saldos del Plan 401(k) por generación

la buena noticia es que los estadounidenses han estado haciendo un esfuerzo para ahorrar más., Según Fidelity Investments, la firma de servicios financieros que administra más de 7 7.3 billones en activos, el saldo promedio del plan 401(k) alcanzó 1 112,300 en el cuarto trimestre de 2019. Eso es un aumento del 17% desde 9 95,600 en el cuarto trimestre de 2018.

¿Cómo que se descomponen por la edad?, Así es como Fidelity procesa los números:

Twentysomethings (edad 20-29)

• balance promedio de 401(k): 1 10,500
• tasa de Contribución (% de los ingresos): 7%

Thirtysomethings (edad 30-39)

• saldo promedio 401(k): 3 38,400
• tasa de Contribución (% de los ingresos): 8%

entre los millennials (que fidelity define como aquellos nacidos entre 1981-1997), las contribuciones a ira aumentaron un 21% en comparación con el cuarto trimestre de 2018., Esta generación aportó aproximadamente 3 373 millones a las cuentas IRA, un 46% más que en el cuarto trimestre anterior. Las cuentas IRA Roth representaron el 73% de las contribuciones de los millennials.

Fortysomethings (edad 40-49)

• saldo promedio 401(k): 9 93,400
• tasa de Contribución (% de los ingresos): 8%

el salto en el tamaño del saldo de la cuenta para los Gen Xers podría reflejar el hecho de que estas personas han registrado un buen par de décadas en la fuerza laboral, y contribuyendo a los planes durante tanto tiempo., La tasa de cotización ligeramente mayor puede reflejar el hecho de que muchos están en sus años de ingresos máximos.

Fiftysomethings (Age 50-59)

• saldo promedio de 401(k): 1 160,000
• tasa de cotización (% de los ingresos): 10%

El Salto en la tasa de cotización para este grupo sugiere que muchos están aprovechando la provisión de recuperación para 401(k)s, que permite a las personas mayores de 50 años depositar más (An 6,500 adicionales en 2020 y 2021) que la cantidad estándar.,

Sixtysomethings (edad 60-69)

• promedio 401(k) saldo: 1 182,100
• tasa de Contribución (% de los ingresos): 11%

ahorros, es ahora o nunca para este grupo. El hecho de que la tasa de contribución sea tan alta como lo es sugiere que muchos baby boomers continúan trabajando durante esta década de sus vidas.

Seventysomethings (Age 70-79)

• promedio 401(k) saldo: 1 171,400
• tasa de Contribución (% de los ingresos): 12%

a partir de enero., En 2020, La Ley de asignaciones consolidadas adicionales eliminó el límite de edad que hacía imposible que las personas de 70½ años o más contribuyeran a las cuentas IRA tradicionales. Esto abrió una opción adicional de ahorro para la jubilación para aquellos que actualmente trabajan o dirigen su propio negocio.

por supuesto, estamos viviendo en un mundo muy diferente en 2020 de lo que estábamos en 2019. Es incierto cómo la capacidad de cada generación de ahorrar para la jubilación se verá afectada por los impactos financieros de la pandemia de COVID-19.,

objetivos de ahorro para la jubilación

¿a qué debe apuntar, en cuanto a ahorros? Fidelity tiene algunas ideas bastante concretas. Para cuando tengas 30 años, la compañía calcula que deberías haber ahorrado una cantidad igual a tu salario anual.

si está ganando 5 50,000 a los 30 años, debe tener Ban 50,000 depositados para la jubilación. A la edad de 40 años, usted debe tener tres veces su salario anual. A los 50 años, seis veces su salario; a los 60 años, ocho veces; y a los 67 años, 10 veces. Si usted alcanza los 67 años de edad y está ganando 7 75,000 por año, usted debe tener saved 750,000 ahorrados.,

también está la regla probada y verdadera, lo que algunos podrían llamar la vieja escuela, del 80%: Ahorre tanto como necesite para tener el equivalente del 80% de su salario previo a la jubilación. Para alguien que gana 7 75,000 al año, necesitaría aproximadamente 6 60,000 al año durante la jubilación para mantener su mismo nivel de vida.,

midiendo

si comparas estos parámetros con las cifras de saldo promedio 401(k) de Fidelity, parece que la mayoría de los estadounidenses están atrasados en el ahorro para la jubilación, incluso si tienen activos en cuentas que no sean sus cuentas 401(k).

Un estudio de la Oficina de responsabilidad del Gobierno de 2019 encontró que casi el 48% de los estadounidenses de 55 años o más Plan de pensiones.,

los que tienen fondos de jubilación no tienen suficiente dinero en ellos: 56 a 61 años de edad tienen un promedio de $163,577, y las edades de 65 a 74 tienen incluso menos en ahorros. Si ese dinero se convirtiera en una anualidad de por vida, solo ascendería a unos pocos cientos de dólares al mes. Cualquier planificador financiero estaría de acuerdo en que no es suficiente.

en su 19a encuesta anual, el Transamerica Center for Retirement Studies encontró que los millennials tenían un ahorro promedio de jubilación de aproximadamente 2 23,000, en comparación con $64,000 para la Generación X y 1 144,000 para los baby boomers.,

resultados similares provienen del Instituto de política económica: estima que las personas de 32 a 37 años han ahorrado alrededor de $31,644, pero esa cifra aumenta sustancialmente a alrededor de $67,720 para las personas de 38 a 43 años. Para las personas de 44 a 49 años, los ahorros promedio para la jubilación son de 8 81,347. Por último, las personas de 50 a 55 años han ahorrado un promedio de 124.831 dólares. Si bien estos pueden parecer cantidades saludables, todos estos números están muy por debajo incluso de los objetivos más conservadores.

parte del problema, según TransAmerica, podría ser la falta de comprensión Financiera y educación., Sesenta y ocho por ciento de los trabajadores creen que no saben tanto sobre la jubilación como deberían. De hecho, el 37% de los trabajadores dice que no sabe nada sobre la asignación de activos y alrededor del 22% admite no saber cómo se invierte su dinero de jubilación.

para el caso, solo el 20% de los estadounidenses dicen que saben «mucho» sobre el Seguro Social, a pesar de que casi el 74% espera que sea una fuente significativa de ingresos cuando dejen de trabajar.,