Seguro HO-3 vs HO-6
no todas las pólizas de seguro para Propietarios de viviendas son iguales. Algunas pólizas están diseñadas para hogares de alto riesgo, algunas ofrecen cobertura integral y otras están destinadas a casas prefabricadas. Cuando usted está comprando un seguro para el hogar, es importante conocer el propósito de las diferentes pólizas para que pueda encontrar la mejor para proteger su hogar y pertenencias. En este artículo, vamos a comparar las pólizas de seguro de hogar HO-3 y HO-6 para ayudarlo a averiguar cuál podría ser la mejor opción para su propiedad.,
Qué es una póliza HO-3
una póliza de seguro HO-3 es el tipo más común de seguro de vivienda que ofrece protección para hogares estándar. Incluye cobertura de riesgo abierto para su vivienda y cobertura de riesgo llamado para sus pertenencias personales. El seguro HO-3 incluye principalmente las siguientes coberturas:
- vivienda: protege la estructura física de su hogar, incluidas las estructuras adjuntas, como un garaje o porche.
- otras estructuras: cubre otras estructuras en su propiedad que no están unidas a su casa, como un cobertizo o una cerca.,
- propiedad Personal: el seguro HO-3 cubre sus pertenencias personales si se dañan o destruyen en un peligro cubierto (o nombrado).
- Responsabilidad: le cubre en una demanda si un invitado se lesiona en su propiedad, o accidentalmente causó daños a la propiedad de otra persona.pagos médicos: ayuda a pagar las facturas médicas de un huésped si sufre lesiones en su propiedad, ya sea que usted sea responsable o no.
- Pérdida de uso: paga los costos de hotel, comida, estacionamiento y lavandería si su casa se vuelve inhabitable y tiene que reubicarse temporalmente.,div>
Pros Contras Abrir peligro de cobertura para vivienda la Limitada cobertura de propiedad personal Primas asequibles valor Real en efectivo de pago Disponible en toda la propiedad, los proveedores de seguros ¿Qué es un HO-6 de directiva
Un HO-6 póliza de seguro es un tipo de seguro de propiedad que cubre condominios en el nombre de un peligro base., Debido a que los propietarios de condominios son dueños de su unidad individual y no de todo el edificio, es necesaria una cobertura especializada. Esto es lo que cubre el seguro HO-6:
- daños físicos: incluye cobertura para el interior de su unidad, incluidos los daños relacionados con humo, fuego o daños repentinos por agua.
- propiedad Personal: el seguro HO-6 cubre su propiedad personal de una lista de peligros nombrados, como tormentas de granizo y robo.
- Responsabilidad: cubre sus responsabilidades como propietario de un condominio en caso de que sea demandado por las lesiones de un huésped o cause daños a la propiedad.,
- pagos médicos: paga los gastos médicos de un huésped si se lesionan en su propiedad.
- Pérdida de uso: paga los gastos básicos de vida y alimentos si su condominio se daña en un peligro cubierto y tiene que mudarse mientras se repara.,af248″>
| Pros | Cons |
|---|---|
| protege sus pertenencias personales y responsabilidades | cubre la propiedad personal en una base de peligro con nombre |
| pago del valor del costo de reemplazo | no todas las compañías de seguros de propiedad lo venden |
| algunas pólizas tienen cobertura de evaluación de pérdidas |
Ho-3 versus Ho-6 insurance
Ho-3 vs., Los seguros HO-6 son pólizas de Seguros muy diferentes. La principal diferencia es el tipo de propiedades que cubren. El seguro HO-3 cubre las casas estándar, mientras que el seguro HO-6 cubre los condominios.
otra diferencia es qué partes de la propiedad cubre cada póliza. El seguro HO-3 incluye cobertura de vivienda para el exterior de la casa, pero el seguro de condominio no lo hace, ya que el propietario del edificio tendría su propia póliza para cubrir el exterior. En su lugar, incluye la cobertura de daños físicos para el interior de la unidad. Ambas pólizas incluyen cobertura de propiedad personal, responsabilidad civil y pérdida de uso.,
la otra diferencia clave es la forma de reembolso que obtiene al presentar una reclamación. Con el seguro HO-3, su compañía de seguros cubre su propiedad con valor real en efectivo (ACV) por defecto. Por otro lado, las pólizas de seguro HO-6 generalmente tienen cobertura de valor de costo de reemplazo (RCV). Eso significa que puede esperar un pago más grande después de una reclamación con el seguro HO-6 porque la depreciación no se tiene en cuenta en la pérdida.,f248″>
| HO-3 | HO-6 |
|---|---|
| Meant for standard homes | Meant for condos |
| Required by mortgage lenders | Required by mortgage lenders |
| Actual cash value payment | Replacement cost value payment |
| Includes dwelling coverage | Includes physical damage coverage |
Which one is better?,
Si está comparando HO-3 vs. HO-6, sepa que uno no es necesariamente mejor que el otro. Cada Política tiene un propósito diferente. Si usted es dueño de una casa regular, una póliza HO-6 no proporcionaría cobertura completa. Si usted es dueño de un condominio, el propietario de su edificio tendría una política para proteger el exterior, por lo que una política HO-3 crearía superposición. Para ayudar a determinar qué tipo de póliza se ajusta mejor a sus circunstancias, considere lo siguiente:
¿por qué elegir una póliza HO-3?
- usted posee una casa estándar.
- necesita cobertura para el exterior de su hogar.,
- su prestamista hipotecario lo requiere.
¿Por qué elegir una política HO-6?
- Usted es dueño de un condominio.
- desea protección para el interior de su unidad.
- necesita cobertura de evaluación de pérdidas.
alternativas a las pólizas de seguro HO-3 y HO-6
si usted es dueño de una casa o condominio estándar, hay varias alternativas a las pólizas HO-3 y HO-6 que también podrían satisfacer sus necesidades de seguro., Estas son algunas otras pólizas que podría considerar:
- HO-2: las pólizas de seguro HO-2 cubren casas de alto riesgo, pero ofrecen muy poca cobertura y son difíciles de encontrar en estos días.
- HO-5: el seguro HO-5 ofrece cobertura integral para casas independientes, con cobertura de peligro con nombre para propiedad personal y cobertura de peligro abierto para su vivienda.
- HO-7: el seguro HO-7 es un tipo de seguro de hogar que cubre específicamente casas móviles y manufacturadas.
- HO-8: el seguro HO-8 cubre casas antiguas que no califican para una póliza HO-3.,
el seguro para llevar
- HO-3 es el tipo más común de seguro de hogar para propiedades independientes.
- El seguro HO-6 cubre condominios específicamente.
- ambas pólizas incluyen cobertura de propiedad personal, responsabilidad civil, pagos médicos y pérdida de uso.
los seguros HO-3 y HO-6 atienden a diferentes propietarios de viviendas. El seguro HO-3 está diseñado para casas independientes, y el seguro HO-6 se utiliza para cubrir condominios. Hay algunas similitudes: ambos cubren la propiedad personal, la responsabilidad, Los pagos médicos y la cobertura por pérdida de uso., Sin embargo, el seguro HO-3 incluye cobertura de vivienda y el seguro HO-6 incluye cobertura de daños físicos para el interior de su unidad. Además, el seguro HO-3 generalmente tiene cobertura de ACV, mientras que el seguro HO-6 generalmente incluye cobertura de RCV. Es importante aprender sobre todos los tipos de pólizas de seguro de hogar diferentes para asegurarse de que está recibiendo la cobertura necesaria para su situación exacta.
