otros factores para su tipo de negocio. Esto puede depender de su país de residencia y de los acuerdos de intercambio de información que pueda tener.,

a partir de 2014, la Ley de Cumplimiento Tributario de cuentas extranjeras (FATCA) de los Estados Unidos hace que sea muy difícil para cualquier ciudadano o residente de los Estados Unidos obtener cualquier tipo de secreto bancario. Esto se debe a las obligaciones de información de los Estados Unidos que obligan a los bancos extranjeros a enviar información fiscal sobre cualquier activo en poder de un ciudadano estadounidense. Si se niegan, corren el riesgo de perder sus lazos bancarios con los bancos corresponsales estadounidenses, ser incluidos en la lista negra y, en esencia, aislados de todo el capital estadounidense.

U. S., desde hace varios años se exige a los ciudadanos que declaren su propiedad de cualquier cuenta en el extranjero con depósitos de más de 10.000 Dólares de los EE.UU. a través de FBAR. Lo único que ha cambiado es que ahora el Gobierno de los Estados Unidos ha hecho que sea mucho más difícil para los individuos y sus bancos correspondientes salirse con la suya sin reportar sus cuentas en el extranjero.,

para muchos otros países, (106 a partir de 2019) hay otras piezas de legislación redactadas por la OCDE conocidas como el estándar común de información (CRS) que se han promulgado ampliamente en un intento de fomentar el intercambio automático de información fiscal. Estas nuevas leyes han cambiado la privacidad de la banca mundial, como resultado, no podemos recomendar a todo aquel que intenta ocultar dinero del gobierno.

La banca offshore no se trata de esconderse, sino de reestructurar los impuestos globales., Esta legislación, junto con la amenaza de ser excomulgado del sistema bancario mundial, ha hecho que el sistema bancario mundial sea mucho más transparente. Eso no quiere decir que no exista tal cosa como la privacidad. Definitivamente lo hay., Simplemente no estará disponible para todos, y debe ser cuidadosamente estructurado, ya que dependerá de las personas:

• ciudadanía
• residencia fiscal
• naturaleza de su negocio; y
• la jurisdicción offshore

diferencias entre una Bancashoreore y Offshore

toda la desinformación que hay sobre la banca offshore, actúan como cualquier otra cuenta de cheques o de ahorros doméstica tradicional., Si bien hemos asumido que los bancos locales son más seguros y más seguros porque existen justo en el camino, la realidad es que sus activos pueden estar expuestos a riesgos innecesarios.

solo porque pueda caminar por la calle y retirar dinero de su sucursal en casa no significa que sus activos estén sanos y salvos. Las cuentas bancarias se registran digitalmente en servidores globales de todo el mundo. Eso va para su pequeño banco de la ciudad y sus grandes bancos comerciales internacionales. Ambos tipos de bancos almacenan activos en los mismos tipos de servidores globales y en realidad cuidan muy poco efectivo a mano.,

de hecho, es más probable que los bancos extranjeros tengan su efectivo a mano en lugar de su banco local debido a los requisitos de reserva más estrictos, mientras que es probable que su banco local tenga su dinero estacionado en otro lugar. A continuación, se podría preguntar, bueno, ¿por qué entonces la mayoría de la gente banco localmente? La respuesta es que, en términos generales, la mayoría de la gente no sabe que hay otra alternativa.

una cuenta bancaria offshore es más fácil de establecer que nunca. Con el rápido acceso digital a la información, puede abrir una cuenta bancaria offshore en línea, con documentos mínimos desde la comodidad de su sofá.,

aunque puede ser mucho más fácil que nunca antes, el entorno es más difícil de navegar debido a todos los cambios que tienen lugar. Las leyes bancarias globales son más estrictas y están en constante evolución con muchas regulaciones nuevas, además los bancos offshore son más reacios a aceptar clientes que tienen ciertas compañías ficticias o compañías formadas en jurisdicciones que no cumplen con las normas, temiendo ser incluidos en la lista negra de la OCDE, tarifados por los Estados Unidos o intimidados fuera del sistema bancario global por los bancos corresponsales.

no es que esto cambie enormemente las cosas para la mayoría de la gente per se., Lo que sí significa, es que las personas deben buscar la orientación profesional de un profesional o consultor de impuestos en el extranjero y llevar a cabo una investigación exhaustiva para asegurarse de que lo está haciendo bien.

¿Qué Buscar?

hay potencialmente muchas cosas que uno podría considerar al abrir una cuenta bancaria offshore. Una de las cosas más importantes a tener en cuenta al elegir un país extranjero para depositar es la estabilidad económica y Política. Encontrar un país seguro y estable es tan importante como el propio banco. ¿De qué sirve un banco seguro en un pésimo país inestable?,

de hecho, la razón por la que podría querer ir al extranjero en primer lugar es para encontrar seguridad financiera, y así asegurarse de hacer su debida diligencia antes de decidir su destino. Algunas otras cosas que vale la pena investigar antes de ir al extranjero:

• La cantidad de deuda que el banco está llevando
• La cantidad de exposición derivada que tiene
• La deuda de las instituciones de gobierno y los bancos centrales, así como el principal patrocinador: el Gobierno.,
• Qué tan líquido es el banco (cuánto efectivo en mano tienen)
• solvencia (en qué % pueden caer los activos de un banco y aún tener sus activos ser mayores que sus pasivos)
• Cultura Corporativa (piense en Wells Fargo, plagado de escándalos.)

todo esto debería dar una imagen bastante clara en cuanto a la naturaleza del sistema que rige la política bancaria., Mientras busca la mejor jurisdicción bancaria offshore, algunas preguntas importantes que debe hacerse para que pueda encontrar la combinación adecuada para su situación particular y única son:

• ¿cuáles son mis motivos para abrir una cuenta bancaria offshore en primer lugar?
• ¿cuántas monedas?
• hay leyes fiscales a tener en cuenta? (…think CRS, TDT, TIEA, FATCA)
• ¿es posible reducir mi tributación mundial mediante la banca en un país específico?,

La respuesta a cualquiera de estas preguntas y usted comenzará a encontrar una Jurisdicción adecuada y situación bancaria que se adapte a sus necesidades.

las mejores Jurisdicciones bancarias

Si bien hay un número innumerable de bancos en el mundo con muchos que ofrecen aperturas de cuentas para no residentes, hay unos pocos que son populares. Hemos seleccionado los mejores 5 países de banca offshore en base a su popularidad, costo, facilidad de apertura de una cuenta y servicios financieros offshore en general.

• 1., Islas Caimán-mejores cuentas de inversión Offshore
• 2. Singapur-Las mejores cuentas de alto patrimonio neto
• 3. Nevis-mejores cuentas de protección de activos
• 4. Belice-El País más fácil del mundo para abrir una cuenta
• 5., Panamá-Cuenta Bancaria más completa

los mejores países de banca Offshore que permiten la apertura remota de cuentas

Países Offshore y bancos que permiten la apertura de cuentas bancarias en línea con requisitos de visita de noin-person

el bloqueo actual de muchos países, así como de toda la industria de viajes del mundo, ha hecho que la apertura de una cuenta bancaria offshore sea mucho más difícil. Como resultado, actualmente estamos recomendando las siguientes jurisdicciones, ya que no tienen ningún requisito de apertura de cuenta en persona., Estos cinco países permiten la apertura de la cuenta que se puede hacer completamente en línea 100% se incluyen:

1. santa Lucía

2. Dominica

3. islas Cook

4. Puerto Rico

5. Belice

Países de más Fácil Abrir una Cuenta Bancaria

Buscando el lugar más fácil para abrir una cuenta bancaria?, Estos países son populares porque solo requieren documentación básica, sin la necesidad de una introducción bancaria o carta de referencia, ofrecen múltiples opciones de divisas, son baratos, se pueden abrir rápidamente, tienen saldos mínimos y todo el proceso se puede hacer completamente en línea.

1. Belice
2. santa Lucía
3. San, Vincent

establecemos muchas cuentas en estas jurisdicciones porque son confiables, no requieren visitas en persona, tienen una larga historia de servicios offshore, ofrecen servicios financieros atractivos y tienen oportunidades de inversión potenciales.

de la Jurisdicción de la Lista

Panamá
Belice
Hong Kong
San Vicente
San, Lucia
Nevis
Cyprus
Mauritius
Seychelles
Bahamas
Singapore
Puerto Rico
Switzerland

Different Types of Offshore Accounts

There are many different types of offshore accounts., En aras de la claridad, solo distinguiremos entre dos tipos diferentes de cuentas bancarias offshore que generalmente operan de manera diferente.

cuentas bancarias comerciales o comerciales

Tipo 1: son cuentas corrientes o de ahorro ordinarias para uso comercial o personal estándar.

generalmente se utilizan para transacciones comerciales que tienen un flujo de entrada y salida constante de activos. Se pueden iniciar con saldos mínimos de unos pocos cientos a unos pocos miles de dólares.,

están diseñados para aquellos que necesitan una ubicación segura para colocar activos y recibir pagos, transacciones, comisiones o pagos de dividendos. Las opciones de inversión suelen ser limitadas con poco o ningún servicio bancario personalizado o gestión de carteras de inversión. Sin embargo, algunos bancos ofrecen servicios de corretaje interno, así como otras opciones de inversión.,

paquetes tipo 1: Normalmente esto viene con nuestros paquetes corporativos Offshore, ya sea una empresa, Fundación o IBC & Paquetes Combinados Foundation, generalmente pueden incluir una cuenta offshore ‘tipo 1’ y una tarjeta de débito offshore. Nuestras cuentas de nivel de entrada con estos paquetes son una opción de nivel de entrada adecuada para clientes de todo el mundo., Proporcionan:

• servicio completo de banca por internet
• tarjetas de débito
• cuentas de cheques y ahorros que pagan intereses superiores a los normales
• variedad de ofertas de inversión innovadoras
• Privacidad
• diversificación de divisas

muchos clientes necesitan corporaciones de la UE debido a los requisitos de los procesadores de tarjetas de crédito comerciales con sede en la UE o por razones de marketing. En este caso, generalmente recomendamos Chipre o el Reino Unido (LLP) como opciones de incorporación libres de impuestos junto con una cuenta en una Jurisdicción de la UE.,

cuentas bancarias privadas

Tipo 2: las cuentas bancarias privadas que se especializan en banca de inversión privada requieren una apertura mínima más alta.

generalmente, los activos se transfieren raramente y no tienen un alto volumen de transacciones, aunque una cuenta privada se puede emparejar con una cuenta comercial. En la mayoría de los casos requieren saldos iniciales de al menos USD 100,000 con más de 1 millón de USD. Proporcionan servicios más personalizados y gestión de carteras de inversión., Con una variedad más amplia de opciones de inversión más allá de simples depósitos a plazo, y en muchos casos productos de inversión «internos».

paquetes tipo 2: Esta es una opción ideal para aquellos que tienen ahorros que desean preservar de la manera más segura, privada y conservadora posible a largo plazo. No es una buena opción donde los fondos deben entrar y salir de forma continua.

los servicios de Banca Privada se ejemplifican tradicionalmente en Suiza, pero también en Andorra, Liechtenstein, Austria, así como en Singapur y Panamá., Este tipo de bancos generalmente requieren una visita personal, aunque si el depósito es lo suficientemente grande, vendrán a visitarlo.

También podemos organizar cuentas en otras jurisdicciones caso por caso. En muchos casos, esto tiene que hacerse conjuntamente con la Constitución ejecutada en la misma jurisdicción. Ejemplos típicos son una corporación de Seychelles junto con una cuenta de Seychelles o una corporación De Hong Kong junto con una cuenta de Hong Kong.

¿Cuánto cuesta abrir una cuenta?

abrir una cuenta bancaria offshore es muy asequible., De hecho, por lo general se puede hacerlo con tan solo varios cientos de libras con una documentación mínima en tan solo unos pocos días.

algunas cuentas extranjeras tienen saldos mínimos de tan solo 300 USD. Aunque uno puede preguntar, ‘ ok ¿DÓNDE ESTÁ la trampa, cómo hacen los bancos offshore hacer su dinero?»Buena pregunta, con una respuesta muy simple.

generalmente hacen su dinero en las tarifas de transacción, ya que tener bajos gastos generales les permite dar más beneficios y mayores rendimientos.,

también suelen proporcionar una gran cantidad de otros servicios financieros, opciones de inversión internas, gestión de patrimonio y cuentas de corretaje, donde hacen una parte sustancial de sus ganancias. El hecho es que las cuentas bancarias offshore siempre han estado disponibles, incluso para personas sin un ahorro considerable. Y hoy, con información fácilmente disponible, es más fácil que nunca.

Cómo abrir una cuenta bancaria Offshore en línea

requisitos de cuenta bancaria personal

abrir una cuenta bancaria offshore es mucho más simple de lo que a menudo se hace., A pesar de todas las asociaciones negativas, una cuenta bancaria internacional tiene muchas similitudes con su banco nacional tradicional en tierra.,

• copia del pasaporte
• comprobante de domicilio (factura de servicios públicos)
• referencia profesional
• comprobante de fondos

requisitos adicionales que pueden ser necesarios dependiendo de la jurisdicción:

• Carta de su banco
• Plan de negocios
• CV

hay algunos requisitos adicionales necesarios si se abre una cuenta bancaria corporativa

requisitos de la cuenta corporativa

los requisitos para abrir una cuenta suelen variar de un banco a otro, pero algunos documentos son comunes para todos., Los requisitos comunes para las cuentas corporativas generalmente incluyen lo siguiente:

1. original o copias certificadas de los documentos corporativos
   • emitidos por la autoridad reguladora apropiada( Memorándum & artículos de Asociación/ estatutos), certificado de incorporación.
2. certificado de buena reputación
   • necesario si la corporación es mayor de un año).,
3. Una carta de referencia bancaria para cada signatario
   • Las referencias deben estar en el membrete del Banco de referencia y simplemente deben indicar la duración de la relación y algo positivo al respecto. La mayoría de los bancos tendrán sus propios formatos aprobados.
4. profesional
   • Esto incluye una referencia que es abogado, contador, etc. o carta de referencia comercial como la anterior.
5. copia Legible del pasaporte
   • Con apostilla para cada signatario autorizado, beneficiario efectivo y director en la cuenta.,
6. comprobante de domicilio
   • Esta es una factura de servicios públicos, estado de cuenta de tarjeta de crédito, Estado de cuenta de hipoteca, factura de impuestos de la autoridad local dentro de los últimos 60 días).
7. Plan de negocios
   • La mayoría de los bancos requieren una visión general del negocio.

introducciones bancarias desde Offshore Protection

nos especializamos en proporcionar soluciones offshore para nuestros clientes sin necesidad de una presencia personal. Para la banca privada y los servicios bancarios especializados por lo general, una presencia física es necesaria., Formamos relaciones con instituciones financieras de todo tipo que prefieren tratar con presentaciones de un bufete de abogados en lugar de con personas que los contactan directamente.