Jos et lue sopimus annuiteetti tai pysyvä henkivakuutus, tulet kohtaamaan vakuutusalan termejä, jotka kuulostavat samanlaisilta, mutta tarkoittavat aivan eri asioita. Tämä luettelo sisältää termejä, kuten nimellisarvo, käteisarvo, käteisvarojen palautusarvo, takaisinostokustannukset ja tilin arvo. Erot näiden käsitteiden välillä ovat joskus pieniä, mutta niillä voi olla iso merkitys, Jos politiikasta pitää vetää rahaa.,

käteistä arvo ja antautuminen arvo eivät ole samoja kuin politiikan kasvot arvo, joka on kuoleman varalta. Maksamatta olevat lainat vakuutuksen rahallista arvoa vastaan voivat kuitenkin vähentää kuolemantapauksen kokonaishyötyä.

Käteistä Arvo

Käteistä arvo, tai tilin arvo on yhtä suuri summa rahaa, joka rakentaa sisällä raha-arvoa tuottavien annuiteetti tai pysyvä henkivakuutus. Rahat ovat tililläsi. Vakuutus—tai elinkoron tarjoaja jakaa osan rahoista, jotka maksat vakuutusmaksuilla sijoituksiin—kuten joukkovelkakirjasalkkuun-ja hyvittää vakuutuksesi näiden sijoitusten suoritusten perusteella.,

yhdysvalloissa, se on teknisesti laitonta henkivakuutus markkinoilla itse, koska investointi ajoneuvon, mutta monet vakuutuksenottajat käyttävät koko elämä, universal life tai variable universal life insurance (VUL) politiikkojen kasvaa vero-asemassa eläkkeelle varat. Term henkivakuutukset eivät rakenna käteisarvoa.,

takaisinostoarvo

takaisinostoarvo on todellinen summa rahaa vakuutuksenottaja saa, jos he yrittävät käyttää käteistä arvo politiikkaa. Muita nimiä ovat antautumisarvo tai annuiteettien tapauksessa elinkoron palautusarvo. Usein rahapolitiikan varhaisesta nostamisesta arvioidaan sakkorangaistus.,

useimmissa tapauksissa, ero politiikka on käteistä arvo ja takaisinostoarvo ovat kustannukset, jotka liittyvät ennenaikaisesti. Koska antajaa ei halua lopettaa maksaa vakuutusmaksuja tai pyytää varhainen vetäytyminen varoja, se usein rakentaa eri maksut ja kustannukset osaksi politiikkoja estää sinua alkaen peruuttaminen oman politiikan.

antautuminen maksut vähentää takaisinostoarvo. Nämä kustannukset ja politiikan palautusarvo voivat vaihdella koko politiikan ajan. Tietyn ajan kuluttua takaisinostokustannukset eivät enää ole voimassa., Tässä vaiheessa käteisarvosi ja palautusarvosi ovat samat.

prosessi, jonka avulla voit käyttää käteistä takaisinostoarvo vaihtelee politiikka on, mutta monet vaativat, että et irtisanoa vakuutus ennen varojen saatavuuteen. Vaikka näin olisikin, voi olla mahdollista ottaa lainaa vakuutuksesi rahallista arvoa vastaan.

TURVALLINEN Toimia ja Antautuminen Maksut

Ennen Asetusta Joka Yhteisön Eläkkeelle Lisälaite (SECURE) Teko 2019, ihmiset, jotka järjestetään elinkorot vuonna työnantajalle tukeman eläkkeelle tilin—kuten 401(k) suunnitelma—edessään mahdollisuus maksaa antautuminen maksut ja palkkiot siinä tapauksessa, he vaihtoivat työpaikkaa tai heidän työnantajansa lopetettu tarjoaa elinkorot eläkkeelle vaihtoehto. Turvattu laki kuitenkin tekee annuiteettisuunnitelmista 401(k) kannettavia., Tämä tarkoittaa, osallistujat voi siirtää niiden annuiteetti suunnitelma toisen työnantajan tukemaa suunnitelmaa tai IRA ilman selvittämisestä niiden annuiteetti ja maksaa antautuminen maksut.

erityisnäkökohdat

moni valitsee kokonaiset henkivakuutustuotteet, jotka sisältävät rahanarvoisen ominaisuuden. Tämän ominaisuuden, osa jokaisesta kuukausittain premium talletukset käteistilille hallussa politiikan. Tämä kassakertymä sijoitetaan hyväksyttyihin rahastoihin ja kasvaa verottomaksi, minkä vuoksi monet vakuutuksenottajat käyttävät kassatiliä eräänlaisena eläketilinä., Näin käytettynä vakuutuksenottajat maksavat usein verottoman kassatilin rakentamiseen vaadittua kuukausimaksua enemmän.

Vuonna 1988, Teknisiä ja Sekalaiset Tulot Lain (JACK) asettaa rajat käteistä pidetään näillä tileillä. Kutsutaan seitsenvuotinen palkkatesti, se määrittää, jos palkkiot maksetaan ensimmäisten seitsemän vuoden aikana politiikan elämän määrä on enemmän kuin vaadittiin maksettavaksi tilille. Jos tämä summa on enemmän, tilin katsotaan muutettu endowment sopimuksen (MEC) ja aihe tulee ottaa voitot rahaa tilille verotetaan kuten säännölliset tulot.,

Esimerkki Käteistä Arvo vs. takaisinostoarvo

Oletetaan, että ostat koko henkivakuutus kuoleman varalta $200,000. Kun 10 vuotta tehdä johdonmukainen, on-time maksut, on $10,000 käteisarvoa politiikkaa. Otat yhteyttä vakuutussopimukseesi ja näet, että palautusmaksu 10 vuoden jälkeen on 35%.

Tämä maksu tarkoittaa, että jos olet yrittänyt peruuttaa politiikkaa, 10 vuoden jälkeen ja nostaa käteistä arvo, vakuutus tarjoajan tulee arvioida 3500 dollaria maksutta käteistä arvo, jättäen sinulle antautuminen arvo $6,500.,