Vanguard Personal Advisor Services Review (Español)
fundado en la década de 1970, el Grupo Vanguard administra una de las líneas de fondos mutuos y fondos cotizados (ETF) más grandes y populares del mundo. Vanguard Personal Advisor Services (PAS) se lanzó en 2015 para proporcionar asesoramiento algorítmico y de inversión humana para los fondos de los clientes colocados en Vanguard Marketing Corporation (VMC), un agente de bolsa de propiedad absoluta. Cuando el producto fue lanzado originalmente, los clientes de corretaje minorista existentes en Vanguard fueron el foco a medida que ese grupo se acercaba a la edad de jubilación., A medida que se acercan a la jubilación, Vanguard PAS les ayuda a pasar de crear riqueza a reducirla de una manera inteligente.
importante
Además de esta revisión de robo-advisor de Vanguard Personal Advisor Services, también hemos revisado los servicios de corretaje tradicionales de Vanguard y el nuevo asesor digital de Vanguard.
actualizaciones nuevas y notables
- Las nuevas herramientas incluyen una calculadora de retiro inteligente con perfiles de gastos a largo plazo en mente.
- Las estimaciones de costos de atención médica incluyen comparaciones de planes de Medicare.,
Key Takeaways
- Vanguard Digital Advisor, un producto separado dirigido a nuevos inversores, se lanzó al público en 2020 con mínimos más bajos y tarifas de gestión más bajas.
- Vanguard PAS ofrece carteras personalizadas con acceso a un asesor a tarifas muy bajas en comparación con otras dirigidas a carteras más grandes.
de los solicitantes de PAS, del 80% al 90% tienen otras cuentas de Vanguard, según un portavoz, y la entrada requiere $50,000 en todos los activos., Al comenzar, el robo-advisor hace preguntas detalladas sobre la edad, los activos, las fechas de jubilación, la tolerancia al riesgo y la experiencia en el mercado, generando una asignación de cartera propuesta llena de fondos de Vanguard y otros valores, que incluye acciones individuales, así como ETF y fondos mutuos. La mayor parte del trabajo pesado se realiza mediante algoritmos, pero el nuevo cliente debe hablar con un asesor financiero para completar el plan personalizado en un proceso engorroso que puede tomar hasta un mes.,
el sitio proporciona amplios recursos de planificación de objetivos que incluyen listas de verificación, artículos prácticos y calculadoras. Los clientes pueden aplicar estas valiosas herramientas para estimar sus costos totales de jubilación, realizar revisiones de arriba hacia abajo de los activos y planificar las principales metas de vida que incluyen ahorros universitarios.
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Puede hablar con un asesor financiero.
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Comisión de gestión competitiva.
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institución financiera de primer nivel.
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costes de transacción no incluidos.
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mínimo de cuenta alto.,
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Largo proceso de instalación.
Configuración de la Cuenta
4.2
Vanguard NO hizo más fáciles de encontrar en su gran cita de actualización de este año., Al hacer clic en «asesoramiento y jubilación» en el menú principal, se dirige a PAS y otras ofertas de asesoramiento. Al inscribirse, se solicita a los nuevos clientes que proporcionen información detallada relacionada con su situación financiera, sus objetivos de inversión y su disposición y capacidad para asumir riesgos. Luego se formula un plan financiero, recomendando una asignación de activos que se mantendrá en la cuenta para cumplir los objetivos a largo plazo. Vanguard está actualizando el proceso de incorporación para que sea menos trabajo para el nuevo cliente.,
Vanguard actualizó el proceso de configuración de la cuenta al no requerir que el nuevo cliente Hable directamente con un asesor financiero, pero la firma considera que la consulta del asesor es «una parte excepcionalmente valiosa del proceso de inscripción y generalmente recomendada.»Este es un cambio importante con respecto a la encarnación anterior de PAS, que requería un teléfono o chat de video con un asesor financiero. Debe consultar con un asesor si desea restringir las existencias de la cartera o realizar cambios en las recomendaciones.,
Los nuevos clientes pueden traer activos no Vanguard y mantenerlos en la cartera, lo cual es inusual en el espacio de robo-asesoramiento. Con la eliminación de las comisiones por las operaciones de capital en la plataforma de corretaje Vanguard, estas liquidaciones no generan comisiones.
el Acuerdo de asesoramiento y otras divulgaciones son fáciles de encontrar y se pueden leer con anticipación.,Los 5 50,000 requeridos para financiar y mantener la cartera incluyen saldos en otras cuentas de Vanguard, y la cartera se puede establecer como una cuenta de jubilación individual tradicional (IRA), cuenta Roth IRA, cuenta imponible individual o cuenta imponible conjunta.
Vanguard PAS considerará y proporcionará orientación para 401(k)s y otros activos externos, pero no administra esas cuentas., PAS will provide similar guidance for college savings 529 accounts, Uniform Gift to Minors Act (UGMA) and Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) accounts, but they do not fall under the PAS management umbrella.
Goal Setting
4.,8
una sola cuenta puede incluir múltiples metas y asignaciones, ya sea para planificación universitaria, jubilación, propiedad de vivienda, vacaciones, un fondo de emergencia o administración de activos fiduciarios. El proceso de Establecimiento de metas se actualizó en el último año, permitiendo la adición de un nuevo objetivo haciendo clic en una tarjeta. Hay una manera de explorar cómo los objetivos compiten entre sí que se está probando ahora y se integrará en la experiencia PAS a fin de año.,
Los activos dentro y fuera de Vanguard se pueden usar para calcular el progreso hacia los objetivos a través de una conexión Yodlee. Las cuentas se muestran en tres cubos: activos gestionados por asesores dentro de Vanguard, activos autogestionados y activos no pertenecientes a Vanguard. Las previsiones y recomendaciones a largo plazo en la interfaz de la cuenta asesoran a los clientes sobre cómo cumplir mejor los objetivos de inversión, en función de las situaciones de la vida y las metas delineadas durante el largo proceso de incorporación. El cliente puede realizar cambios en cualquier momento alterando el perfil de riesgo.,
los beneficios del Seguro Social están incorporados en la rúbrica de planificación de metas para la jubilación junto con consejos sobre el momento de tomar estos beneficios. Las cuentas de hasta 5 500,000 se asignan a un grupo de asesores, mientras que las cuentas por encima de ese nivel obtienen un asesor dedicado. El sitio web cuenta con una impresionante variedad de herramientas y calculadoras para ayudar a los clientes a averiguar cuánto dinero se debe reservar para alcanzar objetivos dentro de marcos de tiempo realistas., Many of these resources focus on retirement, but college planning and life assessment calculators are equally valuable in meeting long-term financial objectives.
Account Services
2.,4
Los depósitos, los depósitos recurrentes y los retiros se pueden realizar con unos pocos clics en la interfaz de administración de la cuenta. No hay margen disponible para los clientes de asesoramiento, ni se puede pedir prestado contra sus activos.
Cash Management
Los asesores piden a los nuevos clientes que opten por un fondo de gastos que devengue intereses, con límites que apuntan al mínimo y máximo de efectivo retenido en la cuenta de inversión. El sistema automatizado de gestión comprará valores adicionales cuando se supere el límite superior y venderá valores cuando se supere el límite inferior.,
El efectivo se transfiere a un fondo del mercado monetario que devenga intereses, el fondo del mercado monetario Federal Vanguard, que no está asegurado por la FDIC, pero está cubierto por el seguro SIPC. El efectivo en cuentas está excluido del cálculo que genera la Comisión de gestión.,
de la Cartera de Construcción
3.,1
un algoritmo propietario digiere los datos del perfil del cliente y recomienda una cartera y la ruta de planeo correspondiente que considera la tolerancia al riesgo, la asignación de activos y el horizonte temporal adecuados para los objetivos y el horizonte temporal establecidos. La producción sigue el esquema de categorización que se encuentra en la mayoría de los rivales, subdividiendo las carteras en objetivos muy conservadores, conservadores, moderados, agresivos y muy agresivos.,
Las carteras pueden contener:
- ETFs, principalmente Vanguard funds
- Las carteras socialmente conscientes pueden contener fondos mutuos de Vanguard
- acciones individuales en cuentas grandes
- renta fija en cuentas muy grandes
Las asignaciones son fluidas, cambian para coincidir con la trayectoria de Planeo, la exposición al riesgo y el tiempo gol. A medida que aumenta la cantidad mantenida en la cuenta, la cartera recomendada puede incluir acciones individuales, así como ingresos fijos.,
Portfolio Management
4.7
Vanguard PAS maintains a broadly diversified portfolio that includes investments from a variety of market sectors and asset classes., La metodología sigue los principios tradicionales de la teoría moderna de la cartera (MPT), enfatizando los beneficios de los valores de bajo costo, la diversificación y la indexación, impulsados por objetivos financieros a largo plazo. Al igual que con otros robo-asesores, el sistema no basará las decisiones en el tiempo del mercado o el rendimiento a corto plazo.
Vanguard PAS aprovecha un enfoque de reequilibrio de ‘tiempo y umbral’. Las carteras administradas se revisan trimestralmente o cuando se deposita o retira efectivo adicional para determinar si se requiere reequilibrio., Los asesores PAS de Vanguard pueden reequilibrar y ajustar carteras en otros momentos si se justifica, según la solicitud del cliente. Se activa un reequilibrio si se descubre que la cartera se desvía de la asignación de activos objetivo en más de un 5% en cualquier clase de activos (acciones, bonos o efectivo), utilizando metodologías y estrategias de inversión coherentes con las acordadas durante la implementación de la cartera. Las compensaciones de costos, impuestos y diversificación se evaluarán en función de si algunas de todas las posiciones deben venderse y utilizarse para reequilibrar hacia las clases de activos recomendadas.,
las metodologías de acciones y bonos aumentan la diversificación al incluir fondos de acciones con diferentes niveles de capitalización y volatilidad, así como fondos de bonos con diferentes riesgos geográficos, temporales y de capital. La recolección de pérdida de impuestos a través del proceso de base de costo de MinTax debe ser aceptada por el cliente en el momento de la inscripción. Los clientes de Vanguard PAS pueden hablar con un asesor financiero en cualquier momento programando una cita.,
User Experience
4.4
Mobile Experience
The website is mobile-ready and easy to read. Vanguard provides the same full-featured iOS and Android apps for all types of accounts, along with iPad and Kindle versions., Las aplicaciones agregan una capa de seguridad a través de la autenticación de dos factores, al tiempo que conservan casi todas las funciones de la cuenta a las que se puede acceder a través de la interfaz de administración web.
experiencia de Escritorio
el sitio web se ha actualizado considerablemente y utiliza una interfaz de Tipo Tarjeta. El panel del cliente muestra las tarjetas que se abren más para cada función, como objetivos, inversiones y herramientas. La mayoría de las funciones también se pueden acceder desde los menús, pero el diseño de la tarjeta es limpio y fácil de navegar., Las tarjetas son dinámicas y se basan en algunas variables, como eventos del mercado, calendario (planificación fiscal de fin de año) o datos demográficos de los clientes. Por ejemplo, todas las personas entre 62 y 67 años verán una tarjeta que explica el momento de tomar el seguro social. La tarjeta de herramientas lo lleva a un simulador de planes que le permite realizar análisis hipotéticos con sus objetivos y existencias.,
Servicio al Cliente
4
AFICIONES uso de los clientes de un número de teléfono diferente de la amplia Vanguardia de la clientela, con el servicio de atención al cliente horario de 8:00.mi. a las 8:00 p.mi., De lunes a viernes., Puede programar una cita para hablar con un asesor, y una vez que una cuenta crece más allá de 5 500,000 en valor, el cliente tiene acceso a un asesor dedicado.
no hay chat en vivo para clientes actuales o potenciales en la plataforma, pero los representantes de servicio al cliente están disponibles a través de mensajes directos en varias plataformas de redes sociales. Es necesario registrarse para enviar un correo electrónico a través de la aplicación de mensajes seguros de la empresa.,
Education & Security
5
The FAQ was updated this year, which could prevent time spent waiting on the phone for those with less than $500,000 managed., Aunque no hay ofertas educativas específicas incorporadas en PAS, hay cantidades masivas disponibles en el sitio General Vanguard. Estos incluyen artículos, videos, trabajos de investigación, publicaciones de blog y salida de redes sociales, así como lanzamientos de marketing para productos de Vanguard.
el sitio utiliza cifrado SSL de 256 bits y proporciona autenticación de dos factores. Vanguard Marketing Group, de propiedad absoluta, posee fondos de clientes, lo que proporciona acceso a Securities Investor Protection Corporation (SIPC) y seguros en exceso. El efectivo se transfiere a Fondos del mercado monetario que no están asegurados por la FDIC.,
Commissions & Fees
4.4
The robo-advisor charges a competitive 0.30% advisory fee for the first $5 million managed, paid quarterly, which drops to 0.20% for assets over $5 million.,
Los clientes que comienzan su relación con Vanguard PAS mediante la transferencia de activos no pertenecientes a Vanguard pueden pagar una tarifa de transacción cuando esos valores se liquidan, pero las comisiones de acciones se eliminaron a principios de 2020, por lo que las ventas individuales de acciones no incurrirán en una tarifa.
Sin embargo, ciertas familias de fondos mutuos no pertenecientes a Vanguard están sujetas a tarifas de transacción., Un portavoz de Vanguard dice: «Estas Tarifas solo se aplican a los clientes que se inscriben en el servicio con fondos que no son de Vanguard y que, en consulta con sus asesores de PAS, deciden no vender, probablemente debido a las ganancias de capital incrustadas. Si finalmente venden, incurrirían en los mismos costos de transacción que lo harían al colocar una operación autodirigida en su cuenta de corretaje de Vanguard.»No se cobran tarifas de transacción al comprar o vender ETF de Vanguard. La lista completa de tarifas se puede ver aquí.
¿es Vanguard PAS una buena opción para ti?,
Vanguard PAS ofrece una excelente opción para inversores maduros que buscan colocar capital en una institución financiera con una historia larga y estable, pero los clientes que aportan activos no pertenecientes a Vanguard pueden pagar costos de transacción, ratios de gastos y relaciones con terceros cuando se venden y reinverten en fondos de Vanguard. El acceso Regular a asesores financieros puede justificar estos costos adicionales, con el coaching y la gestión aumentando el potencial de rendimientos superiores.
Vanguard es uno de los originales cuando se trata de empoderar a los inversores a través de fondos indexados., Su oferta de robo-advisory es sólida y, sin duda, se beneficiaría de una imagen más clara del rendimiento, ya que Vanguard ha sido durante mucho tiempo el nombre para ofrecer retornos de mercado amplios a bajo costo. Las actualizaciones del sitio web realizadas durante el último año son muy bienvenidas, lo que hace que el sitio sea considerablemente más fácil de usar.
Compare servicios de asesores personales
para aquellos que buscan poner sus fondos en manos de una institución financiera con un historial largo y estable, los servicios de asesores personales pueden ser una gran opción. Vea cómo se compara con otros robo-asesores que revisamos.,
- Vanguard Personal Advisor Services vs Betterment
- Vanguard Personal Advisor Services vs Wealthfront
- Vanguard Personal Advisor Services vs E*TRADE Core Portfolios
- Vanguard Personal Advisor Services vs Personal Capital
Investopedia Robo-Advisor Rating Methodology
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores y calificaciones de robo-asesores., Nuestras revisiones de 2020 son el resultado de evaluaciones en profundidad de más de 20 plataformas de robo-advisor, que incluyen la experiencia del usuario, las capacidades de Establecimiento de objetivos, la construcción de la cartera, los costos y tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Puede leer nuestra metodología completa de calificación de robo-advisor para obtener una explicación mucho más detallada que el resumen a continuación.
explicación general de la clasificación por Estrellas
con el inversor individual en mente, analizamos críticamente los servicios y la tecnología proporcionados por robo-advisors., Organizamos nuestra metodología en nueve categorías, calificando a cada asesor en múltiples variables para calificar el rendimiento en cada categoría aplicable. La puntuación para el premio general es un promedio ponderado de las categorías.,
The Review Process
To evaluate these platforms, we sent questionnaires with over 100 queries to the participating robo-advisories., La mayoría de las empresas que revisamos nos dieron demostraciones en video de sus plataformas y servicios a distancia social durante agosto de 2020.
a partir de los cuestionarios, las pruebas prácticas de las plataformas y las demostraciones de la plataforma, calificamos cada categoría y luego combinamos las puntuaciones de la categoría en una calificación general para cada robo-advisor. Cada categoría cubre los elementos críticos que los usuarios necesitan para evaluar a fondo un robo-advisor.
