Las deducciones fiscales más ignoradas
las deducciones fiscales detalladas han dado a muchos asalariados estadounidenses la oportunidad de embolsarse más ingresos, en lugar de entregar su dinero duramente ganado al gobierno. Para aquellos que mantienen buenos registros, las deducciones han significado durante mucho tiempo más dinero para ellos y menos para el servicio de revisión interna (IRS).
Takeaways clave
- Si no toma la deducción estándar en sus impuestos sobre la renta, perder una deducción detallada puede costarle un reembolso de dólares.,
- Los cambios en las reglas de las deducciones de impuestos basados en la Ley de recortes de impuestos y empleos de 2017 han eliminado algunas deducciones de gastos, al tiempo que permiten que otras se detallen.
- Los gastos relacionados con el trabajo, la propiedad de la vivienda y las donaciones caritativas son formas fáciles de acumular deducciones. Pasamos por algunos de los que a menudo se pasan por alto a continuación.
cambios en las reglas de la Ley de recortes de impuestos y empleos
en 2020, la decisión de considerar el desglose viene con una gran advertencia, debido a los cambios provocados por la Ley de recortes de impuestos y empleos de 2017 (TCJA)., Antes de tomarse la molestia de llenar ese formulario, tenga en cuenta que las deducciones estándar, que aumentaron significativamente en 2018, han aumentado un poco más. En 2020, las deducciones estándar de u $s 12.400 para los individuos y para las personas casadas que declaran por separado, $18,650 para los jefes de familia, y $24,800 para las parejas casadas que presenta una declaración conjunta o viudo calificado s. Para el 2021 año fiscal, las deducciones estándar volverá a subir a $12,550, $18,800, y $25,100 respectivamente.,
tenga en cuenta que el TCJA también eliminó la exención personal, por lo que debe tener en cuenta eso en sus cálculos. La ley también eliminó o cambió las reglas para una serie de deducciones de impuestos que usted pudo tomar en 2017. Por otro lado, el TCJA ya no limita las deducciones detalladas generales de acuerdo con su ingreso bruto ajustado (AGI), que es al menos un cambio positivo para los detallistas.
si el total de las deducciones detalladas bajo la nueva factura de impuestos caen por debajo de los montos mencionados anteriormente, es probable que sea mejor tomar la deducción estándar., Si no, siga leyendo para aprender sobre las deducciones detalladas más ignoradas y cómo pueden ayudarlo a ahorrar aún más.
deducir su hogar Sweet Home
ser propietario de una casa puede darle importantes cancelaciones de impuestos cada año, incluidos los puntos pagados cuando compró la casa y posibles deducciones por intereses hipotecarios. También puede deducir los impuestos a la propiedad pagados durante el tiempo que vive en su casa. Aquí están las advertencias: para hipotecas tomadas en o después de diciembre. 15, 2017, la nueva ley tributaria le permite deducir intereses sobre montos de préstamos de hasta 7 750,000 (Para Préstamos más antiguos, el límite es de $1 millón).,
tenga en cuenta que si su préstamo es más de los $750,000 (o $1 millón) límite, aún puede deducir los intereses hipotecarios relacionados con la porción de su préstamo hasta que cantidad.
además, los contribuyentes están limitados a una deducción de 1 10,000 (5 5,000 si están casados declarando por separado) para impuestos estatales y locales (SALT), que es una combinación de impuestos a la propiedad más impuestos estatales y locales sobre la renta o impuestos sobre las ventas. La deducción por primas de seguros hipotecarios privados se ha recuperado hasta el año fiscal 2020.,
cuando vende su casa, también obtiene algunos beneficios fiscales. Puede deducir los impuestos sobre la propiedad y los intereses hipotecarios que pagó por la parte del año anterior a la venta. Si usted es militar en servicio activo, incluso puede deducir sus gastos de mudanza. También puede deducir las tarifas en las que incurre para descargar su casa, cualquier comisión que haya pagado a un agente de bienes raíces y cualquier tarifa que haya pagado al cerrar, como las tarifas legales o de depósito en garantía, así como los costos de reparaciones o mejoras., Pero estas no son realmente deducciones de impuestos-se deducen del precio de venta, lo que ayuda a reducir su ganancia y reducir su impuesto sobre las ganancias de capital.
conducir a casa una desgravación fiscal
usted paga un impuesto sobre las ventas de su automóvil cuando lo compra. Algunos estados continúan imponiéndole impuestos cada año por, como dice el estado de Kentucky ,» el privilegio de usar un vehículo motorizado en las carreteras públicas.»La mayoría de los estados también envían un aviso para exigir su pago de impuestos para registrar su automóvil cada año., Después de colocar su nueva calcomanía en su automóvil, es posible que pueda presentar el recibo y agregar ese pago a sus deducciones de impuestos a la propiedad personal en abril.
si su estado calcula un porcentaje del registro del vehículo basado en el valor de su automóvil, puede deducir ese porcentaje como parte de sus impuestos sobre la propiedad personal. El porcentaje del registro del vehículo basado en el peso de su automóvil no es deducible de impuestos., Por ejemplo, en New Hampshire, una parte del registro del automóvil es deducible (la parte municipal que se calcula en función del valor) y una parte no es deducible (la parte estatal que se basa en el peso).
lo mismo ocurre con una autocaravana o un barco: verifique los documentos de registro para ver si también está pagando impuestos a la propiedad en esos, y tenga en cuenta el límite de $10,000 en el total de impuestos a la sal.,
haciendo el bien haciendo el bien
usted donó sus jeans ajustados y mesa de Centro de rueda de carro a Goodwill, lo que a su vez redujo sus impuestos al aumentar sus deducciones caritativas. El IRS requiere que usted proporcione «una evaluación calificada del artículo con la Declaración» cuando dona un artículo (o un grupo de artículos) por un valor superior a 5 5,000. Para artículos como electrónicos, electrodomésticos y muebles, es posible que deba pagar a un profesional para evaluar el valor de su donación.,
para los declarantes de 2020, debido a la pandemia de coronavirus y la ley cares resultante, los contribuyentes que no desglosan también se les permite una deducción de hasta 3 300 por contribuciones caritativas realizadas en 2020. Además, la limitación del 60% AGI se suspende por detallar a los contribuyentes que donan a organizaciones benéficas en 2020.
Las personas pueden optar por deducir donaciones de hasta el 100% de su AGI 2020 (en comparación con el 60% típico). Las empresas pueden deducir hasta el 25% de los ingresos imponibles, hasta el límite anterior del 10%., Además, la sección 2204 de la ley CARES permite a las personas elegibles que no detallan las deducciones deducir 3 300 de contribuciones caritativas calificadas como una deducción «por encima de la línea», es decir, como un ajuste para determinar el ingreso bruto ajustado (AGI), para el año fiscal 2020.
Las donaciones de propiedad de ganancias de Capital, como las acciones apreciadas, están limitadas al 30% de AGI, y ya no puede reclamar una deducción por contribuciones que le dan derecho a los derechos de asientos deportivos universitarios. Consulte la publicación 526 del IRS para obtener más detalles.,
viajar para la caridad
Si usted es el tipo de persona que le gusta donar su tiempo libre para el voluntariado y se sumerge en su propia cartera para viajar a su organización benéfica favorita, puede agregar esos gastos a sus deducciones caritativas (pero no el valor o su tiempo o servicio). El propósito principal del viaje debe ser para la caridad, sin elemento sustancial de unas vacaciones. Según el IRS, para calificar, debe estar » de servicio en un sentido genuino y sustancial durante todo el viaje.,»
ya sea que viaje en el autobús o conduzca su propio automóvil, necesitará buenos registros de sus actividades caritativas: Guarde los recibos de transporte público o los registros de kilometraje de su automóvil (por los cuales puede cobrar la tarifa estándar de 0 0.14 por milla para organizaciones caritativas), así como los recibos de estacionamiento y peajes.
mantenerse saludable le da a las deducciones una ventaja
mantenerse saludable puede costarle un brazo y una pierna. El IRS le permite una deducción específicamente para gastos médicos, pero solo para la parte de los gastos que excedan el 7.5% de su AGI., Por lo tanto, si su AGI es de 5 50,000 en 2020, solo puede deducir la parte de sus gastos médicos superior a $3,750. Si su compañía de seguros le reembolsa cualquier parte de sus gastos, esa cantidad no se puede deducir. Además, si el seguro le reembolsa en un año fiscal futuro por cualquier parte de los gastos reclamados en el año en curso, tendrá que agregar el reembolso (hasta la cantidad que tomó como deducción) como ingresos en el año futuro.
una parte del dinero que paga por el seguro de atención a largo plazo (LTC) también puede minimizar su carga tributaria., El seguro de cuidado a largo plazo es un gasto médico deducible, y el IRS le permite deducir una porción creciente de su prima a medida que envejece, pero solo si el seguro no está subsidiado por su empleador o el empleador de su cónyuge.
hay otro beneficio que a menudo se pasa por alto cuando visita a su médico. Puede deducir el costo del transporte y el viaje para obtener atención médica, lo que significa que puede cancelar los gastos de tomar el autobús, los gastos del automóvil (a la tarifa estándar de millaje para fines médicos de 0 0.,16 por milla), peajes, estacionamiento y alojamiento (pero no comidas), si el total excede el límite del 7.5% para 2020. Hay limitaciones en estos gastos. Por ejemplo, mientras viaja para atención médica, solo puede deducir hasta 5 50 por persona por noche de alojamiento.
También puede deducir cualquier copago adicional, costos de medicamentos recetados y tarifas de laboratorio como parte de sus gastos médicos, si el total excede el límite del 7.5% para 2020. El IRS le permite tener en cuenta los honorarios y servicios comunes si no están completamente cubiertos por su plan de seguro, como los servicios de terapia y enfermería., De hecho, la definición de gastos médicos del IRS es bastante amplia y puede incluir elementos como la acupuntura y los programas para dejar de fumar.
deducciones misceláneas (lo que queda de ellas)
las reglas de TCJA eliminan la mayoría de las deducciones que anteriormente caían dentro de la categoría de «deducciones misceláneas detalladas.»Muchas de estas deducciones estaban sujetas a un umbral del 2% de AGI, lo que significa que solo podía deducir la cantidad que excedía el 2% de su AGI. Bajo el TCJA, el umbral del 2% de AGI ya no se aplica, pero ya no puede deducir lo siguiente.,p a la cantidad de sus ganancias
the bottom line
las hojas de papel que metes en tu billetera pueden significar más dinero en tu cuenta bancaria en temporada de impuestos., Guarde los recibos de los servicios y mantenga el archivo durante todo el año, para que tenga un registro de incluso los gastos más pequeños en los que incurra para negocios, caridad y su salud. A medida que esos gastos se suman, eventualmente pueden reducir su factura de impuestos.
