Perustettu vuonna 1970, Vanguard Group hallinnoi yksi maailman suurimmista ja suosituimmista line-up sijoitusrahastojen ja etf (Etf). Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja Palvelut (PAS) käynnistettiin vuonna 2015 tarjota algoritmista ja ihmisen sijoitusneuvontaa asiakkaan varat sijoitetaan kokonaan omistama välittäjä-jälleenmyyjä Vanguard Marketing Corporation (VMC). Kun tuote alun perin lanseerattiin, Vanguardin nykyiset vähittäismyyntiasiakkaat keskittyivät siihen, että ryhmä lähentyi eläkeikää., Kun he suuntaavat eläkkeelle, Vanguard PAS auttaa heitä siirtymään vaurauden rakentamisesta sen alas vetämiseen fiksulla tavalla.

Uusia ja Merkittäviä Päivityksiä

• Uusia työkaluja ovat täydellinen peruuttaminen laskin pitkän aikavälin kustannuksella profiilit mielessä.
• terveydenhuollon kustannusarvioihin kuuluu muun muassa Medicare plan-vertailuja.,

PAS hakijat, 80-90% on muita Vanguard tilit, mukaan tiedottaja, ja merkintä edellyttää 50 000 dollaria kaikkien omaisuutta., Kun aloittanut, robo-neuvonantaja pyytää yksityiskohtaisia kysymyksiä, jotka koskevat ikä, varallisuus, eläke päivämäärät, riskinsietokyky, ja markkinoilla kokemus, tuottaa ehdotti salkun jakamisesta täynnä Vanguard-Rahastot ja muut arvopaperit, joka sisältää yksittäisten kalakantojen sekä Etf ja sijoitusrahastot. Suurimman työn on tehnyt algoritmeja, mutta uusi asiakas saa puhua taloudellinen neuvonantaja täydellinen räätälöityjä suunnitelma on raskas prosessi, joka voi kestää niin kauan kuin kuukauden.,

sivusto tarjoaa runsaasti tavoite, suunnittelu resursseja, jotka ovat tarkistuslistoja, miten-artikkeleita, ja laskimia. Asiakkaat voivat käyttää näitä arvokkaita työkaluja arvioidakseen eläkkeelle siirtymisen kokonaiskustannukset, tehdäkseen ylhäältä alas arvioita omaisuuseristä ja suunnitellakseen suuria elinkaaritavoitteita, joihin kuuluvat college-säästöt.

Tilin Asetukset

Vanguard EI tehdä helpompi löytää sen massiivinen lainaus päivittää tänä vuonna., Klikkaamalla ”Neuvoja ja Eläkkeelle” päävalikosta ohjaa sinut PAS ja muita neuvoa-antavia tarjoukset. Ilmoittautuessaan uusia asiakkaita pyydetään antamaan yksityiskohtaisia tietoja taloudellisesta tilanteestaan, sijoitustavoitteistaan sekä riskinottohalukkuudestaan ja-kyvystään. Tämän jälkeen laaditaan rahoitussuunnitelma, jossa suositellaan varojen kohdentamista, joka säilytetään tilillä pitkän aikavälin tavoitteiden saavuttamiseksi. Vanguard päivittää onboarding-prosessia, jotta se ei toimi uuden asiakkaan hyväksi.,

Vanguard päivitetty account setup prosessi, jonka ei enää vaadi uuden asiakkaan puhua taloudellinen neuvonantaja suoraan, mutta yritys katsoo neuvonantaja kuulemisen olevan ”poikkeuksellisen arvokas osa ilmoittautuminen prosessi, ja on yleensä suositeltavaa.”Tämä on suuri muutos PAS: n aiempaan inkarnaatioon, joka vaati puhelin-tai videokeskustelua talousneuvojan kanssa. Sinun on neuvoteltava neuvonantajan kanssa, jos haluat rajoittaa salkkuomistuksia tai tehdä muutoksia suosituksiin.,

Uusia asiakkaita voi tuoda ei-Vanguard varat ja pidä ne portfolio, joka on epätavallinen robo-antavaa tilaa. Poistaminen palkkiot oman pääoman kaupat Vanguard välitys foorumi, nämä realisoinnista ei aiheudu maksuja.

neuvoa-antava sopimus ja muut paljastukset ovat helposti löydettävissä ja luettavissa etukäteen.,$50,000 tarvitaan rahoittamaan ja ylläpitämään portfolio sisältää saldot muut Vanguard tilejä, ja portfolio voi olla perustettu perinteinen yksilöllistä varhaiseläkettä tili (IRA), Roth IRA, yksittäisen verovelvollisen tilille tai yhteisen verovelvollisen tilille.

Vanguard PAS harkitsee ja antaa ohjeita 401(k)s ja muut ulkopuoliset varat, mutta ei hallinnoi kyseisiä tilejä., PAS will provide similar guidance for college savings 529 accounts, Uniform Gift to Minors Act (UGMA) and Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) accounts, but they do not fall under the PAS management umbrella.

Goal Setting

yksi tili voi sisältää useita tavoitteita ja määrärahoja, onko college suunnittelu, eläke -, omistusasumista, loma, sateinen päivä rahasto, tai johdon luottamus omaisuutta. Tavoitteen asettamisen prosessi päivitettiin viime vuonna, jolloin lisätty uusi tavoite klikkaamalla kortin. Eräs tapa tutkia, miten tavoitteet kilpailevat keskenään, että testataan nyt ja integroidaan PAS kokemus vuoden loppuun mennessä.,

Omaisuus sekä sisäinen ja ulkoinen Vanguard voidaan laskea edistymistä kohti tavoitteita läpi Yodlee yhteys. Tilit näytetään kolmessa ämpärissä: advisor-managed in Vanguard, self-managed, and non-Vanguard assets. Pitkän aikavälin ennusteet ja suositukset huomioon käyttöliittymän valmentaja asiakkaita, miten paremmin vastata investointi tavoitteet, jotka perustuvat elämän tilanteita ja tavoitteita on hahmoteltu aikana pitkiä onboarding prosessi. Asiakas voi tehdä muutoksia milloin tahansa muuttamalla riskiprofiilia.,

sosiaaliturvaetuudet rakentuvat eläkeiän tavoitesuunnitteluun sekä neuvontaan näiden etuuksien ottamisen ajoituksesta. Jopa 500 000 dollarin tilit osoitetaan neuvonantajaryhmälle, kun taas tuon tason yläpuoliset tilit saavat oman neuvonantajan. Sivusto tarjoaa vaikuttava erilaisia työkaluja ja laskimet auttaa asiakkaita selvittää, kuinka paljon rahaa on varattu reach-asetuksen tavoitteet realistiset aikarajat., Many of these resources focus on retirement, but college planning and life assessment calculators are equally valuable in meeting long-term financial objectives.

Account Services

Talletukset, toistuvat talletukset, ja nostot voidaan toteuttaa muutamalla klikkauksella tilin hallinta liitäntä. Neuvoa-antaville asiakkaille ei ole tarjolla marginaalia, etkä voi lainata varojasi vastaan.

Cash Management

Neuvonantajat kysyä uusia asiakkaita kirjautua korollinen Menoja Rahasto, jossa rajat, että tavoite minimi ja suurin käteistä syrjään investointi huomioon. Automatisoitu hallintajärjestelmä ostaa lisää arvopapereita, kun yläraja on ylitetty, ja myydä arvopapereita, kun alaraja ylittyy.,

Käteinen on pyyhkäisi osaksi korolliset rahamarkkinarahastojen rahasto -, Vanguard Liittovaltion rahamarkkinarahastojen Rahasto, joka ei FDIC-vakuutettu, mutta on peitetty SIPC vakuutus. Tileillä olevat käteisvarat eivät kuulu hallintomaksun tuottavaan laskelmaan.,

Salkun Rakentaminen

patentoitu algoritmi sulattaa asiakkaan profiilin tiedot ja suosittelee salkun ja vastaavat liukupolusta, että katsoo, riskinsietokyky, varojen kohdentaminen, ja aikahorisontti sopii asetetut tavoitteet ja aikajänne. Lähtö seuraa luokittelu järjestelmä löytyy useimmat kilpailijat, sukellusta salkut osaksi hyvin konservatiivinen, konservatiivisia, kohtalainen, aggressiivinen, ja hyvin aggressiivinen tavoitteet.,

Salkkuja voi olla:

• Etf, ensisijaisesti Vanguard varoja
• Sosiaalisesti tietoinen salkkuja voi olla Vanguard sijoitusrahastot
• Yksittäisten kalakantojen suuria tilejä
• Kiinteä tuloja hyvin suuria tilejä

Määrärahat ovat nestettä, muuttuvat vastaamaan liukupolusta kehityskaari, riski, ja jäljellä olevan ajan kunkin tavoitteen. Kun tilillä oleva määrä kasvaa, suositussalkku voi sisältää yksittäisiä osakkeita sekä korkotuloja.,

Portfolio Management

Vanguard PAS maintains a broadly diversified portfolio that includes investments from a variety of market sectors and asset classes., Menetelmä noudattaa perinteistä Modern Portfolio Theory (MPT) periaatteita, korostaen edut edullisia arvopaperit, monipuolistaminen, ja indeksointi, ohjaavat pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet. Kuten muillakaan roboneuvojilla, järjestelmä ei perusta päätöksiä markkinoiden ajoituksesta tai lyhyen aikavälin tuloksesta.

Vanguard PAS hyödyntää aikaa ja kynnys’ tasapainottamista lähestymistapa. Hallinnoidut salkut tarkistetaan neljännesvuosittain tai kun ylimääräistä rahaa talletetaan tai nostetaan sen määrittämiseksi, tarvitaanko tasapainottamista., Vanguard PAS advisors voi tarvittaessa tasapainottaa ja muuttaa salkkuja muulloin asiakkaan pyynnöstä. On tasapainottaa laukeaa, jos portfolio on löytynyt poiketa tavoite, kohdentaminen yli 5% kaikissa omaisuuslajien (osakkeet, obligaatiot, tai käteisellä), käyttää investointien menetelmiä ja strategioita, jotka ovat yhdenmukaisia sovittujen aikana salkun toteutus. Kustannus -, vero -, ja monipuolistaminen kompromissit arvioidaan, onko joitakin kaikki kunkin kannan pitäisi olla myydään ja käytetään tasapainottamaan kohti suositella omaisuusluokkiin.,

osakkeiden ja joukkolainojen menetelmien monipuolistamiseksi mukaan lukien osakerahastot eri arvo ja volatiliteetti tasoilla sekä korkorahastot eri maantieteellisten, ajoitus, ja pääoman riskejä. Vero-tappio korjuu kautta MinTax kustannusten perusteella prosessi on valinnut osaksi asiakkaan aikaan ilmoittautuminen. Vanguard PAS asiakkaat voivat puhua taloudellinen neuvonantaja milloin tahansa aikataulutus tapaaminen.,

User Experience

Mobile Experience

The website is mobile-ready and easy to read. Vanguard provides the same full-featured iOS and Android apps for all types of accounts, along with iPad and Kindle versions., Sovelluksia lisätä turvallisuutta kerroksen läpi kaksi-factor authentication säilyttäen lähes kaikki tilin toimintoja, jotka ovat saatavilla kautta web-hallinta käyttöliittymä.

Desktop-Kokemusta

sivusto on päivitetty huomattavasti ja käyttää kortti-tyyppinen käyttöliittymä. Asiakas kojelauta näyttää kortit auki edelleen kunkin toiminnon, kuten tavoitteet, investoinnit, ja työkaluja. Useimpiin toimintoihin pääsee myös valikoista, mutta kortin asettelu on puhdas ja helppo navigoida., Kortit ovat dynaamisia ja perustuvat joihinkin muuttujiin, kuten markkinatapahtumiin, kalenteriin (vuoden lopun verosuunnittelu) tai asiakasdemografiaan. Jokainen 62-67-vuotias näkee esimerkiksi kortin, jossa pohditaan sosiaaliturvan ottamisen ajankohtaa. Tools-kortti vie sinut plan-simulaattoriin, jonka avulla voit tehdä” mitä-jos ” – analyysin tavoitteillasi ja omistuksillasi.,

Asiakaspalvelu

HARRASTUKSET asiakkaat käyttävät eri puhelinnumero kuin laaja Vanguard asiakaskunta, jossa asiakaspalvelun aukioloajat listattu klo 8:00.minun. 8:00 p.my., Maanantaista perjantaihin., Voit ajoittaa tapaamisen puhua neuvonantajana, ja kun tili kasvaa yli $500,000 arvosta, asiakkaalle annetaan pääsy omistettu neuvonantajana.

ei ole live chat tuleville tai nykyisille asiakkaille alustan, mutta asiakaspalvelun edustajat ovat saatavilla kautta suora viesti eri sosiaalisen median alustoilla. Ilmoittautuminen vaaditaan lähettämään sähköpostia yrityksen suojatun viestisovelluksen kautta.,

Education & Security

The FAQ was updated this year, which could prevent time spent waiting on the phone for those with less than $500,000 managed., Vaikka ei ole erityisiä koulutuksen tarjontaa rakennettu PAS, on valtavia määriä saatavilla yleinen Vanguard-sivusto. Näitä ovat artikkelit, videot, tutkielmia, blogikirjoituksia ja sosiaalisen median tuotos, sekä markkinoinnin kentillä Vanguard tuotteet.

tämä sivusto käyttää 256-bittistä SSL-salausta ja tarjoaa kahden tekijän todennus. Kokonaan omistama Vanguard Marketing Group hallussaan asiakkaan varoja, joka tarjoaa pääsyn Securities Investor Protection Corporationin (SIPC) ja ylimääräinen vakuutus. Käteinen pyyhkäistään rahamarkkinarahastoihin, jotka eivät ole FDIC-vakuutettuja.,

Commissions & Fees

The robo-advisor charges a competitive 0.30% advisory fee for the first $5 million managed, paid quarterly, which drops to 0.20% for assets over $5 million.,

Asiakkaat, jotka alkavat heidän suhteensa Vanguard PAS siirtämällä ei-Vanguard varat voi maksaa palvelumaksu, kun kyseiset arvopaperit realisoidaan, mutta oman pääoman palkkiot poistettiin vuonna 2020-luvun alkupuolella, joten yksittäisten osakkeiden myynnistä ei periä maksu.

Tietyt ei-Vanguard rahasto perheet kuuluvat palvelumaksut, vaikka., Vanguard tiedottaja sanoo, ”Nämä maksut koskevat vain asiakkaita, jotka ilmoittautua palvelun ei-Vanguard varoja, että ne, kuullen heidän PAS advisors, valitse ei myydä—todennäköisesti koska sulautettujen myyntivoittoja. Jos ne eivät lopulta myydä, he aiheutuisi samoja kustannuksia kuin ne olisivat asettamalla itseohjautuvaa kaupan niiden Vanguard Välitys Huomioon.”Vanguardin ETF: ää ostettaessa tai myytäessä ei ole arvioitu transaktiomaksuja. Koko maksuaikataulun voit katsoa täältä.

sopiiko Vanguard PAS sinulle?,

Vanguard PAS tarjoaa erinomaisen istuvuuden kypsä sijoittajat haluavat sijoittaa pääomaa rahoituslaitos, jolla on pitkä ja vakaa historia, mutta asiakkaat, jotka tuovat ei-Vanguard varat voi maksaa ylimääräistä kauppa, kulujen suhde, ja ulkopuolisia suhteita, kun ne myydään ja uudelleen sijoitetut Vanguard varoja. Taloudellisten neuvonantajien säännöllinen saatavuus voi oikeuttaa nämä lisäkustannukset, sillä valmennus ja johtaminen lisäävät mahdollisuuksia ylivoimaiseen tuottoon.

Vanguard on yksi alkuperäisistä, kun se tulee valtuuttamisesta sijoittajille indeksirahastoihin., Sen robo-antava tarjonta on kiinteä ja olisi epäilemättä hyötyä selkeämmän kuvan suorituskykyä, koska Etujoukko on jo pitkään ollut nimi tuottaa laaja markkina palaa edullisia. Kuluneen vuoden aikana tehdyt verkkosivupäivitykset ovat erittäin tervetulleita, mikä helpottaa sivuston käyttöä huomattavasti.

Vertaile Henkilökohtainen Neuvonantaja Palvelut

niille, jotka haluavat sijoittaa varoja käsissä rahoituslaitos, jolla on pitkä ja vakaa historia, Henkilökohtainen Neuvonantaja Palvelut voi olla hyvä sovi. Katso, miten se vertautuu muihin roboneuvojiin, joita tarkastelimme.,

• Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja Palvelut vs Betterment
• Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja Palvelut vs Wealthfront
• Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja Palvelut vs E*TRADE Core Portfoliot
• Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja Palvelut vs Henkilökohtaista Pääomaa

Investopedia Robo-Neuvonantaja luokitusmenetelmien

Investopedia on sitoutunut tarjoamaan sijoittajille puolueetonta, kattavaa arvosteluja ja luokitukset robo-advisors., Meidän 2020 arviot ovat seurausta in-syvyys arvioinnit on yli 20 robo-neuvonantaja alustoille, mukaan lukien käyttäjän kokemuksia, tavoitteiden asettaminen valmiuksia, salkun rakentamiseen, kustannukset ja palkkiot, turvallisuus, mobiili kokemus, ja asiakaspalvelu. Voit lukea koko robo-neuvonantaja luokitusmenetelmien paljon syvällisempää selitystä kuin alla oleva yhteenveto.

Yleistä tähtiluokitus Selitti

yksittäisten sijoittajien mielessä, otimme tarkastella kriittisesti palvelujen ja teknologian tarjoamia robo-advisors., Järjestimme menetelmämme yhdeksään luokkaan, pisteyttämällä jokaisen neuvonantajan eri muuttujien kautta arvioidaksemme suoritustason jokaisessa sovellettavassa kategoriassa. Kokonaistuloksen pistemäärä on luokkien painotettu keskiarvo.,

Portfolio Construction 15% 7 Portfolio Management 20% 4 User Experience 15% 6 Customer Service 5% 5 Education & Security 5% 6 Fees 10% 5

The Review Process

To evaluate these platforms, we sent questionnaires with over 100 queries to the participating robo-advisories., Useimmat yritykset, me tarkistetaan antoi meille sosiaalisesti etäisyyttä video mielenosoituksia niiden alustat ja palvelut elokuun aikana 2020 mennessä.

kyselylomakkeet, käytännön testaus ympäristöissä, ja alustan mielenosoituksia, me sijoitettiin kunkin luokan ja sitten yhdistetty luokka tulokset osaksi yleistä rating kunkin robo-neuvonantaja. Jokainen luokka kattaa kriittiset elementit, joita käyttäjien on arvioitava perusteellisesti roboneuvoja.