ratio de utilización de crédito
el ratio de utilización de crédito es el porcentaje del crédito total disponible de un prestatario que se está utilizando actualmente. La tasa de utilización de crédito es un componente utilizado por las agencias de informes de crédito en el cálculo de la puntuación de crédito de un prestatario. La reducción de la tasa de utilización del crédito puede ayudar a un prestatario a mejorar su puntaje de crédito.
cómo funciona la relación de utilización del crédito
la relación de utilización del crédito se centra principalmente en el crédito rotatorio de un prestatario., Es un cálculo que representa la deuda total que un prestatario está utilizando en comparación con el crédito rotatorio total que ha sido aprobado por los emisores de crédito.
Puntos Clave
- Una persona de la relación de utilización del crédito va a ir arriba y abajo con los pagos y las compras.
- La utilización del crédito es un factor en cómo las agencias de crédito calculan un puntaje de crédito para un prestatario.
- Se aconseja que los prestatarios presten atención a su relación de utilización de crédito, ya que una relación alta puede reflejar mal en el puntaje de crédito de una persona.,
al administrar los saldos de crédito, el prestatario también debe conocer su relación actual entre la deuda y los ingresos, que tiene en cuenta tanto el crédito renovable como el no renovable y es otro factor que se tiene en cuenta al presentar una solicitud de crédito.
un ejemplo de Ratio de utilización de crédito
a continuación se muestra un ejemplo de cómo se calcula un ratio de utilización de crédito. Digamos que un prestatario tiene tres tarjetas de crédito con diferentes límites de crédito renovable.,
- Tarjeta de 1: línea de Crédito de $5,000, el balance de $1,000
- Tarjeta de 2: línea de Crédito de $10,000, el balance de $2,500
- Tarjeta de 3: línea de Crédito de $8,000, saldo de $4,000
la forma de Crédito de Utilización de los Impactos de los Prestatarios
de crédito de Un prestatario relación de utilización varían a lo largo del tiempo como a los prestatarios para hacer compras y pagos. El saldo pendiente total que se debe en una cuenta de crédito renovable se informa a las agencias de crédito en varias ocasiones a lo largo del mes.,
algunos prestamistas informan a las agencias de informes de crédito en el momento en que se emite un estado de cuenta a un prestatario, mientras que otros optan por informar en un día designado de cada mes.
el período de tiempo utilizado por los prestamistas para informar los saldos de crédito a una agencia puede afectar los niveles de utilización de crédito de un prestatario. Por lo tanto, los prestatarios que buscan disminuir su utilización de crédito deben tener paciencia y esperar que puede tomar de dos a tres ciclos de estado de cuenta de crédito para que los niveles de utilización de crédito disminuyan cuando la deuda se está pagando.,
consideraciones especiales
cambiar los saldos de las tarjetas de crédito de una tarjeta existente a otra no cambiará la tasa de utilización de crédito, ya que considera la cantidad total de deuda pendiente dividida por los límites Totales de su tarjeta de crédito. Sin embargo, la transferencia de saldos a tarjetas de crédito con intereses más bajos podría ser beneficiosa a largo plazo, ya que una menor acumulación de intereses puede mantener los saldos bajos.
cerrar una cuenta de tarjeta de crédito que ya no usa puede dañar su puntaje de crédito al reducir su crédito total disponible., Por lo tanto, si continúa cobrando la misma cantidad o lleva el mismo saldo en sus cuentas restantes, su índice de utilización de crédito aumentaría y su puntaje podría disminuir.
a la inversa, agregar una nueva tarjeta de crédito ayudará a reducir su tasa de utilización de crédito. Sin embargo, si bien las nuevas tarjetas pueden ser beneficiosas para la utilización del crédito, pueden afectar negativamente su puntaje de crédito a través de un aumento de las consultas y una menor longevidad promedio de la cuenta.,
