Sharon Anne Waldrop, Seuraava Avenue Rahoittaja

Työnantajat tarjoavat yhä useammin korkean vähennyskelpoisia sairausvakuutus suunnitelmia, joskus työntää niitä työntekijöitä. Jos yrityksesi on tulossa että kelkka, sinun pitäisi harkita rekisteröitymistä terveys säästötili, tai HSA, joka toimii käsine kanssa korkea vähennyskelpoinen suunnitelma., Monet yritykset, joilla on korkea-vähennyskelpoinen suunnitelmat tarjoavat HSAs, mutta jos sinun on suunnitelma ja ei HSA, voit saada tilin oman rahoituslaitos.

HSA on kolminkertainen tax-free-tili, joka voi auttaa sinua olkapää nouseva out-of-pocket terveydenhuollon kustannukset. Rahaa menee tilille, ennen kuin se on verotettu, kasvaa vero-laskennallinen, ja se voidaan peruuttaa, tax-free maksaa unreimbursed sairauskulut, mukaan lukien vähennyskelpoisia ja terveyden kustannukset, jotka eivät kuulu oman suunnitelman.,

(LISÄÄ: Miten Helpottaa Purra Korkean Omavastuu Health Plans)

Ja tässä on vähän tunnettu bonus: Voit myös käyttää HSA lisätä teidän eläkkeelle säästöjä.

HSAs vs. FSAs

Älä kuitenkaan sekoita HSA kanssa samanlainen kuulostava health care FSA tai Joustava menotililtä, sillä lähes 75% ihmisistä vastaa viime Fidelity Investments kyselyn teki.

Vaikka voit käyttää molempia tilejä, maksaa terveydenhuollon laskut, on kaksi isoa eroja: 1) HSA voit kaatuessa rahaa et viettää by Dec., 31 ja 2) 65 ikävuoden Jälkeen, voit nostaa rahaa nonmedical kulut ilman vuoksi vero rangaistus. (Nostot verotetaan tuloina, kuten perinteisillä IRAs-veroilla.) FSA sen sijaan on käyttö-se-tai-menettää sen tilin; jos et käytä rahaa olet laittanut ennen vuoden loppua, se katoaa. (Jotkut työnantajat sallivat 2 kuukauden ja 15 päivän siirtymäajan suunnitteluvuoden jälkeen käyttää rahat.,)

hyödyntää HSA, et voi olla kirjoilla Medicare tai väitetään olevan riippuvainen toisen henkilön veroilmoitus ja oman terveyden suunnitelma on mitä on tunnetaan Pätevä Korkean Vähennyskelpoisia Suunnitelma. Se tarkoittaa, että sen vuotuinen omavastuu on vähintään $1,250 yksityishenkilöille, $2,500 perheille.

Panos Rajoja HSAs

Jos kirjaudut HSA-ja olet alle 55-vuotias, voit laittaa jopa $3,250 tänä vuonna yksittäisen tilin ja niin paljon kuin $6,450 perheen suunnitelma. Maksimit ovat $4,250 ja $7,450 yli 55., Vuotuinen raja nousee vuonna 2014 $3,300 yksilön ja $6,550 perheen (lisätä $1,000 jokainen yli 55), sanoo Linda Huber, varatoimitusjohtaja ja työsuhde-etuudet käytäntö manager for Heffernan Insurance Brokers in St. Louis.

(LISÄÄ: Opas Obamacare Vaihtoehtoja)

Useimmat työnantajat myös edistää niiden työntekijöiden HSAs — $919 yhden kattavuus, keskimäärin, ja $1,611 perheen kattavuus, mukaan Kaiser Family Foundation.,

Voit muuttaa määrää oman panoksensa HSA tahansa vuoden aikana, niin kauan kuin et mene yli vuosittainen raja, sanoo William J. Grossmiller, etuja konsultti Crawford Advisors Hunt Valley, Md.

Jos olet oikeutettu ilmoittautua HSA, työnantajasi ei voi tarjota tämän edun ja haluat avata tilin rahoituslaitos, sinun täytyy tehdä viimeistään 15. huhtikuuta maksuja kuluvan vuoden, Huber sanoo. Joten sinun pitäisi odottaa vuoteen 2014 saada HSA yksin.,

Nyt kun perusasiat ovat pois tieltä, tässä on kahdeksan vinkkejä saada eniten irti Terveys Säästöt Huomioon:

1. Rahan talteenotto HSA: lta on yhtä helppoa kuin sekkitilin käyttäminen. Voit saada tyhjiä sekkejä, pankkikortin tai molempia. Pankkikorttia voidaan käyttää verkko-ostoksiin.

2. Voit käyttää HSA maksaa lääkkeitä vain, jos sinulla on resepti heille, mukaan lukien ne, myydään tiskin. Poikkeus on insuliini; se ei vaadi reseptiä. Sääntö kuului Affordable Care Act-lakiin, joka tunnetaan myös nimellä Obamacare.

3., Ei-perinteiset lääketieteelliset palvelut, kuten akupunktio ja hieronta, voidaan luokitella laillisiksi HSA-kuluiksi. Ne on sallittava omavastuullisella terveyssuunnitelmalla ja lääkärin on saatava resepti, Grossmiller sanoo.

4. Vältä jyrkkää rangaistusta siitä, että käytät HSA: ta muihin kuin lääketieteellisiin kuluihin ennen 65: tä. ”Jos vetää rahat ennen sitä jostain muusta kuin korvattavista kuluista, noston määrästä on 20 prosentin vero”, Huber sanoo.

5., Jos verovirasto tarkastaa sinut HSA: sta ennen 65 ikävuotta, sinun on todistettava, että tiliä käytettiin päteviin kuluihin. Suojella itseäsi, pitää kuitit kaikki out-of-pocket terveydenhuollon kustannuksia ja olla varma, että laskut maksetaan HSA täytä IRS testi pätevän lääkärin kulut, Grossmiller sanoo.

täydellinen säännöt pätevät sairauskulut ovat IRS Julkaisu 969, mutta pitää muistaa, että et voi maksaa sairausvakuutusmaksua tai kosmeettinen leikkaus pois HSA.

6. Kun otat 65, et voi enää osallistua HSA. Mutta voit tehdä jäähyttömiä nostoja.,

7. HSA kannattaa erityisesti harkita, jos olet jo maxing ulos 401 (k) – tyyppinen suunnitelma ja IRA.”Se on toinen väylä rahoittaa eläketili”, Grossmiller sanoo.

8. Ole varovainen, miten voit sijoittaa oman HSA. Työntekijät ovat tyypillisesti antaneet valikoiman sijoitusvaihtoehtoja, kuten 401(k)s.

Olet luultavasti pitäisi välttää laittamalla kaikki rahat varastot tai oman pääoman rahastoihin, koska volatiliteetti markkinoilla., ”Koska HSA: n tarkoituksena on maksaa lääkärikulut, on tärkeää tasapainottaa riskejä erityisesti uudemmilla tileillä, joilla on pienemmät saldot”, Grossmiller sanoo. Viimeinen asia, mitä haluat, on hätätilanne, eikä rahaa sen maksamiseen.

Sharon Anne Waldrop kirjoittaa rahoitus -, vakuutus -, green living ja terveyteen liittyvistä aiheista Ensi Avenue, Hyvä Taloudenhoito, Nainen on Päivä, Bankrate.com, Creditcards.com ja monet muut kansalliset lehdet ja sivustot.

Lisää Ensi Avenue:

• Naiset: Saada Todellista Tietoa Eläkkeelle Terveydenhuollon Kustannukset
• Elossa Yhtiön Leikkauksia Edut
• Mitä Tehdä sairausvakuutus, Kun Olet Self-Palveluksessa
• Saada Eniten Teidän sairausvakuutus