Haluavat tehdä yksi asia varmistamiseksi rahaa olet säästö tänään teidän 401k tai IRA on noin huomenna?

monipuolistaa.

liian moni amerikkalainen on seurannut eläkeunelmiensa katoamista, koska he sijoittivat pelkästään työnantajansa yrityskantaan.

ei kannata laittaa kaikkia munia samaan koriin. Vaikka kuinka iso, vakaa tai nopeasti kasvava yritys työskentelet, se voi epäonnistua., Ja jos se ei, et vain olla työtön, mutta että yhtiön varastossa (ja 401k) on arvoton.

Joten jos et osaa lukea yhtään pidemmälle, ja 401k tarjoaa mahdollisuuden sijoittaa oman työnantajan varastossa, varmista, että ei ole ainoa investointi pidät. Voitko ostaa? Toki! Ja jos osakkeita voi ostaa alennuksella, sitä parempi. Varmista, että se ei ole yli 10% kaikista sijoituksista.

tämän päivän viesti on oppitunti 401k varojen kohdentamisesta (tai yksinkertaisesti sanottuna: monipuolistamisesta). Siirrymme yksinkertaisesta hieman kehittyneempään.,

Helppo Tapa Monipuolistaa

Jos et halua mitään tekemistä sen kanssa, hallita investointeja, ei ole ongelma: Valitse kohde-päivämäärä rahasto.

suurin osa 401k: sta alkaa tarjota näitä monilta eri yrityksiltä. Voit yksinkertaisesti selvittää, päivämäärä, voit alkaa nostaa rahaa (esimerkiksi, jos olet 25 vuonna 2012 ja haluavat jäädä eläkkeelle, kun olet 65—vuonna 2052—valita 2050 tavoite-päivämäärä rahasto).

näiden rahastojen hyvä puoli on se, että ne tasapainottuvat jatkuvasti vanhetessa., Ne alkavat aggressiivinen (ja enemmän riskialtista) ja tulee vähemmän riskialtista aikaa.

näiden rahastojen miinuspuoli on se, että joillakin on keskimääräistä korkeammat kulusuhteet ja ne vievät luonnollisesti määräysvallan sijoittajalta.

toinen helppo tapa varmistaa, että olet monipuolinen ja kohdennetaan oikein on käyttää Blooom—edullinen online 401k optimointi työkalu. Vain $10 kuukaudessa, bloodom hoitaa valitsemalla 401k sijoitukset sinulle ja varmistaa, että olet aina jaettu oikein.,

Käy Blooom avata tilin tänään ja saat 15 dollaria pois teidän ensimmäinen vuosi Blooom koodilla BLMSMART, tai lue koko Blooom haastattelussa.,

Täyden Kontrollin Monipuolistamista

Jos haluat enemmän valvoa varojen kohdentaminen tai 401k ei tarjoa kohde-päivämäärä varoja, valita:

• Yksi varastossa rahasto
• Yksi bond-rahasto

Tai

• Yksi kotimaan varastossa rahasto
• Yksi kansainvälinen varastossa rahasto
• Yksi bond-rahasto

Mike Piper tarjoaa hyviä esimerkkejä yksinkertainen salkkuja, jotka käyttävät matala-kustannukset Vanguard indeksirahastoihin. (Näin muuten olen sijoittanut suurimman osan omista eläkerahastoistani – vain neljään Etujoukkoindeksirahastoon.,)

Joten miten valitset oikean kohdentamisen? Kuten näette, ohjeissa suositellaan ostamaan enemmän joukkovelkakirjoja ja vähemmän osakkeita vanhetessa. Tämä johtuu siitä, että joukkovelkakirjalainat ovat vähemmän epävakaita ja menettävät vähemmän todennäköisesti suuria rahasummia vuodessa tai kahdessa. He ovat myös vähemmän todennäköisesti tuottaa valtavia tuottoja.

vanha sääntö oli vähentää ikäsi 100: sta saadakseen varastojen kohdentamistavoitteen. Joten jos olet 25, 100-25 on 75 ja sinulla olisi 75% osakesalkun., Kun elämme pidempään, meidän on kuitenkin ansaittava suurempia tuottoja, jotta rahamme kestävät pidempään eläkkeellä, jotta sääntö voisi vähentää ikäsi 110: stä tai jopa 120: stä.,d>

30s 60% 30% 10% 40s 55% 25% 20% 50s 50% 10% 40% 60s 35% 5% 60% 70s 30% 0% 70%

An Example Retirement Portfolio for a Young Investor

Your 401k Asset Allocation

How you allocate your 401k should depend on your age, but also your tolerance for risk., Jos iso pörssiromahdus, kuten meillä oli vuonna 2008, tuhoaisi kolmanneksen tai portfoliosi arvon, tekisitkö niin?

• A: myy osakkeesi mahdollisimman nopeasti.
• B: Älä tee mitään.
• C: Osta lisää osakkeita alennuksella.

Jos vastasit A, sinun pitäisi luultavasti kiinni konservatiivinen salkun joukkovelkakirjoja ja vähemmän ulkomaisia varastoja.

Jos vastasit B: hen, edellä mainitut ohjeet ovat sinulle hyväksi.

Jos vastasit C: hen, saatat haluta aggressiivisempaa lähestymistapaa ja pitää vielä enemmän osakkeita vanhetessasi.,

Kuten esimerkiksi juuri nyt, minun jako on 80% varastot, 12% joukkovelkakirjoja, ja 8% vaihtoehtoja (joidenkin kiinteistöjen kautta real estate index ETF). Jään hieman aggressiivinen puolella, koska:

• minulla ei ole tonni rahaa investoinut vielä.
• olen optimistinen talouskasvun suhteen elinaikanani.
• minulla on vielä pitkä matka ennen kuin jään eläkkeelle.

vaihtoehtojen lisääminen

kaikissa 401k-suunnitelmissa ei ole vaihtoehtoisia sijoitusvaihtoehtoja., Näitä ovat Etf tai rahastoihin, jotka sijoittavat asioita, kuten:

• kiinteistöt
• Hyödykkeitä kuten Kulta tai Hopea
• velkasitoumuksia

keskimääräinen sijoittaja, mielestäni vaihtoehtoja olisi vähemmän kuin 10% tai oman salkun. Pidän vaihtoehdoista, koska ne tarjoavat lisää monipuolistamista, ja jotkut voivat toimia suojana. Esimerkiksi kullan ja hopean hinta liikkuu tyypillisesti osakemarkkinoita vastapäätä. Joidenkin metalleihin investoivien ETF: ien omistaminen voi siis vähentää tappioita, kun markkinoilla on huono vuosi.,

Beyond Your 401k

vaikka 401k on suuri, toivottavasti sinulla on myös muita sijoitustilejä (kuten Roth IRA). Sijoitusten moninaisuus 401k: n sisällä on siis vain osa kuvaa.

Ah, this sounds like it ’ s going to get complicated! Syvään.

helpoin tapa varmistaa, että olet jakaa teidän varat oikein s monipuolistaa kunkin tilin. Muista, olen sanonut, että 401k tai IRA on kuin tyhjä ämpäri, johon laitat munat (investoinnit)., Joten jos sinulla on kolme ämpäriä-401k, Roth IRA, ja verotettava sijoitustili, voit sijoittaa eri munia kuhunkin.

saatat olla 80% varastot ja 20% joukkovelkakirjat teidän 401k, sama suhde teidän Roth IRA, ja 50% joukkolainat ja 50% varastot verovelvollisen tilille (enemmän konservatiivinen jako, koska et voi käyttää rahaa paljon nopeammin kuin eläkkeelle).

hienostuneempi tapa toteuttaa tämä on tarkastella koko eläkeportfoliotasi kerralla., Esimerkiksi, jos teidän 401k on täysin investoinut varastojen ja on arvoltaan 80000 dollaria ja sinulla on $20k Roth IRA, voit laittaa että rahaa joukkovelkakirjojen saavuttaa 80/20 varastossa bond allocation. Jotkut välittäjät ovat työkaluja, joiden avulla voit katso korvaus oman koko salkun, onko varat ovat yhtiön kanssa.

Syntymässä työkaluja, kuten Henkilökohtainen Pääoma (yllä) tehdä tästä helpompaa yhdistämällä teidän investointeja ja antaa sinulle x-ray oman salkun sisällön hyödykeryhmittäin, sektori, ja enemmän., Yllä kuvakaappaus Personal Capitalin sijoitusnäytöstä näyttää kaikkien sijoitustilien varojen kohdentamisen yhteen paikkaan.

Mikä on tärkeintä

Tämä viesti naarmuja pintaan omaisuuslajit, mutta mitä 99% sijoittajat täytyy muistaa, että monipuolisuus on hyvä. Monipuolistaminen suojelee sinua. Sijoitusrahaston omistaminen, jolla on 25 eri osaketta, on siis hyvä asia. On parempi omistaa kolme sijoitusrahastoa, joilla on 100 eri osaketta ja joukkovelkakirjalainaa. Ja, jotkut väittävät: omistaa kolme indeksirahastoja, jotka seuraavat tuhansia osakkeita ja joukkovelkakirjoja on parempi vielä.,

ollakseen vielä yksinkertaisempi, muista nämä kolme salaisuutta onnistuneeseen 401k-sijoittamiseen:

• Hanki rahat sisään.
• investoi laajasti.
• Let it be.

Tarvitsetko 1-on-1-neuvoja? Lue täältä, miten löydät etukäteen turvatarkastetun taloudellisen neuvonantajan alueellasi.

• Kuinka Paljon Pitäisi Olla Teidän 401(k) Kolmekymmentä?
• kuinka paljon sinun pitäisi osallistua 401(k): si?
• Can I Cash Out My Old 401 (k)?