qué saber sobre la elección de ‘crédito’ al pagar con una tarjeta de débito
creemos que es importante que entienda cómo hacemos dinero. Es bastante simple, en realidad. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a puntajes e informes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.
la compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden)., Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos características como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
elegir ‘crédito’ al realizar una compra con una tarjeta de débito puede afectar sus beneficios, las tarifas del comerciante y la forma en que se procesa la transacción.,
usar una tarjeta de débito puede ser una alternativa conveniente al efectivo, cheques o tarjetas de crédito. Pero muchas tarjetas de débito también tienen un logotipo de red de crédito en ellas — Visa® o Mastercard®, por ejemplo – que le permite elegir pagar con crédito en los comerciantes que aceptan esas tarjetas de crédito.
como resultado, no hay muchas diferencias para los consumidores que deciden elegir la opción «débito» o «crédito» al pagar con una tarjeta de débito. Pero aquí hay algunos puntos clave a considerar.,
- Elegir débito puede hacer que la transacción se complete más rápido
- Elegir débito podría ahorrar dinero al comerciante
- Elegir crédito podría ofrecerle más beneficios de titular de tarjeta
- Elegir crédito no lo ayudará a crear crédito
También hay algunas diferencias funcionales entre las dos opciones.
con la opción de débito, también conocida como débito en línea o débito basado en PIN, usted
- Puede tener que ingresar su PIN para completar la transacción.
- Puede retirar efectivo de su cuenta.,
- La transacción se reflejará inmediatamente en su cuenta bancaria.
con la opción de crédito, también conocida como débito sin conexión o débito basado en Firma, usted Can
- Puede deslizar o insertar esa tarjeta y luego firmar para completar la compra.
- Puede que tenga que esperar varios días para que la transacción pase de pendiente a completarse en su cuenta bancaria.
con compras pequeñas, como las de menos de $25, es posible que no necesite ingresar su PIN o firmar al realizar una compra, independientemente de elegir débito o crédito.,
profundicemos un poco más en esos cuatro puntos clave mencionados anteriormente para obtener una mejor comprensión de las diferencias y disipar un malentendido común sobre la elección del crédito.
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elegir débito puede hacer que la transacción se complete más rápido
cuando elige la opción de débito, la información de su transacción se envía a través de una red de Transferencia Electrónica de fondos (EFT). La red se basa en una sola transmisión para autorizar, liquidar y liquidar el monto de la compra.,
para usted, esto significa que la transacción se refleja en su cuenta de cheques de inmediato. La conexión directa con su cuenta bancaria es también lo que le permite retirar fondos con su compra.
pero si usa su tarjeta de débito con una firma (la opción de crédito), la información de la transacción se enrutará a través de las mismas redes que usan las tarjetas de crédito. Al igual que con las tarjetas de crédito, la transacción puede tardar varios días en ser autorizada, liquidada y liquidada, y la transacción puede estar pendiente en su cuenta de cheques durante ese tiempo.,
elegir débito podría ahorrarle dinero al comerciante
Los comerciantes pagan una tarifa cada vez que un cliente utiliza una tarjeta de débito o crédito para realizar una compra. La tarifa puede depender de una variedad de factores, como el tipo de tienda, el procesador de pagos del comerciante y el tipo de tarjeta de crédito que use (por ejemplo, una tarjeta de crédito de recompensas frente a una tarjeta que no sea de recompensas).
solía ser que con las tarjetas de débito las tarifas variaban dependiendo de si elegía firmar o usar su PIN, pero eso ya no es cierto con los grandes bancos y cooperativas de crédito., Una disposición, conocida como la enmienda Durbin, en la Ley Dodd-Frank de reforma de Wall Street y Protección al consumidor que se promulgó en 2010, requiere que la Reserva Federal limite las tarifas de intercambio que las redes de tarjetas pueden cobrar a los comerciantes cada vez que un cliente usa una tarjeta de débito.
pero los emisores de tarjetas de débito que tienen menos de $10 mil millones en activos están exentos de estos límites y estándares de tarifas de intercambio., Cuando usa una tarjeta de débito de un emisor exento, las tarifas que pagan los comerciantes podrían variar dependiendo de si elige usar su PIN o firma, y los comerciantes generalmente pagarán más por las transacciones de débito basadas en PIN. No hay diferencia para los consumidores, pero su elección podría ahorrarle al comerciante un poco de dinero.
¿tengo que pagar una tarifa para realizar compras con tarjeta de débito?
aunque no es común, algunos bancos y cooperativas de crédito pueden cobrarle una tarifa si realiza una compra con su tarjeta de débito., Si encuentra este cargo en los estados de Cuenta o en los Términos de la cuenta, es posible que desee cambiar a uno de los muchos bancos o cooperativas de crédito que ofrecen una tarjeta de débito sin un cargo por transacción de compra.
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elegir crédito podría ofrecerle más beneficios de titular de tarjeta
una ventaja de elegir crédito y firmar al realizar compras con tarjeta de débito es que las redes de tarjetas pueden ofrecerle protecciones, como cero responsabilidad por compras fraudulentas., Si usa su tarjeta de débito en un restaurante y el camarero agrega un cero adicional a la cantidad de la propina o desliza su tarjeta dos veces, la protección podría ayudarlo cuando esté tratando de obtener un reembolso por el cargo no autorizado.
aunque no son tan comunes, algunas tarjetas de débito tienen programas de recompensas. Dependiendo del emisor, es posible que solo reciba recompensas cuando realice compras basadas en firmas.
elegir crédito no te ayudará a crear crédito
no es difícil pensar que cuando eliges la opción de crédito, tus compras podrían ayudarte a crear crédito. Pero ese no es el caso., Aunque hay diferencias entre las transacciones PIN y firma, incluso cuando elige crédito en una tarjeta de débito, la tarjeta sigue funcionando como una tarjeta de débito.
con una tarjeta de débito, no tiene un saldo rotatorio. Estás gastando dinero de tu cuenta bancaria, no haciendo compras a crédito (es decir, pidiendo dinero prestado). Su cuenta de tarjeta de débito o la actividad de su cuenta no se reportan a las agencias de crédito, por lo que no aparecen en sus informes de crédito ni afectan sus calificaciones crediticias.,
considere abrir una tarjeta de crédito si desea crear crédito
usar una tarjeta de crédito podría ser una mejor opción si está tratando de crear crédito. Las tarjetas de crédito también pueden ofrecer programas de recompensas, así como una variedad de beneficios. Siempre y cuando pague su factura en su totalidad y a tiempo cada mes, no tendrá que pagar ningún interés por sus compras.
también puede encontrar tarjetas de crédito que no tienen una tarifa anual, incluidas las tarjetas de recompensas., Si está planeando un viaje al extranjero, es posible que le interesen tarjetas que no tengan una tarifa de transacción en el extranjero, lo que puede ahorrarle dinero si viaja fuera de los EE.UU.
Bottom line
la próxima vez que realice una compra con una tarjeta de débito y se le pida que elija entre crédito o débito, recuerde que la opción de crédito no es una compra de crédito. Solo significa que los datos de la transacción se procesan a través de la red de crédito asociada con su tarjeta., La transacción no le ayudará a construir crédito, y el dinero todavía se toma directamente de su cuenta bancaria, incluso si la transacción está pendiente por unos días.
La elección de crédito aún podría beneficiarlo por otras razones, pero si usa un banco regional pequeño o una cooperativa de crédito, es posible que pueda ahorrarle algo de dinero al comerciante ingresando su PIN.
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