Cuando usted pide prestado el dinero, el prestamista le pedirá que pagar esos fondos a lo largo del tiempo. Pero los bancos esperan que se les pague algo a cambio de sus servicios y el riesgo que asumen al prestarle dinero. Eso significa que no solo devolverás el dinero que pediste prestado. Usted pagará el préstamo más una suma adicional, conocida como interés.,

el interés es una de las principales formas en que los prestamistas, bancos y emisores de tarjetas de crédito obtienen ganancias. Aquí tienes un vistazo a cómo funciona el interés y cómo puedes calcular el costo Cuando pides dinero prestado.

¿qué es el interés?

El interés es el precio que pagas para pedir prestado dinero a otra persona. Si pide prestado un préstamo personal de 2 20,000, puede terminar pagando al prestamista un total de casi almost 23,000 en los próximos cinco años. Esos 3.000 dólares extra son intereses.,

a medida que reembolsa su préstamo con el tiempo, una parte de cada pago se destina a la cantidad que pidió prestada (el principal) y otra parte se destina a los costos de intereses. El interés que se le cobra está determinado por cosas como su historial de crédito, ingresos, monto del préstamo, términos del préstamo y monto actual de la deuda.

cómo calcular el interés de un préstamo

Los prestamistas adoptan diferentes enfoques cuando se trata del interés que cobran., Esto puede dificultar el cálculo del interés del préstamo, ya que algunos tipos de interés requieren un poco más de matemáticas.

interés Simple

si un prestamista utiliza el método de interés simple, es fácil calcular el interés de su préstamo si tiene la información correcta disponible.

1. recopile información como el monto de su préstamo principal, la tasa de interés y el número total de meses o años que pagará el préstamo.
2. Calcule su interés total usando esta fórmula: monto del préstamo Principal X tasa de interés x tiempo (también conocido como número de años en término) = interés.,

si toma un préstamo a cinco años por 2 20,000 y la tasa de interés del préstamo es del 5 por ciento, la fórmula de interés simple funciona de la siguiente manera:

x 20,000 x .05 x 5 =5 5,000 en interés

Puede encontrar Interés simple en préstamos a corto plazo. Sin embargo, la forma en que la mayoría de los bancos y prestamistas cobran intereses es más complicada.

la Amortización de préstamos

Muchos de los prestamistas cobran intereses basado en un calendario de amortización., Los préstamos estudiantiles, hipotecas y préstamos para automóviles a menudo encajan en esta categoría. El pago mensual de estos tipos de préstamos permanece fijo y el préstamo se paga con el tiempo en cuotas iguales, pero la forma en que el prestamista aplica los pagos que está haciendo al saldo del préstamo cambia con el tiempo.

con los préstamos de amortización, los pagos iniciales generalmente están cargados de intereses, lo que significa que menos del dinero que está pagando cada mes se destina a pagar el monto de su préstamo principal.

a medida que pasa el tiempo y se acerca la fecha de pago de su préstamo, sin embargo, la tabla cambia., Hacia el final de su préstamo, el prestamista aplica la mayoría de sus pagos mensuales a su saldo de capital y menos a las tarifas de interés. Te mostramos cómo calcularlo:

1. Divide tu tasa de interés por el número de pagos que harás ese año. Si tiene una tasa de interés del 6 por ciento y realiza pagos mensuales, dividiría 0.06 por 12 para obtener 0.005.
2. multiplique ese número por el saldo restante de su préstamo para averiguar cuánto pagará en intereses ese mes. Si usted tiene un $5,000 del préstamo, el primer mes de interés sería de $25.,
3. reste ese interés de su pago mensual fijo para ver cuánto en Capital pagará en el primer mes. Si su prestamista le ha dicho que su pago mensual fijo es de 4 430.33, pagará toward 405.33 al capital durante el primer mes. Esa cantidad se resta de su saldo pendiente.
4. Para el mes siguiente, repita el proceso con su nuevo saldo restante del préstamo y continúe repitiendo para cada mes siguiente.,

Este es un ejemplo de cómo un préstamo personal de 5 5,000 a un año con una tasa de interés fija del 6 por ciento se amortiza:

factores que afectan la cantidad de interés que paga

hay muchos factores que pueden afectar la cantidad de interés que paga por el financiamiento. Estas son algunas de las variables principales que pueden afectar la cantidad que pagará durante la vida del préstamo.

cantidad del préstamo

la cantidad de dinero que usted pide prestado (también conocida como la cantidad de su préstamo principal) tiene una gran influencia sobre la cantidad de interés que paga a un prestamista. Cuanto más dinero pida prestado, mayores serán sus tarifas de interés.,

Si pide prestado 2 20,000 durante cinco años con una tasa de interés del 5 por ciento, pagará 2 2,645 en interés sobre un cronograma amortizado. Si mantiene todos los demás factores del préstamo iguales (por ejemplo, tasa, plazo y tipo de interés) pero aumenta el monto de su préstamo a 3 30,000, el interés que paga durante cinco años aumentaría a 3 3,968.

» cuanto mayor sea el monto del préstamo, más riesgo asume el prestamista. Sin embargo, también obtienen un mayor rendimiento porque el prestatario paga más intereses», dice Laura Sterling, vicepresidenta de marketing de la propia cooperativa de crédito de Georgia.,

a quién afecta más esto: este factor afecta significativamente a las personas que toman préstamos grandes. Pagarán mucho más en intereses para pedir prestado el dinero de una institución crediticia.

Para llevar: no tome prestado más de lo necesario. Crunch los números primero y determinar exactamente cómo el dinero que realmente necesita.

tasa de interés

junto con el monto de su préstamo, su tasa de interés es extremadamente importante cuando se trata de calcular el costo de los préstamos. Los puntajes de crédito más pobres generalmente equivalen a tasas de interés más altas.,

basándose en el ejemplo anterior, comparemos un préstamo del 5 por ciento con un préstamo del 7 por ciento ($20,000, plazo de cinco años, interés amortizado). En el préstamo del 5 por ciento, el costo total del interés es de 2 2,645. Si la tasa de interés aumenta al 7 por ciento, el costo de los intereses aumenta a 3 3,761.

también tendrá que averiguar si su préstamo cuenta con una tasa de interés fija o una tasa de interés variable. Si es variable, sus costos de interés podrían aumentar en el transcurso de su préstamo y afectar su costo total de financiamiento.,

a quién afecta más esto: si tiene un puntaje de crédito menos que ideal, los prestamistas cobrarán una tasa de interés más alta a cambio del riesgo que están asumiendo prestándole dinero. Esto significa que el préstamo terminará costándole más dinero.

conclusión: puede tener sentido trabajar en mejorar su puntaje de crédito antes de pedir dinero prestado, aumentar sus probabilidades de obtener una mejor tasa de interés y pagar menos por el préstamo.

Término del préstamo

Un término del préstamo es la cantidad de tiempo que un prestamista acepta extender sus pagos. Por lo tanto, si califica para un préstamo de auto de cinco años, el plazo de su préstamo es de 60 meses., Las hipotecas, por otro lado, comúnmente tienen plazos de préstamo de 15 o 30 años.

la cantidad de meses que le toma pagar el dinero que pide prestado puede tener un impacto significativo en sus costos generales de intereses.

en general, los términos más cortos del préstamo conducen a pagos mensuales más altos, pero significarán menos intereses pagados durante la vida del préstamo. Los términos más largos del préstamo, por otro lado, pueden reducir el tamaño de su pago mensual, pero debido a que un plazo más largo extiende el plazo de pago, pagará más intereses con el tiempo, aumentando así el costo general de pedir prestado el dinero.,

a quién afecta más esto: los prestatarios que ya tienen un presupuesto ajustado querrán sopesar cuidadosamente sus opciones de plazo de préstamo, ya que los plazos de préstamo más cortos resultarán en pagos mensuales mucho más altos y tendrán un impacto más significativo en el flujo de efectivo mensual.
conclusión: asegúrese de calcular los números con anticipación, averiguar cuánto de un pago puede pagar y encontrar un plazo del préstamo que tenga sentido para su presupuesto y la carga general de la deuda.

calendario de reembolso

la frecuencia con la que realiza pagos a su prestamista es otro factor a considerar al calcular los intereses de un préstamo., La mayoría de los préstamos requieren pagos mensuales (aunque también existen pagos semanales o quincenales, especialmente en préstamos comerciales). Si opta por realizar pagos con más frecuencia que una vez al mes, existe la posibilidad de que pueda ahorrar dinero.

cuando realiza pagos con más frecuencia, puede reducir el principal adeudado por el monto de su préstamo más rápido. En muchos casos, como cuando un prestamista cobra intereses compuestos, hacer pagos adicionales podría ahorrarle mucho.,

a quién afecta más esto: hacer pagos con más frecuencia puede ser beneficioso para aquellos que desean eliminar la deuda rápidamente y tienen el flujo de caja para poder hacerlo. Si este es su plan, asegúrese de encontrar un préstamo que no incluya una multa por pago anticipado.

comida para llevar: no asuma que solo puede hacer un solo pago mensual de su préstamo. Si desea reducir el interés general que paga por pedir dinero prestado, es una buena idea hacer pagos con más frecuencia de la requerida.,

cantidad de reembolso

la cantidad de reembolso es la cantidad específica en dólares que debe pagar por su préstamo cada mes.

de la misma manera que hacer pagos de préstamos con más frecuencia tiene el potencial de ahorrarle dinero en intereses, pagar más del mínimo mensual requerido también puede resultar en algunos ahorros.

a quién afecta más esto: si puede hacer más que el pago mínimo de su préstamo, puede resolver su deuda más rápidamente y reducir el total de sus pagos de intereses.,

conclusión: si está pensando en Agregar dinero adicional al pago mensual de su préstamo, pregunte al prestamista Si los fondos adicionales contarán para su capital. Si es así, esta puede ser una gran estrategia para reducir su deuda y reducir la cantidad de intereses que paga.

la línea de fondo

averiguar el verdadero costo de interés en un préstamo o tarjeta de crédito puede parecer difícil. Pero en verdad, una vez que sepa el tipo de interés que está pagando, puede usar una calculadora financiera en línea que lo ayudará a calcular los números.,

cuando se trata de tarjetas de crédito y otros Préstamos, recuerde que pagar su saldo más rápido puede potencialmente ahorrarle mucho dinero en tarifas de interés. Con las tarjetas de crédito en particular, pagar el saldo total de su estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento cada mes generalmente le ayuda a evitar intereses por completo.

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