Por Lauren Bringle, AFC®

la Gente seguirá diciendo a ahorrar dinero. Sabes que deberías hacerlo. Incluso quieres hacerlo. ¿Pero por dónde empiezas?

Aquí hay algunas preguntas comunes que impiden que la gente ahorre:

• ¿cuánto de su cheque de pago debe ahorrar cada mes?
• Debe guardar una cantidad fija o un porcentaje de su sueldo?,
• ¿necesita revisar radicalmente su vida y eliminar todo lo que ama para agregar a sus ahorros mensuales?

estas son preguntas importantes, pero la respuesta, en pocas palabras, es no, No tienes que sacrificarlo todo para alcanzar un objetivo de ahorro. Pero hay pequeños cambios que puede hacer para ahorrar dinero cada día de pago que se suman con el tiempo. Vea nuestro desafío de ahorro de dinero de 30 días relacionado.

Aquí hay algunas estrategias prácticas para comenzar a ahorrar dinero ahora, así como planificar su hoja de ruta de ahorros y organizarse para que pueda ahorrar con éxito a largo plazo.,

en este artículo

• pequeños cambios pueden sumar grandes ahorros
• Cómo comenzar a hacer pequeños cambios
• Más formas de aumentar sus ahorros
• cómo priorizar sus ahorros
• Cómo subir de nivel sus ahorros creando un presupuesto

está bien comenzar con pequeños

Muchas personas sienten que no pueden ahorrar a menos que ahorren mucho a la vez, lo cual puede ser difícil si estás viviendo de cheque en cheque. Pero si mantiene la actitud de» ir a lo grande o ir a casa » cuando se trata de ahorros, es posible que nunca comience a ahorrar en absoluto.

El antídoto?, Empieza poco a poco y empieza ahora. Concéntrate en metas a corto plazo para que puedas alcanzar tus metas a largo plazo más adelante.

¿Cómo se ve comenzar pequeño?

Eso depende de tu situación.

Tienes la oportunidad de definir lo que significa «pequeño» para ti mismo. Las estrategias de ahorro más exitosas son las que se adaptan a usted y a su estilo de vida, y que puede mantener con el tiempo.

pequeños ahorros significan la diferencia entre una emergencia y un inconveniente

para algunos, pequeños podría significar un ahorro de 5 5 a la semana, lo que suma alrededor de 2 260 al año.,

mientras que $260 puede no sonar como mucho, es suficiente para transformar una factura inesperada de una emergencia a un inconveniente, como dice Maria More, personalidad de radio y entusiasta de las finanzas personales.

por ejemplo, el costo promedio de una visita de atención urgente es de entre 1 100 y 1 150 por paciente. El costo promedio de una visita a la sala de emergencias es de entre about 350 y 6 670.

Si tuviera $260 en un fondo de ahorros de emergencia, podría cubrir completamente el costo de la mayoría de los viajes de atención urgente no planificados, o cubrir una buena parte de un viaje a urgencias.,, y elaborar un plan de pago con el proveedor médico para cubrir el resto.

sin embargo, si no has ahorrado dinero, tienes menos opciones.

tal vez se sienta presionado para colocar la factura en una tarjeta de crédito y agregar cargos de interés a un problema ya costoso, o dañar su crédito en el proceso. O tal vez tenga que sacrificar otras necesidades ese mes para cubrir el costo o endeudarse.

nunca es conveniente tener un gasto no planificado, pero el ahorro evita que ese gasto inconveniente se convierta en algo mucho peor.,

Aprenda cómo iniciar (o agregar) su fondo de ahorros de emergencia aquí.

otras formas de comenzar pequeño

pequeño no tiene que significar un número específico. Pequeño también podría significar hacer pequeños cambios en su vida que se suman a largo plazo.

Aquí hay algunos ejemplos más de cómo comenzar con poco para ahorrar en grande:

• redondee el cambio en sus compras y guarde la diferencia. Por ejemplo, algunos bancos le permiten optar por este servicio cuando compra cosas en la tarjeta de débito de su banco. Aplicaciones como bellotas también le permiten redondear e invertir el cambio., Consulte con sus proveedores financieros existentes para averiguar sus opciones.
• tire el cambio suelto en un frasco y deposite en sus ahorros una vez al año.
• ahorre en los costos de servicios públicos y electricidad desenchufando los electrodomésticos, lavando la ropa en agua fría en lugar de caliente, apagando el agua cuando se cepilla los dientes, etc.
• considere reducir o eliminar los residuos para ahorrar dinero en productos para su hogar, higiene, etc.
• hacer comidas en casa para ahorrar dinero en Comer fuera., Dependiendo del estado en el que viva, podría gastar entre 1 1,500 y casi 4 4,000 en promedio comiendo afuera cada año, con el precio promedio del menú por persona por comida rondando los 1 10. Por el contrario, la comida promedio en casa cuesta alrededor de 4 4 para comestibles, ahorrándole alrededor de 6 6 por persona, por comida.
• recorta las suscripciones que no usas.
• haga espacio para las cosas que desea gastar dinero reduciendo las cosas y los gastos que no le importan o que no necesita.,
• configure un depósito directo automático mensual, semanal u otro depósito automático regular en su cuenta de ahorros para que ni siquiera tenga que pensar en ahorrar, solo le sucede a usted.
• gasta lo que queda después de ahorrar en lugar de guardar lo que queda después de gastar. Esto se conoce como el enfoque de «Páguese primero».

esa lista te da algunas ideas para comenzar a ahorrar, pero te animo a encontrar una manera de divertirte con ella y hacer que guardar sea un juego, en lugar de un castigo.

si te diviertes haciendo algo, seguirás construyendo el hábito, en lugar de evitarlo.,

convierta el ahorro en un desafío para usted. Sea creativo y piense en las pequeñas cosas en las que gasta dinero y cómo podría ahorrar algo en su lugar. Desafía a tus amigos a convertir los ahorros en una competencia.

deje que su cuenta de ahorros en crecimiento sea su recompensa.

tácticas para proteger y aumentar sus ahorros

parte del ahorro significa protegerse contra su propio impulso de gastar ese dinero. Aquí hay algunas cosas a considerar que podrían ayudar a potenciar sus ahorros – y en realidad mantener ese dinero en su cuenta de ahorros.,

haga que sus ahorros sean difíciles de acceder para que no los gaste

mientras realiza estos cambios, coloque el dinero extra que ahorre en una cuenta que esté separada de su cuenta de cheques.

de esa manera, mantiene sus ahorros fuera de la vista, fuera de la mente y fuera del peligro de gastarlos regularmente.

si eso significa poner sus ahorros en un banco físico con acceso limitado a cajeros automáticos, adelante.,

solo tenga en cuenta que muchos bancos tradicionales, especialmente las cadenas nacionales más grandes, ofrecen menores rendimientos en cuentas de ahorro, lo que significa que su dinero crece menos que si se mantuviera en una cuenta de mayor rendimiento.

También conocido como el rendimiento porcentual anual (APY), este porcentaje muestra lo que ganarás en intereses al tener una cuenta.

muchos bancos en línea ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento sin depósito inicial mínimo requerido, lo que significa que podría iniciar su cuenta de ahorro en línea con 0 0.,

dado que los bancos generalmente tienen tiempos de procesamiento para transferir dinero de hasta unos pocos días hábiles (no los fines de semana) y está limitado a 6 transferencias «convenientes» o menos por mes desde una cuenta de ahorros, existen más barreras antes de que pueda acceder a ese dinero.

estas barreras adicionales significan que tienes que pensar en una compra, planearla y esperar a transferir el dinero antes de comprar, lo que te da tiempo para evitar las compras impulsivas con tus ahorros.,

Establezca su objetivo de ahorro como un porcentaje, no como un número

aunque comenzar con poco puede parecer 5 5 por semana por un tiempo, intente traducir eventualmente ese número a un porcentaje de su ingreso general.

por ejemplo, si ahorra 5 5 por semana y gana 2 20,000 por año, está ahorrando un poco más del 1% de sus ingresos por año.

¿Por qué pensar en términos de porcentaje en lugar de un número?

Si bien dividir un porcentaje en un número lo hace más específico para los ahorros, si solo establece un número específico para su objetivo de ahorro, ese número no cambiará con el tiempo.,

por otro lado, si ve sus ahorros como un porcentaje de su salario y su salario aumenta, sus ahorros también aumentarán.

Un porcentaje también es conveniente si obtiene un aumento, bono u otra ganancia financiera inesperada, ya que sabrá exactamente qué porcentaje reservar para ahorros.

¿Cuál es el porcentaje ideal de dinero para ahorrar?

si bien no hay una regla estricta sobre qué porcentaje debe ahorrar de cada cheque de pago, la sabiduría general es ahorrar al menos un 10%.,

si empiezas más pequeño que eso, no dejes que ese porcentaje te detenga, simplemente añádelo a tu plan de ahorros futuro.

comience con lo que puede ahorrar y crecer a partir de ahí.

acaba de empezar a ahorrar? Considere ahorrar en este orden

para que haya comenzado a ahorrar y haya hecho pequeños cambios en su vida para hacer más espacio para esos ahorros. Ahora la pregunta es, ¿para qué ahorras? ¿Y en qué orden debe ahorrar?

Aquí hay algunas ideas para ayudarlo a organizar sus metas de ahorro.,

1-Guardar por el bien de ahorrar, no solo para gastar más tarde

aprender este simple cambio de mentalidad fue un gran » ¡Ajá!»momento para mí.

solía pensar que el dinero solo debería ahorrarse para gastarlo en algo más tarde, ya sea un viaje o un automóvil o algo más.

en mis años de juventud, nunca consideré que deberías ahorrar solo por el bien de ahorrar. Sólo para crear un colchón financiero en caso de emergencia.

pero si aún no lo has hecho, ahora es el momento de empezar. Y comienza con la construcción de su fondo de ahorros de emergencia.,

2-Cree un fondo de emergencia

Si ahorra para nada por el resto de su vida, ahorre un fondo de emergencia, también conocido como un fondo de «días de lluvia».

casi nadie lo hace a través de la vida sin una emergencia inesperada, como un accidente automovilístico, problema médico, factura inesperadamente alta, etc.

un fondo de emergencias puede convertir una emergencia en un inconveniente, al menos financieramente hablando.

¿Cuánto debe ahorrar Para emergencias?

muchos expertos sugieren que mantenga 3-6 meses de gastos a un lado en caso de lesión grave, enfermedad, reparación del hogar o auto, o pérdida inesperada del trabajo.,

el aspecto de ese número específico se basa en el gasto típico, los gastos de subsistencia y el presupuesto. Consulte nuestro artículo separado sobre cómo crear un presupuesto.

¿Tiene hijos o un miembro de la familia que cuidar, por ejemplo? Si es así, su fondo de emergencia probablemente se verá diferente de alguien que es joven y soltero sin hijos.

encontrar su número de ahorros» mágico «

para encontrar su» número mágico», sume cuánto dinero gasta en artículos esenciales cada mes, cree un colchón para costos inesperados y multiplique eso por 3 meses.,

Haga que los ahorros de 3 meses amortiguen su primer objetivo.

una vez que llegue a ese número, considere aumentar su tasa de ahorro para alcanzar la marca de 6 meses.

Por ejemplo, si vas a gastar:

• $1,500 al mes en gastos de vida
• $500 por mes en comida y comer
• $100 en gasolina
• $100 de gastos médicos

Entonces se necesitaría un fondo de emergencia de al menos $2,200 para cubrir un mes largo de pérdida de empleo.

multiplique eso por 3 y obtendrá 6 6,600 por un fondo de emergencia de 3 meses.,

no dejes que este número te ahuyente o haga que los ahorros se sientan inaccesibles para ti.

algunas investigaciones sugieren que el número real necesario para las familias de bajos a moderados ingresos en el caso de una emergencia es mucho menor-alrededor de 2 2,467 para ser exactos.

en última instancia, sin embargo, cada poco ayuda.

3 – Ahorre para la jubilación

Una vez que haya establecido una base financiera saludable para sus ahorros de emergencia, el siguiente paso podría ser comenzar a ahorrar para la jubilación, aunque no tiene que esperar para ahorrar para la jubilación.,

la guía general es que nunca es demasiado pronto para comenzar su cuenta de jubilación.

cuánto ahorrar para la jubilación

para mantener la misma calidad de vida durante la jubilación, los expertos suelen sugerir ahorrar un mínimo del 10% al 15% de sus ingresos brutos, que son sus ingresos antes de impuestos, seguros y otras deducciones.

Así que si usted gana $2.500 por mes, usted quiere ahorrar por lo menos $250 a $375 por mes para la jubilación, si es posible.

al igual que con los ahorros, simplemente comience a guardar todo lo que pueda para su jubilación.,

si usted tiene dinero extra, por ejemplo, de obtener un bono o ahorrar en comestibles, considere poner eso hacia la jubilación.

no confíe demasiado en el Seguro Social

La mayoría de las personas obtienen el Seguro Social en la jubilación, pero tal vez no tanto como usted pensaría.

de acuerdo con el Centro de prioridades presupuestarias y Políticas, un instituto de investigación y políticas no partidista:

«los beneficios del Seguro Social son mucho más modestos de lo que muchas personas se dan cuenta; el beneficio promedio de jubilación del Seguro Social en junio de 2019 fue de aproximadamente 1 1,470 al mes, o alrededor de 1 17,640 al año., (El trabajador discapacitado medio y la viuda anciana recibieron un poco menos.) Para alguien que trabajó toda su vida adulta con ingresos promedio y se jubila a los 65 años en 2019, los beneficios del Seguro Social reemplazan aproximadamente el 38% de los ingresos anteriores.»

por lo tanto, si bien el Seguro Social puede reemplazar una parte de sus ingresos actuales, lo más probable es que no lo reemplace todo.

la única manera de garantizar un ingreso en la jubilación es hacerse cargo de ahorrar e invertir usted mismo, tan pronto como pueda.,

como una vez escuché a la escritora y periodista de Finanzas personales Donna Freedman decir:

«El Mejor momento para comenzar fue hace mucho tiempo. El segundo mejor momento para empezar es ahora.»

así que comienza ahora, guarda lo que puedas y no dejes que la comparación con otros te deprima.

4 – Ahorre para que pueda vivir un poco

mientras trabaja para otros objetivos de ahorro, es importante reservar dinero para usted también.

si sus metas financieras son demasiado estrictas, su motivación no durará y su hábito de ahorro fallará con el tiempo.,

Es importante ahorrar algo de «dinero divertido» también.

al igual que cualquier otra cosa en finanzas personales, lo que parece el dinero divertido es personal para usted.

tal vez eso parece hacerse una manicura de vez en cuando. Tal vez parece ahorrar para unas vacaciones de ensueño, o una buena cena, o comprar su perro (o gato! un lindo suéter.

es tu dinero, lo que significa que es tu elección. No te pases, pero no olvides darte un capricho de vez en cuando.,

para subir de nivel, crear un presupuesto

Si tienes dificultades para encontrar más espacio para ahorrar, o quieres potenciar tus ahorros, el siguiente paso es crear un presupuesto.

La palabra «presupuesto» hace que algunas personas se estremecieran. Si eres tú, replanteemos la mentalidad llamando a un presupuesto lo que realmente es: un plan de gastos.

no se trata de reducir, se trata de decidir cómo desea priorizar y gastar su dinero cada mes.

si bien hay varias maneras de presupuestar, comience con una lista de sus ingresos mensuales y gastos mensuales típicos., Si no sabes cuánto entra y cuánto sale, nunca podrás encontrar formas de ahorrar.

a continuación, divida la lista entre las cosas que desea (cable, suscripciones, Comer fuera, Ir de compras, etc.) y cosas que son necesidades, como alquiler o hipoteca, comestibles, Servicios Públicos y transporte básico.

mire cada dólar que gasta para asegurarse de que va a algo que necesita, o algo que realmente valora.

¿encuentra un gasto que no cumple con ninguno de esos requisitos? Considere cortar y agregar esos fondos a su cuenta de ahorros en su lugar.,

Trate de dar cada Dólar un trabajo, para que pueda ponerlo a trabajar para usted y su futuro.

en resumen, simplemente comience

ya sea que comience con $5, un porcentaje de sus ingresos o una mentalidad de ahorro de «redondear el cambio cuando lo piense», recuerde que comenzar con poco puede sumar grandes cambios y grandes ahorros con el tiempo.

que los ahorros pueden ayudar a aislarlo contra emergencias financieras y ampliar sus opciones cuando se trata de su dinero.

línea de fondo sin embargo?,

no deje que un gran objetivo financiero lo intimide o lo desvíe de la pista cuando se trata de ahorros. Si no empiezas a ahorrar en alguna parte, nunca guardarás nada.

así que empieza por donde estás y sigue desde allí. Puedes hacerlo.

¿estás a la altura del reto?

¿listo para tomar en serio el ahorro de dinero? Acepta el desafío de 30 días para ahorrar dinero. Aprenda cómo impulsar sus ahorros aquí.,

sobre el autor

Lauren Bringle es una consejera Financiera acreditada® y gerente de marketing de contenidos con Self Financial – una empresa de tecnología financiera con la misión de ayudar a las personas a construir crédito y ahorros. Ver Lauren en Linkedin y Twitter.