401k eszközallokáció: két módszer a fejfájás nélküli diverzifikációra
egy dolgot szeretne tenni annak biztosítása érdekében, hogy a 401k-ban ma megtakarított pénz vagy az IRA holnap körül legyen?
diverzifikálja.
túl sok amerikai figyelte, hogy nyugdíjazási álmaik eltűnnek, mert kizárólag a munkáltatójuk vállalati állományába fektettek be.
soha nem jó ötlet, hogy az összes tojást egy kosárba tegye. Nem számít, milyen nagy, stabil, vagy gyorsan növekvő cég dolgozik, akkor nem., És ha így lesz, akkor nem csak a munkahelyén lesz, hanem a cég részvényei (és a 401k-ja) is értéktelenek lesznek.
tehát ha nem olvasod tovább, és a 401k lehetőséget ad arra, hogy befektetj a munkáltatód részvényeibe, győződj meg róla, hogy nem ez az egyetlen befektetésed. Tudsz venni? Persze! Ha kedvezményes áron lehet részvényeket vásárolni, annál jobb. Csak győződjön meg róla, hogy nem képviseli több mint 10% – át a teljes befektetési gazdaságok.
A mai poszt a 401k-s eszközelosztás tanulsága (vagy egyszerűen fogalmazva: diverzifikáció). Az egyszerűtől a kissé fejlettebb felé haladunk.,
mi vár ránk:
A könnyű módja annak, hogy változatossá
Ha azt szeretnénk, semmi köze kezelése a beruházások, nem probléma: válasszon egy cél dátum kölcsönös alap.
A legtöbb 401k kezdi ezeket a különböző cégek. Egyszerűen kitalálni a dátumot, akkor kezdődik, hogy vonja vissza a pénzt (például, ha 25 2012 – ben, és szeretné, hogy nyugdíjba, amikor 65-2052-ben-akkor válasszon egy 2050-es céldátum alap).
ezeknek az alapoknak az előnye, hogy folyamatosan egyensúlyba kerülnek, ahogy öregszünk., Agresszíven (és kockázatosabban) kezdik, és idővel kevésbé lesznek kockázatosak.
ezeknek az alapoknak a hátránya, hogy egyesek az átlagosnál magasabb költségaránnyal rendelkeznek, és nyilvánvalóan elveszik az irányítást a befektetőtől.
a másik egyszerű módja annak, hogy diverzifikált és helyesen kiosztott használata Bloom—a megfizethető online 401k optimalizálás eszköz. Csak $ 10 egy hónap, Bloom fogja kezelni választotta a 401k beruházások az Ön számára, és biztosítja, hogy mindig helyesen kiosztott.,
látogasson el a Bloom-ba, hogy ma számlát nyisson, és 15 dollárt szerezzen a Bloom első évéből a BLMSMART kóddal, vagy olvassa el a teljes Bloom interjúnkat.,
a Teljes Irányítást Diverzifikáció
Ha többet szeretne irányítani a eszközallokációs vagy a 401k nem kínál target-date alapok közül választhat:
- Egy részvény befektetési alap
- Egy kötvény befektetési alap
Vagy
- Egy belföldi részvény befektetési alap
- Egy nemzetközi részvény befektetési alap
- Egy kötvény befektetési alap
Mike Piper biztosítja a jó példák egyszerű portfóliók, hogy használja alacsony költség Vanguard index alapok. (Egyébként így fektettem be a legtöbb saját nyugdíjalapomat-mindössze négy Vanguard index alapba.,)
tehát hogyan választja ki a megfelelő elosztást? Mint látható, az irányelvek azt javasolják, vásárol több kötvények, valamint kevesebb készletek, ahogy öregszünk. Ennek oka az, hogy a kötvények kevésbé volatilisek, és kevésbé valószínű, hogy egy-két év alatt nagy mennyiségű pénzt veszítenek. Ők is kevésbé valószínű, hogy hatalmas hozamot.
a régi szabály az volt, hogy vonja le a kor 100, hogy a cél elosztása készletek. Tehát ha 25 éves vagy, akkor 100-25 az 75, és 75% – os készleted lenne a portfóliójában., Mivel hosszabb ideig élünk, nagyobb hozamot kell keresnünk ahhoz, hogy a pénzünk hosszabb nyugdíjban maradjon, így ez a szabály levonhatja az életkorát 110 vagy akár 120 évből.,d>
An Example Retirement Portfolio for a Young Investor
Your 401k Asset Allocation
How you allocate your 401k should depend on your age, but also your tolerance for risk., Ha egy nagy tőzsdei összeomlás, mint 2008-ban, eltörölne egy harmadot vagy a portfólió értékét, megtennéd?
- A: eladni a készletek, amilyen gyorsan csak lehet.
- B: Ne csinálj semmit.
- C: vásároljon több részvényt kedvezményes áron.
Ha a válasz Egy, valószínűleg inkább a konzervatív portfolió több kötvények kevesebb külföldi részvényeket.
ha válaszolt B, a fenti irányelvek jók az Ön számára.
Ha a válasz C, akkor érdemes egy agresszív megközelítés, és tartsa még több készletek, még akkor is, ahogy öregszünk.,
példaként, most, én allokáció 80% készletek, 12% kötvények, 8% alternatívák (néhány ingatlan keresztül ingatlan index ETF). Egy kicsit az agresszív oldalon maradok, mert:
- még nincs rengeteg befektetett pénzem.
- optimista vagyok a gazdasági növekedéssel kapcsolatban az életem során.
- még mindig van egy hosszú út, mielőtt nyugdíjba.
alternatívák hozzáadása
nem minden 401k terv rendelkezik alternatív befektetési lehetőségekkel., Ezek közé tartoznak az ETF – ek vagy befektetési alapok, amelyek olyan dolgokba fektetnek be, mint például:
- ingatlan
- áruk, például arany vagy ezüst
- adósságkötelezettségek
Az átlagos befektető számára az alternatíváknak kevesebb, mint 10% – ot vagy portfólióját kell képezniük. Szeretem az alternatívákat, mert további diverzifikációt biztosítanak, egyesek sövényként szolgálhatnak. Az arany és az ezüst ára például jellemzően a tőzsdével szemben mozog. Tehát a fémekbe fektető ETF-ek birtoklása enyhítheti a veszteségeket, ha a piacoknak rossz éve van.,
túl a 401k
bár 401ks nagy, akkor remélhetőleg más befektetési számlák is (mint egy Roth IRA). Tehát a 401k-n belüli befektetések sokfélesége csak a kép része.
Ah, ez úgy hangzik, mintha bonyolult lesz! Mély levegő.
a legegyszerűbb módja annak, hogy biztosítsa az eszközök megfelelő elosztását, hogy az egyes fiókokon belül diverzifikálódjon. Ne feledje, már mondtam, hogy egy 401k vagy IRA olyan, mint egy üres vödör, amelybe tojást helyez (befektetéseit)., Tehát, ha három vödröd van—egy 401k, egy Roth IRA, és egy adóköteles befektetési számlád, mindegyikbe különböző tojásokat helyezhetsz.
lehet, Hogy 80% – állomány 20% – os kötvények a 401k, ugyanez az arány a Roth IRA, valamint 50% – os kötvények, illetve 50% a készletek az adóalany számla (egy konzervatívabb elosztása, mert lehet, hogy a pénz sokkal hamarabb, mint nyugdíjas).
ennek kifinomultabb módja az, ha egyszerre megnézzük a teljes nyugdíjportfóliót., Például, ha a 401k teljes egészében befektetett készletek és érdemes $ 80,000 és van $20k egy Roth IRA, akkor tegye, hogy a pénz kötvények eléréséhez 80/20 állomány kötvény allokáció. Egyes brókerek olyan eszközökkel rendelkeznek, amelyek lehetővé teszik, hogy megvizsgálja a teljes portfólió kompenzációját, függetlenül attól, hogy az eszközök az adott társaságnál vannak-e.
az olyan feltörekvő eszközök, mint a személyes tőke (fent látható) ezt megkönnyítik a befektetések összesítésével, és Portfólió tartalmának röntgenfelvételével eszközosztály, szektor stb., Fent, a személyes tőke befektetési képernyőjének képernyőképe az összes befektetési számla eszközelosztását mutatja egy helyen.
ami a legfontosabb
Ez a bejegyzés megkarcolja az eszközallokáció felületét, de a befektetők 99% – ának emlékeznie kell arra, hogy a diverzifikáció jó. A diverzifikáció megvéd. Tehát jó egy olyan befektetési alap birtoklása, amely 25 különböző készletet tartalmaz. Három olyan befektetési alap birtoklása, amely 100 különböző részvényt és kötvényeket tartalmaz, jobb. És egyesek azzal érvelnek: a több ezer részvényt és kötvényt nyomon követő három indexalap birtoklása még jobb.,
ahhoz, hogy még egyszerűbb legyen, csak emlékezzen erre a három titkra a sikeres 401k befektetéshez:
- szerezze be a pénzt.
- legyen.
szüksége van 1-on-1 tanácsot? Itt megtudhatja, hogyan találhat előre átvizsgált pénzügyi tanácsadót a környéken.
- mennyi legyen a 401 (K) – ben harminckor?
- mennyit kell hozzájárulnia a 401(k)?
- tudom készpénz ki a régi 401 (k)?
