rahan Säästäminen on välttämätöntä, jos haluat taloudellista turvaa ja menestystä, mutta jos et ansaita korot, et ole tehdä useimmat mitä sinä sukka pois. Osa ihmisistä ei ole varma, minne piilottaa säästönsä hätätapauksia tai lomaa varten.,

rahamarkkinoilla tilit, säästötilien, ja sijoitustodistukset (Cd) voi antaa säästöjä boost by ansaita korot, kaikki samalla pitää rahat turvassa.

Ymmärtää, miten nämä korollinen talletus, tilejä, työ ja erot niistä voi auttaa sinua tekemään paras valinta.

”kun on kyse rahan säästämisestä, ei ole aikaa kuin nykyhetki”, sanoo Bankraten vanhempi talousanalyytikko Mark Hamrick., ”Säästöjen suhteen pitäisi silti miettiä erilaisia aikajänteitä.

”, Joka sisältää ottaa hätä säästöjä saatavilla, joka on välttämättä neste tai ei lukittu sitoutumista aikaa sekä pitkän aikavälin säästöt, jotka voivat sisältää, mutta ei rajoitu, eläkesäästäminen. Se voi olla rahaa, joka on tarkoitettu välitavoitteeseen, kuten suurhankintaan tai tapahtumaan, kuten matkustamiseen tai koulutukseen.”

pandemian ja säästöjä

COVID-19 pandemia on käsitellyt ankara isku YHDYSVALTAIN talouteen., Keskuspankki on alentanut kurssejaan pitääkseen talousmoottorit käynnissä. Alhaiset hinnat satuttavat säästäjiä, mutta säästäjien pitäisi pysyä keskittyneinä, Hamrick sanoo.

”Kun pandemia-liittyvän taantuma on samaan aikaan paluuta alhainen korkotaso, mukaan lukien säästöt, hinnat, yksi ei pitäisi tulla liian keskittynyt lyhyen aikavälin melu korko liikkeitä,” Hamrick varoituksia. ”Säästämättä jättämisen hinta on paljon suurempi kuin mitä voisi aistia, on menetetty mahdollisuus nykyisen ympäristön vuoksi.”

säästötehoa voi vielä lisätä esimerkiksi tallettamalla talletustodistuksia.,

”Yksi aika-testattu strategia, kuten rakennus CD-tikkaat, aikoo jakaa aikajänteitä, jotta voidaan maksimoida sekä joustavuutta ja tuotto ajan,” Hamrick sanoo. ”Koska Cd ei liity aikaa sitoutumista, tähän pitäisi sisältyä varoja, joita ei tarvita välittömästi.”

säästäjien hyvä uutinen on, että pankissa säilytettävät rahat ovat turvassa pandemian aiheuttamista taloudellisista muutoksista huolimatta., Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tarjoaa jopa 250 000 dollarin vakuutuksen ihmisille, jotka tallettavat rahansa pankkiin. Jos pankki epäonnistuu tai ei muuten pysty palauttamaan rahojasi, FDIC maksaa sinulle takaisin rajaan asti.

tämä pätee säästötileille, CD-levyille ja rahamarkkinatileille.

Jos sinulla on rahasi rahamarkkinarahastossa välitysfirmassa, voit olla huolissasi siitä, ovatko rahamarkkinarahastot turvassa taantumassa. Rahamarkkinarahastot, toisin kuin rahamarkkinatilit, eivät ole FDIC-vakuutettuja., Hyvin harvoissa tapauksissa ne ovat menettäneet arvoaan, mutta tämä on hyvin epätavallista.

mikä on rahamarkkinatili?

rahamarkkinoilla tili, tai rahamarkkinat talletus-tili, on korollinen säästöjä tuote saatavilla osoitteessa useimmat pankit ja luotto-osuuskunnat. Siitä voi yleensä kirjoittaa sekkejä ja voi saada pankkikortin.

rahamarkkinoilla tili on pidetty talletustili nojalla Federal Reserve on Asetuksen D, joten useita liiketoimia, kuten siirtoja ja nostoja on rajoitettu kuuteen kuukaudessa., On joitakin liiketoimia, kuten pankkiautomaatilta tai pankkivirkailijalta vetäytyminen, joita ei lasketa yhdeksi kuudesta liiketoimesta. Rajoituksista on myös poikkeuksia. Tarkista pankiltasi, miten se toimii.

Sitä käytetään maksaa enemmän korkoa kuin säännöllistä säästötili, mutta Fed on leikata korkoja lähelle nollaa, ja saadaan kaksi tuotteet eivät ole niin erilainen nyt. Jos löydät vapaaottelijan, jolla on korkeampi tuotto, ole valmis pitämään korkeampi minimitasapaino tai pitämään kiinni toisesta vaatimuksesta saada ylin tuotto.

löytää parhaat hinnat, käytä Bankrate verrata MMAs.,

Mikä on säästötili?

säästötili on perustyyppisin pankkitili, joka on suunniteltu ylimääräisen rahan tallentamiseen. Kun avaat säästötilin, talletat rahaa tilille. Voit lisätä rahaa ja nostaa rahaa tarpeen mukaan, mutta et saa shekkivihkoa päästäkseen käsiksi rahoihin. Sen sijaan sinun täytyy luottaa online-siirtoihin tai tehdä nostoja henkilökohtaisesti pankissasi. Jotkut pankit antavat sinun tehdä PANKKIAUTOMAATTINOSTOJA, jos sinulla on pankkikortti, joka on liitetty shekkitiliin.,

Tyypillisesti, pankit rajoittaa määrää nostot voit tehdä teidän säästöt huomioon kunkin väittämän aikana. Menee yli rajan voi johtaa maksu, korostaen, miten tili on suunniteltu pitkän aikavälin varastointi rahaa sijaan usein liiketoimia.

vastineeksi siitä, että annat pankin pitää rahasi, pankki maksaa korkoa säästötilisi saldosta. Jokainen selvitys, pankki tekee koronmaksun säästötilillesi, auttaa saldosi kasvaa.,

joillakin pankeilla on vähimmäissaldovaatimukset ja ne perivät maksuja säästötileistään. Pidä silmällä tämäntyyppisiä maksuja, koska ne voivat vähentää säästöjesi arvoa ajan mittaan.

mikä on CD?

talletustodistus on tili, jolla voit säästää rahaa tietyn ajan.

Kun avaat CD, sinun täytyy päättää, kuinka paljon rahaa laittaa tilille, ja kuinka kauan haluat pitää rahat tilillä. Voit esimerkiksi avata puolen vuoden CD-levyn.,

kun tili on auki, rahoja ei voi nostaa ennen kuin valittu määrä aikaa kuluu. Silloin joutuu yleensä maksamaan rangaistusmaksun. Joustotappion vastineeksi pankit tarjoavat yleensä korkeampia luottoriskinvaihtosopimusten korkoja kuin muilla tileillä.

CDs tarjoaa kiinteitä hintoja koko niiden voimassaoloajan. Kun olet lukita korko, se ei muutu, jolloin CDs hyvä säästäjille, jotka haluavat taata, että niiden korko ei voi pudota. Jos markkinakorot kuitenkin nousevat, CD-levyn rahat jäävät jumiin alhaisempaan tahtiin, mikä voi tehdä pitkäaikaisista luottoriskinvaihtosopimuksista riskin.,

miten rahamarkkinatili eroaa säästötilistä tai CD: stä?

rahamarkkinoilla tili eroaa säästötili tai CD-levy, että se on tarkkailun huomioon ominaisuudet. Siitä voi yleensä kirjoittaa esimerkiksi sekkejä. Voit myös saada pankkikortin.

Tyypillisesti, rahamarkkinoilla tili maksaa vähemmän kuin CD, koska CD vaatii sinua pitää rahaa tilille tietyn ajan kuluessa. Jotkut parhaista rahamarkkinatileistä ansaitsevat Bankraten mukaan jopa 0,60 APY: tä, kun taas noin kolmen vuoden CD: t maksavat yli 1 prosenttia., Rahamarkkinatilit, joilla on suuremmat tuotot, vaativat yleensä sinua säilyttämään korkeamman tasapainon.

rahamarkkinoilla tili vs säästötili

rahamarkkinat tilejä ja säästötilit ovat enemmän samanlaisia kuin rahaa markkinoiden osuus ja Cd-levyjä. Ensisijainen erot niiden välillä ovat niiden joustavuus ja palkkiorakenteet.

säästötilit ovat suhteellisen joustavia, mutta eivät yleensä tule sekkivihkot ja debit-kortteja, kuten rahaa markkinoiden osuus. Rahamarkkinatilit on nimenomaisesti suunniteltu antamaan tilinomistajille helppo tapa käyttää rahat tilillä., Säästötilit eivät ole yhtä joustavia, ja sinun täytyy ottaa muutama lisäaskel käyttääksesi rahaa, joka sinulla on tilillä.

toinen ero on se, että säästötilit ovat yleensä paljon helpompia ja edullisempia avata. Monilla säästötileillä ei ole lainkaan tai vähän minimisaldoja ja-maksuja, jotka vaihtelevat helposti vältettävistä olemattomiin. Monilla rahamarkkinatileillä on paljon korkeammat minimitasevaatimukset ja kuukausimaksut. Tämä tekee niistä suosittuja ihmisiä, joilla on suurempi tasapaino ja jotka haluavat joustavuutta tehdä suuria ostoksia.,

Plussat ja miinukset rahamarkkinoilla tilit, säästötilien, ja Cd-levyt

jotta voitaisiin verrata näitä tuotteita, se on tärkeää ymmärtää niiden edut ja haitat. Sinun pitää tietää tämä.

Rahaa markkinoiden osuus

yleensä, rahaa markkinoiden osuus maksaa korkeampaa APY kuin tavallinen säästötili. Tarkista, miten rahoituslaitoksesi yhdistää kiinnostuksen. Olet todennäköisesti nähdä päivittäin compounding, korot maksetaan kuukausittain. Tarkista lisäksi, onko APYs porrastettu., Usein, sinulla on alempi APY kunnes saavutat tietyn tasapainon, sitten APY kasvaa. Esimerkiksi 100 000 dollarin tai sitä suuremman saldon voisi saada korkeammalla korolla kuin alle 10 000 dollarin tilillä.

Edut

• Korkeampi korko: Verrattuna korko tarkkailun tilit ja paljon keskimääräinen säästö-tilejä, voit yleensä odottaa korkeampaa korkoa.
• Accessible funds: rahamarkkinatilillä voi olla check-writing-oikeudet, ehkä jopa pankkikortti ja mahdollisuus tehdä sähköisiä siirtoja.,
• rahoillesi turvallinen paikka: tilisi on suojattu liittovaltion vakuutetussa pankissa tai luottoliitossa.

Haitat

• Rajoitettu nostot: toisin Kuin tarkkailun huomioon, mikä ei rajoita tahansa tyyppisiä liiketoimia, rahaa markkinoiden osuus on rajoituksia. Et voi kirjoittaa rajattomasti shekkejä tai tehdä rajattomia sähköisiä siirtoja.
• tilin minimit: sinun on usein pidettävä korkeampi tili minimi kuin säästötilillä tai jopa CD: llä.,
• kuukausimaksut: jos et täytä tilin minimiä, on hyvä mahdollisuus, että sinulta veloitetaan kuukausimaksu.

säästötilit

Säästöjä tilit, joilla ei ole vähintään tasapaino vaatimus maksavat tällä hetkellä naapurustossa 0,60 prosenttia APY. Joillakin säästötileillä on vähimmäissaldovaatimukset, mutta ne ovat yleensä rahamarkkinatiliä alhaisemmat. Rahamarkkinatilin tapaan nostot ovat kuitenkin rajallisia.

edut

• rahoille turvallinen paikka: säästötilit ovat yleensä FDIC-vakuutettuja ja erittäin likvidejä.,
• alhaiset maksut ja minimit: on mahdollista löytää korkean tuoton säästötilejä, jotka eivät veloita minimejä tai kuukausimaksuja.
• pankkiautomaateilla: säästötilille pääsee yleensä pankkiautomaateilla, jolloin rahaa on kätevä saada tarvittaessa.

Haitat

• Paljon pienempi korot: Sinun APY on säästötili todennäköisesti pienempi kuin mitä haluat ansaita CD.
• nostorajat: kuukauden mittaisten nostojen määrä on rajoitettu.,

talletustodistukset

CD on näistä säästötileistä rajoittavin. Sinun yleensä tarvitse sitoutua vähintään määrä rahaa avata todistus talletus, ja rahaa on lukittuna jonkin aikaa, riippuen aikavälillä valitset. CD-termit voivat vaihdella muutamasta kuukaudesta viiteen vuoteen.

vertaile Bankrate-ohjelman parhaita CDs-korkoja.

Jos nostat rahat ennen CD: n ”erääntymistä”, odotat maksavasi rangaistuksen. Riippuen koosta CD, voit ansaita korkeampaa APY kuin sinulla olisi säästötili tai rahamarkkinoilla tili.,

Edut

• Korkeampi korko: Ei vain on korko CD-usein enemmän kuin muut säästöt tilit, se on kiinteä ja ei vaihtele yli ajan, kuten näette rahaa markkinoille ja säästötilien.
• Ei maksuja: Niin kauan kuin et nostaa rahaa aikaisin, et osuma mitään maksuja.
• määräaikaisten pituuksien valinta: voit valita, kuinka kauan haluat pitää säästösi sidottuina, jotta se voi ansaita korkoa. Pankeilla on yleisesti useita CD-termien valintoja.,

Haitat

• Alhainen likviditeetti ja pääsy: Et voi nostaa rahaa CD ATM tai kirjoittamalla tarkastuksia. Rahat eivät ole käytettävissä, ellet tee ennenaikaista nostoa.
• rangaistukset: rahojen vetämisestä ennen CD-termin nostoa seuraa rangaistus. Joidenkin CD-levyjen avulla voit nostaa osan rahoista ilman seuraamuksia, mutta niissä on yleensä alhaisemmat Apyt ja muut rajoitukset.

tiliominaisuuksien Vertailu

tässä hyödyllinen tiliominaisuuksien vertailu., Voit nähdä eroja erityyppisten tilien saatat nähdä pankki-tai luottoliitossa.,td>Yes

Yes Yes Yes Check-writing Yes No Yes No Debit card Yes Yes Yes No Liquidity Yes Yes Yes No Limited transactions No Yes Yes Yes Relative APY Low Low Low High

Who should get a money market, savings account or CD?,

sen päättäminen, minkä tyyppinen tili avataan, riippuu tavoitteistasi ja taloudellisesta tilanteestasi. Jos sinulla ei ole paljon rahaa aloittaa, säästötili on järkevää, koska se on mahdollista löytää tilejä, jotka eivät vaadi minimivaatimuksia.

Jos haluat ansaita suurempi APY ja voit tavata korkeampi huomioon vähintään rahamarkkinoilla tili on hyvä valinta. Se on hyvä valinta myös ihmisille, jotka tarvitsevat helposti rahansa.

Jos tiedät, että et tarvitse rahaa vähään aikaan, ja haluat ansaita vielä korkeamman APYN, CD toimii hyvin., Kuitenkin, sinun pitäisi sitoutua vain summa rahaa, että tiedät et tarvitse, kunnes CD-termi päättyy.

rahamarkkinoiden, säästöjen ja CD-levyjen käyttäminen tavoitteiden säästämiseen

jokainen näistä tileistä voi auttaa säästämään erityyppisiin tavoitteisiin. Voit käyttää näitä tilejä yhdessä työskennellä kohti tavoitteita ja maksimoida ansiosi.

• lyhyen tähtäimen tavoitteet. Säästötili sopii hyvin lähiaikojen suunnitelmiin, kuten lomaan. Et ansaitse paljon korkoa, mutta jos tarvitset rahat pian, sillä ei ole väliä.
• keskialueen maalit., Rahamarkkinoilla tili voi olla soveltuu hyvin keskipitkän aikavälin tavoitteita, koska se vaatii suuremman vähintään tasapaino ja maksaa korkeampi tuotto. Lisäksi, se on nestettä tarpeeksi, että jos sinun täytyy kosketa teidän varoja aiemmin kuin olet suunnitellut, ei ole seuraamuksia maksaa.
• pitkän tähtäimen tavoitteet. Cd järkeä, jos olet säästää tavoite, joka on useita vuosia pois, kuten ostaa talon, varsinkin jos sinulla on suuri summa rahaa, että sinulla ei ole varaa koskea pitkään aikaan. Lisäksi CD-levyillä on kiinteä korko, joten sinun ei tarvitse huolehtia kurssivaihteluista.,

Riskit käytössä rahamarkkinoilla tilit, säästötilien ja Cd-levyjä

Vaikka rahat on suojattu pankki epäonnistumisia, joita FDIC vakuutus-ja credit unionin epäonnistumisia NCUA vakuutus, on olemassa muita riskejä, pitää mielessä, kun harkitse näitä säästöjä tuotteet:

• Inflaatio. Suurin riski sinulla on todennäköisesti inflaatio. Kuluttajahintojen noustessa tuottosi ei välttämättä pysy inflaation perässä. Vaikka et menetä rehtoriasi, voit nähdä ostovoimasi heikkenevän ajan myötä.
• kurssivaihtelut., Osa tileistä on herkempiä makrotaloudelliselle ympäristölle. Säästöjen, rahamarkkinatilien ja luottoriskinvaihtosopimusten tuotot perustuvat Yhdysvaltain keskuspankin korkopäätöksiin. Kun hinnat laskevat, niin myös tuottosi.

CD, sinulla on joitakin suojaus korko volatiliteetti, koska voit lukita korko aikavälillä, pituus-CD. Mutta jos CD kypsyy matalan ympäristön aikana ja uusit CD: n, olet jumissa pienemmällä tuotolla kuin aiemmin.

kompensoi inflaatioriskiä muilla sijoituksilla, kuten osakkeilla ja joukkovelkakirjalainoilla.,

Miten valita oikea tili

Lopulta, valita oikea tili kasvaa säästösi riippuu tilanteesta ja oman käteisellä ja tulot tarpeet. Katso nyt, missä olet. Monesti on järkevää aloittaa säästötilillä. Voit välttää tasapaino minimit ja maksut ja rakentaa tasapainoa.

ajan myötä saatat lisätä CD: n tai kaksi. Kun säästö – ja / tai rahamarkkinatilisi kasvaa sen verran, että näin pienen tuoton ansaitseminen ei enää palvele sinua, on aika haarautua.,

loppujen lopuksi kyse on siitä, mitä haluat rahoillasi saavuttaa ja miten käytät näitä tilejä yhdessä auttaaksesi sinua saavuttamaan tavoitteesi.

”on mahdollista, että tämän aikakauden alhainen jatkuu”, toteaa Hamrick, ”mutta se ei muuta sitä tosiasiaa, että meidän pitäisi aina ostoksia noin parhaat hinnat tuotteet tutkimme, kuten perus säästötili, rahamarkkinoilla tili, korkean tuoton säästöt tai talletustodistus.

”kyse on nykyhetken mahdollisuuksien maksimoinnista, jotta meillä olisi parempi taloudellinen tulevaisuus. Se on ajatonta.,”

TJ Porter osallistui tämän tarinan päivitykseen.