los retiros por dificultades dan acceso a sus ahorros 401k, pero a un costo

si está en un apuro financiero, es posible que pueda tocar su 401k para un rescate Bail realmente podría costarte.

Usted no está solo en preguntarse si debería tocar sus ahorros para la jubilación., Con una economía incierta y la acumulación de deuda de los consumidores promedio, muchas personas están pensando en el dinero en sus planes 401k.

Es seguro decir que la información de retiro de dificultades es uno de los elementos más buscados en este sitio web. Y eso tiene a algunos expertos financieros y de la industria de la jubilación preocupados. Una retirada tomada a toda prisa hoy podría tener un gran impacto en sus años dorados.

Fundamentos de dificultad

un retiro de dificultad no es como un préstamo del plan. El retiro puede ser difícil de obtener y costoso Si lo recibe. Recuerde, su 401k está destinado a proporcionar ingresos de jubilación., Debe ser una fuente de último recurso para los gastos antes de eso.

sabiendo que los trabajadores se resistirían a reservar dinero durante décadas sin posibilidad de acceder a él, el Congreso hizo disposiciones en las reglas 401k para permitir retiros del plan en un número limitado de situaciones difíciles. Estos incluyen:

• gastos médicos no reembolsados para usted, su cónyuge o dependientes.
• compra de la residencia principal de un empleado.,
• pago de matrícula universitaria y costos educativos relacionados, como alojamiento y comida para los próximos 12 meses para usted, su cónyuge, dependientes o hijos que ya no son dependientes.
• pagos necesarios para evitar el desalojo de su casa, o la ejecución hipotecaria de la hipoteca de su residencia principal.
• Para gastos funerarios.
• ciertos gastos para la reparación de daños a la residencia principal del empleado.,

pero para desalentar estos retiros por dificultades tempranas, en la mayoría de los casos, el IRS impone una multa financiera considerable que incluye una multa por retiro temprano del 10 por ciento si usted es menor de 59 1/2.

Usted puede calificar para tomar un retiro sin penalización si cumple con una de las siguientes excepciones:

• Usted queda totalmente discapacitado.
• usted está endeudado por gastos médicos que exceden el 7.5 por ciento de su ingreso bruto ajustado.
• Usted está obligado por orden judicial a dar el dinero a su cónyuge divorciado, un hijo o un dependiente.,
• usted está separado del servicio (a través de despido permanente, terminación, dejar de fumar o tomar la jubilación anticipada) en el año que cumple 55 años, o más tarde.
• usted está separado del servicio y ha establecido un calendario de pagos para retirar dinero en cantidades sustancialmente iguales a lo largo de su esperanza de vida. (Una vez que comience a tomar este tipo de distribución, debe continuar durante cinco años o hasta que cumpla los 59 años 1/2, lo que sea más largo.,)

Los empleadores no están obligados a ofrecer ningún tipo de retiro por dificultades, por lo que debe consultar con su empleador para ver si está disponible para usted.

proceso de retiro

si necesita un automóvil nuevo o desea tomar un crucero por el Caribe y desea tomar un retiro de 401k por dificultades para ese propósito, piénselo de nuevo. Estos retiros están destinados a grandes emergencias. Realmente tienes que necesitar el dinero y no tener otra fuente de fondos.

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esto es solo para fines educativos., La información proporcionada aquí está destinada a ayudarlo a comprender el problema general y no constituye ningún asesoramiento fiscal, de inversión o legal. Consulte a su asesor financiero, fiscal o legal con respecto a su propia situación única y al representante de beneficios de su empresa para conocer las reglas específicas de su plan.