A 403(b) terv előnyei
A 403(b) terv egy adómentes nyugdíjazási terv azok számára, akik nonprofit vállalatoknál dolgoznak, beleértve a jótékonysági szervezeteket, az iskolákat és a képzett vallási szervezeteket. A 403(b) terv összehasonlítható a magánszektorbeli partnerével, a 401(k) tervvel, jelentős különbségekkel.
ha azt fontolgatja, hogy beiratkozik egy 403(b) tervbe, nézze meg az alábbi előnyöket.
Key Takeaways
- A 403(B) terv hasonló a magánszektor alkalmazottai számára elérhető 401(k) tervhez.,
- ha a munkáltató opcióként kínálja, akkor választhat a hagyományos vagy a Roth közül.
- A 403(B) tervre jellemző funkció lehetővé teszi, hogy egyes 15 éves szolgálati idővel rendelkező alkalmazottak ugyanazon munkáltatónál további hozzájárulást nyújtsanak.
adó levonható és adómentes
a hagyományos 403(b) tervhez való hozzájárulások levonhatók a szövetségi jövedelemadókból. A pénz a bruttó fizetéséből jön ki, és közvetlenül a 403(b) tervbe kerül, untaxed.
Ez csökkenti az adott évre vonatkozó jövedelemadót a felső marginális adókulcs alapján., Például, ha az utolsó $10,000 A korrigált bruttó jövedelem adózik a 22% adó konzol, forgalomba $10,000 egy 403 (b) mentené meg $2,200 adók.
ha hagyományos 403(b) tervet választ, akkor nem fizet adót a befizetett pénz után, amíg nyugdíjba vonulása után el nem kezd kivonni. Ne feledje, hogy a legtöbb ember nyugdíjba vonulása után alacsonyabb adókonzolba esik.
fontos megjegyezni, hogy nyugdíjba vonulása után nem tartozik adóval a fiók befektetési növekedésére. A pénz adómentesen növekszik, amíg el nem kezdi a kivonást.,
megváltoztathatja befektetési lehetőségeit anélkül, hogy sokat veszítene, kivéve néhány kereskedési díjat. És mivel a befektetési alapok adóhatékonysága nem aggodalomra ad okot, portfólióját olyan befektetésekre koncentrálhatja, amelyek magas hozamot és alacsony kiadásokat kínálnak.
a Roth alternatíva
2006 óta a résztvevők képesek voltak Roth-ot választani a hagyományos 403(b) terv helyett. Ha úgy dönt, hogy egy Roth, akkor fizetni a jövedelemadó előre, abban az évben, amelyben hozzájárul a pénz.,
de akkor nem tartozik adót a hozzájárulás vagy a nyereség keres, ha a pénzt, miután nyugdíjba.
Ha a találatot a jelenlegi jövedelmére teheti, ez lehet a legjobb fogadás a gazdag nyugdíj építésére.
Top 9 Előnyei 403(b) Terv
Munkáltató Mérkőzés
A munkáltató lehet, hogy megfelelő hozzájárulás a 403(b). Egyes munkáltatók rúgni, mint 50 cent $1 minden Dollár hozzájárul. Mások semmit sem járulnak hozzá.,
mindenesetre, egy 403 (b) terv is kap egy jó üzlet a beruházások—gyakran jobb, mint akkor kap a saját. A pénzintézetekről is ismert, hogy lemondanak minimális befektetési követelményeikről, segítve a munkavállalókat az alacsony költségű intézményi alapokba történő befektetésben.
sok pénzügyi tanácsadó figyelmeztet a 403(b) számlájáról történő hitelfelvételre, mert kevesebb pénzt hagy a nyugdíjazásra. Annak ellenére, hogy visszafizeti, elvesztette az idejét, amelyben a pénzét össze lehetett volna keverni.,
járulék-és jövedelmi korlátok
2020-ban és 2021-ben akár 19 500 dollárt is félretehet egy 403(b) pontban. Azok számára, 50 vagy idősebb, tudnak, hogy egy további felzárkózási hozzájárulás $ 6,500.
nevezetesen, mintegy 403 (b) tervek lehetővé teszik bizonyos egyének 15 vagy több éve dolgozik ugyanabban a társaságban, hogy további hozzájárulások—akár $3,000, attól függően, hogy az adott terv. Ellenőrizze IRS kiadvány 571 egy közelebbi pillantást a 15 éves szabály, hogyan kell kiszámítani megengedhető hozzájárulások.,
a munkavállaló és a munkáltató közötti 403(b) terv teljes kombinált hozzájárulási limitje 2020-ban 57 000 dollár vagy 63 500 dollár, beleértve az 50 éves vagy annál idősebb munkavállalók 6500 dolláros felzárkózási hozzájárulását. 2021 – ben a teljes kombinált hozzájárulás limit $ 58,000 vagy $ 64,500, beleértve a felzárkózási hozzájárulásokat.
azok számára, akik részt kívánnak venni a 403(b), a jövedelem nem lehet több, mint az éves határ által meghatározott IRS. Az éves jövedelemhatár 2020-ban 285 000 dollár, 2021-ben pedig 290 000 dollár.,
néha lehetőség van arra is, hogy kölcsönt vegyen fel fiókjából, az adott 403(b) terv szabályaitól függően. Ne feledje azonban, hogy súlyos IRS-büntetéseket válthat ki a korai visszavonás és a hiányzó hitelfizetések miatt.
