Vaihe 2: Tutki velkasi ja tulosi

katso tarkkaan, mitä olet velkaa. Pyydä yhtiöltä laskusi erittely, sanoo Rheingold., ”Kuinka suuri osa siitä on jätemaksuja? Kuinka paljon räjäytin, toisin kuin myöhästymismaksut, ylirajoitusmaksut jne.?”hän sanoo. Kun sen erottaa, ”tulee järkytys”, hän sanoo.

tutki tulosi ja muut kiinteät kulut ja määritä realistisesti, kuinka paljon voit maksaa. ”Tiedä, mihin sinulla on varaa”, McElvaney sanoo. ”Älä rasita itseäsi liikaa. Sinun pitäisi syödä ja maksaa asuntolainasi ennen kuin maksat luottokorttilaskusi.”

älä unohda rakentaa jossain kiemurteluhuoneessa., Ihmiset, jotka tekevät budjetit usein tehdä niistä liian tiukka ilman tilaa kuluja, jotka pop up harvemmin kuin viikoittain tai kuukausittain. ”Lukiossa on seniori ja pitää vuokrata lippalakki ja puku, maksaa seniorikuvat ja seniorisormus”, Cunningham sanoo. ”Tiesit yhdessä nurkassa mielesi, että tämä oli tulossa. Budjetissasi on oltava varautumisalue näihin kuluihin.”

Katso liittyvät: CFPB tarjoaa perintä näyte kirjaimia

Vaihe 3: Aloita soittamiseen

Nyt kun tiedät mitä voit maksaa, on aika pyytää apua., Valmis: tämä on todennäköisesti maraton, ei sprintti. Odottaa soittaa useita puheluita ja puhua jono ihmisiä, jotka voivat olla ristiriidassa keskenään. Muista myös, että ensimmäisen yhteydenottosi jälkeen korttiyhtiö voi (ja todennäköisesti tulee) jäädyttää luottorajan.

Vaikka saatat kuulla, että velkojien ei toimi sinulle kunnes olet jo myöhässä maksut, vastuussa asia tehdä, on hakea apua heti, kun huomaat, että olet vuonna taloudellinen crunch — onko se lyhyt-tai pitkäaikaiseen, Cunningham sanoo., Jos se on lyhytaikainen ongelma, kuten tilapäinen lääketieteellinen kriisi, yritä soittaa velkojalle itse, selittää tilanteesi ja pyytää kärsivällisyyttä. Jos se on pitkän aikavälin ongelma, kuten avioero tai kuolema ensisijainen elättäjä, niin olet todennäköisesti tarvitse velan hoito tai velkajärjestelyt apua asiantuntijoilta, hän sanoo.

Jos soitat velkojillesi itse, ole valmis soittamaan toistuvasti. ”Se ei ole helppoa saada oikea henkilö päästä sovintoon oman, joka huolehtii kaikista ongelmista”, sanoo Rheingold.,

asiakaspalvelun edustajat, jotka vastaa puhelimeen todennäköisesti ole valtuuksia myöntää mitä tarvitset, vaikka he eivät myönnä sitä. Ilmoita, että tarvitset osasto, joka hoitaa sovintojärjestelyt, tai harjoitus järjestelyt. Jokainen kortti ja pankki on perustettu eri tavalla, eri politiikat, osastojen nimet ja erityisohjelmat. Jotkut osaston nimet kokeilla: in-house help program, workout program tai menetys lieventämistä.
”Kysy luottopäällikköä”, McElvaney sanoo. ”Joku, jolla on valtuudet tehdä tämä sopimus.,”

Kun saat, että henkilö linjalla, saada henkilön nimi, henkilötunnus (jos on) ja puhelinnumeron tiedostotunnistetta. Selitä sitten, mitä tarvitset. Kun lopetat puhelun, kirjoita lyhyt yhteenveto keskustelusta päivämäärän ja ajan kanssa. Pidä kaikki tämä muistikirjassa, jossa on mitä tahansa yhtiöltä saatavaa kirjeenvaihtoa.

”Be upfront”, Cunningham sanoo. Sano heille: ”’ tiedät, että haluan maksaa sinulle. Mitä voimme tehdä?””

saatat joutua pitämään tämän puhelinkampanjan käynnissä useita kuukausia. Jos sinulta puuttuu maksuja, se vahingoittaa luottoasi., Monien korttipankkien kanssa maksamaton velka siirtyy tyypillisesti 90 päivän jälkeen yritysrikosososastolle, Cunningham sanoo.

ei sopimusta puolen vuoden jälkeen? Siinä vaiheessa yhtiö usein poistaa maksamattomia velkoja kirjoistaan ja myy niitä senteillä dollarista – ”veloituksella”, Cunningham sanoo. Mutta se ei auta sinua. Yhteisö, joka osti velka voi vielä yrittää kerätä sinulta maksun, kunnes patsas rajoitukset (joka vaihtelee osavaltioittain) loppuu, hän sanoo. Lisäksi veloitus on vakavampi kolaus luottopisteeseesi kuin osamaksun maksaminen, hän sanoo.,

Katso liittyvät: 14 keskeisiä tekijöitä, kun harkitaan konkurssiin

Ole valmis tinkimään

minkäänlaista sopimusta, älä pelkää tinkiä. ”Haluan kuluttajan sanovan ääneen ja selkeästi, että heidän on neuvoteltava”, Cunningham sanoo. ”Älä hyväksy ensimmäistä tarjousta. Sitä ei tehdä, kun ostaa auton. Sitä ei tehdä, kun ostaa talon. Miksi teet sen täällä?”
summaa tilanteen. Selitä, että taloudellinen tilanteesi on muuttunut, mutta haluat silti kunnioittaa sitoutumistasi. Kysy joko, mitä keräilijä tai velkoja voi tarjota, tai ehdota omaa suunnitelmaasi., Voit kuulla kyllä, ei tai tulla ohjatuksi toiselle osastolle.

Uskallatko mainita B-sanan — konkurssin? Kyllä, sanoo Rheingold. ”Jos harkitset sitä, sinun pitäisi sanoa se heille.”

tavoitteesi, sikäli kuin luottosi: että kaikki tekemäsi harjoitusmaksut ilmoitetaan ajankohtaisina, täydellisinä ja ajankohtaisina.

Tämä neuvotteluosuus voi joskus käydä todella turhauttavaksi. ”Suuri osa velkojista kieltäytyy käsittelemästä asiaa”, McElvaney sanoo. ”He vain tekevät mitä haluavat.”

Get it in writing

At last: You ’ ve cut a deal., Mutta et ole vielä valmis. Pankit yhdistää, ihmiset vaihtavat työpaikkaa ja edustaja, joka totesi tilisi tai lupauksia puhelimessa voi olla kaukana, kun saat selville tyytyväinen tili on myyty kolmannelle osapuolelle tai virheellisesti raportoi luottotietopalvelut.

suojaa: sopimus, joka laittaa kaiken kirjallisesti, Cunningham sanoo. Siihen kuuluu se, että tilille oli (tai tulee olemaan) maksettu ja kun, määrä, joka ilmoitetaan verot ja mitä pankki tai luottokorttiyhtiö kertoo luottotietopalvelut.,

”pahinta, mitä ihmiset voivat tehdä, on odottaa liian kauan, liian tavoittaa apua”, Cunningham sanoo. ”Olemme hyvää tarkoittavia ja uskomme, että aluksemme tulee sisään. Kun alus ei toteudu, olemme kaivaneet rahareiän, josta emme voi toipua.”

Päivitetty: huhtikuu 11, 2018