todos los hemos visto. Signos de color amarillo brillante y rojo con promesas de dinero en efectivo al instante para ayudarle a llegar al día de pago. Y todo lo que tiene que hacer es firmar su dignidad y cualquier esperanza sobrante de ser financieramente estable en un futuro cercano. Sí, estamos hablando de prestamistas de día de pago. Son los más pobres de la industria financiera. Atraen a las almas pobres en situaciones desesperadas a través de sus puertas con la promesa de mirar hacia otro lado cuando se trata de puntajes de crédito malos o pobres., Pero lo que realmente obtienes es un pequeño préstamo de día de pago y una pila de deuda caliente, humeante y de mierda.

entonces, ¿qué haces cuando no tienes suerte, vives de cheque en cheque, tienes mal crédito y esa rueda chirriante de tu auto no solo se cae sino que explota y no tienes el dinero para cubrirlo? ¿A dónde vas?

¿Qué son los préstamos de Día de pago?

los préstamos de Día de pago son préstamos que lo ayudan a pasar de un día de pago al siguiente (para esas veces, su cheque de pago no puede extenderse hasta el final del mes). Suena bastante bien, ¿verdad? Equivocada., Los préstamos de día de pago son una pendiente resbaladiza en un ciclo de construcción de deuda que no es fácil de escapar.

en caso de que no lo supiera, los prestamistas de día de pago son la escoria de la tierra. ¿Crees que estamos siendo demasiado duros? Piénsalo de nuevo. Vamos a contarte una pequeña historia:

Es el comienzo del mes, Robert acaba de recibir el pago, pero ya ha bajado a sus últimos 1 100 y su calentador de agua estalló. No solo eso, sino que acaba de limpiar su cuenta de ahorros para pagar la factura de la luz., Y para colmo de males, el crédito de Robert está agotado, y todas sus tarjetas de crédito están al máximo.

sintiéndose desesperado, Robert conduce a su prestamista local de día de pago, roza el contrato de préstamo (justo más allá de la tasa de interés astronómica), y firma su nombre en la línea punteada a cambio de 3 300. Ahora puede arreglar su calentador de agua y tal vez llegar a su próximo día de pago.

para que el prestamista Mire más allá de su historial de pagos (o la falta de ellos) y su pobre puntaje de crédito, Robert tiene que escribir un cheque fechado para su próximo día de pago en la cantidad que pidió prestada, más intereses.,

pero lo que no se da cuenta es que al registrarse para obtener dinero rápido, acaba de hacer un acuerdo de caballeros con el diablo de la deuda. Ahora está en un ciclo de sacar préstamos de día de pago solo para cubrirlo hasta el próximo día de pago y el siguiente y el siguiente.

Por ejemplo, Robert tomó un préstamo de 3 300. A una tasa de interés del 15% por un período de préstamo de dos semanas, acumuló 4 45 en interés. Pero no pudo devolverlo en dos semanas, por lo que decidió extender el préstamo (por otra tarifa, por supuesto). Así que ahora su préstamo de 3 300 se ha convertido en 3 360., Y para el siguiente día de pago, todavía no puede pagar su factura y decide obtener otro préstamo de día de pago para pagar el primero, y el ciclo continúa dos veces más. Al final del ciclo, Robert solo habrá pedido prestado 3 300 pero pagado 1 105 en intereses y tarifas al prestamista. Eso es 35% de interés – una tasa de interés anual de 912.50%. UY.

¿cómo funcionan los préstamos de Día de pago?

Listen up: Los prestamistas de Día de pago son los mafiosos de la industria financiera. Ofrecen una solución para solucionar un problema. Pero justo cuando crees que estás fuera de peligro, vienen a llamar—quieren su dinero., La única diferencia es que no tienen que tocar demasiado.

verá, cuando se inscribe para un préstamo de día de pago, le da al prestamista acceso a su cuenta de cheques para que pueda deducir lo que se le debe (más un cargo) en el día de pago, o tiene que escribirles un cheque con fecha posterior.1 así es como saben que eres bueno para el dinero.

a los prestamistas de Día de pago en realidad no les importa si puede pagar sus facturas o no. Así que cuando llega el día de pago, reciben su dinero, y solo puedes esperar y rezar para que te quede lo suficiente para llegar a fin de mes., Y a menos que decida dejar la deuda atrás para siempre, a los prestamistas de día de pago les gusta hacerle creer que son su única opción. Así es como te mantienen en el ciclo de préstamos.

tipos de préstamos de Día de pago

los prestamistas de Día de pago vienen en forma de ladrillo y mortero en la esquina, la aplicación en su teléfono y las variedades de efectivo rápido en línea. No importa cuál elija, todos operan con la misma mentalidad cuando se trata de su puntaje de crédito: mire para otro lado.

La mayoría de las veces, puede encontrar préstamos en forma de anticipos en efectivo, préstamos instantáneos en línea y préstamos de «una hora»., Estos son los tipos más comunes:

• préstamos de Día de pago de una hora
• préstamos de Día de pago de 24 horas
• préstamos de Día de pago de 30 días
• préstamos de Día de pago instantáneos en línea
• préstamos de Día de pago anticipado en Efectivo/Cheque
• préstamos de Día de pago Militares

los prestamistas de Día de pago quieren que crea que obtener dinero rápido es el mejor curso de acción . . . especialmente si estás en apuros. Incluso sus tácticas de marketing utilizan estrategias basadas en » vivir el momento.»Pero como todos sabemos, eso puede meternos en problemas en el camino.

¿por qué son malos los préstamos de Día de pago?

¿ya te sientes mareado?,

obtenga esto: los prestamistas de Día de pago se instalan en las áreas de cuello azul de la ciudad porque quieren dirigirse a las personas que viven de cheque en cheque. Esperan atrapar a alguien en medio de una crisis financiera. Confían en las compañías de crédito para rechazar a estas personas para que puedan correr y «salvar el día.»

parecen héroes para aquellos que tienen poca esperanza y se sienten desesperados. Los prestamistas de día de pago generalmente cobran una tarifa por cada loan 100 que le prestan.2 a menudo, esta tarifa es de $10-30. Digamos que tomaste un préstamo de 2 200 con una tarifa de 3 30., Esa comisión es igual a una tasa de interés anual de 391.07%. Pero si no puede devolverlo, el prestamista puede abofetearlo con cargos por pagos atrasados, planes de pago u ofrecerle un rollover (más otro cargo).

Hay millones de estadounidenses que caminan por este mismo camino, sintiendo que los tiempos desesperados requieren medidas desesperadas. De hecho, el 37% de los estadounidenses dijeron que no podrían cubrir una emergencia de 4 400.3

si alguna vez has estado en esta posición, lo entendemos. Tal vez su crédito se disparó y usted sabe que el prestamista de día de pago mirará hacia otro lado cuando se trata de prestarle algo de dinero rápido., O tal vez has explorado todas las opciones que se te ocurren y no tienes a dónde acudir.

pero si estás llegando a la desesperación y estás pensando en visitar a tu amigable prestamista de día de pago del vecindario, piénsalo de nuevo. Hay otra manera.

cómo evitar los préstamos de Día de pago

es aterrador cuando estás sobre tu cabeza y los extremos simplemente no se cumplen. Y en estas situaciones, es muy fácil tomar una decisión rápida de la que te arrepentirás durante años (y años) por venir.

queremos ayudarle a tratar de evitar esos préstamos de día de pago desagradables como la peste (o coronavirus). Tan . . ., haga una pausa y respire hondo. Todo va a estar bien. Hablemos de algunas cosas que podrían arrojar luz sobre su situación:

primero cuide sus cuatro paredes.

sus cuatro paredes son: Comida, servicios públicos, refugio y transporte. Eso significa que por ahora, puedes decirle a esos cobradores que se vayan a la carretera.

vende cualquier cosa que no esté clavada.

este no es el momento de mantener esas tendencias de acaparamiento. Si no está clavado y tiene incluso un valor leve, ¡véndalo!

reduzca cualquier gasto adicional.,

esto es difícil, pero si quieres cambiar tus finanzas, tienes que ponerte serio aquí. Ni siquiera pongas un pie dentro de un restaurante a menos que estés trabajando allí.

no te endeudes más.

puede que pienses que es más fácil decirlo que hacerlo, ¿verdad? Equivocada. No lo hagas. Corta esas tarjetas de crédito. No vuelva a visitar al prestamista de día de pago y evite pedir prestado más dinero.

encuentra un trabajo secundario que te hará ganar dinero rápido.

la mejor manera de aumentar sus ingresos rápidamente es conseguir otro trabajo (o dos)., Hay muchas maneras de ganar dinero. Solo tienes que arremangarte y ponerte a trabajar. Echa un vistazo a Craigslist, publica en el grupo de Facebook de tu vecindario o pregúntale a un vecino si necesita tus habilidades prácticas.

haga un presupuesto.

conseguir un presupuesto basado en cero es clave para salir de la deuda y ponerse en el camino hacia la paz financiera. Un presupuesto está en papel, a propósito-cada Dólar tiene una asignación antes de que comience el mes. EveryDollar es nuestra herramienta de presupuesto en línea gratuita, y puede crear un presupuesto en menos de 10 minutos y estar en camino a un mes de mejor dinero.,

sigue los pasos de bebé.

Los 7 pasos de bebé son el plan para su dinero y su vida. No solo te pondrán en un plan para vivir y dar como nadie más, sino que te darán tu próximo paso ahora mismo, cuando más lo necesites.

Baby Step 1: Ahorre $1,000 para su fondo de emergencia inicial.

Baby Step 2: paga toda la deuda (excepto la casa) usando la bola de nieve de la deuda.

Baby Step 3: Ahorre de 3 a 6 meses de gastos en un fondo de emergencia totalmente financiado.

Baby Step 4: invierte el 15% de los ingresos de tu hogar en la jubilación.,

Baby Step 5: Ahorre para el fondo universitario de sus hijos.

Baby Step 6: Paga tu casa temprano.

Baby Paso 7: construir riqueza y dar.

Evite el prestamista de día de pago. Es hora de salir del ciclo de vida de cheque en cheque. Pero tienes que elegir. Tienes que decidir que nunca vas a pedir prestado otro centavo de nuevo. Pero no tienes que hacerlo solo. Estamos aquí para caminar contigo en cada paso del camino. Regístrese para su prueba gratuita de Ramsey+ y obtenga un plan de dinero para la vida real., Esta nueva membresía de acceso completo le brinda nuestros productos de dinero más vendidos como Financial Peace, EveryDollar Plus (la mejor herramienta de presupuesto del mundo) y BabySteps tracker. Pruébalo gratis hoy.