sin costo de Cerradoditar

los prestatarios con este tipo de refinanciación generalmente pagan pocas o ninguna tarifa por adelantado para obtener el nuevo préstamo hipotecario. Este tipo de refinanciamiento puede ser beneficioso siempre que la tasa de mercado vigente sea menor que la tasa existente del prestatario mediante una fórmula determinada por el prestamista que ofrece el préstamo., La tarifa de tasación no puede ser pagada por el prestamista o corredor, por lo que siempre aparecerá en los cargos totales de liquidación en la parte inferior de su GFE.

esta puede ser una excelente opción en un mercado en declive o si no está seguro de que mantendrá el préstamo el tiempo suficiente para recuperar el costo de cierre antes de refinanciarlo o pagarlo. Por ejemplo, usted planea vender su casa en tres años, pero tomará cinco años recuperar el costo de cierre., Esto podría evitar que considere un refinanciamiento, sin embargo, si toma la opción de costo de cierre cero, puede reducir su tasa de interés sin correr ningún riesgo de perder dinero.

en este caso el broker Recibe un crédito o lo que se llama yield spread premium (YSP). Las primas de diferenciales de rendimiento son el efectivo que una compañía hipotecaria recibe por originar su préstamo. El corredor proporciona al cliente y la documentación necesaria para procesar el préstamo y el prestamista les paga por proporcionar este servicio en lugar de pagar a uno de sus propios oficiales de préstamos., Dado que un corretaje puede tener más de un oficial de préstamos originando préstamos, a veces pueden recibir YSP adicionales por traer una cantidad de volumen de préstamos. Esto se basa normalmente en la financiación de más de 1 millón en préstamos totales por mes. Esto puede beneficiar enormemente al prestatario, especialmente desde el 1 de abril de 2011. El gobierno federal ha implementado nuevas leyes que exigen que todos los corredores establezcan precios con los prestamistas con los que hacen negocios., Los corredores pueden recibir tanto YSP que pueden proporcionarle una tasa más baja que si fuera directamente al prestamista y pueden pagar todos sus costos de cierre en lugar del prestamista que le haría pagar por todos los honorarios de terceros por su cuenta. Terminas con una tarifa más baja y tarifas más bajas. Desde que la nueva ley RESPA a partir de abril entró en vigor en 2011, los corredores ya no pueden decidir cuánto quieren ganar con el préstamo. En su lugar, firman un contrato en abril indicando que mantendrán solo un cierto porcentaje del YSP y el resto se destinará al costo de cierre de los prestatarios.,

Las hipotecas sin costo de cierre no suelen ser las mejores opciones para las personas que saben que mantendrán ese préstamo durante toda la duración del plazo o al menos el tiempo suficiente para recuperar el costo de cierre. Cuando el prestatario paga de su bolsillo por sus costos de cierre, corren un mayor riesgo de perder el dinero que invirtieron. En la mayoría de los casos, el prestatario no puede negociar los honorarios para la tasación o el fideicomiso., A veces, al envolver los costos de cierre en un préstamo, puede determinar fácilmente si tiene sentido optar por la tasa más baja con el costo de cierre o la tasa ligeramente más alta de forma gratuita. En algunos casos, su pago será el mismo, en ese caso, querrá elegir la tarifa más alta sin cargos. Si el pago del 4.5% con charges 2,500 en cargos de liquidación es el mismo para el 4.625% de forma gratuita, entonces pagará la misma cantidad de dinero durante la duración del préstamo, sin embargo, si elige el préstamo con costo de cierre y refinancia antes del final de su plazo, desperdició dinero en el costo de cierre., El monto de su préstamo será 2,500 menos en 4.625% y su pago es el mismo.

no se requiere Tasacióneditar

La administración Obama autorizó varios programas de refinanciación destinados a ayudar a los propietarios de viviendas bajo el agua a aprovechar las tasas de interés históricamente bajas. La mayoría de estos programas no requieren una evaluación y abarcan todos los tipos de préstamos. Los programas ofrecidos en 2013 incluyen:

1. Refinanciamiento de FHA Streamline: el grupo más grande que se beneficia de este programa de refinanciamiento serán aquellos que tienen un préstamo de FHA que fue endosado antes del 31 de mayo de 2009., Para aquellos que cumplen con esta fecha, las tarifas PMI de FHA son muy, muy bajas. Este programa Streamline refinanciar sin una evaluación también está disponible para los prestatarios que ya no viven en la propiedad (como su residencia principal)/ poseer la casa como propiedad de inversión.
2. refinanciación de préstamos VA: La administración de Veteranos ofrece reducción de la tasa de interés refinancia IRRR para los propietarios de viviendas veteranos que simplemente desean reducir su tasa de interés, sin tasación. Estos préstamos también están disponibles para veteranos calificados que ya no viven en la propiedad como su residencia principal.,
3. refinanciación de HARP: cuando se lanzó el programa de refinanciación asequible para el hogar (HARP, por sus siglas en inglés) en 2009, buscó ayudar a los propietarios de viviendas con hipotecas subacuáticas a refinanciar sus préstamos con pagos mensuales y /o tasas de interés más bajas. Desafortunadamente, la primera versión del programa no ayudó a tantos propietarios con hipotecas subacuáticas como se esperaba, lo que llevó al lanzamiento de una versión nueva y mejorada de HARP, apodada HARP 2, para lidiar con las complicaciones. HARP 2 ya no limita el valor de préstamo a 125%, y permite cualquier préstamo a valor aceptable, cubriendo así las casas submarinas.,
4. Préstamos hipotecarios del USDA: no se requiere tasación – la residencia actual debe estar en un «área de huella» del USDA y estar asegurada actualmente bajo el programa del USDA. Por lo tanto, la refinanciación de un préstamo convencional o un préstamo de la FHA al USDA no funcionará bajo este programa. No se requiere informe de crédito – la hipoteca actual debe ser actual, y todos los 12 meses anteriores de pagos de la hipoteca deben hacerse a tiempo. Eso es todo. Solo verificamos que hizo los pagos de su casa a tiempo., Verificación de empleo requerida-tendremos que verificar que usted está empleado, y el dibujo suficiente dinero para cumplir con las pautas de Suscripción-lo que significa que debemos demostrar que usted tiene suficientes ingresos para hacer los pagos de su casa. No puede sacar dinero en efectivo: todo lo que puede hacer es financiar su saldo actual del préstamo y la nueva tarifa de garantía (USDA PMI), que es del 1.5%.

Cash-OutEdit

Este tipo de refinanciación puede no ayudar a reducir el pago mensual o acortar los períodos de la hipoteca., Se puede usar para mejoras para el hogar, tarjetas de crédito y otra consolidación de deudas si el prestatario califica con su plusvalía actual; pueden refinanciar con un monto de préstamo mayor que su hipoteca actual y mantener el efectivo fuera.

en situaciones donde el prestatario tiene una primera y una segunda hipoteca, es común consolidar estos préstamos como parte del proceso de refinanciación. Sin embargo, incluso si el prestatario no recibe ningún «cash out» neto como parte de la transacción, en algunos casos los prestamistas considerarán esta una transacción de cobro debido a la «regla de los 12 meses»., Esta regla establece que cualquier refinanciamiento que ocurre dentro de los 12 meses de una segunda hipoteca (que no era parte de la transacción de compra original) se considera un refinanciamiento de salida de efectivo.