cómo usar una tarjeta de crédito para construir crédito
usar tarjetas de crédito es una de las mejores y más rápidas formas de construir crédito.
pero si está reconstruyendo su puntaje de crédito o comenzando desde cero, puede ser difícil obtener la aprobación para una tarjeta de crédito en primer lugar. Y, una vez que tenga una tarjeta de crédito, es fácil dañar su puntaje de crédito y empeorarlo que antes de comenzar. Eso es especialmente cierto si no conoce las mejores formas de administrar sus tarjetas de crédito.,
Por suerte, Aprender a administrar bien sus tarjetas de crédito no es ciencia espacial. Al tomar algunos pasos simples, estará en camino a un mejor puntaje de crédito y un futuro financiero más brillante.
Verifique su puntaje de crédito
Los tipos de tarjetas de crédito que puede solicitar dependerán de su puntaje de crédito. Por lo tanto, antes de comenzar a solicitar tarjetas de crédito, es útil saber cuál es su puntaje de crédito para que pueda solicitar las correctas.,
Discover es uno de los varios emisores de tarjetas de crédito que ofrecen herramientas gratuitas de monitoreo de crédito a cualquier persona que se registre, sean o no titulares de tarjetas. El servicio de Discover proporciona una versión del puntaje de crédito FICO, que la mayoría de los prestamistas utilizan. Puede usar el servicio para ver su puntaje de crédito actual.,
según Experian, una de las tres principales agencias de crédito que recopilan y evalúan información de crédito al consumidor, su puntaje puede clasificarse de la siguiente manera:
- excepcional: 800-850
- Muy bueno: 740-799
- Bueno: 670-739
- justo: 580-669
- muy pobre: 300-579
Use esta información para reducir las tarjetas que pueden ser mejores para usted., Por ejemplo, si tiene un puntaje de crédito «justo» (580-669), puede ahorrar tiempo—y consultas difíciles a su informe de crédito—al esperar para solicitar mejores tarjetas de crédito hasta después de haber acumulado su crédito.
entiende lo que hay en un puntaje de crédito
Su puntaje de crédito se compone de varias partes, cada una de las cuales puede afectar su puntaje de crédito de diferentes maneras., De acuerdo con FICO, esto es lo que entra en su puntaje de crédito:
- Historial de pagos: 35%
- cantidades adeudadas: 30%
- longitud del historial de crédito: 15%
- nuevo crédito: 10%
- mezcla de crédito: 10%
estas son categorías amplias, y hay varias maneras en que cada una puede afectar su puntaje de crédito. Por ejemplo, mientras que los «montos adeudados» comprenden el 30% de su puntaje general, FICO realmente considerará qué tipos de deuda tiene de manera diferente., Verá cuánta deuda tiene en general, cuánto de su crédito disponible está utilizando y cuánto todavía debe en deuda rotatoria (tarjetas de crédito) y préstamos a plazos como préstamos estudiantiles e hipotecas cuando calcule su puntaje.
suena confuso al principio, pero también es una buena noticia para ti: significa que tienes muchas opciones para mejorar tu puntaje de crédito.
considere una tarjeta de crédito asegurada
Si tiene mal crédito (o ningún crédito), una opción es una tarjeta de crédito asegurada. Estos están disponibles para casi cualquier persona, pero hay una trampa., Usted tiene que poner un depósito reembolsable para abrir la cuenta, a menudo de varios cientos de dólares. Por lo general, el depósito también es su límite de crédito.
Todos los tarjetahabientes deben tratar a sus cuentas de tarjeta de crédito de manera responsable. Este uso cuidadoso es especialmente cierto para los titulares de tarjetas de crédito garantizadas. Las altas tasas de interés y las tarifas extensas que a menudo vienen con estas tarjetas significan que los errores o lapsos pueden ser muy caros, muy rápidos.
abrir una tarjeta de crédito asegurada y gestionarla bien puede ayudar a casi todos los aspectos de su puntaje de crédito., Por ejemplo, si realiza todos sus pagos a tiempo, establecerá un historial de pagos positivos. Y si mantiene su tarjeta abierta el tiempo suficiente, desarrollará un largo historial de crédito.
Las tarjetas de crédito garantizadas a menudo incluyen cargos adicionales que las tarjetas de crédito estándar no tienen y tasas de interés más altas. Pero son tarjetas de crédito reales y le ayudarán a construir crédito.,
una vez que su puntaje sea lo suficientemente alto como para ser aprobado para mejores tarjetas, puede considerar cerrar su tarjeta asegurada si desea ahorrar dinero (su depósito se reembolsará si su cuenta se paga en su totalidad). El emisor de su tarjeta de crédito asegurada puede incluso invitarlo a actualizar su tarjeta a una tarjeta de crédito no garantizada después de un período, y reembolsar su depósito.
evite obtener demasiadas tarjetas de crédito
puede ser tentador registrarse para obtener muchas tarjetas de crédito, especialmente con las recompensas y ofertas especiales para el financiamiento en la tienda., Si bien no hay nada malo en Abrir Más de una cuenta de tarjeta de crédito, no hay reglas simples sobre cuántas tarjetas son demasiadas. Sin embargo, definitivamente llega el momento en que administrar varias cuentas es más problemático de lo que vale la pena.
si una nueva tarjeta de crédito le tentará a comprar más de lo que puede pagar, o si puede tener problemas para recordar hacer los pagos de la nueva tarjeta junto con todo el resto, no la abra. Estas cosas solo dañarán su crédito en lugar de ayudarlo., Además, cada vez que abra una nueva tarjeta, aparecerá como una consulta en su informe, lo que puede reducir su puntuación hasta por un año.
siempre realice sus pagos a tiempo
el factor más importante que afecta su puntaje de crédito es si realiza sus pagos a tiempo. Solo un pago perdido puede tener un impacto significativo en su puntaje de crédito. Peor aún, la marca permanecerá en su informe de crédito durante siete años, aunque el efecto negativo se desvanecerá con el tiempo.,
la buena noticia es que puede evitar por completo los pagos perdidos al comprometerse a realizar esos pagos a tiempo, cada vez. Un truco es configurar el pago automático en su cuenta de tarjeta de crédito para al menos el pago mínimo a pagar cada mes.
Mantenga sus saldos bajos o mejor aún, inexistentes
el segundo factor más importante que afecta su puntaje de crédito es la cantidad de deuda que tiene, especialmente en relación con su crédito disponible., Esta cifra se conoce como la tasa de utilización de crédito, y es simplemente una medida de los saldos combinados de su tarjeta de crédito en comparación con el crédito total disponible.
por ejemplo, supongamos que tiene dos tarjetas de crédito, cada una con un límite de 5 5,000. Si usted tiene un saldo de $1,500 y $3,500 por otro, su relación de utilización del crédito es de 50% debido a que su saldo combinado es de $5.000, y su límite combinado de $10,000.
La mayoría de los expertos en crédito aconsejan mantener su tasa de utilización de crédito por debajo del 30%., Cuanto más bajo, mejor-y mejor de todo, ES Si usted puede pagar sus saldos por completo, y no debe ninguna deuda de tarjeta de crédito.
puede hacer esto cobrando solo lo que puede pagar cada mes. También puede hacer múltiples pagos más pequeños cada mes para mantener sus gastos bajo control y evitar cualquier sorpresa, facturas monstruosas al final del mes. Hacerlo le dará un impulso a su puntaje de crédito, y no deberá ningún interés si paga su saldo completo cada mes.,
en lugar de hacer un solo pago mensual con tarjeta de crédito, considere hacer dos o varios pagos más pequeños. Primero, reducirá el saldo que el banco reporta a la oficina de crédito, mejorando ligeramente su tasa de utilización. En segundo lugar, como los cargos financieros a menudo se calculan en función del saldo diario promedio, puede reducir los intereses que paga reduciendo los saldos diarios al principio del período de facturación.,
Mantenga sus tarjetas de crédito antiguas abiertas
la longitud de su historial de crédito es un factor relativamente menor en la determinación de su puntaje de crédito, pero es importante, no obstante. Para calcular este factor, los modelos de calificación crediticia tomarán la edad promedio de todas sus cuentas.
este cálculo de plazo significa que al mantener abiertas sus tarjetas de crédito más antiguas, puede mantener un largo historial de crédito que aumentará su puntaje de crédito más alto. Si cierra esas tarjetas de crédito antiguas, su historial de crédito se acortará, y su puntaje puede caer como resultado.,
por supuesto, también hay ocasiones en las que vale la pena cerrar una tarjeta de crédito Antigua. Si tiene una tarifa anual alta y ya no la usa, debe cerrarla. Y si esa vieja tarjeta te tienta a revivir algunos viejos y malos hábitos de gasto, entonces definitivamente deberías cerrarla.
mantener un fondo de emergencia
La gente a menudo cae en la deuda de la tarjeta de crédito porque las sorpresas de la vida aparecen, y es más fácil poner los gastos en una tarjeta de crédito y pagarlos más tarde., Pero para muchas personas,» más tarde » nunca sucede realmente porque las emergencias siguen apareciendo, y esos nuevos gastos se unen a los viejos en la tarjeta de crédito. Este uso hace que el saldo de su tarjeta de crédito se hinche, lo que empeora la relación de utilización, y eso conduce a un puntaje de crédito más bajo.
La mejor manera de romper este ciclo es mantener separado un fondo de emergencia. De esa manera, puede usar su tarjeta de crédito para cubrir los costos de emergencia si lo desea (especialmente si ganará recompensas con ella), pero también puede pagar los cargos de inmediato y mantenerse fuera del ciclo de deuda.,
puedes usar tarjetas de crédito para construir crédito
usar tarjetas de crédito para construir crédito es una espada de doble filo. Si lo maneja bien, puede aumentar su crédito y abrir puertas que no estaban abiertas para usted anteriormente. Pero si usted no es tan bueno en el manejo de sus tarjetas de crédito, puede dañar su puntaje de crédito aún más.
es importante ser honesto contigo mismo sobre si puedes usar las tarjetas de crédito de manera responsable. Si usted es, usted estará bien en su camino a un mejor puntaje de crédito.,
